嚴(yán)字當(dāng)頭，前三季度銀保監(jiān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)罰款共計(jì)2.22億元

盆盆 非也

畸形文化帶來(lái)的影響遠(yuǎn)不止業(yè)績(jī)下滑，其最直接的表現(xiàn)就是行業(yè)罰單不斷，投訴量增多，風(fēng)控問(wèn)題明顯突出。

近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)罰單及投訴量攀升：罰單中，數(shù)據(jù)造假、誤導(dǎo)消費(fèi)者等是主因；投訴量上，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是主要銷售保險(xiǎn)的渠道之一，常因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)無(wú)序、損害消費(fèi)者權(quán)益等引發(fā)社會(huì)關(guān)注。年前的短期健康險(xiǎn)大整治更是成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要提高風(fēng)控能力的典型案例。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，前三季度中，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)出974張罰單，合計(jì)罰款金額2.22億元。其中，財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)罰498張罰單，累計(jì)罰款金額1.35億元，占總罰金60.73%；壽險(xiǎn)領(lǐng)罰282張罰單，累計(jì)罰款金額6131.24萬(wàn)元，占總罰金27.58%；保險(xiǎn)中介則領(lǐng)罰194張罰單，累計(jì)罰款金額 2585.95億元，占總罰金11.63%。從被罰對(duì)象來(lái)看，前三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款最多，達(dá)到1.79億元，另外對(duì)的高管罰款也達(dá)到了4000萬(wàn)元。

值得一提的是，據(jù)普華永道數(shù)據(jù)分析顯示，僅今年三季度，財(cái)險(xiǎn)公司就被開(kāi)出327張罰單，合計(jì)罰款金額5725.7萬(wàn)元，仍是處罰重災(zāi)區(qū)。按照罰款總額排序，財(cái)險(xiǎn)公司共分五大類處罰事由：編制提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；虛列費(fèi)用；虛構(gòu)中介；未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率；給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

前因各種違規(guī)操作被罰，后有消費(fèi)者投訴量增多“圍追堵截”，保險(xiǎn)業(yè)可謂腹背受敵。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于2021年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》（下稱“通報(bào)”）顯示，2021年第一季度，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴37892件，同比增長(zhǎng)129.73%。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴量達(dá)15539件，同比增長(zhǎng)83.20%，占投訴總量的41.01%；人身保險(xiǎn)公司投訴量達(dá)22353件， 同比增長(zhǎng)178.99%，占投訴總量的58.99%。

而二季度數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴47005件，環(huán)比增長(zhǎng)31.43%。其中，財(cái)險(xiǎn)公司19643件，環(huán)比增長(zhǎng)31.58%，占比41.79%； 人身保險(xiǎn)公司27362件，環(huán)比增長(zhǎng)31.33%，占比58.21%。可以明顯看出，財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)二季度投訴量環(huán)比增速均已達(dá)到30%以上，增幅較快。事實(shí)上，就整體而言，今年的保險(xiǎn)業(yè)一季度的投訴量已經(jīng)高于往年，可想而知，保險(xiǎn)業(yè)壓力將有多大，也正因?yàn)橛诖?，提高保險(xiǎn)風(fēng)控能力被擺在首要位置上。

銀保監(jiān)作為監(jiān)管部門(mén)，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的各種亂象，也在循序漸進(jìn)地引導(dǎo)，發(fā)布相關(guān)法律法規(guī)等警示該行業(yè)需盡快提高風(fēng)控能力，整治保險(xiǎn)產(chǎn)品亂象。

7月，銀保監(jiān)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》落實(shí)情況的通報(bào)中點(diǎn)名10家公司存在風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全的問(wèn)題，另外點(diǎn)名人保壽險(xiǎn)、太平人壽、泰康人壽，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險(xiǎn)處置能力不足，有媒體發(fā)文分析，或與短期健康險(xiǎn)規(guī)范導(dǎo)致的停售潮有關(guān)。

早在今年年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，旨在規(guī)范短期健康保險(xiǎn)監(jiān)管。通知共計(jì)13條，向行業(yè)明確傳達(dá)了短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的信號(hào)。一是規(guī)范產(chǎn)品續(xù)保。明確短期健康險(xiǎn)不得保證續(xù)保，嚴(yán)禁把短期健康險(xiǎn)當(dāng)做長(zhǎng)期健康險(xiǎn)進(jìn)行銷售。二是加大信息披露力度。要求保險(xiǎn)公司每半年披露短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體賠付率，接受社會(huì)監(jiān)督。三是規(guī)范銷售行為。嚴(yán)禁捆綁強(qiáng)制搭售，限制消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。嚴(yán)禁隨意停售，保險(xiǎn)公司停售短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)披露具體停售原因、停售時(shí)間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息。四是規(guī)范核保理賠。要求保險(xiǎn)公司規(guī)范設(shè)定健康告知信息，不得無(wú)理拒賠。此外，銀保監(jiān)會(huì)還表示，通知印發(fā)前保險(xiǎn)公司已經(jīng)審批或備案的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不符合通知要求的，應(yīng)于2021年5月1日前停止銷售。