新風控模型有效解決跨境電商信用評估難題

文／馬愛平

國內(nèi)首家國際貿(mào)易應(yīng)收賬款資產(chǎn)交易所——亞洲應(yīng)收賬款交易所AREX近日上線，該交易所使用了首創(chuàng)的bMARS跨境電商風控模型。

“bMARS跨境電商風控模型不僅解決了跨境電商平臺商家信用評估的難題，還為跨境電商平臺提供了管理商家的創(chuàng)新方式?！贝舐房萍技瘓F首席數(shù)據(jù)官劉鍵偉表示。

據(jù)海關(guān)總署數(shù)據(jù)，2020年我國跨境電商進出口總值1.69萬億元，增長31.1%。有專業(yè)人士預(yù)估，到2035年跨境電商將占到我國國際貿(mào)易的“半壁江山”。

然而，困擾傳統(tǒng)國際貿(mào)易的信用問題也成為跨境電商發(fā)展的阻力，甚至有過之而無不及?！芭c傳統(tǒng)國際貿(mào)易相比，由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，使得交易雙方信息不對稱現(xiàn)象進一步放大，信用問題成為制約跨境電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸?！眲㈡I偉表示，在跨境電商平臺商家信用評估方面，bMARS跨境電商風控模型摒棄了傳統(tǒng)企業(yè)信用評估的陳舊思維與方式，開辟了新路徑。

與傳統(tǒng)方法相比，該模型主要分析（經(jīng)授權(quán)的）跨境電商企業(yè)商業(yè)行為數(shù)據(jù)，而非財務(wù)數(shù)據(jù)。相對而言，大中型企業(yè)一般歷史較長，具有健全的財務(wù)管理制度和豐富的各類數(shù)據(jù)積累。但作為跨境電商主力軍的中小微企業(yè)則往往成立時間短、輕資產(chǎn)、財務(wù)及數(shù)據(jù)不健全。企業(yè)行為數(shù)據(jù)是實際客觀的存在，它通過日常貿(mào)易如實地在跨境電商平臺留痕，這些數(shù)據(jù)對中小微企業(yè)而言是相對豐富的。

劉鍵偉介紹，除了解決跨境電商平臺商家信用評估的難題，bMARS跨境電商風控模型還利用科技創(chuàng)新賦能跨境電商平臺的發(fā)展，幫助它們建立了一套更好的商家管理方法，把不同商家的價值高低，映射到所能獲得的資源支持上，從而引導(dǎo)平臺資源的合理分配?！霸趯ι碳覂r值評判方面，杜絕了現(xiàn)行評價體系因水軍評論、重復(fù)刷單等不正當手段造成的評價結(jié)果不公平、不準確的弊端，建立了商家價值狀態(tài)評價的新方式?！?/p>

bMARS跨境電商風控模型評估商家價值狀態(tài)，除了利用評價數(shù)據(jù)、評價歷史軌跡數(shù)據(jù)，還會將商品銷量、退換貨率、售后服務(wù)等數(shù)據(jù)（經(jīng)授權(quán)）納入系統(tǒng)進行分析處理，更加綜合全面。而且，該風控模型對AI技術(shù)的運用，還能顯示未來所處狀態(tài)的變化，預(yù)測狀態(tài)變化的周期規(guī)律。

“除了對行為數(shù)據(jù)進行分析，bMARS跨境電商風控模型還使用遺傳算法，更快、更準確地反映跨境電商平臺上商家的信用狀況?！眲㈡I偉解釋，所謂遺傳算法，是模擬達爾文生物進化論的自然選擇和遺傳學(xué)機理的生物進化過程的計算模型，目前廣泛應(yīng)用于組合優(yōu)化、機器學(xué)習(xí)、信號處理、自適應(yīng)控制和人工生命等領(lǐng)域。

“正如人類種群的發(fā)展往往是下一代比上一代更加適應(yīng)環(huán)境、更加優(yōu)秀，跨境電商平臺上商家的發(fā)展也與此類似，利用遺傳算法可以準確評估商家目前的信用處于何種狀態(tài)，從而為平臺資源合理配置提供科學(xué)決策依據(jù)?！眲㈡I偉說，商家在電商平臺上的發(fā)展應(yīng)該是越做越好，好比遺傳學(xué)中下一代會比上一代更優(yōu)秀，不過在發(fā)展過程有時候會停滯，或許經(jīng)過下一階段的再發(fā)展才會帶來更大的價值。