新發(fā)展格局下如何實(shí)現(xiàn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

胡曉蓉

（贛州銀行，江西 贛州 341000）

一、引言

黨的十九屆五中全會(huì)提出構(gòu)建新發(fā)展格局的指導(dǎo)方針，為各行業(yè)的發(fā)展指明了方向。全會(huì)提出構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，提出未來科技將成為推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然條件；產(chǎn)品服務(wù)全面場景化，建立平臺(tái)競爭、生態(tài)競爭的新格局；“數(shù)字原生代”客群崛起，行為變化引導(dǎo)服務(wù)新模式。這意味著在“十四五”期間，金融業(yè)作為國家資源配置和調(diào)控的關(guān)鍵手段，需要深化體制改革，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展特征

高質(zhì)量的金融業(yè)應(yīng)具備4個(gè)特征。一是應(yīng)兼具包容性和擇優(yōu)性。金融業(yè)的關(guān)鍵作用是對(duì)資源進(jìn)行時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)跨期配置，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)資源從低效率生產(chǎn)部門向高效率生產(chǎn)部門流動(dòng)，提升社會(huì)總體效率。高質(zhì)量的金融應(yīng)是普惠金融，覆蓋面應(yīng)廣泛，具備可得性，可以最大限度地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和群眾對(duì)金融產(chǎn)品及服務(wù)的需求，并能同時(shí)實(shí)現(xiàn)效益和效率的雙提升。二是應(yīng)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源?！敖?jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)”，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，金融業(yè)需要為企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供更加便捷、可得、低成本的金融服務(wù)，要針對(duì)中小企業(yè)需求推出更豐富的支付結(jié)算服務(wù)、信貸產(chǎn)品等。三是應(yīng)是智能化金融。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來改變了金融業(yè)的業(yè)態(tài)，使之進(jìn)入了與科技深度融合的階段，發(fā)展出互聯(lián)網(wǎng)金融這一新形式，對(duì)傳統(tǒng)金融模式提出了挑戰(zhàn)。金融業(yè)的市場正在分化并快速演進(jìn)，金融領(lǐng)域應(yīng)與現(xiàn)代科技緊密結(jié)合，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，提升新技術(shù)應(yīng)用能力。四是應(yīng)支持風(fēng)險(xiǎn)自控。要能創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)控制方式和方法，建立起與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控評(píng)估指標(biāo)體系、標(biāo)準(zhǔn)與反饋系統(tǒng)，可以主動(dòng)防范和化解自身風(fēng)險(xiǎn)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

三、新發(fā)展格局下金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量的要求

（一）使命愿景方面

首先，金融業(yè)的發(fā)展需要堅(jiān)守底線。要按照監(jiān)管部門給出的標(biāo)準(zhǔn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營，做好內(nèi)部控制工作，關(guān)注有關(guān)行業(yè)發(fā)展模式的改革創(chuàng)新，充分發(fā)揮科技的引領(lǐng)作用，推動(dòng)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。在上述發(fā)展理念下，金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持重點(diǎn)發(fā)展金融主業(yè)，牢牢把住服務(wù)實(shí)體行業(yè)、民營企業(yè)以及小微企業(yè)的市場定位，在經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)中關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素的控制，在各個(gè)層級(jí)的人員中全面貫徹風(fēng)險(xiǎn)防控理念，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)防控手段。其次，金融業(yè)發(fā)展要達(dá)成既定目標(biāo)。銀行需要根據(jù)市場及自身的發(fā)展情況，設(shè)定具體的各方面目標(biāo)，比如在資產(chǎn)質(zhì)量水平、盈利狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面，要達(dá)到二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)；要建立現(xiàn)代化公司治理體系，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、內(nèi)部控制管理等方面；還要建設(shè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的企業(yè)文化，以提升企業(yè)抵御市場變化風(fēng)險(xiǎn)的能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，最終建立起可以滿足股東、客戶、政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等各方要求的新型金融單位。最后，要打造金融業(yè)發(fā)展品牌，發(fā)揮品牌的帶動(dòng)效應(yīng)，通過發(fā)展理財(cái)公司、普惠金融、區(qū)塊鏈技術(shù)等方式保證技術(shù)發(fā)展和企業(yè)管理都走在社會(huì)前列。

（二）組成部分方面

在金融業(yè)的組成方面中，最基本的就是要保證黨建工作與生產(chǎn)經(jīng)營工作深度融合，要借助黨建推動(dòng)經(jīng)營工作的高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)公司治理的高品質(zhì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步增長。另外，金融機(jī)構(gòu)要健全金融監(jiān)管制度、完善金融監(jiān)管措施、提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；要關(guān)注內(nèi)部機(jī)制的改革創(chuàng)新，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)模式、技術(shù)、手段等的創(chuàng)新發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)效益增長方式和盈利模式向高質(zhì)量轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的高效增長；還要充分整合資源，歸并要素，實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的充分挖掘和使用，為企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)力支撐。

（三）推動(dòng)力量方面

新時(shí)期，金融業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力量主要有三個(gè)方面。一是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面。要進(jìn)一步落實(shí)以客戶為中心的發(fā)展，按照客戶的需求提供定制化服務(wù)，推動(dòng)發(fā)展理念和市場定位的落地，這是金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α６莾?nèi)部改革方面。要進(jìn)一步保證機(jī)構(gòu)和人力資源改革成果的落實(shí)，強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)作用機(jī)制的推進(jìn)，整合內(nèi)部資源和要素，打破各部門之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)部門之間的聯(lián)合發(fā)展，這是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的根本。三是科技賦能方面。要充分發(fā)揮科技的作用，推動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)推動(dòng)金融業(yè)的智能化、大數(shù)據(jù)化、數(shù)字化發(fā)展，這是高質(zhì)量發(fā)展的增長點(diǎn)。

四、新發(fā)展格局下金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)策

（一）保障業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

一是落實(shí)全過程管理。企業(yè)要建立單獨(dú)的政策研究團(tuán)隊(duì)，引進(jìn)專業(yè)人員，針對(duì)國家政策方針進(jìn)行研究，重點(diǎn)分析宏觀經(jīng)濟(jì)要求在本地區(qū)的落地情況，研究行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)發(fā)展的總體需求，推動(dòng)團(tuán)隊(duì)成果的轉(zhuǎn)化。相關(guān)考核部門要關(guān)注利益調(diào)節(jié)和引導(dǎo)，從全局出發(fā)進(jìn)行統(tǒng)籌安排，及時(shí)調(diào)整內(nèi)部計(jì)價(jià)考核，減少分支行對(duì)目標(biāo)完成情況的顧慮。二是做到全員參與。金融業(yè)的發(fā)展需要全體員工和從業(yè)人員的共同努力，要積極轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化主動(dòng)營銷意識(shí)，形成營銷合力；要全程跟進(jìn)源頭營銷，推送精準(zhǔn)營銷，對(duì)客戶進(jìn)行分層分類并做好維護(hù)，增強(qiáng)金融服務(wù)的規(guī)范性和專業(yè)性。還要注重責(zé)任的落實(shí)，完善獎(jiǎng)懲機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)員工的激勵(lì)和問責(zé)，提高員工的積極性。三是要全面拓展。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動(dòng)，包括同業(yè)與公司、理財(cái)與個(gè)人之間的聯(lián)動(dòng)，以整合金融業(yè)資源，創(chuàng)新貿(mào)易金融和普惠金融產(chǎn)品，提升交叉營銷能力，促進(jìn)資金的內(nèi)部循環(huán)。還要加強(qiáng)上下級(jí)之間的聯(lián)動(dòng)，提升總行對(duì)業(yè)務(wù)營銷部門的支持度，并將其與考核激勵(lì)機(jī)制掛鉤，加大客戶經(jīng)理營銷考核比重，以提升員工積極性。

（二）探索具有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融體系

互聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡單地將互聯(lián)網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)結(jié)合，而是在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，在用戶慢慢熟悉并接受之后，因?yàn)樾碌臉I(yè)務(wù)需求而逐漸產(chǎn)生的新模式和新業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是市場準(zhǔn)入門檻低，監(jiān)管力度弱，這吸引了大批投資者，推動(dòng)了行業(yè)的快速發(fā)展。二是思想滲透比較廣泛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展依賴于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，這些技術(shù)快速發(fā)展，應(yīng)用十分普遍，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和普及。三是規(guī)模大、模式多。金融市場的融資以間接方式為主，商業(yè)銀行在其中發(fā)揮著重要作用，但考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本因素，其一般不開展中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，中小企業(yè)面臨“融資難、融資貴”的問題。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以改變這種現(xiàn)狀，其通過加強(qiáng)信用體系建設(shè)，創(chuàng)新發(fā)展理念，擴(kuò)寬融資途徑，逐漸完善了商業(yè)銀行金融市場。

（三）積極發(fā)展綠色普惠金融

金融業(yè)要積極發(fā)展普惠金融和綠色金融。要完善普惠金融體系，大力鼓勵(lì)與商業(yè)性、政策性、開發(fā)性和合作性較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)合作，推進(jìn)微型金融、普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融的多元發(fā)展，增強(qiáng)金融服務(wù)的可得性，擴(kuò)大覆蓋面。另外，還要注意優(yōu)化地區(qū)金融服務(wù)、實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的能力。要完善對(duì)應(yīng)的投融資體制，推動(dòng)綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)發(fā)展；以綠色發(fā)展為目標(biāo)，進(jìn)一步健全多元化的金融市場體系，豐富市場層次；推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)上的創(chuàng)新，發(fā)揮科技的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)地方特色金融產(chǎn)品的生態(tài)價(jià)值。同時(shí)還要發(fā)揮科技在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、控制和防范等方面的作用，為金融安全建立起動(dòng)態(tài)化的保障機(jī)制。

（四）促進(jìn)金融雙向開放

要積極協(xié)調(diào)國內(nèi)和國外市場的金融資源，幫助地方政府建立高水平的對(duì)外開放新高地。應(yīng)堅(jiān)持市場化、法治化和國際化原則，推動(dòng)負(fù)面清單管理制度的全面實(shí)施，積極轉(zhuǎn)變金融發(fā)展模式。同時(shí)要堅(jiān)守不出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，強(qiáng)化金融監(jiān)管的有效性，提升防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，使金融監(jiān)管水平與金融開放程度相匹配。還要積極探索人民幣跨境金融綜合服務(wù)方案，推動(dòng)跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，有序穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，努力打造人民幣國際化新高地，促進(jìn)企業(yè)走出去、引進(jìn)來。

五、結(jié)語

黨的十九屆四中全會(huì)提出要構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，這對(duì)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提出了更高要求。金融業(yè)需要貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，從深化金融體制改革、創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展綠色普惠金融、推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革等方面建設(shè)更高水平的開放性金融體制，為新發(fā)展格局下各行業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)力的金融支持。