普惠金融對金融扶貧的作用探究

湯濤

（淮安市清江浦區(qū)匯澤農(nóng)村小額貸款有限公司，江蘇 淮安 223000）

近年來，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的持續(xù)發(fā)展，普惠金融政策的貫徹也隨之逐漸深入，對我國金融扶貧的支持力度也越來越大，不僅直接緩解了我國農(nóng)村內(nèi)部長期存在的融資難、融資貴等老大難問題，也提高了農(nóng)村較貧困群眾的生活質(zhì)量。相關(guān)研究表明，普惠金融在農(nóng)村的不斷創(chuàng)新與發(fā)展鞏固了金融扶貧的成果，推動了我國扶貧工作的進(jìn)一步深入，對金融扶貧具有重要意義。因此，要進(jìn)一步推動普惠金融在農(nóng)村的落實，從而推動金融扶貧的發(fā)展。

一、現(xiàn)階段我國普惠金融與金融扶貧簡要論述

（一）現(xiàn)階段我國的普惠金融

現(xiàn)階段我國的普惠金融，主要指的是以公平公正、機會平等以及可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)化模式為原則所提供的相應(yīng)的可負(fù)擔(dān)成本的一項金融服務(wù)。其主要的金融需求對象存在于農(nóng)村以及一些比較偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較欠缺的地區(qū)。其金融需求的對象一般與我國給予扶持的扶貧對象一致。自黨的十八屆三中全會以來，我國高度重視農(nóng)村地區(qū)以及較偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較欠缺地區(qū)的普惠金融政策的落實，并明確提出了未來一段時間內(nèi)我國普惠金融政策的發(fā)展方向以及新的發(fā)展要求。2016年的中央一號文件中提出“我國農(nóng)村普惠金融整體體系要在未來一段時間內(nèi)達(dá)到結(jié)構(gòu)層次多，覆蓋范圍廣，能夠可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融服務(wù)體系，要在一定程度上全力發(fā)展我國農(nóng)村金融普惠政策，切實解決我國農(nóng)村融資難、融資貴等問題，全面激活我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)活力”。

（二）現(xiàn)階段我國的金融扶貧

現(xiàn)階段我國的金融扶貧，主要是指在政府相關(guān)部門的扶貧政策下，通過市場的不斷調(diào)控，形成的新型的金融發(fā)展機制，從而推進(jìn)我國扶貧工作的進(jìn)程，提升我國貧困人口自食其力的能力，實現(xiàn)貧困人口的脫貧工作?，F(xiàn)階段我國金融的基本功能為：一是金融體系的清算和支付功能；二是金融體系的融資功能；三是金融體系的股權(quán)細(xì)化功能；四是金融體系的資源配置功能；五是金融體系的風(fēng)險管理功能；六是金融體系的激勵功能；七是金融體系的信息提供功能。通過對以上幾個功能的合理應(yīng)用，可以達(dá)到對資本的有效積累，從而促進(jìn)整個社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)進(jìn)步與不斷發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)的不斷增長。因此，通過對金融扶貧的應(yīng)用可以幫助那些農(nóng)村以及一些比較偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較欠缺的地區(qū)實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的不斷增長，從而逐漸提高收入，擺脫貧困。綜上所述，對金融扶貧的應(yīng)用，對解決現(xiàn)階段我國部分地區(qū)的貧困狀況有著重要意義，可以幫助這些地區(qū)緩解甚至擺脫貧困，縮小各個地區(qū)之間的貧富差距，帶動國民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展。

二、現(xiàn)階段我國普惠金融下的金融扶貧中存在的問題

（一）相關(guān)的規(guī)章制度不能完全落實

現(xiàn)階段，我國的相關(guān)金融部門都比較重視招投標(biāo)環(huán)節(jié)中評定標(biāo)準(zhǔn)的建立，并逐步形成了比較完善的標(biāo)準(zhǔn)體系，確立了以制度為核心的標(biāo)準(zhǔn)。但在一些部門中仍存在部分人員對規(guī)章制度的完善不夠重視、規(guī)章制度的制定不夠完善、制度的落實不夠嚴(yán)格等問題。嚴(yán)格的規(guī)章制度是完成一項工作的根本，但空而大的規(guī)章制度只能是形式主義。在一些普惠金融的相關(guān)規(guī)章制度中，許多規(guī)章制度表面上看起來很完善，制定非常嚴(yán)謹(jǐn)，但通過對其進(jìn)行仔細(xì)研究、對其成效進(jìn)行仔細(xì)調(diào)查就可以發(fā)現(xiàn)其中的模棱兩可，華而不實。其中具體表現(xiàn)在，在制度的建立過程中不能將相關(guān)貧困地區(qū)的實際情況融入規(guī)章制度中，沒有對相關(guān)貧困地區(qū)的需求進(jìn)行了解和研究，從而導(dǎo)致建立的制度缺乏對金融扶貧過程客觀、真實、全面的了解，把建立相關(guān)規(guī)章制度作為一項任務(wù)寫在文件上、貼在墻上、掛在嘴上，表面上看起來很完善，但不具有實際可行性，甚至沒有在實際中實施過。其次，在相關(guān)規(guī)章制度實施過程中并沒有真正落實，沒有讓群眾真正認(rèn)識到相關(guān)規(guī)章制度的存在，關(guān)注到規(guī)章制度的存在和運行狀況，甚至有的部門雖然設(shè)立了相關(guān)的規(guī)章制度落實過程監(jiān)督員，但沒有賦予其相應(yīng)的權(quán)利。另外，一些部門人員在相關(guān)規(guī)章制度落實的過程中，利用規(guī)章制度中的漏洞，鉆制度的空子，在規(guī)章制度的貫徹過程中大打折扣，不按所制定的制度落實相關(guān)政策，導(dǎo)致規(guī)章制度雖然有，卻不能夠有效地落實。

（二）部分部門人員對相關(guān)地區(qū)的普惠金融工作不夠重視

普惠金融政策作為我國金融扶貧不斷發(fā)展的重要助推劑，在我國扶貧戰(zhàn)略中占據(jù)重要部分。所以，保障普惠金融政策的持續(xù)健康發(fā)展對我國扶貧工作的不斷進(jìn)步具有重要意義。但近年來，部分相關(guān)部門人員利用職務(wù)之便來謀取私利等現(xiàn)象對普惠金融政策的發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響。從現(xiàn)階段金融扶貧尤其是普惠金融工作的紀(jì)檢監(jiān)察工作的實施情況來看，還未能真正持續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，未能從思想上認(rèn)識到普惠金融政策對我國社會脫貧工作的意義所在，金融扶貧工作牢牢地將思想和行動統(tǒng)一在以習(xí)近平同志為核心的黨中央對現(xiàn)階段我國發(fā)展的整體規(guī)劃之中，以高度的政治責(zé)任感和歷史使命感來開展普惠金融工作。現(xiàn)階段，我國許多地區(qū)的普惠金融政策得不到落實，許多都只停留在政策的頒布上，仍只將政策的頒布作為重要的考核目標(biāo)，而不重視普惠金融政策的具體實施。甚至在一部分領(lǐng)導(dǎo)干部中還存在普惠金融工作會影響金融行業(yè)發(fā)展的錯誤思想。從根本上講，主要是因為相關(guān)部門的重要領(lǐng)導(dǎo)干部對習(xí)近平總書記關(guān)于金融扶貧工作的論述學(xué)習(xí)不到位，對金融扶貧工作政治重要性認(rèn)識不夠，對國家政治政策的把握不到位，還不能將推進(jìn)全面脫貧作為一項重要的政治任務(wù)，對新時代的普惠金融以及金融扶貧工作不夠重視。

三、如何解決現(xiàn)階段我國普惠金融用于金融扶貧存在的問題

（一）進(jìn)一步完善相關(guān)的惠普金融的金融扶貧模式

在新時代相關(guān)地區(qū)的惠普金融工作中，為了達(dá)到理想的效果，應(yīng)結(jié)合不同的地區(qū)情況來開展相關(guān)的惠普金融工作，使完善的惠普金融管理體系得以形成，使整個金融扶貧模式更為完善、更為有效。對金融扶貧模式的不斷完善就是對相關(guān)地區(qū)的金融扶貧的不斷完善，尤其是要完善一些重要地區(qū)的金融扶貧模式。首先，將相關(guān)的惠普金融工作責(zé)任到人，積極完善現(xiàn)階段的惠普金融工作，保障相關(guān)的普惠金融工作可以真正落實到群眾身邊。其次，應(yīng)積極開拓普惠金融政策實施的方面，使普惠金融工作從基本的工作拓展到貧困地區(qū)百姓的日常生活及社交的各個方面，從而實現(xiàn)各個方面扶貧工作的有效結(jié)合，提高人民的生活質(zhì)量，推進(jìn)惠普金融實施體系的發(fā)展完善。

（二）建立完善的惠普金融工作規(guī)章制度

惠普金融工作的目的主要是消除相關(guān)貧困地區(qū)的貧困現(xiàn)象，消除不同地區(qū)發(fā)展之間的矛盾，保障我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，為推進(jìn)全面脫貧提供強有力的支撐。所以，相關(guān)地區(qū)的惠普金融工作制度的建立完善具有非常重要的意義。首先，應(yīng)建立協(xié)調(diào)配合，多方面互相協(xié)同、互相制約的惠普金融工作規(guī)章制度。重點加大對相關(guān)地區(qū)的惠普金融政策的落實力度；根據(jù)各個地區(qū)各領(lǐng)域、各部門、各環(huán)節(jié)的特點以及薄弱環(huán)節(jié)建立專項惠普金融規(guī)章制度。其次，建立相關(guān)地區(qū)惠普金融政策實施信息共享體制。以制度化的形式建立各部門間的信息交流互通，打破由于各部門間信息交流不充分導(dǎo)致的實施漏洞以及對于許多貧困地區(qū)惠普金融政策工作落實不到位的現(xiàn)象。通過加強各部門間信息的交流互通，將事前防范、事中制約、事后檢察等有機結(jié)合起來，把各個地區(qū)惠普金融工作真正落實到位。最后，要加強相關(guān)地區(qū)惠普金融政策實施的隊伍建設(shè)，要求惠普金融實施人員不僅具有較強的分析能力，對相關(guān)地區(qū)情況有充分的了解，還要熟悉和掌握相關(guān)的規(guī)章制度，從而提高惠普金融實施隊伍的整體職業(yè)素養(yǎng)，更好地落實相關(guān)的規(guī)章制度。

四、結(jié)語

金融扶貧作為實現(xiàn)我國全面脫貧的重要助推劑，需要國家、社會以及相關(guān)公民的共同努力。通過建立更加完善的規(guī)章制度，加大相關(guān)部門人員對金融扶貧在思想上的重視力度，完善惠普金融的扶貧模式等方式來加大我國現(xiàn)階段的金融扶貧力度，從而推動我國扶貧工作的不斷深入以及我國經(jīng)濟(jì)社會的持續(xù)發(fā)展。