試析經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下地方金融領(lǐng)域風(fēng)險防范

張強(qiáng)

摘要：中央提出全面打好“三大攻堅戰(zhàn)”以來，黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險做了一系列部署，在中央的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，地方金融監(jiān)管部門認(rèn)真開展地方金融領(lǐng)域風(fēng)險排查、案件處置等工作，努力營造良好金融生態(tài)環(huán)境。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，地方金融風(fēng)險防范新問題也隨之而來，如何加強(qiáng)地方金融風(fēng)險防控，成為不容忽視的問題。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 地方金融風(fēng)險 防范措施

一、地方金融領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險概況

近年來，我國金融風(fēng)險高發(fā)區(qū)域呈現(xiàn)從傳統(tǒng)金融體系轉(zhuǎn)移至非傳統(tǒng)金融體系、從中央轉(zhuǎn)移至地方的特點(diǎn)，非法集資、信貸風(fēng)險以及互聯(lián)網(wǎng)金融潛藏多重風(fēng)險隱患，地方已成為防控金融風(fēng)險的重要戰(zhàn)場。

（一）非法集資風(fēng)險仍持續(xù)處于高位。近年來，國家宏觀政策調(diào)整及對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管日益趨嚴(yán)，以非法集資為主體的風(fēng)險不斷暴露。從全國情況看，案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，特別是北、上、廣、深及江浙等地，經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)達(dá)，資金活躍，“善林金融”、“錢寶網(wǎng)”等大案要案頻發(fā)，涉案金額和集資群眾數(shù)量巨大，影響全國眾多省、市。2019年全國共立案打擊涉嫌非法集資刑事案件5888起，涉案金額5434億元，同比上升3.4%、53.4%;2020年公安機(jī)關(guān)立案偵辦非法集資犯罪案件6800起，涉案金額1100多億元。非法集資新發(fā)案件、涉案金額、參與集資人員三項數(shù)據(jù)大幅增長。案件高發(fā)侵害集資群眾權(quán)益，聚集群訪事件增加。多起案件集資群眾到地方機(jī)關(guān)政府等單位聚集、群訪。

（二）地方信貸風(fēng)險不容忽視。近年來，地方金融監(jiān)管部門持續(xù)開展化解銀行不良貸款專項行動，組建資產(chǎn)管理公司，積極調(diào)動各有關(guān)部門積極性，會同銀監(jiān)部門協(xié)助銀行機(jī)構(gòu)化解不良貸款風(fēng)險，確保不良貸款處于理想水平。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行及疫情的影響下，貸款質(zhì)量下遷壓力不容忽視，新冠肺炎疫情使銀行業(yè)不良貸款上升是必然趨勢，部分地區(qū)不良貸款指標(biāo)仍大幅超出商業(yè)銀行監(jiān)管“紅線”。數(shù)據(jù)顯示，2020年末大連、吉林、天津等省市銀行業(yè)不良貸款率整體上仍超出全國平均水平，其中甘肅、大連和吉林的不良貸款率雖有較大程度下降，但依然較高，分別高達(dá)6.74%、5.49%、3.09%。。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險依然突出。2018年特別是下半年以來，全國范圍內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防控形勢嚴(yán)峻，多家網(wǎng)貸平臺集中爆雷，網(wǎng)貸領(lǐng)域案件呈高發(fā)態(tài)勢，且與非法集資問題相互交織，投資者非理性維權(quán)，出現(xiàn)串聯(lián)進(jìn)京集訪等群體性事件，影響社會穩(wěn)定。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)陸續(xù)在清理整頓過程中被公安機(jī)關(guān)立案偵查，雖然風(fēng)險得到一定的遏制，但潛在風(fēng)險不容忽視。目前，網(wǎng)絡(luò)借貸案件爆發(fā)期仍未結(jié)束，對地方來說各類輸入性風(fēng)險突出，社會穩(wěn)定壓力依然很大。

二、地方金融領(lǐng)域風(fēng)險防控存在的問題

（一）金融風(fēng)險形式呈現(xiàn)復(fù)雜多樣化。現(xiàn)代金融犯罪表現(xiàn)形式的新特點(diǎn)是科技化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化，債務(wù)人往往采用網(wǎng)絡(luò)科技、法律法規(guī)的漏洞，采用網(wǎng)貸P2P模式詐騙性融資，或采取減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、改制重組等形式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)，給司法機(jī)關(guān)進(jìn)行后續(xù)的執(zhí)行帶來了極大困難。同時，在糾紛發(fā)生和造成損失前，表面上只是借貸雙方之間的民事法律行為和合同關(guān)系，存在非公開性和隱蔽性，為及時查處造成了困難。

（二）對部分行業(yè)企業(yè)缺乏有效監(jiān)管。近年來，在金融改革的大背景下，許多金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、投資咨詢公司、投資理財公司等如雨后春筍般出現(xiàn)，但同時配套法律規(guī)定模糊、市場地位不明，部分機(jī)構(gòu)直接或間接從事高息吸存、放貸等違規(guī)經(jīng)營活動。而我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體系如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管對象主要為銀行機(jī)構(gòu)、證券公司、保險公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營行為，以及地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的地方金融組織，都是持有牌照經(jīng)營的正規(guī)機(jī)構(gòu)。普通自然人或者其他經(jīng)營范圍注冊的普通工商企業(yè)，并不接受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

（三）地方金融監(jiān)管力量薄弱。相比中央金融監(jiān)管，地方金融監(jiān)管力量一直相對薄弱，地方在處理金融發(fā)展與監(jiān)管關(guān)系時也存在矛盾。地方金融部門往往將扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、吸引資本流入、提高融資規(guī)模等能夠帶來短期經(jīng)濟(jì)利益的事項作為優(yōu)先任務(wù)，而防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等核心職責(zé)卻被置于次要地位，甚至被忽略。同時，監(jiān)管數(shù)據(jù)共享率、及時率不高，統(tǒng)一、連鎖、系統(tǒng)、閉合的監(jiān)管體系有待建立健全。

三、地方金融領(lǐng)域風(fēng)險防范和化解對策

要對地方金融日常監(jiān)管念好緊箍咒，對違法違規(guī)金融活動打起金箍棒，防控金融風(fēng)險，爭取社會效果、法治效果和經(jīng)濟(jì)效果得到明顯改善。

（一）多方聯(lián)動、共同協(xié)作、強(qiáng)力化解和處置地方金融風(fēng)險問題。一要克服分業(yè)監(jiān)管“弱點(diǎn)”。強(qiáng)化地方金融風(fēng)險防控制度設(shè)計，構(gòu)建統(tǒng)一協(xié)調(diào)指揮、分工責(zé)任明確、溝通運(yùn)行科學(xué)有效的監(jiān)管體系。建立政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，金融、市場監(jiān)管、公檢法及相關(guān)部門參與多方聯(lián)動的工作機(jī)制，對惡意非法集資、逃廢債務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融詐騙等危害市場秩序的違法違規(guī)行為實(shí)施集中打擊、專項治理，形成齊抓共管的工作局面;二要打擊非法集資“重點(diǎn)”。針對非法集資多發(fā)、高發(fā)特點(diǎn)，在強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管、職能部門打擊力度的同時，加大處置非法集資案件的力度，建立地方聯(lián)合監(jiān)管的新體系，對侵害弱勢群體利益的非法集資盡早發(fā)現(xiàn)，露頭就打。把非法集資預(yù)防、預(yù)警納入網(wǎng)格員、社區(qū)居委會工作重點(diǎn)，開展“地毯式”防御;三要化解不良貸款“痛點(diǎn)”。創(chuàng)新方式方法，消化存量，嚴(yán)控增量。發(fā)揮人民法院金融法庭作用，加快不良貸款處置速度、力度;幫助企業(yè)擴(kuò)展融資渠道，防止企業(yè)資金鏈斷鏈，產(chǎn)生新增不良。對于發(fā)展前景較好，但面臨短期資金周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)，可以通過企業(yè)信貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金等形式的貸款風(fēng)險救助基金為其解困，化解潛在的金融糾紛，消除潛在的金融風(fēng)險。

（二）搭建金融安全大數(shù)據(jù)平臺，為防范預(yù)警風(fēng)險提供數(shù)據(jù)支持。地方金融監(jiān)管部門要積極與信息科技、大數(shù)據(jù)公司展開合作，設(shè)立金融風(fēng)險監(jiān)測防控平臺，利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等金融監(jiān)管科技，實(shí)現(xiàn)“主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險—提示風(fēng)險—處置風(fēng)險—持續(xù)監(jiān)測”閉環(huán)管理，充分發(fā)揮科技手段在金融風(fēng)險防范方面的重要作用，通過技術(shù)手段推動多部門、多環(huán)節(jié)、多層次資源整合、聯(lián)動配合。多部門：指金融監(jiān)管部門、市場監(jiān)管部門、司法部門、稅務(wù)部門、金融機(jī)構(gòu)等部門及時對有關(guān)信息進(jìn)行整合，形成信息采集、共享和通報機(jī)制。全面搜集、整理、研判重點(diǎn)企業(yè)投資、負(fù)債擔(dān)保情況，不良金融從業(yè)人員及企業(yè)檔案，金融違法苗頭等信息。多環(huán)節(jié)：指從金融市場運(yùn)行的各個程序入手，加強(qiáng)金融風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險排除、金融風(fēng)險止損機(jī)制聯(lián)動建設(shè)，對資金鏈斷裂等問題做到及時發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警、及時處置。多層面：匯集黨委政府、金融機(jī)構(gòu)、專家顧問團(tuán)等不同層面的力量，健全和拓寬信息通報和共享制度，便于及時處置各類金融預(yù)警情報。并加強(qiáng)政法部門、金融監(jiān)管、市場監(jiān)管部門的聯(lián)合摸排、聯(lián)合執(zhí)法等活動，不斷管控、排除金融風(fēng)險隱患，加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事司法部門間的協(xié)作，強(qiáng)化執(zhí)法合力。

（三）強(qiáng)化地方金融監(jiān)管隊伍和能力建設(shè)。金融監(jiān)管工作相對專業(yè)，現(xiàn)在地方金融風(fēng)險處置的任務(wù)很重，加強(qiáng)隊伍建設(shè)和人才補(bǔ)足尤為重要。地方相關(guān)部門要加快將金融發(fā)展和金融監(jiān)管的職能適度分離的步伐，而不僅僅是掛個牌子。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與中央駐地方金融管理部門間的信息共享，建立監(jiān)管信息共享平臺，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融業(yè)務(wù)監(jiān)管能力。針對投資理財公司案件高發(fā)、監(jiān)管失位問題，市場監(jiān)管、行政審批等部門要嚴(yán)把登記注冊關(guān)口，嚴(yán)格限制人員、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，從源頭上封堵風(fēng)險進(jìn)入市場;加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管，強(qiáng)化行政執(zhí)法，嚴(yán)查違法廣告，切實(shí)規(guī)范企業(yè)經(jīng)營活動，努力杜絕投資類公司隨意吸收資金、非法放貸等行為。要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融、各類交易場所融等新型金融業(yè)態(tài)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，適應(yīng)新形勢、新要求，制定、完善、健全監(jiān)管管理辦法，在監(jiān)管操作層面上細(xì)化分工、落實(shí)責(zé)任、形成合力。

結(jié)束語：金融活則經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展，當(dāng)前乃至今后一段時期，我國經(jīng)濟(jì)將總體處于調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的發(fā)展格局，防控金融風(fēng)險成為永恒話題。防范和化解地方金融風(fēng)險，不僅關(guān)系到金融生態(tài)法治化保障機(jī)制的建設(shè)，也關(guān)系到整個地方性區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的健康和穩(wěn)定。不斷提高地方金融風(fēng)險防范和處置能力，牢牢把握防范區(qū)域性風(fēng)險底線，著力推動金融安全穩(wěn)健運(yùn)行，才能不斷提升區(qū)域金融和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展競爭力。