基于CFA知識(shí)體系的金融人才培養(yǎng)現(xiàn)狀及改革對(duì)策研究

黃 鑫

貴州商學(xué)院，貴州 貴陽(yáng) 550014

CFA知識(shí)體系雖然僅針對(duì)基礎(chǔ)性知識(shí)進(jìn)行考試，但其難度與英語(yǔ)要求都比較高，對(duì)行業(yè)人才有著一定的篩選與過(guò)濾作用。其下的知識(shí)體系包括量化經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、企業(yè)財(cái)務(wù)、債權(quán)投資分析等，以此來(lái)衡量專業(yè)人才水平。國(guó)內(nèi)金融人才培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)借鑒這樣的思路，在專業(yè)化、精細(xì)化等方面給予統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓符合市場(chǎng)需求的人才深入一線工作，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)效能提升、金融服務(wù)等做出貢獻(xiàn)。金融人才培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)路徑、實(shí)際效果等全面提升，才能夠從根本上拓展行業(yè)深度與廣度，引領(lǐng)教育與行業(yè)發(fā)展，而這也需要高等教育工作者們齊心協(xié)力，圍繞金融人才培養(yǎng)推進(jìn)創(chuàng)新改革。

CFA是目前國(guó)際通行的金融分析領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，擁有該資格證代表著具有豐富的金融知識(shí)，同時(shí)應(yīng)用能力、實(shí)踐能力較強(qiáng)。而CFA考試分為三個(gè)級(jí)別，三項(xiàng)全部為英文測(cè)試，同時(shí)難度逐級(jí)遞增，對(duì)專業(yè)人才有著較高的要求。前文說(shuō)到CFA知識(shí)體系包括以上各個(gè)方面，被譽(yù)為“金融第一考”“華爾街的敲門磚”，因而將其引入高校教育體系中十分切合，能夠指導(dǎo)高校教育教學(xué)工作，培養(yǎng)出更加專業(yè)化、職業(yè)化的人才。CFA課程內(nèi)容廣泛，對(duì)學(xué)生的定量分析能力、英文水平、金融知識(shí)與實(shí)踐等有著極大的促進(jìn)作用。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)多所高校金融專業(yè)引入CFA課程，但在其應(yīng)用與拓展方面還存在一定局限，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步努力創(chuàng)新、實(shí)踐探索。

1 高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀分析

1.1 培養(yǎng)目標(biāo)定位模糊，教學(xué)理念滯后

目前，我國(guó)高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)存在培養(yǎng)目標(biāo)定位模糊，教學(xué)理念滯后等問(wèn)題。金融專業(yè)學(xué)生在理論基礎(chǔ)、實(shí)踐創(chuàng)新、英語(yǔ)交流等方面得不到訓(xùn)練與提升，導(dǎo)致其在校期間的學(xué)習(xí)目標(biāo)并未落到實(shí)處。所以，高校在實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)明確發(fā)展目標(biāo)，更新落后的教育理念，而不是將大學(xué)生、研究生等框在特定的“科研”目標(biāo)內(nèi)，應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待人才培養(yǎng)，讓其在今后的學(xué)習(xí)與生活中彰顯個(gè)人實(shí)力與綜合素質(zhì)[1]。只有這樣，學(xué)生才能夠擁有創(chuàng)新意識(shí)與綜合能力，在現(xiàn)代社會(huì)中謀求進(jìn)步與發(fā)展，在自身角色下發(fā)揮個(gè)人價(jià)值，繼而推動(dòng)金融行業(yè)與社會(huì)發(fā)展。

1.2 課程體系建設(shè)不完善，教師綜合素質(zhì)欠缺

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展都進(jìn)入了新的階段，因而需要指導(dǎo)金融課程體系建設(shè)完善、指導(dǎo)相關(guān)教育資源不斷豐富。就目前高校的課程體系建設(shè)情況來(lái)看，反映信息化與現(xiàn)代化知識(shí)的內(nèi)容不多，在教材、教學(xué)資源支持方面還存在缺口，使得教學(xué)內(nèi)容難以與社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)，阻礙了金融專業(yè)人才培養(yǎng)拓展與創(chuàng)新。理論課程與實(shí)踐課程也較為滯后，新的金融理論、產(chǎn)品等應(yīng)用缺乏，并未對(duì)課程體系建設(shè)產(chǎn)生積極作用。而在資源建設(shè)方面，一部分教師理論強(qiáng)而實(shí)踐差，科研強(qiáng)而教學(xué)差，總之在綜合素質(zhì)方面還有所欠缺，導(dǎo)致教學(xué)質(zhì)量水平跟不上現(xiàn)代化金融業(yè)發(fā)展。高校應(yīng)當(dāng)針對(duì)下一步工作計(jì)劃進(jìn)行部署，從校外特聘經(jīng)驗(yàn)豐富的一線工作者或教師，讓其積極參與到高等教育當(dāng)中來(lái)。與此同時(shí)，更應(yīng)加強(qiáng)“雙師型”教師隊(duì)伍建設(shè)，從根本上拓展教師力量，倡導(dǎo)其在實(shí)踐中積極創(chuàng)新，積極構(gòu)建完整的教學(xué)體系，在實(shí)踐與反思中提升自身綜合素質(zhì)。

1.3 教學(xué)方式創(chuàng)新不足，學(xué)生自主積極性差

高校金融專業(yè)教師以課堂講解為主要教學(xué)方式，學(xué)生極少有自主探究與活動(dòng)的機(jī)會(huì)，因而也限制了學(xué)生在金融知識(shí)學(xué)習(xí)過(guò)程中的自主學(xué)習(xí)能力。啟發(fā)式、討論式、案例教學(xué)、實(shí)景模擬等都是傳統(tǒng)教育教學(xué)中不曾采用與融合的，而新時(shí)期的社會(huì)發(fā)展指導(dǎo)下教育必須向這一方向轉(zhuǎn)變，逐漸阻礙了高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)拓展與創(chuàng)新。與此同時(shí)，大多數(shù)金融院校或金融專業(yè)在實(shí)踐中重視理論教學(xué)，而忽視了金融知識(shí)在實(shí)踐中的應(yīng)用，學(xué)生在整個(gè)環(huán)節(jié)中并未參與實(shí)踐，僅靠簡(jiǎn)單記憶難以達(dá)到事半功倍的學(xué)習(xí)效果。所以，金融專業(yè)人才培養(yǎng)還存在教學(xué)方式不夠新、學(xué)生自主積極性較差的問(wèn)題，接下來(lái)的工作中應(yīng)當(dāng)針對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行解決，更新簡(jiǎn)陋的教學(xué)設(shè)備，更新落后的教學(xué)方式，向新時(shí)期教育發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變。

2 基于CFA知識(shí)體系的金融人才培養(yǎng)改革對(duì)策

2.1 創(chuàng)新教學(xué)方式，重視實(shí)踐能力

目前，存在一部分高校在金融專業(yè)教學(xué)中仍采取簡(jiǎn)單課堂灌輸，重視理解與記憶訓(xùn)練，而缺乏與理論課程配套的實(shí)踐訓(xùn)練與活動(dòng)。而高等教育培育出的理論型人才更是難以適應(yīng)社會(huì)需求，使得大多數(shù)畢業(yè)生在進(jìn)入社會(huì)后倍感壓力。所以，解決理論與實(shí)踐、教學(xué)與工作之間的脫節(jié)現(xiàn)象是現(xiàn)階段的重要任務(wù)，融合CFA知識(shí)體系展開(kāi)拓展創(chuàng)新已成為根本需求。CFA知識(shí)體系偏重定量分析，能夠?qū)顿Y等一系列金融操作進(jìn)行定性、定量，有助于學(xué)生在專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)中得到實(shí)踐鍛煉，有效拓展自身專業(yè)能力。與此同時(shí)，CFA知識(shí)也將轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)模式，更多發(fā)展學(xué)生自主探究與實(shí)踐能力，從各個(gè)方面提升學(xué)生的綜合能力與綜合素質(zhì)。

高?？梢葬槍?duì)相關(guān)知識(shí)連接組織金融競(jìng)賽，在課后拓展學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)與實(shí)踐能力。如“投資分析大賽”“模擬炒股大賽”等賽事組織都可以拓展學(xué)生的實(shí)踐能力，且僅需要輔導(dǎo)教師與專業(yè)評(píng)委參與管理，就能夠建設(shè)出金融教育的繁榮景象。此外，高校還可以利用長(zhǎng)假拓展實(shí)踐活動(dòng)，讓學(xué)生參與校外實(shí)習(xí)，深入一線工作崗位進(jìn)行探索與發(fā)現(xiàn)。學(xué)生也能夠?qū)ψ陨淼穆殬I(yè)認(rèn)知與職業(yè)規(guī)劃有全新的了解與思考，進(jìn)而幫助其在畢業(yè)后更好地融入社會(huì)。學(xué)生實(shí)踐能力、自主學(xué)習(xí)能力、綜合素質(zhì)也將在潛移默化中進(jìn)步，指導(dǎo)其在理論學(xué)習(xí)與知識(shí)實(shí)踐中找到自己所擅長(zhǎng)的，彰顯教育的特色化與專業(yè)化。其中，實(shí)踐活動(dòng)可以與學(xué)分掛鉤，學(xué)生在實(shí)踐中的表現(xiàn)也將體現(xiàn)在綜合評(píng)價(jià)中，將代表學(xué)生能力的一部分。學(xué)生也能夠更加積極主動(dòng)地參與實(shí)踐，在金融競(jìng)賽、寒暑假實(shí)習(xí)活動(dòng)中收獲更加豐富的認(rèn)識(shí)，并在指導(dǎo)教師的幫助與輔導(dǎo)下進(jìn)一步成長(zhǎng)。學(xué)生的核心競(jìng)爭(zhēng)力逐漸提升了，其在今后的社會(huì)適應(yīng)力與實(shí)踐應(yīng)用能力都將有所突破，從而在根本上提升高校就業(yè)率。

CFA知識(shí)體系也可以融入到實(shí)踐活動(dòng)中，其歷年notes和mock試題都可以發(fā)放給學(xué)生，讓學(xué)生初步了解并探索CFA基礎(chǔ)知識(shí)內(nèi)容，并在相應(yīng)的學(xué)習(xí)活動(dòng)中應(yīng)用與反思。其中涉及的知識(shí)點(diǎn)與教師同步教學(xué)將能夠起到良好的教學(xué)效果，培養(yǎng)學(xué)生形成系統(tǒng)的解題思路，進(jìn)一步深化專業(yè)認(rèn)知與能力?？傊?，CFA知識(shí)體系融入高校金融專業(yè)教學(xué)中能夠起到積極作用，更加先進(jìn)的教學(xué)理念、教學(xué)方式等都能夠展現(xiàn)出來(lái)，有效拓展教育專業(yè)化與特色化，逐漸增強(qiáng)學(xué)生的綜合素質(zhì)[2]。

2.2 加強(qiáng)英語(yǔ)培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)雙語(yǔ)教學(xué)

前文說(shuō)到，CFA證書(shū)采用全英文考試，將對(duì)學(xué)生的英語(yǔ)知識(shí)、英語(yǔ)應(yīng)用、英語(yǔ)交流等有更高的要求。而國(guó)內(nèi)高校普遍重視“英語(yǔ)應(yīng)試”，導(dǎo)致學(xué)生在實(shí)踐過(guò)程中難以展現(xiàn)出優(yōu)秀水平。英語(yǔ)也僅作為必修課程出現(xiàn)，并沒(méi)有針對(duì)CFA等級(jí)的英語(yǔ)進(jìn)行拓展訓(xùn)練，學(xué)生英文水平達(dá)不到既定要求。所以，高校應(yīng)當(dāng)針對(duì)金融專業(yè)班增設(shè)CFA英語(yǔ)課程，將融合CFA等級(jí)需求細(xì)化到知識(shí)點(diǎn)、知識(shí)面上，讓更多學(xué)生在線上線下混合學(xué)習(xí)，高效、高質(zhì)地完成英語(yǔ)學(xué)習(xí)任務(wù)。只有這樣，學(xué)生才能夠夯實(shí)英語(yǔ)基礎(chǔ)，在更高層次的拓展訓(xùn)練中脫穎而出，能夠靈活地應(yīng)用于各個(gè)工作場(chǎng)景中。與此同時(shí)，還可以針對(duì)有意向留學(xué)的學(xué)生增設(shè)付費(fèi)雅思課程，為學(xué)生提供學(xué)習(xí)便利，讓其在更高層次的英文學(xué)習(xí)中進(jìn)步與成長(zhǎng)。逐漸完善相關(guān)課程體系，指導(dǎo)高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)不斷進(jìn)步與發(fā)展，帶領(lǐng)我國(guó)教育事業(yè)邁向新的高峰。

2.3 結(jié)合CFA課程建設(shè)，合理安排順序

CFA知識(shí)體系指導(dǎo)下的金融課程將進(jìn)一步拓展深度，帶領(lǐng)學(xué)生在全新的知識(shí)體系中暢享與實(shí)踐。但實(shí)際上，CFA課程中仍然有部分知識(shí)內(nèi)容與金融課程有所重合，在供給需求曲線、邊際、彈性、規(guī)模效應(yīng)等方面有所重復(fù)，如果不針對(duì)現(xiàn)實(shí)情況調(diào)整就浪費(fèi)了教學(xué)時(shí)間，并不能彰顯CFA知識(shí)體系融合金融課程中的高效性與有效性。所以，針對(duì)這一特點(diǎn)進(jìn)行規(guī)劃十分必要，學(xué)校與教師都應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)與辨別。首先，高效應(yīng)當(dāng)篩選出這一部分知識(shí)內(nèi)容，針對(duì)CFA知識(shí)與金融課程知識(shí)進(jìn)行排序，將難度更大的知識(shí)放在學(xué)生理解能力漸入佳境階段，而更簡(jiǎn)單的知識(shí)內(nèi)容就可以做導(dǎo)入和簡(jiǎn)單教學(xué)，真正降低學(xué)生對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解難度，從根本上貫徹落實(shí)先易后難的教學(xué)理念，避免學(xué)生產(chǎn)生“畏難心理”?？傊?，高校與專業(yè)教師都應(yīng)當(dāng)參與到這一環(huán)節(jié)當(dāng)中來(lái)，辨析CFA知識(shí)體系下與金融課程內(nèi)容重合部分，篩選出這一部分知識(shí)內(nèi)容，并進(jìn)一步安排知識(shí)教學(xué)順序，以符合學(xué)生實(shí)際水平的難度知識(shí)排序深化教育教學(xué)，促進(jìn)學(xué)生獨(dú)立思考與自主探究[3]。

2.4 融合現(xiàn)代化信息技術(shù)課程教學(xué)

CFA作為金融行業(yè)的國(guó)際通行證，對(duì)專業(yè)人才定量分析有更高的要求，其培養(yǎng)的是具備計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)與信息素養(yǎng)的專業(yè)金融人才，因而高校也應(yīng)當(dāng)融合CFA課程知識(shí)體系，強(qiáng)化學(xué)生計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)應(yīng)用與計(jì)算機(jī)語(yǔ)言實(shí)踐。Office、C語(yǔ)言、C++等課程都可以植入金融專業(yè)學(xué)生系統(tǒng)中，作為必修課進(jìn)一步深化學(xué)生信息素養(yǎng)。同時(shí)，高校還應(yīng)當(dāng)分配專業(yè)教師、名師等，為學(xué)生奠定良好的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)，讓其在今后工作崗位中發(fā)揮現(xiàn)代化信息技術(shù)特色。而這也有助于進(jìn)一步提升高校金融教育水平，培養(yǎng)出能夠適應(yīng)新時(shí)期信息化、智能化、數(shù)字化發(fā)展的復(fù)合型金融人才。

3 結(jié) 語(yǔ)

總而言之，CFA知識(shí)體系下的金融教學(xué)應(yīng)當(dāng)向信息化、智能化、數(shù)字化方向拓展。而教育者應(yīng)當(dāng)在原有課程基礎(chǔ)上創(chuàng)新教學(xué)方式、重視實(shí)踐能力培養(yǎng)，讓更多學(xué)生將理論知識(shí)與實(shí)踐應(yīng)用融合在一起，將普適的知識(shí)內(nèi)容深化為學(xué)生的綜合能力，進(jìn)而有效提升學(xué)生核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，由于CFA證書(shū)采用全英文考核，高校專業(yè)教學(xué)中也應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化學(xué)生的英語(yǔ)水平，改變傳統(tǒng)英語(yǔ)教學(xué)模式下的死記硬背，盡可能采用雙語(yǔ)教學(xué)完成拓展創(chuàng)新任務(wù)。此外，CFA課程中還存在一部分與金融課程重合的內(nèi)容，高校及教師應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步整合排序，站在學(xué)生理解的角度上進(jìn)一步深化教育教學(xué)。