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    綠色信貸背景下我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效差異性研究

    2021-11-25 15:16:30吳軍
    科學(xué)與生活 2021年16期
    關(guān)鍵詞:綠色信貸經(jīng)營(yíng)績(jī)效差異性

    吳軍

    摘要:近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大,綠色金融的出現(xiàn)帶來(lái)了新的主流方向?;诰G色信貸安全性比較高的特點(diǎn),許多商業(yè)銀行為了利益得到最大化體現(xiàn),加入了綠色信貸的隊(duì)伍,寄希望于綠色信貸可以有效地為商業(yè)銀行提高銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向來(lái)看,金融是新時(shí)代經(jīng)濟(jì)的核心,而銀行作為我國(guó)金融體系中非常關(guān)鍵的組成部分,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)流動(dòng)中最主要的資金集散機(jī)構(gòu)?;谏鲜霰尘埃ㄟ^(guò)建立模式分析信貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響因素,以證實(shí)開(kāi)展信貸活動(dòng)可以提高銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效,綠色信貸對(duì)其不同類(lèi)型的銀行績(jī)效有著差異化的影響。

    關(guān)鍵詞:綠色信貸;商業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)績(jī)效;差異性

    國(guó)際金融環(huán)境呈現(xiàn)著競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的現(xiàn)象,各大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效問(wèn)題受到了金融圈的廣泛關(guān)注與重視。對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的討論和分析也逐漸成為了各國(guó)各界專(zhuān)業(yè)人士的研究重點(diǎn)。如何有效提高我國(guó)商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)成為了當(dāng)下最重要的議題,目前我國(guó)政府為了幫助國(guó)內(nèi)各大銀行及金融機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效采取了一系列的措施,通過(guò)完善相關(guān)法律法規(guī)和制定制度來(lái)協(xié)助其提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效[1]。

    一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效存在的問(wèn)題

    (一)信息揭示不充足

    對(duì)于綠色信貸有關(guān)信息的揭示不及時(shí)的情況,當(dāng)前,我國(guó)大型銀行的社會(huì)責(zé)任報(bào)告相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較及時(shí)的,質(zhì)量也比較高。對(duì)綠色信貸投資環(huán)境、效益、結(jié)構(gòu)等方面的揭示也相對(duì)全面。一部分商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的信息揭示存在著一些問(wèn)題,如沒(méi)有明確的相關(guān)規(guī)章制度,對(duì)外信息揭示不及時(shí),對(duì)外顯示的具體情況只包含有綠色信貸的余額,而對(duì)其的種類(lèi)、利率、期限等相關(guān)資料比較少。

    (二)綠色信貸產(chǎn)品種類(lèi)不多

    從我國(guó)信貸市場(chǎng)來(lái)看,各大銀行目前推出的有關(guān)信貸的產(chǎn)品其主要針對(duì)于企業(yè),而對(duì)于個(gè)人與家庭的信貸產(chǎn)品相對(duì)較少。根據(jù)綠色信貸產(chǎn)品的特性來(lái)講,它沒(méi)辦法很好的滲透到社會(huì)各大領(lǐng)域,這也使得它沒(méi)有足夠的影響力。把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為例子,有將近一般以上的信貸產(chǎn)品都將目光瞄準(zhǔn)企業(yè),這導(dǎo)致綠色信貸產(chǎn)品種類(lèi)單一,沒(méi)有辦法滿(mǎn)足社會(huì)市場(chǎng)日益變化的需求,阻礙了綠色信貸的廣泛發(fā)展。

    (三)綠色信貸期限較短

    綠色信貸相對(duì)于其他傳統(tǒng)信貸項(xiàng)目,對(duì)于長(zhǎng)期融資的需求相對(duì)比較大。當(dāng)前,綠色信貸對(duì)環(huán)??蒲虚_(kāi)發(fā)的投入比較大,因此長(zhǎng)期需要大量的信貸資金進(jìn)行維持正常的運(yùn)作。各大銀行的流通資金大多數(shù)來(lái)自社會(huì)人士的存款,其特點(diǎn)是存款期限不穩(wěn)定和時(shí)間短。這種情況容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款和貸款出現(xiàn)資金鏈供應(yīng)不匹配的現(xiàn)象,最終使商業(yè)銀行沒(méi)有足夠的能力為各大企業(yè)提供充足且穩(wěn)定的資金。為了避免這種情況的發(fā)生,一些商業(yè)銀行基于國(guó)家政策支持下盡可能的規(guī)避和減少信貸風(fēng)險(xiǎn),從而推出了安全性比較高、流動(dòng)性比較強(qiáng)的綠色信貸短期產(chǎn)品[2]。

    二、建立模型分析綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響因素

    通過(guò)面板數(shù)據(jù)模型對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響因素的回歸結(jié)果進(jìn)行對(duì)比和分析。這樣做能夠利用拓展樣本容量來(lái)加強(qiáng)模型的隨意程度,還能夠把控其不可預(yù)測(cè)的模型變量,提供更多的個(gè)體動(dòng)態(tài)行為信息,使其可以在一定范圍內(nèi)減少一些遺漏的變量模型所存在的回歸誤差,可以增加模型估計(jì)的準(zhǔn)確性。以下的三種模型形式:

    1.混合模型

    = + +...+ ?(式5.1)

    此模型,針對(duì)每個(gè)個(gè)體與截距項(xiàng)a和回歸系數(shù)是一樣的,而誤差項(xiàng)對(duì)于解釋變量來(lái)講是沒(méi)有關(guān)系的,即Coy( , )=0。

    2.固定效應(yīng)模型

    = + +...+ ?(式5.2)

    此模型,截距項(xiàng) 是隨機(jī)變量,結(jié)合每個(gè)截面?zhèn)€體的取值存在著差異性,每一個(gè)個(gè)體都相對(duì)應(yīng)的有不同的截距項(xiàng),不同個(gè)體的解釋變量的回歸系數(shù)又是相同的,而截距項(xiàng) 的取值與個(gè)體解釋變量取值項(xiàng)存在一定聯(lián)系, 即Cov( , )≠0。

    3.隨機(jī)效應(yīng)模型

    = + +...+ ?(式5.3)

    此模型,截距項(xiàng) 是隨機(jī)變量,結(jié)合每個(gè)截面的個(gè)體差異性,取值和個(gè)體解釋變量取值 沒(méi)有關(guān)系,即Cov( , )=0,所以差異性個(gè)體的解釋變量回歸系數(shù) 相同。

    根據(jù)以上模型,i代表1.2等,n代表其橫截面,就是銀行的數(shù)量,t代表1.2等,T代表時(shí)間范圍。這里運(yùn)用兩種檢驗(yàn)識(shí)別形式,從中確定相應(yīng)的模型形式對(duì)參數(shù)進(jìn)行分析[3]。綠色信貸對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效有明顯的積極影響,但仍有很大發(fā)展空間。

    三、綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的對(duì)策建議

    (一)配套政策具體化,有效推進(jìn)政策落實(shí)

    政府可以通過(guò)綠色信貸的實(shí)際發(fā)展情況來(lái)規(guī)劃更具操作性、準(zhǔn)確性的具體政策。其一,根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),讓大家對(duì)綠色信貸有充分的認(rèn)識(shí)和明確的定位。其二,商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)企業(yè)信貸的授予流程和標(biāo)準(zhǔn)給出相應(yīng)的法律進(jìn)行約束。如對(duì)綠色信貸進(jìn)行單項(xiàng)立法,明確綠色信貸的產(chǎn)品內(nèi)容、業(yè)務(wù)范疇、相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等,讓企業(yè)與商業(yè)銀行的合作可以受到相關(guān)法律的保護(hù),確保綠色信貸行業(yè)走向標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化的道路[4]。

    (二)大力推廣綠色信貸

    商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)綠色信貸的相關(guān)信息公布,增加客戶(hù)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的了解和認(rèn)識(shí)。通過(guò)官方網(wǎng)站的報(bào)告信息揭示,提高社會(huì)大眾對(duì)綠色信貸的信任度。在進(jìn)行綠色信貸的推廣時(shí),應(yīng)該不局限于網(wǎng)點(diǎn)所在地進(jìn)行推廣,還應(yīng)該發(fā)揮其互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和在大數(shù)據(jù)背景下的信息匯總功能,使對(duì)外公布的推廣綠色信貸優(yōu)惠政策讓群眾及時(shí)了解。

    (三)控制商業(yè)銀行的成本管理

    商業(yè)銀行之所以可以在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上占據(jù)一定的位置,關(guān)鍵在于它是否可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行利潤(rùn)的最大化,由于利潤(rùn)主要是看收益和成本之間的差額,所以獲得利潤(rùn)的方式主要是擴(kuò)大收入來(lái)源和提高成本的控制與管理。從控制成本管理的方面來(lái)看,其一,可以加強(qiáng)銀行工作人員的成本意識(shí),通過(guò)企業(yè)文化的熏陶形成成本節(jié)約的理念。其次,采用信息化技術(shù)手段在銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的應(yīng)用控制人力成本,提高人力成本的管理。其三,加強(qiáng)對(duì)銀行的內(nèi)部人員的控制和管理,通過(guò)崗位明確的分工,各部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)來(lái)有效進(jìn)行成本控制。

    四、結(jié)語(yǔ)

    總之,綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升具有一定的積極作用,仍存在很大的發(fā)揮空間,綠色信貸可以有效提高其銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效,但是它對(duì)不同銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效又呈現(xiàn)著不同的影響。

    參考文獻(xiàn):

    [1]李泉,延莉莉.非利息收入對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的實(shí)證研究——基于中國(guó)16家上市商業(yè)銀行2005—2012年的數(shù)據(jù)分析[J].西華大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2014,33(1):62-65,83.

    [2]岳意定,李依瑤.非利息收入業(yè)務(wù)對(duì)上市商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的實(shí)證研究[J].中南大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2016,22(2):92-98.doi:

    [3]尹向東.銀行創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響的實(shí)證研究[J].財(cái)務(wù)與金融,2018,(5):7-9.

    [4]呂亞萍,郭靜蕊.存貸利差對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力影響的實(shí)證分析[J].江蘇商論,2019,(10):72-76,81.

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