互聯(lián)網(wǎng)金融模式下證券公司內(nèi)控體系建設(shè)

高昂

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、計算機技術(shù)以及信息技術(shù)等發(fā)展速度飛快，在這種背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式悄然誕生，與此同時包括銀行、保險以及證券等金融機構(gòu)逐漸認(rèn)識到了互聯(lián)網(wǎng)金融模式具備的巨大潛力以及廣闊的發(fā)展前景，開始將其積極主動地引入到自身的業(yè)務(wù)當(dāng)中。而新模式的出現(xiàn)對證券公司自身的內(nèi)控體系提出了一些新的要求，因此有必要對其內(nèi)控體系建設(shè)作出分析和探討。

互聯(lián)網(wǎng)金融對證券公司產(chǎn)生的影響

結(jié)合現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在為證券公司帶來一定發(fā)展機遇的同時，也帶來了各種風(fēng)險隱患，由于互聯(lián)網(wǎng)金融本身具備著較強的虛擬化以及跨區(qū)域化等特征，所以能夠顯著增加證券公司各類業(yè)務(wù)的開展風(fēng)險，同時也進(jìn)一步增大了監(jiān)管以及風(fēng)控難度。在這種形勢下，證券公司原有的內(nèi)控體系已然無法再適應(yīng)時代發(fā)展變化，必須要及時做出改進(jìn)和創(chuàng)新，如此才可以確保自身搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的順風(fēng)車，不斷向好的方向發(fā)展。對證券公司自身的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了轉(zhuǎn)變

互聯(lián)網(wǎng)金融具備著成本低、效率高以及覆蓋廣等諸多優(yōu)點，其改變了證券公司以往較為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使其原有的價值創(chuàng)造模式得以轉(zhuǎn)變。隨著現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，近幾年大多數(shù)證券公司都陸續(xù)實施了開戶非現(xiàn)場化、創(chuàng)建新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以及打造網(wǎng)上交易平臺等較為新穎的業(yè)務(wù)模式，使得自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的普及性以及效益性得到提高，更是吸引了大量新的潛在客戶。對于這些新的業(yè)務(wù)模式而言，其為證券公司有效帶來了新的利潤增長點。除此之外，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，證券公司也開始與一些其他金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)聯(lián)系，例如：與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺等建立良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，進(jìn)一步拓寬了客戶群體以及業(yè)務(wù)渠道。通過這一系列的變化不難看出，證券公司給予了互聯(lián)網(wǎng)金融模式高度的重視，這也表明其將會成為證券公司今后發(fā)展戰(zhàn)略的一個重要著力點。

對證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了優(yōu)化和升級

長期以來，證券公司的業(yè)務(wù)大多數(shù)都是由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)組成，所以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)帶來的收入屬于證券公司最為關(guān)鍵的收入來源。隨著證券公司與互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷融合，其有效地幫助證券公司進(jìn)一步拓寬了客戶資源渠道，使得以往較為傳統(tǒng)的運營管理模式得到了優(yōu)化和改良，顯著提升和擴大了證券公司在資源獲取方面的速度以及范圍。一系列非現(xiàn)場開戶操作以及線上產(chǎn)品銷售操作，直接將證券公司原有的網(wǎng)點優(yōu)勢以及地域優(yōu)勢抹除，同時傳統(tǒng)通道業(yè)務(wù)的傭金率也開始持續(xù)下調(diào)，在這種形勢下，打造更多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)逐漸成為證券公司新的利潤增長點。所以接下來互聯(lián)網(wǎng)將會成為證券公司開展各項業(yè)務(wù)活動、提供理財服務(wù)以及開展資產(chǎn)財務(wù)管理的關(guān)鍵平臺。

在這種趨勢下，作為證券公司，應(yīng)該努力地讓自身經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及財富管理服務(wù)等盡快地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的強烈沖擊，積極主動地從較為傳統(tǒng)的提供渠道業(yè)務(wù)為主的方向快速地向著客戶的財務(wù)管理專家方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，同時還應(yīng)該對現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)開展科學(xué)合理的調(diào)整，盡可能地提高各類業(yè)務(wù)線條之間的合作能力，以此來不斷提升自身的服務(wù)價值，促使自身可以成為能夠與客戶實現(xiàn)共同成長的良好財務(wù)管理專家。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下證券公司內(nèi)控體系建設(shè)策略分析

注重積極思考互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新模式

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其最大的優(yōu)勢便在于能夠快速、簡便地開展信息交流以及資源共享，同時可以拓寬業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，不斷降低運營成本。處于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司，應(yīng)該充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)模式已經(jīng)是一個必然趨勢。所以，在這種趨勢下證券公司想要建立健全自身的內(nèi)部控制體系，便應(yīng)該充分認(rèn)清以及重視互聯(lián)網(wǎng)存在的重要價值和作用，積極主動地順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式改革方面的要求，要能夠轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，確保在持續(xù)開展業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，針對以往較為傳統(tǒng)的內(nèi)部管理模式做出大膽的創(chuàng)新和改良，合理利用互聯(lián)網(wǎng)來推動自身內(nèi)部管理體系的有效升級和完善，逐步改善目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品缺乏規(guī)范制度的情況。除此之外，證券公司還應(yīng)該進(jìn)一步加大人力物力以及財力的投入力度，思考和摸索互聯(lián)網(wǎng)金融模式下自身內(nèi)部控制體系的建設(shè)途徑和思路，例如：進(jìn)一步加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)力度、持續(xù)完善信息保密系統(tǒng)等，以此來推動自身內(nèi)部控制手段以及內(nèi)控體系不斷得到健全和優(yōu)化。

注重持續(xù)加強控制力度

對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司來講，應(yīng)該建立健全透明嚴(yán)謹(jǐn)以及權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策機制。由于互聯(lián)網(wǎng)時代下證券公司自身內(nèi)部溝通的信息成本逐漸降低，所以證券公司有必要結(jié)合自身實際情況，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造由管理層、投資決策部以及自營業(yè)務(wù)部三者融為一體的良好決策體制，這樣可以保證決策制定以及實施的效率和質(zhì)量。除此之外，作為證券公司還有必要進(jìn)一步持續(xù)規(guī)范各項業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程，要能夠及時發(fā)現(xiàn)公司在實際運營過程中存在的以及有可能出現(xiàn)的問題，并及時采取有效措施予以解決。對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司來講，還應(yīng)該進(jìn)一步加大網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)的建設(shè)力度，以此來確保自身網(wǎng)絡(luò)管理方面的安全性，可以建立健全相應(yīng)的內(nèi)外部“防火墻”制度，在有效避免外部入侵的同時，持續(xù)提高內(nèi)部信息的保密程度，從而促使內(nèi)控風(fēng)險能夠得到最大限度的降低。

注重持續(xù)增強經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)控力度

一是，加大開戶階段的風(fēng)控力度。切實依照開戶流程來對客戶資料的真實性以及完整性進(jìn)行嚴(yán)格審核，特別是在網(wǎng)上開戶時，由于部分客戶本人并沒有到開戶網(wǎng)點現(xiàn)場，只是借助互聯(lián)網(wǎng)利用視頻的方式開展客戶認(rèn)證，所以必須要借助身份證件或者是定期回訪等方式來逐步增強對客戶真實性方面的驗證。除此之外，對客戶提供的個人信息以及相關(guān)資料，必須要做出嚴(yán)格的保密管理，對于一切進(jìn)入到數(shù)據(jù)庫的客戶信息，必須要建立復(fù)核以及保管制度，確?？蛻糍Y料萬無一失，嚴(yán)禁在未經(jīng)客戶準(zhǔn)許的情況下，對客戶的信息以及交易情況等做出篡改。

二是，加大資金存取風(fēng)控力度。在實際開戶過程中，作為開戶人員必須要嚴(yán)格核對客戶信息的一致性以及真實性，特別是客戶的“三證”必須要保證一致，其中“三證”是指身份證、資金賬戶信息以及股東賬戶卡。除此之外，還應(yīng)該實時關(guān)注客戶資金方面的合法性，要對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)控，避免出現(xiàn)洗錢行為。

三是，加大委托買賣風(fēng)控力度。證券公司應(yīng)該對證券買賣所涉及的證券以及資金等開展查驗工作。例如：在客戶買入證券時，需要核實客戶資金是否充足。如果客戶賣出證券，需要核實客戶證券是否實際持有。對于開展電話人工委托的客戶，應(yīng)該簽訂電話委托交易協(xié)議書，同時還需要對其進(jìn)行妥善保存。除此之外，證券公司還應(yīng)該打造完善的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實時監(jiān)控系統(tǒng)，然后由自身的監(jiān)督檢查部門專門負(fù)責(zé)借助監(jiān)控系統(tǒng)開展?fàn)I業(yè)部的監(jiān)控工作，例如：證券轉(zhuǎn)移活動、資金籌劃等相應(yīng)交易活動等，針對存在的異常交易需要及時開展預(yù)警工作。

注重加大員工培訓(xùn)教育力度

對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司而言，想要建設(shè)和完善內(nèi)控體系，便需要高度重視人才的價值和作用，如果缺少高素質(zhì)、高水平專業(yè)化的執(zhí)業(yè)人員，那么內(nèi)控體系建設(shè)便很難成功，即便成功建設(shè)而出也會形同虛設(shè)。對此，證券公司可以借助對現(xiàn)有員工開展職前培訓(xùn)以及在職培訓(xùn)的方式，來幫助相關(guān)工作人員快速了解和掌握有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的知識、技能以及理念等，重點培訓(xùn)教育相關(guān)風(fēng)險隱患，以此來推動自身內(nèi)控體系建立健全，更為健康有效地持續(xù)向好發(fā)展。

注重建立健全經(jīng)營安全運行機制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，證券公司必須要高度重視計算機網(wǎng)絡(luò)安全機制方面的建設(shè)工作，注重建立健全大型的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，要充分考慮金融產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險的同時，還要充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融自身具備的風(fēng)險，并且還應(yīng)考慮兩者結(jié)合之后逐漸衍生出的一些新型風(fēng)險等。對此，證券公司應(yīng)該注重健全以下幾個方面的內(nèi)容：一是業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)，二是金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)以及預(yù)警體系，三是打造專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的良好預(yù)警體系以及風(fēng)險評價制度等，除此之外，還應(yīng)該加大對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的力度、持續(xù)加大對風(fēng)險防控的指導(dǎo)力度以及監(jiān)管力度等，要能夠?qū)σ呀?jīng)暴露出來的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險開展及時有效的糾偏工作，以此來避免引發(fā)系統(tǒng)性的以及區(qū)域性的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，證券公司發(fā)生了翻天覆地的變化，應(yīng)在抓住機遇的同時做好風(fēng)險防范工作，而建立健全新的內(nèi)控體系成為證券公司在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵舉措之一。通過針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式對證券公司產(chǎn)生的影響做出分析，并基于此探討其內(nèi)控體系的建設(shè)策略，以此來推動證券公司不斷向好發(fā)展。

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