互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學研究

何蕓倩

（文華學院，武漢 430074）

0 前言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動通信技術(shù)的普及，近年來我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，新型機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，市場規(guī)模持續(xù)擴大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使金融行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)人才有非常迫切的需求。日前，由智聯(lián)招聘發(fā)布的《中國銀行金融業(yè)薪酬趨勢和人才留任報告》中顯示：互聯(lián)網(wǎng)金融人才在市場上十分搶手，一些銀行甚至開出雙倍薪酬以吸引高級管理人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)薪酬之高不光體現(xiàn)在高層，其基層的待遇水平也相當可觀。盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理者還是哀嘆這方面的人才匱乏，一將難求。

互聯(lián)網(wǎng)保險有三層含義：第一層，以互聯(lián)網(wǎng)為渠道進行保險產(chǎn)品的銷售、投保、核保、理賠等，這是傳統(tǒng)模式上效率的提高；第二層，互聯(lián)網(wǎng)所在的虛擬世界行為所衍生的保險服務(wù)，這屬于互聯(lián)網(wǎng)思維上的創(chuàng)新；第三層，互聯(lián)網(wǎng)＋人工智能、UBI、區(qū)塊鏈等科技創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)保險中的應(yīng)用，這是改變保險行業(yè)的技術(shù)革命。

1 互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學的重要性

1.1 有利于培養(yǎng)具有務(wù)實精神和實踐能力的創(chuàng)新型人才

為了適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國際化的要求，高校保險教育培養(yǎng)保險人才的目標應(yīng)該是：具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實的保險專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強的保險業(yè)務(wù)實踐能力和創(chuàng)造能力，注重學習能力、實踐能力和創(chuàng)造能力的有機結(jié)合。培養(yǎng)目標的實現(xiàn)離不開理論教學，更依賴于科學高效的實踐教學。實踐教學就是通過專業(yè)技能實踐、實訓、實驗等多種教學活動的有機安排和科學匹配，提高學生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務(wù)操作能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)保險從業(yè)人員。

1.2 有助于化解我國保險業(yè)人才供求的“兩難矛盾”

隨著中國保險市場的逐漸放開，保險業(yè)務(wù)迅速增加，導致對人才需求陡增，保險人才缺乏已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。而長期以來，我國高校保險類課程往往過于強調(diào)理論教學，實踐性教學相對欠缺，教學的針對性不強，使保險教學與保險業(yè)實務(wù)脫節(jié)嚴重，這正是導致我國保險業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個重要原因，也是導致保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學生“就業(yè)難” 的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險也成為一種新模式，也對保險人才需求提供了新方向。在這種情況下，尋求保險學課程教學理念和方法的全新變革就成為一個迫在眉睫的問題，而改革保險實踐教學模式是創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險教學方式的一個重要方面。因此，應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強理論教學之外的實踐教學，著力提高學生的理論水平和實踐能力，讓對保險有興趣的學生找到合適的崗位，讓急缺人才的保險行業(yè)找到合適的員工，從而化解“兩難矛盾”。

1.3 有助于互聯(lián)網(wǎng)保險理論教學的加深和提高

互聯(lián)網(wǎng)保險學課程的建設(shè)，打破了傳統(tǒng)保險學課程的局限，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融背景，理論結(jié)合實踐，對學生掌握保險知識，了解保險行業(yè)有重要作用。具體在教學理念上，不以舊觀念為主導，積極創(chuàng)新，與企業(yè)合作，以學生掌握就業(yè)技能為導向，既進行知識傳授，提升學生品德，又針對企業(yè)所需的人才類型進行專業(yè)技能實踐。采用本校教師與企業(yè)導師聯(lián)合授課的方式，堅持企業(yè)培訓和學校培養(yǎng)相結(jié)合，利用學校和企業(yè)的教學資源，讓學生在理論課學習之余充分了解企業(yè)崗位需要的技能。在教學過程中，根據(jù)人才培養(yǎng)方向設(shè)計課程、制訂教學計劃及選擇合適的企業(yè)導師，做到教學與實際相結(jié)合，使學生能學以致用。

2 互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學的現(xiàn)狀與存在的主要問題

2.1 缺少系統(tǒng)的保險理論與保險實踐配套教材

按照文華學院金融專業(yè)的培養(yǎng)計劃，保險方面的相關(guān)課程僅有保險學，且只有32 學時，在課程的設(shè)置上也主要是偏向于理論課程，缺乏具有豐富內(nèi)容的實踐課程。雖然老師在講課過程中也會盡量安排一些實踐案例，但只是針對課程的具體內(nèi)容，案例涉及的知識點較為松散，實踐教學不夠系統(tǒng)和規(guī)范。另外，學生只能利用大二大三暑期實習，并且大部分學生都是自己聯(lián)系實習單位，學生自主實習基本都是敷衍了事，對學生的專業(yè)知識和技能的提高作用有限，所以達不到理想的實習效果。

2.2 教學方式單一，達不到實踐教學的目標

目前，文華學院還是以傳統(tǒng)的教學模式為主，以老師課堂講授為主要內(nèi)容，學生的參與度較低，學生的學習興趣仍有待提高。目前的實踐教學主要的側(cè)重點在案例教學部分，通過案例分析雖然能使學生對理論知識加強理解和運用，但受課堂形式和環(huán)境的影響，學生不能身臨其境地感受工作的流程，對提高學生的學習積極性有一定的影響，不利于學生業(yè)務(wù)操作能力的提高，這種教學方式終歸以理論知識教學為主，與實際工作情況還是有一定的差距。

2.3 保險實訓室等硬件環(huán)境還有待完善

目前，文華學院金融系最好的實驗室資源是文華學院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室，是參考國際國內(nèi)一流學校類似實驗室的功能和結(jié)構(gòu)以及國際金融市場實際交易環(huán)境，于2017 年2 月通過校企合作模式建設(shè)起來的。實驗室的主要目的是在互聯(lián)網(wǎng)金融、量化投資、大數(shù)據(jù)分析等方面開展基于數(shù)量分析和虛擬仿真的基礎(chǔ)教學和科學研究，其完整的功能和先進的設(shè)施在省內(nèi)高校中是第一個，在國內(nèi)高校中也保持領(lǐng)先。但是實驗室缺乏保險類操作軟件或設(shè)施，如果能在實踐教學中與企業(yè)共同開發(fā)創(chuàng)造保險實驗設(shè)施，將使互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室如虎添翼。

3 互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學的有效途徑

3.1 科學制訂保險人才培養(yǎng)計劃

保險人才的培養(yǎng)應(yīng)當制定一套長效性、科學性計劃目標，要解決行業(yè)需求與人才培養(yǎng)的錯位問題。因此，我?；ヂ?lián)網(wǎng)保險課程改革已迫在眉睫，應(yīng)當緊密和行業(yè)現(xiàn)狀結(jié)合，讓教學內(nèi)容充分吸收行業(yè)內(nèi)的新發(fā)展和新動態(tài)，并且制訂課程計劃和教學內(nèi)容的動態(tài)機制，以應(yīng)對保險行業(yè)的迅猛升級。

3.2 加強保險課程與行業(yè)的結(jié)合面

在教學內(nèi)容上，應(yīng)當在課程中設(shè)置行業(yè)前沿知識的教學，案例庫也應(yīng)當跟進市場發(fā)展動態(tài)，不能讓教學內(nèi)容滯后，才有助于保障學生的理論素養(yǎng)。任課老師應(yīng)當承擔起為學生開闊視野的重任，加強對當前行業(yè)案例的講解與分析，讓學生更多地了解近年來發(fā)生的行業(yè)動態(tài)。同時，也應(yīng)當組織學生前往保險公司實地參觀，由保險公司的專業(yè)人員提供體驗課程，提高學生獲得課外教學的頻率，參與體驗保險公司的工作實踐。

3.3 培育保險人才的創(chuàng)新能力

如今，我國保險行業(yè)發(fā)展瞬息萬變，人才的創(chuàng)新能力決定了職業(yè)發(fā)展高度，人才培養(yǎng)應(yīng)當重視大學生創(chuàng)新能力，提供自主創(chuàng)意設(shè)計的機會，鼓勵更多大學生參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)建設(shè)，響應(yīng)國家創(chuàng)新立國的號召。從保險公司的產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、展業(yè)途徑、路演方式來看，人才創(chuàng)新思維決定了項目成果，要徹底打破保險市場同質(zhì)化競爭，消除人們對保險營銷的負面印象。相比之下，大學生人才將是保險行業(yè)的中堅力量，培養(yǎng)保險專業(yè)學生的創(chuàng)新能力也是當下保險業(yè)的重要課題。區(qū)塊鏈、UBI 保險、人工智能等前沿熱點，都應(yīng)成為與互聯(lián)網(wǎng)保險教學相關(guān)的重要內(nèi)容。

3.4 進一步完善保險實訓室

文華學院目前擁有較完善的金融實驗室設(shè)備和功能，能夠較好地滿足商業(yè)銀行及證券操作方面的實踐教學要求，但缺乏保險實驗室，應(yīng)該增加保險單填制、保險理賠、保險系統(tǒng)操作等保險方面的實踐軟件，使我們的教學內(nèi)容與企業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程無縫銜接。

3.5 組建優(yōu)良的師資隊伍，建設(shè)和完善實踐基地

師資隊伍的水平直接影響學生素質(zhì)的高低。首先，強調(diào)教師自身實踐能力的提高。學校應(yīng)多與保險公司合作，為教師提供到保險公司實踐的機會，可以利用休息日或假期到保險公司真正工作一段時間，多接觸各類工作內(nèi)容，以發(fā)現(xiàn)實踐環(huán)節(jié)中的問題和不足，并進行完善。其次，定期邀請保險公司的業(yè)務(wù)骨干到學校來開展講座。最后，積極與保險公司建立合作關(guān)系，聘請保險公司人員講授保險實務(wù)、保險營銷等課程，把業(yè)務(wù)知識帶到課堂上，使學生有更多的機會接觸真實的工作情境。

同時努力建立學校、保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險中介機構(gòu)等多方合作平臺。一方面行業(yè)可以充分調(diào)動自身的資源為學校提高教學質(zhì)量和教學水平提供服務(wù)，通過提供實訓基地和實習崗位讓學生能夠頂崗實習，多接觸保險公司的業(yè)務(wù)，保險公司的業(yè)務(wù)骨干也要積極參與教學計劃的修訂及改革，也可以邀請行業(yè)專家走進課堂為學生帶來豐富的實踐知識；另一方面，實習學生到保險公司工作，可以降低保險公司的管理成本，為保險公司提供更多優(yōu)秀的人才，利于保險公司對人才資源的儲備。最終，通過行業(yè)和學校的合作，達到互利共贏，為社會經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。