農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融的發(fā)展關(guān)系分析

周慧立

（云南尋甸農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，云南 昆明 655200）

如今，在大力推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化過程中，農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位受到嚴(yán)重影響。不少地方對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較忽視，農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)的支持力度不大，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長緩慢，進(jìn)而影響到農(nóng)村金融發(fā)展。因此，必須高度重視農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，制定農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)業(yè)金融發(fā)展相協(xié)調(diào)的管理政策，處理好農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融發(fā)展間的關(guān)系，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步增長，為農(nóng)村金融發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)，二者相輔相成，有利于推動農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)系

（一）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長是農(nóng)村金融發(fā)展的重要保證

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長是農(nóng)村金融發(fā)展的保障，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長可以促進(jìn)農(nóng)村金融穩(wěn)健發(fā)展。一是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長能夠促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)快速發(fā)展。如今，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到全面發(fā)展，農(nóng)民收入增長快，農(nóng)民家庭在保障各項支出之后還有一定的資金結(jié)余，他們在進(jìn)行部分生產(chǎn)投資的同時，會將閑余資金存入金融機(jī)構(gòu)，從而促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金增長，逐漸壯大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模。相反，如果農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)下行，就會導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)收縮，對農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展造成極大影響。二是在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的情況下，農(nóng)民對農(nóng)村金融服務(wù)的需求不斷增長，金融機(jī)構(gòu)會在農(nóng)村加快布局，轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，實行服務(wù)轉(zhuǎn)型，面向農(nóng)村金融市場提供全方位的金融服務(wù)，不斷滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的需要，實行農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，推出與農(nóng)民需求相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，如在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中推出理財服務(wù)，根據(jù)農(nóng)戶不同的需求提供個性化差異較大的金融服務(wù)，運用多種金融工具吸納農(nóng)民的閑余資金，使農(nóng)村資金得到科學(xué)利用。三是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)農(nóng)村金融體系更加完善。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)整體增長緩慢，與城鎮(zhèn)相比，金融業(yè)在農(nóng)村發(fā)展差距很大，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)少，經(jīng)辦業(yè)務(wù)單一，主要是以存貸業(yè)務(wù)為主，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大，對金融業(yè)的吸引力不斷提高，從而促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向農(nóng)村轉(zhuǎn)移，在農(nóng)村金融市場上參與競爭，有利于農(nóng)村金融業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型，開發(fā)出與農(nóng)業(yè)發(fā)展相符合的金融產(chǎn)品，進(jìn)而完善農(nóng)村金融體系。實踐證明，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長快的地區(qū)，農(nóng)村金融發(fā)展較快；反之，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長慢的地區(qū)，農(nóng)村金融發(fā)展慢。

（二）農(nóng)業(yè)金融發(fā)展為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速增長提供支持

當(dāng)前，金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系密不可分，前者的良性發(fā)展可以快速地促進(jìn)后者的增長。金融業(yè)籌集的資金量較多，資金投向會對所投入地區(qū)與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生極大影響。一方面，隨著農(nóng)村金融規(guī)模不斷擴(kuò)大，投入農(nóng)業(yè)中的資金量不斷增加，會促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，如農(nóng)村金融向某個農(nóng)業(yè)地區(qū)或農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)傾斜，會對該地區(qū)與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生極大影響，從而有利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提升。另一方面，農(nóng)村金融可以為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)配置起到優(yōu)化作用，金融業(yè)也講求效益，會對農(nóng)業(yè)投向進(jìn)行精準(zhǔn)分析，了解農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，從而確定金融投資方向，這有利于科學(xué)配置農(nóng)業(yè)資源，保證農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展供求平衡，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

日趨完善的農(nóng)村金融體系給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長帶來了積極正面的影響。目前，農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在諸多問題，難以滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的需要。部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村吸納資金，而將資金投向了城鎮(zhèn)，對農(nóng)業(yè)發(fā)展的投入不足，農(nóng)業(yè)資源得不到合理利用。同時，農(nóng)村金融網(wǎng)點少，農(nóng)民就近辦理金融業(yè)務(wù)難。另外，農(nóng)村金融服務(wù)的專業(yè)化水平不高，農(nóng)業(yè)交易成本較高，不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)有利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速增長。當(dāng)前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新力度不足，給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長帶來很大影響。表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)投入渠道少，投入規(guī)模小，金融服務(wù)產(chǎn)品少，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。為此，必須推出多元化的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)面向農(nóng)業(yè)、面向農(nóng)民，在支農(nóng)上下功夫，在保證農(nóng)業(yè)信貸投入的基礎(chǔ)上，提供多樣化的金融支持，促進(jìn)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展面臨的問題

目前，我國正大力推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化，在此過程中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展間存在著不協(xié)調(diào)的問題，對二者的均衡發(fā)展造成極大影響。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展面臨著不少問題，主要表現(xiàn)在兩個方面。

一是農(nóng)業(yè)沒有得到重視，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長緩慢。從目前發(fā)展情況看，不少地方在抓經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中，重視工業(yè)、城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的重要性不夠重視，與工業(yè)增長、城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長十分緩慢，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位受到挑戰(zhàn)。不少地方狠抓工業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展沒有加以關(guān)注，其基礎(chǔ)地位沒有充分體現(xiàn)出來，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)體系中的占比逐步下降。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，大部分農(nóng)村勞動力涌入相對發(fā)達(dá)的城市，不少農(nóng)民家庭脫離了農(nóng)村，出現(xiàn)了部分“空心村”，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勞動力不足，勞動力主要為老弱婦孺，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了缺資金、缺技術(shù)、缺勞動力的問題，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長缺乏前進(jìn)動力。

二是農(nóng)村金融體系不健全，不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的需要。農(nóng)村金融體系相對城市而言是比較單薄的，不少農(nóng)村地區(qū)缺少金融服務(wù)網(wǎng)點，與城鎮(zhèn)相隔較遠(yuǎn)的自然村落區(qū)的農(nóng)民無法就近辦理金融業(yè)務(wù)。同時，金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)支持度低，不少地方將從農(nóng)村吸納的資金投入工業(yè)或其他產(chǎn)業(yè)中，沒有對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行更多扶持。另外，農(nóng)村金融服務(wù)面窄，難以適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的要求，如一部分政策性銀行在農(nóng)村沒有網(wǎng)點，對農(nóng)戶的服務(wù)相對較少，對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持有限。

三、協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展的有效對策

要讓農(nóng)村留住農(nóng)民，讓農(nóng)業(yè)更具有吸引力，可以采取兩方面對策。

（一）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)農(nóng)村的吸納能力

由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長乏力，農(nóng)村吸納能力差，與城市相比，農(nóng)村配套條件差，從而導(dǎo)致農(nóng)村人口外流嚴(yán)重。對此，在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，要重視與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持協(xié)調(diào)一致，增強(qiáng)農(nóng)村吸納能力，將農(nóng)民留住，吸引各類資源向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)匯聚，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大幅度提升。為此，必須在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上進(jìn)行創(chuàng)新。一方面，要解決農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢的問題，首要一點就是改進(jìn)現(xiàn)有的家庭承包制度，在承包確權(quán)不變的情況下，保持土地經(jīng)營科學(xué)流轉(zhuǎn)，將農(nóng)田與可開發(fā)資源向科技大戶、資源與投資大戶轉(zhuǎn)移，也可以采取“公司+農(nóng)戶”的運營管理模式，對農(nóng)業(yè)實行統(tǒng)一管理，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的集約效應(yīng)，提高耕地利用率，讓土地創(chuàng)造更高的價值，這樣才能對農(nóng)戶產(chǎn)生吸引力，才能留住農(nóng)民，推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。另一方面，要做好宣傳工作，動員部分有實力的本土勞動力回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，就近發(fā)展農(nóng)業(yè)加工業(yè)、綜合服務(wù)業(yè)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供配套服務(wù)，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力，進(jìn)一步拓展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長空間，從而構(gòu)建完善的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，構(gòu)建完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系

在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷增長的情況下，農(nóng)村金融格局也會發(fā)生極大變化，為此，金融機(jī)構(gòu)必須轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，將網(wǎng)點向社區(qū)、農(nóng)村下沉，構(gòu)建完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是支農(nóng)政策性銀行應(yīng)當(dāng)切實履行支農(nóng)責(zé)任，在服務(wù)農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)民中發(fā)揮政策優(yōu)勢，在支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮主導(dǎo)作用。二是在推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)競爭，吸引商業(yè)銀行在農(nóng)村進(jìn)行合理競爭，不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。要按行政區(qū)劃或經(jīng)濟(jì)區(qū)域布局金融網(wǎng)點，根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長提供功能齊全的金融服務(wù)。三是加大農(nóng)村金融創(chuàng)新力度，金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)風(fēng)險防范的同時，要針對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)特點，推出服務(wù)大眾的具備個性化差異的金融產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)發(fā)展籌措資金，采用多樣化的投資方式支持農(nóng)業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

四、結(jié)語

農(nóng)業(yè)是我國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)快速增長的主要動力。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展解決了人們的溫飽問題，同時，為其他產(chǎn)業(yè)提供了重要的加工原料，其重要性不可低估。為此，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，從而保持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展。