金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的研究探討

魏炳華 中國(guó)人民銀行朔州市中心支行

一、前言

如果說(shuō)改革開(kāi)放之后的40年間我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展追求的是速度，現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中更加注重的則是質(zhì)量，只有保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)才能夠更加科學(xué)、穩(wěn)定、平衡。此外，在十九大政府報(bào)告中已經(jīng)指出經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要性、目標(biāo)、方法等，也指出了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展必須要重視金融經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，在穩(wěn)定金融經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上持續(xù)推動(dòng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，這是新時(shí)期金融發(fā)展的落腳點(diǎn)和目標(biāo)。當(dāng)前，金融經(jīng)濟(jì)、金融產(chǎn)業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)還存在一些較為常見(jiàn)的問(wèn)題，包括金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間不平衡、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)單一等，這些問(wèn)題將會(huì)制約到金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也不利于金融促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，需要及時(shí)制定一些有效地解決方案。

二、探討經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵

第一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展要健康穩(wěn)定，不能夠過(guò)于追求速度。經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展不等于高速發(fā)展，二者之間并沒(méi)有絕對(duì)的關(guān)聯(lián)，往往過(guò)于追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展在結(jié)構(gòu)、目標(biāo)、方向等多方面的失衡。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展之間也并不矛盾，畢竟經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)量的增長(zhǎng)，這對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、高質(zhì)量發(fā)展也有非常大的幫助。所以，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中要兼顧好經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，實(shí)現(xiàn)二者之間的平衡發(fā)展。第二，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要做好社會(huì)民生改善。當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，還存在一些社會(huì)民生問(wèn)題，這與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初衷與目標(biāo)相違背，社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要以改善社會(huì)民生為基準(zhǔn)、為根本。現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)民生發(fā)展中還存在很多問(wèn)題，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡、收入分配差距依然沒(méi)有得到很好地改善，就業(yè)、教育、醫(yī)療等公共服務(wù)方面也存在短板與問(wèn)題，這些社會(huì)民生發(fā)展中的問(wèn)題將不利于經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，所以想要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展必須要注重改善民生。第三，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要加快形成雙循環(huán)發(fā)展格局。經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)發(fā)展是十八大工作中提出的重大經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，也是新時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)。在經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)發(fā)展要求下要著重?cái)U(kuò)大內(nèi)需，緩解國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中動(dòng)力不足的問(wèn)題。此外，要進(jìn)一步提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，這是大國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須要做好的一步，也是極為關(guān)鍵的一步。

三、金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中存在的常見(jiàn)問(wèn)題分析

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的組成內(nèi)容，金融與經(jīng)濟(jì)之間有著不可分割的聯(lián)系，金融能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融發(fā)展的基礎(chǔ)與保障，所以二者之間相輔相成，做好金融發(fā)展是保證經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基本要求。當(dāng)前，金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中往往還存在一些較為常見(jiàn)的問(wèn)題，降低了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，需要及時(shí)做好分析，以便為制定解決方法提供更多的幫助。

(一)金融發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展間不平衡

金融發(fā)展中需要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，從而促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展，但現(xiàn)階段我國(guó)金融發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展間仍然存在不平衡的問(wèn)題。改革開(kāi)放之后，我國(guó)金融市場(chǎng)逐漸打開(kāi)，金融經(jīng)濟(jì)得到了較快的發(fā)展，在這一階段內(nèi)金融總量快速積累，對(duì)GDP的增長(zhǎng)做出了積極的貢獻(xiàn)，但與此同時(shí)金融總量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展間的矛盾也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。金融總量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的矛盾主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：第一，貨幣供應(yīng)量與GDP間的比值過(guò)高。從2010 年開(kāi)始，我國(guó)貨幣供應(yīng)量與GDP間的比值快速增長(zhǎng)，到了2016 年，兩者間比值達(dá)到了208%，雖然之后國(guó)家通過(guò)宏觀調(diào)控對(duì)其加以調(diào)控，并取得了一定的效果，貨幣供應(yīng)量與GDP間比值有所下降，但是到了2020年貨幣供應(yīng)量與GDP比值卻反彈了，達(dá)到了驚人的215.2%，竟一躍成為世界第一，這對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)并不是一件好事。第二，我國(guó)金融業(yè)增加值占 GDP比重上升過(guò)快。從2005到2019年的15年中，我國(guó)金融業(yè)增加值一度飛漲，尤其是2005至2015 年，金融業(yè)增加值甚至達(dá)到了年均增長(zhǎng) 14.1%，高過(guò)同期 GDP 年均增速 4.4 個(gè)百分點(diǎn)，金融總量高速發(fā)展的同時(shí)，暴露了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的短板，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的支持力明顯不足。

(二)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)仍需要持續(xù)優(yōu)化

金融發(fā)展結(jié)構(gòu)是否科學(xué)、是否平衡對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的影響非常大，所以必須要保證金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定與優(yōu)化，但現(xiàn)階段我國(guó)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)并不科學(xué)。從現(xiàn)階段金融發(fā)展中的融資結(jié)構(gòu)分析，融資結(jié)構(gòu)并不合理，銀行融資存量的占比仍然較高，這不利于其他金融行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。從金融發(fā)展中的投向結(jié)構(gòu)分析，個(gè)人住房貸款增速較快，制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)貸款增速放緩，更重要的是制造業(yè)的貸款比例并不協(xié)調(diào)，貸款方式單一，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展中的不平衡問(wèn)題仍需要持續(xù)完善，否則將不利于金融投向的科學(xué)發(fā)展。從金融發(fā)展中的組織體系分析，大型商業(yè)銀行仍然占據(jù)較大的金融份額，中小商業(yè)銀行發(fā)展較慢，金融份額占比較低，這將不利于金融組織體系的平衡發(fā)展。

(三)金融科技創(chuàng)新發(fā)展中的一些問(wèn)題

金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中離不開(kāi)創(chuàng)新、離不開(kāi)技術(shù)，這是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求。當(dāng)前，我國(guó)金融科技創(chuàng)新發(fā)展中往往還面臨一些局限與問(wèn)題。一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)數(shù)字化、信息化發(fā)展中還存在很多不足，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息化及信息化風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)并不到位，這不利于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，也會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量等。另一方面，金融發(fā)展中仍然存在諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患，金融科技創(chuàng)新中對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用程度不斷加深，但對(duì)信息化風(fēng)險(xiǎn)防控的重視仍需要進(jìn)一步提高。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊非常大，互聯(lián)網(wǎng)金融中的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患也是非常大的，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題也越來(lái)越多。而且有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)還不健全，在這種情況下有關(guān)部門很難做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。

(四)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度需要持續(xù)加深

我國(guó)金融發(fā)展必須要與世界相接軌，這樣我國(guó)金融發(fā)展才能夠更具包容性、更具多元化、更具開(kāi)放化，但目前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展對(duì)外開(kāi)放程度并不高。現(xiàn)階段我國(guó)的金融市場(chǎng)開(kāi)放仍以管道式開(kāi)放為主，外資金融機(jī)構(gòu)想要全面進(jìn)入到我國(guó)金融市場(chǎng)中還是一件比較困難的事情。此外，金融業(yè)發(fā)展中有關(guān)的法律法規(guī)，稅收機(jī)制等仍需要進(jìn)一步完善，這樣才能夠更好地對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范化、法律化發(fā)展，但我國(guó)目前與金融業(yè)發(fā)展有關(guān)的法律法規(guī)及稅收政策等仍需要進(jìn)一步完善。

四、金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策探討

(一)堅(jiān)持走貨幣穩(wěn)健發(fā)展路線

貨幣是金融發(fā)展中非常關(guān)鍵的構(gòu)成內(nèi)容，穩(wěn)定貨幣發(fā)展對(duì)金融發(fā)展具有重要意義。因此，想要實(shí)現(xiàn)金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展必須要做好貨幣管理、發(fā)展等，要牢牢堅(jiān)持走貨幣穩(wěn)健發(fā)展路線。一方面，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策逐漸回歸常態(tài)，這給金融發(fā)展釋放了一個(gè)良好的信號(hào)，要及時(shí)保持金融融資規(guī)模，以及貸款增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)間的匹配，從而確保金融結(jié)構(gòu)平衡發(fā)展。另一方面，金融貨幣發(fā)展離不開(kāi)政策支持，政策引導(dǎo)能夠保證貨幣更為穩(wěn)健的發(fā)展，所以需要做好相關(guān)政策的落地。金融貨幣發(fā)展中要利用政策導(dǎo)向作用，引導(dǎo)制造業(yè)信貸投入，要重點(diǎn)突出貨幣發(fā)展中的創(chuàng)新與綠色兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過(guò)政策來(lái)幫助小微企業(yè)發(fā)展，從而合理平衡金融融資比重。

(二)金融發(fā)展要注重與科技融合

金融發(fā)展中必須要注重對(duì)科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用，加大科技投入力度。首先，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)創(chuàng)新，這樣才能夠持續(xù)提高金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活力與動(dòng)力，以便建立國(guó)際化的金融科技研發(fā)與創(chuàng)新發(fā)展基地。其次，金融發(fā)展要響應(yīng)政府號(hào)召，積極發(fā)展普惠金融，要積極解決中小企業(yè)融資難、貸款難等問(wèn)題，并幫助大型企業(yè)持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融促企戰(zhàn)略發(fā)展。最后，金融發(fā)展中要注重對(duì)科技人才的培養(yǎng)，要為金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸入更多的專業(yè)化人才，以人才來(lái)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)優(yōu)化發(fā)展。

(三)注重金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中必須要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的分析，并及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作。一方面，要持續(xù)完善金融行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，以法律制度為約束。另一方面，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范，要建立完備的風(fēng)控機(jī)制，相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)金融企業(yè)的監(jiān)管，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里。此外，要持續(xù)提高金融監(jiān)管執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)與能力，這是落實(shí)金融監(jiān)管工作的客觀要求。

(四)要通過(guò)宏觀調(diào)控來(lái)幫助經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融發(fā)展及經(jīng)濟(jì)發(fā)展都離不開(kāi)宏觀調(diào)控的幫助，通過(guò)宏觀調(diào)控能夠保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的正確性與科學(xué)性，能夠保證金融行業(yè)市場(chǎng)秩序等，所以金融發(fā)展及經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必須要強(qiáng)調(diào)宏觀調(diào)控作用的發(fā)揮。金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中，要及時(shí)通過(guò)宏觀調(diào)控來(lái)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，這是保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展在結(jié)構(gòu)上合理、平衡的客觀要求。此外，要保證宏觀調(diào)控金融發(fā)展的合理性與科學(xué)性，在制定相關(guān)宏觀調(diào)控手段時(shí)一定要對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行充分的分析，站在科學(xué)發(fā)展觀的角度來(lái)利用政策、法律等手段來(lái)保障金融市場(chǎng)的發(fā)展，并通過(guò)宏觀調(diào)控來(lái)防止金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

五、結(jié)語(yǔ)

文章主要研究了金融在支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中存在的常見(jiàn)問(wèn)題，并在充分分析問(wèn)題的基礎(chǔ)上提出了幾點(diǎn)優(yōu)化策略，希望通過(guò)文章的相關(guān)分析，能夠?qū)ξ覈?guó)金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有效的啟發(fā)?！?/p>