大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)研究

陳乾謙 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院

前言

現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)成為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中不可缺少的一部分，數(shù)據(jù)處理與數(shù)據(jù)分析質(zhì)量對(duì)于銀行發(fā)展產(chǎn)生重要影響，尤其對(duì)于銀行經(jīng)濟(jì)而言，大數(shù)據(jù)能夠識(shí)別商業(yè)銀行各類經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)變化，所以為了能夠適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展要求，需要了解大數(shù)據(jù)的功能與技術(shù)特征，主動(dòng)適應(yīng)未來形勢(shì)變化，則需要正視大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，尋找一種新的發(fā)展路徑，這也是本文研究的重點(diǎn)。

一、大數(shù)據(jù)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)的影響

從技術(shù)特征來看，大數(shù)據(jù)能夠在特定范圍內(nèi)完成數(shù)據(jù)資料的捕捉與處理，不僅能夠用于龐大數(shù)據(jù)的分析與處理，也能簡化數(shù)據(jù)處理過程，提高管理效果，具有先進(jìn)性。在銀行的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)徹底改變了傳統(tǒng)的工作模式，從傳統(tǒng)的手工、半手工采集信息轉(zhuǎn)變?yōu)榇髷?shù)據(jù)識(shí)別信息，所以與傳統(tǒng)模式相比，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)進(jìn)一步完善了銀行采集數(shù)據(jù)的過程，不僅能夠提高經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)的效率，且數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度得到了保障，這是傳統(tǒng)工作模式所難以實(shí)現(xiàn)的。

與常規(guī)技術(shù)相比，大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信息資料不再是隨機(jī)數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)處理中可以從整體樣本入手識(shí)別其中關(guān)鍵資料，統(tǒng)計(jì)其中的經(jīng)濟(jì)行為變化，該方法也有助于識(shí)別數(shù)據(jù)間的因果關(guān)系，并計(jì)算數(shù)據(jù)間的概率，最終達(dá)到規(guī)避、降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。除此之外，大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融統(tǒng)計(jì)的管理智能化奠定基礎(chǔ)，通過在經(jīng)濟(jì)管理中整理不同數(shù)據(jù)信息，在整理之后的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，方便工作人員對(duì)關(guān)鍵資料做智能化管理進(jìn)而形成科學(xué)金融統(tǒng)計(jì)工作路徑。

二、大數(shù)據(jù)背景下銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)中的問題

(一)大數(shù)據(jù)的開發(fā)動(dòng)力不足

目前我國商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上的競爭十分激烈，經(jīng)過數(shù)十年時(shí)間的發(fā)展中形成了相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境。但是從銀行的市場(chǎng)競爭來看，商業(yè)銀行通常會(huì)從市場(chǎng)占有率入手，希望通過高端的金融產(chǎn)品來獲得消費(fèi)者的認(rèn)可，而這種經(jīng)營理念將會(huì)直接影響商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)運(yùn)用能力，經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)尚未得到有效開展，導(dǎo)致管理層忽視了大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用。也有學(xué)者認(rèn)為，現(xiàn)階段商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析中一直面臨著技術(shù)條件的限制，銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的開展情況不理想，金融統(tǒng)計(jì)工作中也存在諸多不足，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用層次較淺，相關(guān)人員無法靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)的價(jià)值難以被充分發(fā)掘[1]。

(二)數(shù)據(jù)開發(fā)的不足

針對(duì)復(fù)雜的金融工作要求，商業(yè)銀行關(guān)于金融統(tǒng)計(jì)以及經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所生成的數(shù)據(jù)信息，例如根據(jù)銀行的金融交易量以及開通賬戶數(shù)量等記錄特定時(shí)間段內(nèi)的金融信息流。而隨著當(dāng)前金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍也發(fā)生明顯變化，例如在線交易數(shù)量明顯增多等，金融活動(dòng)中各類數(shù)據(jù)的非結(jié)構(gòu)性特征顯現(xiàn)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的處理與分析難度進(jìn)一步提升，而針對(duì)這種變化，商業(yè)銀行忽視了數(shù)據(jù)的開發(fā)，銀行的數(shù)據(jù)傳遞以及儲(chǔ)存技術(shù)處于初級(jí)水平，大數(shù)據(jù)的功能未得到充分發(fā)揮。

三、大數(shù)據(jù)背景下銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展方向分析

(一)開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)

針對(duì)未來金融市場(chǎng)的發(fā)展要求，相關(guān)人員在大數(shù)據(jù)處理過程中應(yīng)正視大數(shù)據(jù)技術(shù)的先進(jìn)性，能夠從金融統(tǒng)計(jì)以及經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)等角度出發(fā)，關(guān)注未來金融市場(chǎng)變化。所以為了能夠適應(yīng)這種變化，銀行在軟文化上應(yīng)重視培育全體工作人員的大數(shù)據(jù)意識(shí)。所以在工作中首先應(yīng)該建立大數(shù)據(jù)的思維方式，強(qiáng)調(diào)通過數(shù)據(jù)積累來解決銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)工作中的問題，能夠落實(shí)嚴(yán)格的“數(shù)據(jù)管理工作”模式，這樣才能將大數(shù)據(jù)管理思維模式體現(xiàn)在日常工作中，為大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)一步推廣奠定基礎(chǔ)。同時(shí)需要進(jìn)一步整合銀行內(nèi)外的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，重視金融信息的整合，從金融統(tǒng)計(jì)以及經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的工作入手，明確銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)的要求。例如在大數(shù)據(jù)環(huán)境中，考慮到當(dāng)前快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，則應(yīng)該積極開發(fā)大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融信息采集中的作用，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)變化更加精準(zhǔn)的識(shí)別銀行經(jīng)濟(jì)變化并完成金融統(tǒng)計(jì)。正如文獻(xiàn)[2]所言，在大數(shù)據(jù)模式下，傳統(tǒng)的金融管理模式以及環(huán)境都已經(jīng)發(fā)生改變，為了能夠保證經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的先進(jìn)性，則需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來提升各類信息的敏感度。

(二)發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變工作路徑

大數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)處理的一個(gè)創(chuàng)新過程，作為一種科學(xué)的數(shù)據(jù)處理手段，能夠在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)海量數(shù)據(jù)的處理，而考慮到目前商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)開發(fā)中的不足，所以本文認(rèn)為在未來工作中應(yīng)該基于大數(shù)據(jù)技術(shù)探索新的工作方向。

例如商業(yè)銀行可以在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)中利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建數(shù)據(jù)網(wǎng)，該數(shù)據(jù)網(wǎng)中以總行數(shù)據(jù)為核心，支行為網(wǎng)絡(luò)的延伸，最終面向全國形成大數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)，支行在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)之后可以直接將相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)至總行，使總行能夠及時(shí)完成信息處理以及分級(jí)管理等，保證有效的數(shù)據(jù)規(guī)劃以及協(xié)調(diào)處理。在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下，商業(yè)銀行還可以對(duì)信息功能做細(xì)化，包括金融數(shù)據(jù)庫、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)庫、模型數(shù)據(jù)庫等，在對(duì)金融信息分類后經(jīng)模型數(shù)據(jù)庫直接對(duì)各類金融數(shù)據(jù)的變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，判斷不同財(cái)務(wù)信息的變化以及走勢(shì)情況，有助于進(jìn)一步提升金融統(tǒng)計(jì)以及經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)精準(zhǔn)性。

(三)完善數(shù)據(jù)處理技術(shù)

對(duì)于商業(yè)銀行而言，在銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)中運(yùn)用大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵，就是要工作路徑進(jìn)行創(chuàng)新，所以基于商業(yè)銀行工作現(xiàn)狀，本文認(rèn)為未來商業(yè)銀行必須要對(duì)數(shù)據(jù)處理技術(shù)進(jìn)行完善，其中要點(diǎn)包括：(1)面向金融市場(chǎng)搭建復(fù)雜層次的金融數(shù)據(jù)平臺(tái)，該平臺(tái)直接與金融市場(chǎng)對(duì)接，能夠?qū)κ袌?chǎng)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，不僅能夠詳細(xì)記錄客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，也能根據(jù)數(shù)據(jù)變化完成金融行為預(yù)測(cè)，統(tǒng)計(jì)主要客戶的行為模式。(2)完善數(shù)據(jù)加工模式，該數(shù)據(jù)加工模式要求能夠銀行能夠從數(shù)據(jù)加工過程入手，利用學(xué)習(xí)機(jī)器人、數(shù)據(jù)檢索引擎以及推薦平臺(tái)等經(jīng)大數(shù)據(jù)完成信息統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而為銀行的金融統(tǒng)計(jì)過程提供一個(gè)全新的數(shù)據(jù)處理模式，提高數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度。(3)在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)中，可以基于大數(shù)據(jù)效能打造數(shù)據(jù)閉環(huán)，閉環(huán)內(nèi)應(yīng)包括數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營銷等方面的關(guān)鍵資料，強(qiáng)化各類數(shù)據(jù)信息的處理效果。

同時(shí)在數(shù)據(jù)處理中，為適應(yīng)未來銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)的復(fù)雜變化，商業(yè)銀行在運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)中應(yīng)充分開發(fā)大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，但是整個(gè)開發(fā)過程應(yīng)具有詳細(xì)的邊界，這就要求銀行在使用大數(shù)據(jù)模型期間必須要遵守相關(guān)法律規(guī)定，避免數(shù)據(jù)分析過程侵犯客戶的權(quán)益。例如銀行在采集、報(bào)送個(gè)人信息期間應(yīng)得到用戶授權(quán)，避免數(shù)據(jù)處理過程威脅客戶的合法權(quán)益。

(四)探索解決數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)問題

目前銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)工作呈現(xiàn)出復(fù)雜的變化態(tài)勢(shì)，并且大部分銀行缺乏動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工具，成為影響工作質(zhì)量的重要因素，所以應(yīng)積極完善財(cái)務(wù)報(bào)表、賬簿等結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)與經(jīng)營中的非結(jié)構(gòu)零散統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的對(duì)接，同時(shí)在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，影像學(xué)資料信息的作用越來越顯著，這也應(yīng)該成為未來數(shù)據(jù)開發(fā)的新方向。商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)該重視與電商之間的金融數(shù)據(jù)合作，不斷增強(qiáng)大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)體系下的數(shù)據(jù)分析能力，在信息共享的基礎(chǔ)上保證金融信息安全，為金融統(tǒng)計(jì)以及銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的開展奠定基礎(chǔ)。

(五)重視專業(yè)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)功能的開發(fā)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行行業(yè)中的應(yīng)用在實(shí)際上仍然要與金融業(yè)務(wù)的融合，所以為了能夠適應(yīng)這種工作要求，銀行管理人員應(yīng)推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域之間的結(jié)合，探索新的工作方法。期間可以參照瑞士銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)DATA(定向算法文本分析)技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀態(tài)作出判斷，結(jié)合客戶的資金流變化判斷出客戶的經(jīng)濟(jì)行為變化，最終從海量數(shù)據(jù)中提取“樂觀/悲觀”以及“積極/消極”等態(tài)度概率，可以有效預(yù)測(cè)未來經(jīng)濟(jì)走向變化情況。

除此之外，銀行可以在大數(shù)據(jù)金融統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)的算法來完成金融統(tǒng)計(jì)。例如日本央行在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的基礎(chǔ)上構(gòu)建了XBRL語言框架，該框架能對(duì)銀行的金融報(bào)告做統(tǒng)計(jì)以及分析之后，進(jìn)而快速統(tǒng)計(jì)國際匯率、債券以及信用狀況等關(guān)鍵資料，充分彰顯了大數(shù)據(jù)在金融統(tǒng)計(jì)中的作用，展現(xiàn)出了顯著的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

四、結(jié)語

作為一種新的信息處理方法，銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)以及金融統(tǒng)計(jì)得益于大數(shù)據(jù)技術(shù)的影響，其工作模式已經(jīng)發(fā)生明顯變化，并且當(dāng)前數(shù)據(jù)信息的價(jià)值不斷提升，也對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。所以為了能夠滿足未來工作要求，工作人員需要結(jié)合銀行工作實(shí)際情況，尋找大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用的新方向，完善信息系統(tǒng)功能，最終全面推進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)與經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的智能化開展奠定基礎(chǔ)。■