農村商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務建設思考

周慧立 云南尋甸農村商業(yè)銀行股份有限公司塘子支行

商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務的建設，重點在于金融信息的收集與統(tǒng)計分析，因為部分金融信息不僅僅能夠充分反映金融體系運行的實際狀態(tài)，同時還將直觀展現經濟體系及社會整體運行的狀態(tài)。因此，強化金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務建設成為必然選擇，是貨幣政策決策支撐、保障金融穩(wěn)定及有效執(zhí)行金融監(jiān)管的重要工具，可針對各部門及市場運行實施全面監(jiān)測[1]，增強商業(yè)銀行內部控制，提升銀行風險管控能力。

一、農村商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務建設的目標

農村商業(yè)銀行在建設金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務當中，首要增強統(tǒng)計業(yè)務管理基礎，在此基礎上設計監(jiān)管統(tǒng)計合規(guī)管理、保障數據管理質量的目標。在具體的統(tǒng)計管理實踐過程中，需深刻踐行主動提供服務及管理的理念，要建立一套完善的監(jiān)管制度體系，設計健全的監(jiān)管流程，制定細化的監(jiān)管指標體系，并搭配內外監(jiān)管數據相結合的校驗規(guī)則體系，依托統(tǒng)一監(jiān)管模型結合相應監(jiān)管平臺。其次依托平臺來不斷豐富和完善監(jiān)管統(tǒng)計檢查常態(tài)機制、監(jiān)管數據質量評價機制、統(tǒng)計預警及人員培訓機制等等，盡可能地保持金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務的完整性，實現業(yè)務層面的全覆蓋，制定統(tǒng)一化的標準，實施科學化的管理[2]。最后需保證金融監(jiān)管統(tǒng)計數據的準確性，要能夠從多項業(yè)務系統(tǒng)中提取出明細類數據，在此基礎上進行數據加工處理，最終整合歸類為多項統(tǒng)計類數據，實現數據信息的精準、及時推送。

二、建立完善的農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務體系

(一)金融監(jiān)管統(tǒng)計流程體系

1.針對線下業(yè)務管理層，需搭建全面覆蓋金融監(jiān)管統(tǒng)計數據生成及報送的全流程管控機制，由此制定出切實可行的數據管理流程，促使數據業(yè)務及系統(tǒng)歸屬趨于清晰化。并且，需要在此基礎上設定完善、規(guī)范的數據管控流程，包含日常數據報送、外部監(jiān)管數據及行內業(yè)務變更數據等方面。2.在線上合規(guī)管理上，重點是針對業(yè)務流程實施系統(tǒng)化控制，可采取指標燈的形式展現操作流程。此外，業(yè)務處理均需采取日志形式實施管理，由此保證操作過程可追溯。

(二)金融監(jiān)管統(tǒng)計指標體系

1.做到口徑統(tǒng)一化轉變。具體要求業(yè)務數據和管理數據應當維持統(tǒng)一標準，在此基礎上建立起標準化的統(tǒng)計指標，由此來完善金融監(jiān)管報送的指標體系，最終保障數據來源明確統(tǒng)一的目標。2.配備完善的對外監(jiān)管數據報送指標體系。重點針對各項系統(tǒng)報表的指標設定準確釋義及填報說明，要促使監(jiān)管釋義及說明能夠從每個單元格中進行展現，促使任意填報工作人員能夠更為準確、清晰的掌握所需填報的內容及實際監(jiān)管需求。同時緊隨監(jiān)管制度不斷修訂與完善，從而實現線上線下系統(tǒng)的持續(xù)更新及完善，形成線上線下功能一體化轉變。

(三)全方位金融數據監(jiān)管校驗規(guī)則體系

主要是應當由此建立一套科學化的規(guī)則體系，形成內外監(jiān)管協(xié)同，于不同系統(tǒng)間進行校驗的規(guī)則體系，從而切實有效解決業(yè)務數據錄入不夠規(guī)范、錯誤問題難以明確的問題。主要是可采取表內、表間、合法性及邏輯性等多級校驗，以此達成多樣化的數據校驗及精準錯誤定位效果，能夠及時有效的發(fā)現錯報、漏報等問題，切實提升數據上報的準確率。而針對源數據在監(jiān)管中需實施統(tǒng)一數據校驗與審核，保證數據的可用性及能用，保障數據校驗的質量，最終實現數據報送的準確、完整效果[3]。

(四)金融監(jiān)管統(tǒng)計制度體系

1.搭建綜合性統(tǒng)計管理制度，在制度內容上需從管理標準化方、報送合規(guī)化方向著手，從多個角度來制定出科學合理化的制度辦法。2.制定專業(yè)化的統(tǒng)計管理辦法。需結合多樣化金融監(jiān)管統(tǒng)計制度進行修訂完善制定，在此基礎上達成統(tǒng)一標準化的數據庫，充分解決金融監(jiān)管數據報送路徑模糊及流程不明確的情況，從制度層面實現管理的合規(guī)性。

三、構建完善的農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務運行機制

(一)金融監(jiān)管統(tǒng)計檢查的常態(tài)化機制

農商行需充分結合金融監(jiān)管部門內關于統(tǒng)計檢查工作的相關規(guī)定來展開，針對相應的統(tǒng)計法規(guī)、制度執(zhí)行狀況、統(tǒng)計數據質量等實施全面監(jiān)督，實現制度化、常態(tài)化的轉變。并且，要求每年應當科學、規(guī)范化進行統(tǒng)計檢查，從制度、流程、規(guī)范統(tǒng)計等方面強化工作檢查，在此基礎上梳理出需要統(tǒng)計檢查的重點內容，尤其要促使責任人應當做好提前自查，要心中有數，提前防范。最后需要增強金融監(jiān)管統(tǒng)計工作的日常培訓，相應資料檔案管理、統(tǒng)計制度流程、數據準確性等，要求多方面實施嚴格審查，促使監(jiān)管統(tǒng)計最終形成模式化、體系化、常態(tài)化轉變。

(二)金融監(jiān)管數據質量評價及考核機制

1.制度建立上，需搭建數據質量管理及監(jiān)管統(tǒng)計考核的辦法，始終堅持相應責任到位原則。同時還需明確金融監(jiān)管統(tǒng)計數據質量問題的認定標準及工作流程，要對統(tǒng)計報表工作流程予以有效規(guī)范，采取考核方式落實各方責任，將數據報送歸入銀行整體績效考核KPI當中。2.考核實施上，需搭建金融監(jiān)管統(tǒng)計績效考核模塊，在此基礎上促使考核評價數據有理有據，促使考核辦法深刻落實，依托科學化考核評價體系最終實現預期激勵效果。

(三)金融監(jiān)管統(tǒng)計預警機制

農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計預警機制化轉變，是為了促使金融監(jiān)管統(tǒng)計指標的達標情況進行把控，因此搭建相應金融監(jiān)管統(tǒng)計預警機制，結合多項金融監(jiān)管指標來設定上下限，以此依托監(jiān)管預警系統(tǒng)來最終生成多項監(jiān)管的關鍵預警閾值，進而為管理層決策制定及風險預警提供重要參考。1.建立農商行MPA(宏觀審慎評估體系)，涵蓋資本杠桿、負債、流動性及資產質量等多項指標預警內容。2.面向銀監(jiān)會的指標建立監(jiān)管合規(guī)預警體系，包含資本充足、杠桿、征信、盈利及流動性風險、市場風險等多方面指標。3.面向同行業(yè)金融機構的預警指標，在具體內容上對標對表的對比分析，以此為農商行本身發(fā)展明確方向。

(四)金融監(jiān)管統(tǒng)計工作人員組織培養(yǎng)機制

工作人員是農商行各項工作開展的核心，而人員專業(yè)化是保障工作開展成效的關鍵。因此，就需要強化組織培養(yǎng)，促使培養(yǎng)機制化轉變。首先，需要從制度層面進行人才隊伍規(guī)范管理及培育，所培育人需定期面向監(jiān)管部門報備；其次，從業(yè)務層面鍛煉統(tǒng)計工作人員，針對設計統(tǒng)計報送的重難點來強化培訓力度，開展各項重點業(yè)務領域的指導及培訓。最后，可外聘專家進行專項內容講解，以此帶動專業(yè)人才培養(yǎng)，最終據此培訓處大批符合要求的統(tǒng)計業(yè)務規(guī)則人員，最終依托其專業(yè)能力的提升來推進工作效率水平的攀升。

四、以大數據助推農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務建設

(一)實現數據清理長期化

為了保障金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務系統(tǒng)的數據可用且能用，就應當針對數據報送業(yè)務的專項數據實施全面、有規(guī)劃、有組織、有目標的清理維護工作。在此基礎上提取相應的關鍵業(yè)務數據內容，對其展開全面有效的診斷及維護，尤其針對涉及銀行核心類業(yè)務、信貸風險管理類業(yè)務等的系統(tǒng)關鍵源數據，都要求嚴格依照業(yè)務的實際類型進行類型劃分，并展開多頻次、多層次的維護清理工作，這樣才能真正達成全面清理的效果。最后，需明確認知，金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務數據清理屬于長期工作，系統(tǒng)的搭建猶如為污染河道清理去污的重要裝置，后續(xù)需要堅持運行且強化維護。

(二)實現平臺功能特色化

農商行應當在堅持原有產品功能基礎上，設計出獨具農商行特色的監(jiān)管報送路徑，充分依托金融監(jiān)管報送多年所積累的經驗，在原產品基礎上，搭建一套完善的特色功能。1.可及時完成相應基礎報送類任務，避免遲報、漏報的情況產生?？汕逑礈蚀_的面向報送人呈現出最終所需完成的報表類任務，過程始終秉持協(xié)同辦公理念。2.開展數據異動統(tǒng)計分析。要做好數據報送前異動數據預警，規(guī)避報送后被退回的情況。

(三)實現系統(tǒng)取數自動化

系統(tǒng)取數自動化的實習，是為了應對金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務中工作量大、報表所涉部門機構多級系統(tǒng)多樣的情況，因此需要在此基礎上轉變傳統(tǒng)人工錄入的方式，采取大數據技術來實現系統(tǒng)的自動化取數，這樣才能促使數據報送效率得以大幅度提升。在原理上要求轉變半自動報送方式，要真正實現自動校驗、抽數及生成報文，并嚴格依照監(jiān)管合規(guī)要求來實施保障信息安全形勢的保密報送。

(四)實現數據報送效率化

效率化的實習要求轉變單純人工報送的形式，設計相應的報送工作任務，搭建完善數據維護及管理制度流程，促使金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務的歸屬及取數路徑更為清洗準確。重點在于應當采取科學化的報送方式，嚴格依照金融監(jiān)管統(tǒng)計報送任務來設定數據自動取數的頻率，從而依托批量處理的形式最終取代人工錄入，進而全面優(yōu)化金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務數據的報送效率。

(五)實現業(yè)務管理精細化

1.要求做到準確分類同業(yè)用戶，搭建同業(yè)用戶信息標準數據庫，以此來精準定位同業(yè)競爭對手信息內容。2.建立委托貸款業(yè)務信息對照庫，充分解決歷史遺留的委托貸款問題，由此精確定位業(yè)務相關人的關鍵信息。3.實施專項業(yè)務名單制管理，建立各項業(yè)務管理名錄，細分業(yè)務管理類型。4.達成監(jiān)管統(tǒng)計合并報表的自動化生成，建立多層級存放及拆放同業(yè)系統(tǒng)對照參數表，在賬務合并基礎上生成全面的統(tǒng)計類報表。

五、結語

農商行金融統(tǒng)計業(yè)務的建立，重點應當在統(tǒng)計方式方法上不斷創(chuàng)新探索，要強化數據管控，建立完善的農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務體系、構建完善的農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務運行機制、依托大數據助推農商行金融監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務建設等，只有這樣才能不斷提升銀行本身數據治理水平，保障統(tǒng)計工作取得預期效果。