金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及人才培養(yǎng)

薛 偉

（吉利學(xué)院，四川 簡(jiǎn)陽(yáng) 641402）

0 引言

隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、數(shù)字化技術(shù)等新興科技高速發(fā)展，各行各業(yè)都將在此背景下探索創(chuàng)新發(fā)展道路。金融行業(yè)作為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和改革發(fā)展中的中堅(jiān)力量，更應(yīng)緊緊跟上時(shí)代發(fā)展腳步，在改革中尋找方向，在創(chuàng)新中進(jìn)步。目前，我國(guó)金融行業(yè)開啟了“金融+科技”的更深層次融合，人才是金融科技創(chuàng)新的主體，同時(shí)也是將金融科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的重要支撐。

1 金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

目前，“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代新興科學(xué)技術(shù)裹挾著我國(guó)金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，其中涉及業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品類型、功能模式等方面?！敖鹑?科技”可以使金融機(jī)構(gòu)及時(shí)獲取客戶需求，為個(gè)人、家庭以及公司提供更好、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)金融行業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)理論技術(shù)成熟度和金融科技應(yīng)用水平，金融科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展階段主要分為政府牽頭主導(dǎo)的科技與金融結(jié)合摸索期、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下的金融產(chǎn)品品種豐富與銷售渠道拓展的過(guò)渡期以及云計(jì)算和人工智能等核心技術(shù)推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的成長(zhǎng)期。近年來(lái)，全球范圍內(nèi)的各個(gè)國(guó)家都在積極地大力發(fā)展自己的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以期能夠取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。2019 年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持又好又快的健康發(fā)展態(tài)勢(shì)，占國(guó)民生產(chǎn)總值的份額再次創(chuàng)新高，由2018 年的37.9%迅速增長(zhǎng)至42.15%。后疫情時(shí)代，以網(wǎng)上辦公、網(wǎng)上醫(yī)療、網(wǎng)上教育等為代表的新興產(chǎn)業(yè)顯得非常搶眼，其中數(shù)字化的生產(chǎn)方式和生活模式為國(guó)民產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的繁榮與復(fù)蘇提供了無(wú)限可能［1］。金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)如下。

1.1 金融科技業(yè)務(wù)在企業(yè)客戶群體市場(chǎng)中的分布更為廣泛

近年來(lái)，金融業(yè)監(jiān)管日益嚴(yán)格，支付、信貸等金融業(yè)務(wù)運(yùn)作中的合規(guī)費(fèi)用成本也在日益上升，從事這些金融業(yè)務(wù)的專業(yè)公司正面臨著獲利空間不斷被擠壓的巨大困境，急需尋找一種全新的經(jīng)營(yíng)策略，即通過(guò)一種全新的方法，包括創(chuàng)造性地推廣金融服務(wù)模式、新的服務(wù)產(chǎn)品和業(yè)態(tài)，從而緩解其經(jīng)營(yíng)壓力。此外，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過(guò)20 多年的發(fā)展，各個(gè)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)個(gè)人客戶端的數(shù)量在快速增長(zhǎng)中逐漸接近瓶頸期，用戶規(guī)模正趨于飽和，創(chuàng)新的空間也有限。因此，一些專門從事金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛在中國(guó)大陸地區(qū)布局自己的客戶群體市場(chǎng)，充當(dāng)自己與金融機(jī)構(gòu)和客戶之間交流的媒介，以技術(shù)為基礎(chǔ)輸出業(yè)務(wù)，贏得了在金融科技產(chǎn)品行業(yè)中的市場(chǎng)份額。

1.2 金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展更具活力

科技是我國(guó)現(xiàn)代金融和信息化行業(yè)的核心生產(chǎn)力，核心技術(shù)瓶頸的解決將有效推動(dòng)我國(guó)現(xiàn)代金融和信息化的創(chuàng)新與發(fā)展，而現(xiàn)代金融和信息化的開放與融合發(fā)展必然會(huì)成為其解決核心技術(shù)瓶頸的有力支撐。當(dāng)前，具有高新技術(shù)實(shí)力的大型金融科技產(chǎn)品行業(yè)的頭部和中小型企業(yè)以及商貿(mào)銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)通過(guò)設(shè)立開放式的金融科技產(chǎn)品生態(tài)平臺(tái)，將部分金融行業(yè)的技術(shù)研究成果、業(yè)務(wù)方式、數(shù)據(jù)規(guī)模等信息開放，提供給開發(fā)者、同業(yè)企業(yè)等，旨在通過(guò)自主創(chuàng)新和發(fā)展各種金融科技產(chǎn)品和形態(tài)，推動(dòng)金融科技不斷突破和發(fā)展?；陂_放式的金融科技信息化生態(tài)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，金融科技企業(yè)可以把跨行業(yè)、橫向場(chǎng)景的大量數(shù)據(jù)資源、技術(shù)和服務(wù)進(jìn)行整合，搭建互利共贏的金融科技信息化服務(wù)生態(tài)圈，使金融科技信息化升級(jí)的周期縮短［2］。

1.3 金融監(jiān)管科學(xué)技術(shù)成為新契機(jī)

隨著現(xiàn)代金融科學(xué)技術(shù)不斷地與金融服務(wù)相互交叉和融合發(fā)展，其衍生出了一種新的場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)，且這種場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)性較強(qiáng)，要求我國(guó)金融監(jiān)管技術(shù)能力得到不斷的提升。金融科技信息與監(jiān)管服務(wù)的深度融合和發(fā)展，將在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)整合、風(fēng)險(xiǎn)模型分析及預(yù)測(cè)等多個(gè)方面幫助監(jiān)管部門增強(qiáng)監(jiān)督能力，提升監(jiān)督效率，降低監(jiān)督成本。在當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管日益嚴(yán)格的形勢(shì)下，監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)可以持續(xù)釋放對(duì)監(jiān)管科技的需求，帶動(dòng)金融科技產(chǎn)品服務(wù)行業(yè)向監(jiān)管科技領(lǐng)域布局，吸引新的進(jìn)入者使用監(jiān)管科技進(jìn)入金融科技服務(wù)市場(chǎng)，從而促進(jìn)監(jiān)管科技健康發(fā)展，給金融服務(wù)行業(yè)帶來(lái)重大發(fā)展契機(jī)。

2 金融科技人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

金融科學(xué)技術(shù)崗位人員需要利用新的技術(shù)來(lái)提升金融服務(wù)能力。整體來(lái)說(shuō)，金融科學(xué)技術(shù)人才的供給并不充分，最緊缺的人員就是這些專業(yè)技術(shù)人才［3］?；A(chǔ)架構(gòu)的設(shè)計(jì)規(guī)劃人才可以直接通過(guò)社會(huì)招聘的方式來(lái)吸納，但應(yīng)用架構(gòu)的設(shè)計(jì)規(guī)劃人才難以直接通過(guò)社會(huì)招聘獲得，因?yàn)閼?yīng)用架構(gòu)的設(shè)計(jì)規(guī)劃具有前瞻性，且其需要銀行多種系統(tǒng)之間聯(lián)動(dòng)，具有一定的難度。第二緊缺的是復(fù)合型金融技術(shù)、綜合性人才。應(yīng)該學(xué)習(xí)比較新的金融科技和專業(yè)知識(shí)，熟悉銀行業(yè)務(wù)，且盡可能將業(yè)務(wù)與金融科學(xué)技術(shù)真正融合，以客戶需求為中心，把工作落實(shí)到銀行體系中。

金融和科技產(chǎn)品服務(wù)行業(yè)的迅猛發(fā)展，加速了我國(guó)金融科技行業(yè)人才需求增長(zhǎng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2020 年發(fā)表的《中國(guó)金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展研究報(bào)告》顯示：大部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)初步完成對(duì)金融科技人才培養(yǎng)管理體系的機(jī)制和結(jié)構(gòu)化建設(shè)，對(duì)金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展方面存在的問題重視和認(rèn)識(shí)程度更高，舉辦金融科技人才培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)的積極性也更強(qiáng)。但是，調(diào)研機(jī)構(gòu)金融科技人才短缺的現(xiàn)象突出，金融科技人才占比在5%以下的企業(yè)高達(dá)36.14%，技術(shù)相關(guān)領(lǐng)域的人員占比普遍偏低；金融科技專業(yè)培訓(xùn)收支較少，收支占比最高達(dá)10%的企業(yè)占48.48%，金融科技專門培育收支明顯減少；該機(jī)構(gòu)在招聘和培養(yǎng)財(cái)務(wù)類科技人才時(shí)還面臨許多難點(diǎn)，如人才的實(shí)踐能力差、專門的師資團(tuán)隊(duì)組建困難［4］。

3 金融科技行業(yè)人才培養(yǎng)策略

3.1 政府部門支持金融科學(xué)技術(shù)專項(xiàng)教育培訓(xùn)

政府部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)金融類和科學(xué)技術(shù)服務(wù)類專業(yè)崗位可以識(shí)別的職業(yè)認(rèn)定資格標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)口徑。地方政府部門應(yīng)積極促進(jìn)金融科學(xué)技術(shù)專項(xiàng)人才的引進(jìn)與培育，出臺(tái)有利于金融科學(xué)技術(shù)專項(xiàng)人才的激勵(lì)優(yōu)惠政策，支持開展金融科學(xué)技術(shù)專項(xiàng)教育培訓(xùn)等。對(duì)金融科技類企業(yè)來(lái)說(shuō)，其首先要有一套靈活多變的經(jīng)營(yíng)管理方案?？?jī)效管理的根本目的，從只關(guān)注員工的業(yè)績(jī)，轉(zhuǎn)向評(píng)估其對(duì)團(tuán)隊(duì)的總體貢獻(xiàn)度，最終的目的就是推動(dòng)整個(gè)公司的業(yè)務(wù)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。因此，金融科技公司應(yīng)更加重視研發(fā)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的績(jī)效，須采用不同的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以研發(fā)項(xiàng)目結(jié)果的可靠性為導(dǎo)向，進(jìn)行人員評(píng)價(jià)。

3.2 機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建并完善金融類科技專業(yè)人員工作崗位薪酬激勵(lì)機(jī)制

機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)科技人員的招聘和引進(jìn)力度，進(jìn)一步增加對(duì)金融科學(xué)技術(shù)專項(xiàng)人才的培訓(xùn)支出。公司應(yīng)該針對(duì)經(jīng)營(yíng)者、管理層、金融技術(shù)人員和其他員工的需求和特點(diǎn)，開展各種主題的專項(xiàng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動(dòng)。在金融技術(shù)型企業(yè)中，持續(xù)的學(xué)習(xí)能力同樣需要上升至戰(zhàn)略高度。根據(jù)人才梯隊(duì)，在公司一線員工與中層經(jīng)營(yíng)管理人員中，以培養(yǎng)各崗位的專業(yè)人才為主；在公司高層經(jīng)營(yíng)管理人員中，以培養(yǎng)多元化、跨行業(yè)職能的綜合型、復(fù)合類專業(yè)人才為主，鼓勵(lì)他們?cè)谄渎殬I(yè)生涯中始終堅(jiān)持不懈地學(xué)習(xí)。金融科技類企業(yè)的主要作用就是整合內(nèi)外部學(xué)習(xí)資源，為人才創(chuàng)造一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的環(huán)境和信息系統(tǒng)平臺(tái)，使企業(yè)發(fā)展成為優(yōu)秀人才意識(shí)和思維的匯聚點(diǎn)。金融科技公司首先要明確金融科技類人才必須具備長(zhǎng)期持續(xù)的學(xué)習(xí)能力與溝通協(xié)調(diào)能力，且在金融業(yè)務(wù)或技術(shù)領(lǐng)域能夠迅速進(jìn)入狀態(tài)，并能快速創(chuàng)造價(jià)值［5］。

3.3 創(chuàng)建靈活的工作小組

成立創(chuàng)新型企業(yè)項(xiàng)目管理工作領(lǐng)導(dǎo)班子的根本目的，就是高效、專業(yè)、快捷地應(yīng)對(duì)當(dāng)前國(guó)際新形勢(shì)下的新情況，增加公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。對(duì)于金融科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新人才隊(duì)伍的培養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展，要充分注重金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的平衡，凸顯技術(shù)融合應(yīng)用功能，強(qiáng)化新型現(xiàn)代金融科學(xué)技術(shù)對(duì)發(fā)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的支持和技術(shù)引導(dǎo)作用，提升傳統(tǒng)金融技術(shù)與科學(xué)技術(shù)的融合程度，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融和信息科技之間的深度有效整合。目前，金融企業(yè)遇到的困難和實(shí)際問題仍帶有技術(shù)創(chuàng)新的商業(yè)特質(zhì)，沒有成熟的商業(yè)模型供參考，若要化解這一新形勢(shì)下的困境，那么金融企業(yè)必須組建由金融產(chǎn)品銷售、監(jiān)管等多個(gè)部門共同參與的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)工作組，承擔(dān)起新型金融業(yè)務(wù)發(fā)展和新項(xiàng)目的試驗(yàn)工作，并建立健全內(nèi)部創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)激勵(lì)機(jī)制。

4 結(jié)語(yǔ)

在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，金融科技行業(yè)在現(xiàn)階段的發(fā)展趨勢(shì)中將會(huì)越來(lái)越有活力，也會(huì)擁有更廣泛的企業(yè)客戶群體?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)更深層次的科技與金融這兩者的融合，而對(duì)金融科技行業(yè)的創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，人才發(fā)揮著主體作用，能夠?yàn)楦黜?xiàng)金融科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化提供比較有力的支撐。在現(xiàn)階段行業(yè)人才培養(yǎng)中，需要在人才隊(duì)伍建設(shè)、人才職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃以及薪酬激勵(lì)制度等方面進(jìn)一步完善，以便能夠更好地促進(jìn)我國(guó)金融科技行業(yè)的發(fā)展。