金融助力面向南亞東南亞輻射中心建設(shè)

文/李波 編輯/章蔓菁

“努力把云南建設(shè)成為我國面向南亞東南亞輻射中心”是以習(xí)近平總書記為核心的黨中央著眼于新時(shí)代背景和全國戰(zhàn)略布局，對云南發(fā)展的重要戰(zhàn)略定位。近年來，圍繞這一定位，云南主動(dòng)服務(wù)和融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加強(qiáng)與南亞東南亞國家的政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通，取得了顯著成效。未來，云南金融部門將深刻把握新形勢下的云南經(jīng)濟(jì)開放格局，在前期跨境金融服務(wù)體系建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，提前謀劃、主動(dòng)作為，著力打造與輻射中心地位相匹配的區(qū)域性國際金融服務(wù)中心，為云南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量、跨越式發(fā)展提供金融助力。

把握新形勢下云南經(jīng)濟(jì)開放格局

《云南省國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確提出，“十四五”時(shí)期“面向南亞東南亞輻射中心建設(shè)邁出新步伐”，二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)是“全面建成我國面向南亞東南亞輻射中心”。推動(dòng)面向南亞東南亞輻射中心建設(shè)的核心要義，是服務(wù)并融入國家發(fā)展戰(zhàn)略和全國發(fā)展大局。把握新形勢下云南在國家區(qū)域發(fā)展和對外開放大格局中的定位，認(rèn)清新形勢下云南經(jīng)濟(jì)開放格局，是做好金融支持輻射中心建設(shè)的工作前提。

一是區(qū)位開放的范圍更廣。云南位于南亞、東南亞大陸交界處，與越南、老撾、緬甸接壤，與泰國毗鄰。過去，云南的開放主要集中在沿邊一線，重點(diǎn)面向周邊國家。隨著“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的提出，以及“一帶一路”倡議、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、陸海新通道建設(shè)的深入推進(jìn)，和中越、中老鐵路公路等國際大通道的形成，云南“背靠14億人口規(guī)模、超4億中等收入群體的超大規(guī)模經(jīng)濟(jì)體，面向23億人口的南亞東南亞市場”的戰(zhàn)略紐帶作用更加突顯。云南金融部門需要以國家發(fā)展戰(zhàn)略為指引，加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)作聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)與南亞東南亞國家金融資源合理流動(dòng)和有效聚集、促進(jìn)區(qū)域金融市場的融合發(fā)展。

二是經(jīng)濟(jì)合作和開放的領(lǐng)域更寬。東盟歷來是云南最大貿(mào)易伙伴和最大投資目的地。2020年，云南與東盟貿(mào)易額1230億元人民幣，約占全省貿(mào)易總額的46%；對東盟直接投資資本金支出5.7億美元，約占全省對外直接投資資本金總支出的93%。隨著中國-中南半島經(jīng)濟(jì)走廊、孟中印緬經(jīng)濟(jì)走廊、中老經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)的深入，云南將進(jìn)一步推動(dòng)與經(jīng)濟(jì)走廊沿線國家貿(mào)易和投資的便利化、自由化，推進(jìn)跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、邊民互市等貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展，加強(qiáng)與經(jīng)濟(jì)走廊沿線國家合作共建國際產(chǎn)能。在此過程中，云南金融部門需要進(jìn)一步完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融市場建設(shè)，增加資金匯兌、跨境支付、融資投資、避險(xiǎn)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的有效供給。

三是政策開放的層次更高。2019年，國家發(fā)展改革委印發(fā)《關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心的政策措施》（下稱《政策措施》），提出從深化與周邊國家農(nóng)業(yè)合作、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和產(chǎn)能合作、經(jīng)貿(mào)合作、金融合作、人文交流五個(gè)方面促進(jìn)云南加強(qiáng)與周邊國家互利合作，加快建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心。2020年11月15日，《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）正式簽署,旨在通過削減關(guān)稅及非關(guān)稅壁壘，構(gòu)建區(qū)域統(tǒng)一市場，促進(jìn)區(qū)域生產(chǎn)要素自由流動(dòng)，提升要素配置效率，激發(fā)區(qū)域內(nèi)市場的經(jīng)濟(jì)活力，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)各國產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈的深度融合，經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。從具體內(nèi)容來看，RCEP相關(guān)條款與《政策措施》高度契合，為云南與周邊國家實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和開展國際產(chǎn)能合作、經(jīng)貿(mào)合作、金融合作等指明了方向。云南可基于區(qū)位市場優(yōu)勢，主動(dòng)承接?xùn)|部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，吸引更多的企業(yè)落戶云南進(jìn)行跨境布局，構(gòu)建面向南亞東南亞的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈。

區(qū)域性國際金融服務(wù)中心建設(shè)任重道遠(yuǎn)

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。推動(dòng)建設(shè)面向南亞東南亞的輻射中心，離不開與之相匹配的區(qū)域性國際金融服務(wù)中心。對此，云南金融部門要在前期跨境金融服務(wù)體系建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，認(rèn)清當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)，準(zhǔn)確把握云南區(qū)域性國際金融服務(wù)中心建設(shè)的進(jìn)程和規(guī)律。

立體化、多層次的跨境金融服務(wù)體系初步形成

“面向南亞東南亞輻射中心”定位自2015年提出以來，云南金融部門積極開展實(shí)踐探索，以沿邊金融綜合改革開放試驗(yàn)區(qū)和云南自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為引領(lǐng)，不斷深化金融改革、增加金融供給、優(yōu)化金融環(huán)境，初步形成了與云南開放水平相適應(yīng)的立體化、多層次的跨境金融服務(wù)體系。

一是跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。加大了人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的推廣應(yīng)用，全省地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分行、外資銀行均接入了CIPS系統(tǒng)，業(yè)務(wù)覆蓋南亞東南亞國家；開發(fā)上線了境外邊民銀行賬戶服務(wù)平臺，解決邊民身份驗(yàn)證的難題，有力提升了邊境貿(mào)易的便利化、合規(guī)性水平；構(gòu)建起“省、市、縣”三級跨境反假貨幣工作組織體系，持續(xù)推進(jìn)貨幣鑒定分析中心昆明實(shí)驗(yàn)室建設(shè)工作，為跨境反假貨幣提供技術(shù)支持；此外，拓展人民幣NRA賬戶現(xiàn)金存取功能，滿足非居民現(xiàn)金使用需求。

二是區(qū)域貨幣交易模式逐步形成。推動(dòng)完善以銀行間市場區(qū)域交易為主、銀行柜臺交易為輔、特許兌換為補(bǔ)充的區(qū)域貨幣交易“云南模式”，銀行柜臺掛牌幣種覆蓋周邊國家，本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)掛牌幣種達(dá)到40多種；不斷拓寬本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)渠道，搭建云南兩個(gè)越南盾現(xiàn)鈔直供平臺和西南地區(qū)第一條泰銖現(xiàn)鈔直供平臺，建立了中老雙邊首條現(xiàn)鈔陸路調(diào)運(yùn)和航空調(diào)運(yùn)通道。

三是人民幣周邊化、區(qū)域化進(jìn)程加快。近年來，云南跨境人民幣“朋友圈”不斷擴(kuò)大，已與境外106個(gè)國家（地區(qū)）建立跨境人民幣業(yè)務(wù)往來，對南亞東南亞國家實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。人民幣在全省涉外經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提升，成為僅次于美元的第二大跨境結(jié)算貨幣以及對東盟的第一大跨境結(jié)算貨幣?？缇橙嗣駧攀褂梅秶?、結(jié)算領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，從邊境貿(mào)易拓展到經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目投融資領(lǐng)域，結(jié)算主體從企業(yè)擴(kuò)大至個(gè)人。

四是跨境貿(mào)易和投融資更加便利。在云南自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)開展了更高水平的跨境人民幣貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)，并推出九項(xiàng)外匯創(chuàng)新業(yè)務(wù)；推出“中緬通”系列產(chǎn)品，提升企業(yè)對緬支付和跨境融資效率；創(chuàng)新“跨境直通、電子批量”邊民互市結(jié)算模式，大幅減少結(jié)算手續(xù)；推動(dòng)開展跨國企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)和跨國公司外匯資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)，支持跨國公司高效率、低成本運(yùn)用境內(nèi)外兩種資源；上線外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，并落地試點(diǎn)“出口應(yīng)收賬款融資場景”和“服務(wù)貿(mào)易支付便利化”場景；將貨物貿(mào)易電子單證審核以及資本項(xiàng)目收入支付便利化等政策推向全省。

五是跨境金融合作不斷深化。探索推動(dòng)區(qū)域跨境金融交流合作，搭建與周邊國家央行的雙邊協(xié)調(diào)溝通平臺。2011年以來，人民銀行昆明中心支行與緬甸、老撾、泰國等國家央行開展會談21次，推動(dòng)暢通雙邊本幣結(jié)算渠道。支持金融機(jī)構(gòu)走出去，推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在老撾掛牌成立萬象代表處，富滇銀行在老撾的子銀行——老中銀行成為中國進(jìn)出口銀行、中國民生銀行在老撾業(yè)務(wù)的首選代理行。

建設(shè)區(qū)域性國際金融服務(wù)中心面臨的挑戰(zhàn)

一是當(dāng)前金融供給尚無法滿足區(qū)域性國際金融服務(wù)中心建設(shè)的需求。其一，目前緬甸、老撾等周邊國家金融體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施不完備，雙邊經(jīng)貿(mào)投資面臨貨幣交易不規(guī)范、跨境結(jié)算通而不暢等問題。其二，自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、邊境（跨境）經(jīng)濟(jì)合作區(qū)和沿邊重點(diǎn)開發(fā)、開放試驗(yàn)區(qū)等開放平臺內(nèi)的部分金融創(chuàng)新政策的針對性不強(qiáng)。其三，輻射中心建設(shè)過程中出現(xiàn)的新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)、新模式對金融制度以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新提出了更高要求。

二是云南“欠發(fā)達(dá)”的基本省情客觀上制約了區(qū)域性國際金融服務(wù)中心的建設(shè)。其一，云南外向型經(jīng)濟(jì)主體“小、弱、散”，不優(yōu)不強(qiáng)，發(fā)展方式粗放，對投融資、匯率避險(xiǎn)等金融產(chǎn)品運(yùn)用不足。其二，云南與周邊國家經(jīng)貿(mào)合作層次較低，貿(mào)易以能源、礦產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品等初級產(chǎn)品為主，對外投資以大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主，金融合作水平層次相應(yīng)較低。其三，云南制造業(yè)仍處于關(guān)鍵轉(zhuǎn)型階段，跨境布局不足，對南亞東南亞國家輻射能力不強(qiáng)，影響了相應(yīng)金融服務(wù)和產(chǎn)品的供給。

三是外部不確定、不穩(wěn)定因素對區(qū)域性國際金融服務(wù)中心建設(shè)構(gòu)成阻礙。其一，新冠肺炎疫情對緬甸、老撾等周邊國家造成多輪沖擊，雙邊貿(mào)易往來規(guī)模有所下降，中方企業(yè)“走出去”步伐放緩，金融交流合作也隨之受阻。其二，周邊地緣政治不穩(wěn)定增添了貿(mào)易投資活動(dòng)的變數(shù)，如緬甸政局變化給中緬鐵路通道建設(shè)和中緬經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)帶來不確定性，短期內(nèi)也給中緬跨境結(jié)算以及中緬貨幣兌換帶來一定影響。其三，周邊國家與云南接壤邊境地區(qū)的金融監(jiān)管力度仍待加強(qiáng)，該區(qū)域地下錢莊、跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)事件對云南沿邊地區(qū)金融創(chuàng)新形成了一定阻礙。

區(qū)域性國際金融服務(wù)中心未來建設(shè)的路徑思考

基于輻射中心建設(shè)對金融服務(wù)提出的新要求，同時(shí)結(jié)合當(dāng)前區(qū)域性國際金融服務(wù)中心建設(shè)所面臨的挑戰(zhàn)，下一步，云南金融部門需著重處理好三方面的關(guān)系，并可從金融市場、金融要素、金融制度、金融科技和金融合作五個(gè)方面入手，統(tǒng)籌規(guī)劃、分步推進(jìn)。

統(tǒng)籌好三方面的關(guān)系

首先，統(tǒng)籌好實(shí)體需求與金融供給的關(guān)系。要堅(jiān)持按照金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，圍繞與周邊國家基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通、產(chǎn)能合作、經(jīng)貿(mào)合作等重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化金融資源配置，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

其次，統(tǒng)籌好穩(wěn)當(dāng)前與謀長遠(yuǎn)的關(guān)系。要鞏固和拓展前期金融改革取得的各項(xiàng)成果，著力解決好涉外市場主體訴求強(qiáng)烈且地方關(guān)注已久的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題；在做好這些工作的基礎(chǔ)上，謀劃長遠(yuǎn)工作，把握好云南面向南亞東南亞輻射中心建設(shè)這一重大機(jī)遇，推動(dòng)云南金融工作再上新臺階。

再次，統(tǒng)籌好促發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。云南沿邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小，金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)整體可控，且周邊國家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平處于不同梯度，可為區(qū)域金融創(chuàng)新提供理想的試驗(yàn)田；但與此同時(shí)，也要樹立防風(fēng)險(xiǎn)的底線思維，充分評估各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，做到“有為”和“有守”相統(tǒng)一。

謀劃五大方面建設(shè)

一是建設(shè)區(qū)域金融市場中心。其一，堅(jiān)持本幣優(yōu)先原則，穩(wěn)慎擴(kuò)大人民幣的跨境使用，結(jié)合云南電力、花卉、橡膠等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，提升人民幣在大宗商品進(jìn)出口貿(mào)易中的計(jì)價(jià)功能；暢通人民幣跨境支付渠道，推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)下的投融資業(yè)務(wù)，提升人民幣對周邊國家的吸引力和輻射能力。其二，完善跨境人民幣賬戶體系，立足云南邊境地區(qū)跨境收支主要通過境內(nèi)非居民賬戶進(jìn)行結(jié)算的實(shí)際，拓展人民幣NRA賬戶的購售等功能，探索在云南自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)實(shí)施自由貿(mào)易賬戶體系。其三，進(jìn)一步暢通與周邊國家貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)調(diào)劑渠道，打造區(qū)域性貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)調(diào)劑中心；優(yōu)化人民幣與周邊國家貨幣兌換方式，研究推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與人民幣與周邊非主要國際儲備貨幣的銀行間市場區(qū)域交易；探索拓展區(qū)域貨幣交易市場資金融通、匯率避險(xiǎn)等更高層次的功能。其四，加快外匯領(lǐng)域“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架的實(shí)踐探索，不斷豐富外匯產(chǎn)品供給，著重提升中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)工具的可獲得性。

二是建設(shè)區(qū)域金融要素聚集中心。其一，構(gòu)建多元化金融組織體系。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)“走出去”“引進(jìn)來”，吸引銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨公司在云南設(shè)立總部或區(qū)域總部。其二，增加金融要素供給。支持金融機(jī)構(gòu)加大跨境合作力度，利用境內(nèi)境外兩種市場兩種資源支持企業(yè)發(fā)展；鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)積極利用RCEP新金融服務(wù)相關(guān)條款拓展在云南的業(yè)務(wù)；加大跨國企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)和跨國公司外匯資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)的推廣應(yīng)用，積極爭取本外幣合一跨境資金池試點(diǎn)。其三，抓住RCEP簽署帶來的機(jī)遇，放寬金融業(yè)外資準(zhǔn)入政策，支持成員國相關(guān)機(jī)構(gòu)在云南設(shè)立私募投資基金，利用合格境外有限合伙人（QFLP）身份投資本地企業(yè)項(xiàng)目。其四，加強(qiáng)金融領(lǐng)域高端人才的引進(jìn)，推進(jìn)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)便利化，實(shí)施外籍人才薪酬購付匯政策。

三是建設(shè)區(qū)域金融制度創(chuàng)新中心。其一，針對RCEP規(guī)則下區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈重塑，創(chuàng)新跨境產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)金融制度安排，支持云南優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)區(qū)域融合發(fā)展，支持承接?xùn)|部產(chǎn)業(yè)在云南的跨境布局，促進(jìn)與南亞東南亞國家產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈的深度融合。其二，隨著云南與周邊國家物流大通道的逐步完善，加強(qiáng)與海關(guān)、交通運(yùn)輸管理等部門的合作，研究賦予公路運(yùn)單、鐵路運(yùn)單融資功能，為相關(guān)中小外貿(mào)企業(yè)提供資金支持。其三，完善跨境電子商務(wù)、市場貿(mào)易采購等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的金融配套政策，為市場主體在資金收付匯方面提供高水平的便利化措施；針對跨境電商企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，創(chuàng)新跨境電商線上融資及擔(dān)保方式，降低企業(yè)融資成本。其四，持續(xù)深化“放管服”改革，深入推進(jìn)簡政放權(quán)，推動(dòng)在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、邊境（跨境）經(jīng)濟(jì)合作區(qū)和沿邊重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)等開放平臺內(nèi)實(shí)施高水平的貿(mào)易投融資便利化措施。

四是建設(shè)區(qū)域金融科技中心。其一，針對周邊國家金融基礎(chǔ)設(shè)施落后，非居民身份驗(yàn)證難、跨境交易真實(shí)性背景審核難的問題，充分利用金融科技手段，不斷完善區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，破解真實(shí)性審核難題，降低跨境交易成本。其二，研究拓展跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺在中老鐵路運(yùn)輸、邊民互市貿(mào)易的應(yīng)用場景，著力解決銀企信息不對稱的問題，降低中小微企業(yè)融資成本。其三，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融科技手段的運(yùn)用，針對區(qū)域產(chǎn)能合作，開展供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。其四，加強(qiáng)監(jiān)管科技的應(yīng)用，充分利用人工智能分析平臺等手段，開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析和各類異常違規(guī)線索排查，嚴(yán)厲打擊跨境賭博、地下錢莊等違法違規(guī)行為。

五是建設(shè)區(qū)域金融合作中心。其一，加強(qiáng)與南亞東南亞各國的金融合作，通過舉辦金融合作論壇等方式，打造高規(guī)格的區(qū)域合作及同業(yè)交流平臺。其二，完善與南亞東南亞國家央行的交流平臺，不斷拓寬合作領(lǐng)域、豐富合作形式、提升合作內(nèi)涵，進(jìn)一步推動(dòng)雙邊本幣結(jié)算，促進(jìn)雙邊貿(mào)易投資便利化。其三，開展監(jiān)管合作，與南亞東南亞國家動(dòng)態(tài)開展反洗錢監(jiān)管等跨境交流合作，共同打擊跨境違法犯罪活動(dòng)。