基于OBE教學(xué)理念的金融學(xué)專業(yè)課程改革與實(shí)踐
——以《金融營銷學(xué)》為例

夏 玲

(武漢文理學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 武漢 430345)

1 金融學(xué)專業(yè)概述及改革背景

金融學(xué)是一門應(yīng)用型學(xué)科，旨在于培養(yǎng)具有金融學(xué)理論知識(shí)和操作能力的復(fù)合型人才。從目前高校對金融學(xué)專業(yè)的教學(xué)來看，課程內(nèi)容依舊是傳統(tǒng)的概念，大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)與傳統(tǒng)金融結(jié)合帶來的支付方式、數(shù)字貨幣等變革均未納入教材。形式上采用的多為單一的老師獨(dú)角戲教學(xué)模式，更像延續(xù)高中時(shí)期的教學(xué)方式，缺少創(chuàng)新的教學(xué)方法，導(dǎo)致學(xué)生課堂參與度低。隨著金融供給側(cè)改革的推進(jìn)，社會(huì)亟需復(fù)合型金融專業(yè)創(chuàng)新人才，這對高校金融學(xué)專業(yè)課程教學(xué)改革提出了新要求。

2 高校金融學(xué)專業(yè)課程教學(xué)現(xiàn)狀

2.1 教學(xué)內(nèi)容與實(shí)踐脫節(jié)

金融學(xué)專業(yè)課程一直沿襲的傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容，包括傳統(tǒng)貨幣、金融機(jī)構(gòu)、金融市場和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)概念，對于由互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出的一系列金融創(chuàng)新概念的推出、支付寶、微信等支付方式的變革以及央行新出的數(shù)字貨幣未及時(shí)更新入教材，內(nèi)容陳舊已無法跟上當(dāng)下時(shí)代快速發(fā)展的步伐。教材傳統(tǒng)金融內(nèi)容與實(shí)際生活脫軌，導(dǎo)致培養(yǎng)出來的人才無法滿足社會(huì)需求。因此，目前金融學(xué)專業(yè)教材亟需更新改革，剔除已經(jīng)落后的概念，同時(shí)補(bǔ)充新的教學(xué)內(nèi)容，以滿足學(xué)生對現(xiàn)代金融知識(shí)的需求。

2.2 教學(xué)模式過于傳統(tǒng)單一

現(xiàn)階段的教學(xué)模式還停留在傳統(tǒng)的老師在講臺(tái)講授，學(xué)生被動(dòng)接受的局面。這種教學(xué)模式過于依賴?yán)蠋煹闹v授，單一的模式使得學(xué)生容易把教學(xué)當(dāng)做老師的任務(wù)，產(chǎn)生怠倦的學(xué)習(xí)心理，喪失學(xué)習(xí)的興趣，更多的只是為了期末考不掛科修滿學(xué)分而來上課，學(xué)習(xí)效率極其低下，大量的課堂時(shí)間都沒有得到好的利用。

2.3 學(xué)生學(xué)習(xí)主動(dòng)性和積極性不高

面對著現(xiàn)實(shí)脫節(jié)的教學(xué)內(nèi)容和單一枯燥的教學(xué)模式，學(xué)生們形成了只是為了完成學(xué)分而上課的意識(shí)，即便是疫情期間采用的MOOC和智慧樹等線上教學(xué)模式，學(xué)生的主動(dòng)參與度仍不高。這主要是由于參與度低的教學(xué)模式導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性不高，沒有養(yǎng)成勤于思考的習(xí)慣，老師作為傳道授業(yè)解惑者，應(yīng)該通過引導(dǎo)學(xué)生參與課堂養(yǎng)成積極思考敢于創(chuàng)新表達(dá)自己想法的習(xí)慣。

3 OBE教學(xué)模式初探

OBE是Outcome-Based Education的簡稱，是歐美國家早在20世紀(jì)90年代提出的一種教學(xué)模式，核心是以學(xué)生未來意向達(dá)到的產(chǎn)出為出發(fā)點(diǎn)，依此制定相應(yīng)的教學(xué)目標(biāo)，設(shè)計(jì)所需學(xué)的課程和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的一種教育教學(xué)方式。為了適應(yīng)金融學(xué)教學(xué)的時(shí)代需求，豐富教學(xué)內(nèi)容和形式，以《金融營銷學(xué)》為例，基于OBE理念特提出模擬情景、案例教學(xué)、互動(dòng)教學(xué)、翻轉(zhuǎn)課堂4種教學(xué)模式，它們都是為了將所學(xué)理論知識(shí)進(jìn)行實(shí)踐，要求大學(xué)生具備學(xué)以致用的創(chuàng)新能力。

3.1 情景模擬

情景一：引入漢口銀行發(fā)展的SWOT分析矩陣分析其營銷環(huán)境，是環(huán)境分析的典型例子。SWOT分析法的應(yīng)用范圍其實(shí)非常廣，它能夠應(yīng)用于職業(yè)規(guī)劃，幫助更好認(rèn)識(shí)自己。設(shè)想未來規(guī)劃的場景，首先，學(xué)生們評估優(yōu)缺點(diǎn)并根據(jù)個(gè)人喜好列出一張表格，劃出個(gè)人的優(yōu)缺點(diǎn)。學(xué)生可以選擇通過提升自我改掉缺點(diǎn)，或者放棄劣勢所在。其次分析感興趣的行業(yè)的機(jī)會(huì)和威脅。第三，每個(gè)學(xué)生列出今后5年內(nèi)的職業(yè)目標(biāo)和職業(yè)行動(dòng)計(jì)劃。這個(gè)情景假設(shè)是引導(dǎo)學(xué)生不要把SWOT分析法局限于某個(gè)學(xué)科或知識(shí)點(diǎn)，要活學(xué)活用。這是一種典型的結(jié)果導(dǎo)向式教學(xué)模式，以職業(yè)規(guī)劃讓學(xué)生了解自己未來想要從事的工作，以此為出發(fā)點(diǎn)，導(dǎo)向個(gè)人目前所缺乏的技能，查漏補(bǔ)缺，制定學(xué)習(xí)目標(biāo)，有目的地開展個(gè)人學(xué)習(xí)。

情景二：分析某銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研問卷。一方面，金融營銷人員開發(fā)客戶和開拓市場必須進(jìn)行金融市場調(diào)研；另一方面，調(diào)查問卷法是大學(xué)生在撰寫論文常用的工具之一，學(xué)會(huì)調(diào)研并制作有效的調(diào)研問卷是大學(xué)生必須掌握的技能。鑒于此，本課程引入調(diào)研問卷的制作與學(xué)習(xí)，給出一份調(diào)研問卷，假設(shè)學(xué)生們現(xiàn)在是某銀行的客戶經(jīng)理，為了營銷銀行新推出的一款理財(cái)產(chǎn)品，需要制作某銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研問卷以了解客戶的需求。

情景三：創(chuàng)造營銷話題。分小組進(jìn)行課堂模擬演練，假設(shè)學(xué)生是一家財(cái)富管理公司的理財(cái)顧問，現(xiàn)在需要挖掘一些高價(jià)值的客戶，與他們建立聯(lián)系，以促成他們與該財(cái)富管理公司的交易。為了能夠在同一水平與這些客戶溝通，理財(cái)顧問需要調(diào)動(dòng)這些高價(jià)值客戶對自己的興趣，通過有效的溝通取得對方的信任。為此，理財(cái)顧問需要建立自己的非專業(yè)性話題庫，以投其所好。學(xué)生們分組，一對一進(jìn)行課堂演練，模擬理財(cái)顧問向顧客營銷金融產(chǎn)品的過程，通過實(shí)踐模擬場景更好地掌握金融營銷中打開話題的技巧。

情景四：“營銷人員的微信朋友圈該怎么發(fā)？”結(jié)合大家都會(huì)用到的微信聊天工具，發(fā)朋友圈是很多學(xué)生的日常，不論是大洋彼岸或者是隔壁辦公室，通過微信軟件來進(jìn)行交流溝通、談判協(xié)商等占據(jù)了九成之多。那么作為金融營銷人員，如何打造有效的微信朋友圈內(nèi)容呢？將朋友圈與本課程的教學(xué)內(nèi)容結(jié)合，學(xué)生更能感同身受，更愿意參與進(jìn)來，通過日常的發(fā)朋友圈學(xué)習(xí)到如何營銷金融產(chǎn)品，將發(fā)朋友圈的技巧，比如文案需要有配圖，因?yàn)閳D片更能直觀地給人一種視覺效應(yīng)。比如引用一些有價(jià)值的信息與文章；通過好奇心、反差、戲劇性等，引起客戶的關(guān)注；體現(xiàn)及時(shí)互動(dòng)，價(jià)值觀統(tǒng)一，并在文案結(jié)尾處加入客戶參與的要素。學(xué)生們會(huì)發(fā)現(xiàn)原來朋友圈還可以與所學(xué)的金融營銷知識(shí)掛鉤，引導(dǎo)學(xué)生舉一反三，學(xué)以致用。

3.2 案例教學(xué)

在本課程導(dǎo)論部分，特引入“如何向和尚推銷你的梳子”這樣一則案例，這是某著名跨國公司在招營銷人員時(shí)出的考試題。老師講解三種典型的應(yīng)聘者的回答后，請學(xué)生思考，假設(shè)自己就是其中的一名應(yīng)聘者，會(huì)怎樣去完成這個(gè)任務(wù)。一個(gè)有趣且結(jié)合每位同學(xué)未來所需面試的案例成功地激起了學(xué)生們學(xué)習(xí)金融營銷學(xué)這門課的興趣。結(jié)合企業(yè)乃至金融機(jī)構(gòu)的切身案例，將理論知識(shí)與實(shí)際生活中的營銷結(jié)合，比如引入寧波銀行為了支持中小企業(yè)的金融需求推出的“金色池塘”產(chǎn)品、大米銷售者占領(lǐng)市場的營銷策略、招商銀行伙伴一生金融計(jì)劃、深圳發(fā)展銀行按揭信用卡的營銷等案例，通過引入案例這種實(shí)踐性的教學(xué)模式將現(xiàn)實(shí)生活中的事例融匯貫通于理論營銷知識(shí)，充實(shí)課堂的形式和內(nèi)容。

3.3 互動(dòng)教學(xué)

從過去的老師為課堂主體轉(zhuǎn)換為現(xiàn)在的學(xué)生為課堂主體，從生活中的金融學(xué)為切入點(diǎn)，以類似的問題激發(fā)起學(xué)生們的興趣，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)參與到課堂的討論中來。以《金融營銷學(xué)》為例，主要講的是如何利用所學(xué)的金融學(xué)專業(yè)知識(shí)為金融機(jī)構(gòu)營銷金融產(chǎn)品，制定戰(zhàn)略計(jì)劃進(jìn)而占領(lǐng)市場開展分銷，這門課程要求學(xué)生掌握必要的金融學(xué)專業(yè)知識(shí)，以便更好地開展金融產(chǎn)品和服務(wù)的營銷活動(dòng)，且對于以后實(shí)踐的工作有非常大的應(yīng)用價(jià)值，很多金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生以后會(huì)從事相關(guān)的工作，以實(shí)用性引導(dǎo)學(xué)生參與進(jìn)來。比如在講到金融產(chǎn)品的層次時(shí)，請大家討論如果把同學(xué)們現(xiàn)在接受的大學(xué)教育視為一種產(chǎn)品，該如何去劃分其層次？結(jié)合疫情，請同學(xué)們?yōu)槟呈〔宿r(nóng)們出謀劃策，幫助農(nóng)民們解決生產(chǎn)與銷售問題。這些問題與同學(xué)們切身相關(guān)，每個(gè)人有觀點(diǎn)可發(fā)表，不在于傳統(tǒng)的老師問學(xué)生答的問答模式，而是更多地將生活中的例子與金融營銷場景結(jié)合起來，同學(xué)們根據(jù)實(shí)際經(jīng)歷更感興趣，參與度高。

3.4 翻轉(zhuǎn)課堂

在疫情期間全國各地利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)嘗試了慕課堂等模式，利用網(wǎng)絡(luò)開展線上教學(xué)模式是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展趨勢，利用MOOC、智慧樹等平臺(tái)進(jìn)行慕課堂、翻轉(zhuǎn)課堂的新型多媒體教學(xué)模式，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行線上討論、視頻會(huì)等，分享課件、習(xí)題、答疑等學(xué)習(xí)資料。網(wǎng)課后可逐步實(shí)行翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)模式，由老師指導(dǎo)學(xué)生提前觀看學(xué)習(xí)視頻，上課期間，老師更多地對學(xué)生進(jìn)行答疑解惑，參與討論互動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生去思考，形成自己的觀點(diǎn)，使課堂教學(xué)形式更具創(chuàng)造性，內(nèi)容更有深度，以培養(yǎng)學(xué)生們的創(chuàng)新思維。

4 結(jié)論與展望

在日益變化的教學(xué)模式下，老師必須在紛繁變化的潮流中與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新教學(xué)理念和模式。教育改革的趨勢要求大學(xué)教育更能與時(shí)俱進(jìn)，培養(yǎng)出符合市場需求的應(yīng)用型創(chuàng)新人才。本文借鑒美國OBE教育模式理念，引入情景教學(xué)、案例教學(xué)、互動(dòng)教學(xué)、翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)模式，利用MOOC等平臺(tái)豐富大學(xué)生學(xué)習(xí)資源，模擬場景、引入案例將理論知識(shí)與實(shí)際生活結(jié)合，增加學(xué)習(xí)內(nèi)容的實(shí)用性，通過增加小組演講環(huán)節(jié)，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)主動(dòng)性，全面考核學(xué)生們的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)的復(fù)合型金融專業(yè)創(chuàng)新人才。