憑祥邊境金融服務體系發(fā)展問題分析

王慧嬋

（廣西金融職業(yè)技術學院，廣西 南寧 530000）

金融服務是憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的重要推手。憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)分布在廣西與越南接壤的偏僻、欠發(fā)達地區(qū)，這些地區(qū)與沿海發(fā)達地區(qū)相距甚遠，并且與廣西接壤的越南為較落后的發(fā)展中國家，如果沒有國家相關政策的支持，沒有因地制宜的金融創(chuàng)新支持，沿邊地區(qū)將很難得到快速發(fā)展。金融支持體系的構建、金融服務水平的提升、跨境金融合作層次的升級會對邊境經(jīng)濟合作區(qū)的建設與發(fā)展產(chǎn)生極大的促進作用。因此，本文將金融如何助力廣西自由貿(mào)易試驗區(qū)中的邊境經(jīng)濟合作區(qū)建設與發(fā)展作為切入點開展相關研究。

一、憑祥邊境經(jīng)濟區(qū)發(fā)展概況

憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)是1992年9月經(jīng)國務院有關部門批準設立的，總面積為7.2平方公里。目前，憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)正在實施“一區(qū)四園”的經(jīng)營管理模式，即設立憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)、南山工業(yè)園、友誼關工業(yè)園、中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)憑祥國際物流園、林產(chǎn)工業(yè)園，集聚了國際物流配送、農(nóng)副產(chǎn)品生鮮加工、紅木生鮮加工、林業(yè)生鮮加工等多種產(chǎn)業(yè)，成為我國面向東盟重要加工相應的配套地區(qū)。

二、影響憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)金融體系發(fā)展的障礙

（一）外在因素

1.中越兩國金融合作程度較淺

由于憑祥地處我國南疆，能夠依靠的城市經(jīng)濟體量較小，中越金融和貨幣貿(mào)易合作工作小組自2013年成立以來只舉行了兩次會議，沒有完全形成定期的會晤及高層交流模式。2017年11月，在習近平總書記對國立越南皇家國事機構進行正式訪問時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與越南央行正式宣布簽署《中越雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》，同意從金融政策角度進一步加強金融監(jiān)管領域的合作和信息交流。雙方雖然已經(jīng)正式簽署了一系列的雙邊貿(mào)易合作協(xié)議、備忘錄，但僅擴充了中越之間可以進行各種人民幣雙邊貿(mào)易互換結算的貨幣比例，細節(jié)仍然沒有明確，這嚴重限制了目前中越兩個東盟國家之間進行雙邊貨幣貿(mào)易互換的工作速度和貿(mào)易效率，限制了中越雙邊貿(mào)易結算和人民幣其他貨幣的自由流通。

2.金融服務發(fā)展滯后

憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)金融服務建設較為緩慢，據(jù)廣西統(tǒng)計信息網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2020年憑祥市的外貿(mào)穩(wěn)快增長，外貿(mào)進出口總值為1289.2億元，在國際形勢惡劣加劇及新冠肺炎防控影響下，依然逆勢同比增長3.1%，繼續(xù)位居廣西第一，并連續(xù)12年穩(wěn)固增長。與迅猛增長的對外貿(mào)易相比，憑祥的金融服務扶持經(jīng)濟發(fā)展相對落后，如林產(chǎn)工業(yè)園沒有金融機構入駐和服務，距離最近的只有園區(qū)6.2公里外的農(nóng)村信用社ATM。

3.邊境經(jīng)濟合作區(qū)政策優(yōu)勢變?nèi)?/p>

近年來，由于發(fā)展自由貿(mào)易區(qū)，邊境經(jīng)濟合作區(qū)逐漸出現(xiàn)了趨弱的發(fā)展情況，具體表現(xiàn)如下。第一，區(qū)域特色經(jīng)濟發(fā)展政策平臺與協(xié)同邊境區(qū)域經(jīng)濟技術合作區(qū)共同形成了強勁的發(fā)展政策優(yōu)勢競爭。第二，沿邊產(chǎn)業(yè)地區(qū)快速穩(wěn)步發(fā)展的國家級區(qū)域經(jīng)濟高新科技技術開發(fā)區(qū)率先與國家級邊境區(qū)域經(jīng)濟技術合作區(qū)共同發(fā)展，形成了強烈的內(nèi)地政策性市場競爭。第三，內(nèi)地和沿邊各個?。ㄗ灾螀^(qū)）城市進行綜合布局的國家級經(jīng)濟高新技術開發(fā)區(qū)、國家級自主創(chuàng)業(yè)型高新區(qū)、綜合保稅區(qū)等沿邊重點產(chǎn)業(yè)地區(qū)共同形成了強烈的內(nèi)地政策性市場競爭。

（二）內(nèi)部障礙

1.“地攤銀行”結算比例高

憑祥與越南諒山的雙邊貿(mào)易與商業(yè)人員的往來頻繁，但是由于兩個地區(qū)之間的雙邊貨幣結算體系與其他金融機構之間的合作機制不健全，客觀上促使了邊境地區(qū)“地攤銀行”的誕生和發(fā)展?！暗財傘y行”在中越兩國的邊境已經(jīng)盛行了20多年，逐步發(fā)展到了與中國邊境相交界的各個口岸區(qū)。由于與民間金融相比中越兩國正規(guī)金融業(yè)務的發(fā)展水平相對落后，兩地正規(guī)金融服務機構之間的貨幣互換尚處于起步階段，官方貨幣互換機制尚未基本建立。人民幣越南盾的匯率仍然存在著許多不足，尚處于一個剛剛起步的階段。同時，越南銀行沒有做市商參與人民幣對越南盾匯率的定價?，F(xiàn)階段，匯率變動的形成有助于美元匯率的套利，因此人民幣對越南盾的匯率將變得更加缺乏獨立性和公平性。

2.中小企業(yè)融資困難

憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)的中小企業(yè)融資難主要有兩方面原因。第一，區(qū)內(nèi)企業(yè)多為招商引資企業(yè)，而不是本土企業(yè)，這些企業(yè)的管理人員、經(jīng)營狀況、發(fā)展歷史等信息較為復雜，一般鮮為當?shù)厝怂Ξ數(shù)劂y行而言，中小企業(yè)存在信息不足、信用評級較低的問題，銀行將承擔較大的信貸風險。因此，區(qū)內(nèi)中小企業(yè)如果要從當?shù)劂y行金融機構獲得信貸融資，就面臨更高的融資門檻和時間成本。第二，憑祥沿邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展落后，居民儲蓄不足導致社會閑置資金較少，金融發(fā)展水平低，金融服務助力憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)深化建設的籌資能力較弱，能夠投資于憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)深化建設的資金總量不足。

3.金融人才缺乏

憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)位于欠發(fā)達地區(qū)，不僅很難引進外來的優(yōu)秀金融人才，憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)所培養(yǎng)的金融人才也正在流失，人才缺乏是憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)在深化建設和發(fā)展過程中普遍面臨的問題。憑祥邊境地區(qū)的各級人民政府主管機構領導、各級財政部門以及負責憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)深化建設工作的關鍵人員需要不斷深入地學習和掌握相關金融專業(yè)知識，了解最新的國家金融政策和技術，掌握最先進的金融業(yè)務，才能把它們搭建起來。然而，從目前憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)的專業(yè)技術人員數(shù)量分布情況來看，金融專業(yè)技術人才的稀缺在很大程度上直接影響了邊境經(jīng)濟合作區(qū)的建設和發(fā)展。

三、優(yōu)化憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)的金融體系發(fā)展的建議

（一）加大對政策性金融扶持的力度

抓緊金融開放工作規(guī)劃，充分利用建設金融開放工作門戶網(wǎng)站和構建省級金融開放戰(zhàn)略的政策優(yōu)勢?；谖覈鴺嫿ń鹑诜諛I(yè)開放的國家發(fā)展戰(zhàn)略背景，要結合自貿(mào)區(qū)金融服務的需要，深化東盟經(jīng)貿(mào)伙伴關系進程中的金融服務，從制度設計的角度向中國人民銀行等國家部委提出更高層次的金融改革措施，要研究制定一套適應憑祥經(jīng)濟合作區(qū)建設要求的金融新政策，以更好地服務自貿(mào)區(qū)、發(fā)展集體經(jīng)濟。其中，主要措施包括降低金融業(yè)對外開放門檻、擴大資本項目重點責任和職能范圍、簡化人民幣邊境經(jīng)濟合作區(qū)資本監(jiān)管流程等，以滿足憑祥經(jīng)濟合作區(qū)企業(yè)直接投融資需求。

（二）營造良好的金融支持環(huán)境

加強和協(xié)調(diào)優(yōu)化建設面向整個東盟國家金融業(yè)務發(fā)展的企業(yè)金融服務相關基礎配套設施工作，大力支持建設面向整個東盟國家的金融產(chǎn)業(yè)，發(fā)展企業(yè)金融服務相關基礎配套設施。政府部門要積極鼓勵、支持以及允許境外商業(yè)金融機構和境外境內(nèi)金融機構直接或間接地將使用人民幣邊境經(jīng)濟合作區(qū)貿(mào)易支付清算系統(tǒng)（CIPS）同時接入我國廣西境內(nèi)，提高使用人民幣的廣西邊境經(jīng)濟合作區(qū)貿(mào)易清算支付效率并擴展其在國際上的應用。

（三）建設金融開放門戶，形成投融資規(guī)模效應

降低東盟貿(mào)易企業(yè)的融資成本，在現(xiàn)有經(jīng)貿(mào)合作基礎上構建東盟金融開放門戶，提高金融服務水平，形成投融資的規(guī)模效應，以降低憑祥企業(yè)的融資成本，激發(fā)廣西與東盟企業(yè)的貿(mào)易投資積極性，形成憑祥經(jīng)濟合作區(qū)貿(mào)易投資自由化、便利化改革試點經(jīng)驗，進而促進廣西經(jīng)濟開放和發(fā)展。

（四）立足沿邊金融改革基礎

要實現(xiàn)金融開放與憑祥經(jīng)濟合作區(qū)的良性交流與發(fā)展，需要以邊境地區(qū)金融體制改革為基礎，推進人民幣在東盟各個國家的運輸和使用。同時，探索沿邊地區(qū)金融服務合作方式的創(chuàng)新，簡化人民幣結算的手續(xù)，擴大人民幣在東盟各個國家和地區(qū)的使用范圍，豐富人民幣在海外貿(mào)易中進行邊境經(jīng)濟合作區(qū)結算的方式，提高結算的便利程度，進一步減少邊境經(jīng)濟合作區(qū)貿(mào)易投資。

四、結語

通過分析影響憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)金融體系發(fā)展的障礙因素，根據(jù)憑祥邊境經(jīng)濟合作區(qū)基礎設施建設和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際情況，最終得出加大對政策性金融扶持的力度、營造良好的金融支持環(huán)境、建設金融開放門戶形成投融資規(guī)模效應、立足沿邊金融改革基礎等金融服務措施，旨在給崇左邊境經(jīng)濟帶來積極作用，為崇左邊境經(jīng)濟合作區(qū)的高質(zhì)量發(fā)展帶來新的啟示。