區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式構建研究*

楊 靜 ， 王 亮

（1.三江學院，江蘇 南京 210012；2.南京財經(jīng)大學，江蘇 南京 210046）

0 引言

關于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的研究是農(nóng)產(chǎn)品和金融領域探討的熱點問題之一，如國外學者Coulter J等（2002）分析了美國倉單質(zhì)押在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式中的作用以及倉單質(zhì)押貸款的風險、防范策略[1]；Sylvander B等（2006）闡述了歐洲農(nóng)產(chǎn)品市場行為與農(nóng)產(chǎn)品資金短缺的關系，并從政府、銀行等角度提出了優(yōu)化方案[2]；Sidney Rutberg（2012）以南美地區(qū)為例研究了農(nóng)產(chǎn)品金融發(fā)展模式，并提出制約該地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品金融發(fā)展的因素有信用缺失、金融產(chǎn)品不足、缺少合作等[3]。Benjamin S（2013）以加拿大為例分析了農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的金融盈利模式，并認為基于第三方物流的融通倉模式具有顯著的優(yōu)勢[4]。Matthijs van Bergen等（2019）從采購管理的角度分析了農(nóng)產(chǎn)品金融的風險以及控制策略[5]。

相較于國外，國內(nèi)關于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的研究比較晚，如徐晟等（2012）認為強有力的金融支持是解決農(nóng)產(chǎn)品物流基礎設施薄弱的有效手段，并提出構建新型的農(nóng)村金融機構是促進農(nóng)業(yè)物流與資金流高效融合的重要手段[6]。左雪蓮（2012）在考慮了農(nóng)產(chǎn)品金融特點的基礎上構建了3種農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式，即基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品金融模式、融通倉模式、基于應收賬款融資的金融模式，并認為不同的地區(qū)要根據(jù)自身的特點來選擇與之相適應的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式[7]。舒輝等（2014）認為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是解決“三農(nóng)”問題的新途徑，并構建了農(nóng)戶參與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的新模式[8]。董勁（2016）從多個角度剖析了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融融通倉模式運行的風險，并對質(zhì)押物風險、信用風險和操作風險的控制提出解決方案[9]。趙靜（2021）分析了飼料企業(yè)供應鏈金融模式的信用風險產(chǎn)生的原因和特點，并提出信用風險評估的方法和模型。

從現(xiàn)有的國外研究成果可以看出，近年來關于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的研究成果比較豐富，成果主要集中在供應鏈金融產(chǎn)品、供應鏈金融風險控制等方面。從現(xiàn)有的國內(nèi)研究成果可以看出，國內(nèi)關于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的研究起步略晚，研究成果越來越深入，研究的角度也越來越多樣化。但國內(nèi)外關于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的研究成果中，不管是關于農(nóng)產(chǎn)品金融模式還是農(nóng)產(chǎn)品金融風險控制都是孤立地從農(nóng)戶或銀行或物流企業(yè)的角度去分析，而實際上，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展要想取得多方共贏的效果，離不開農(nóng)戶、物流企業(yè)、銀行、行業(yè)協(xié)會，甚至政府等相關個人和組織的協(xié)同努力。另外，少有研究成果從金融科技的角度來考慮構建農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式，并提升農(nóng)產(chǎn)品整條供應鏈上所有參與者的金融效率和安全等。尤其是隨著區(qū)塊鏈技術日漸成熟，在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域必將有好的應用前景，而且黨中央也在不斷推進金融科技在金融領域的應用，并將區(qū)塊鏈與產(chǎn)業(yè)融合上升到國家戰(zhàn)略層面。所以從供應鏈的角度，依托區(qū)塊鏈技術對農(nóng)產(chǎn)品金融模式構建進行研究是一種有意義的嘗試。

1 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是依托農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)的信用，解決非核心企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，從而實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈企業(yè)、金融機構共贏的目標的業(yè)務模式。

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融始于2000年，由于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融既要明確農(nóng)產(chǎn)品流通交易方的信用狀態(tài)和交易的真實性，又要對整個農(nóng)產(chǎn)品供應鏈條上的所有交易環(huán)節(jié)的風險進行識別和控制，所以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行難度更大，風險更高。根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行的主體不同，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融可以分為以下幾個主要階段：第一，以商業(yè)銀行等金融機構為主導的1.0階段，該階段融資以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)的信用為依托，由核心企業(yè)確權，以應收賬款或農(nóng)產(chǎn)品庫存為質(zhì)押，商業(yè)銀行等金融機構進行保理，為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的農(nóng)戶或流通企業(yè)提供金融產(chǎn)品。第二，以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)為主導的2.0階段，該階段農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)既是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈運作的主力，也是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運作的主力，起到推動、協(xié)調(diào)、擔保的作用。第三，以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈核心企業(yè)、商業(yè)銀行為雙主導的3.0階段，該階段對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)和金融機構提出了更高的要求。第四，以專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺為主導的4.0階段，盡管該階段依托專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，效率有了一定的提升，但是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上各主體間信用缺失、信息不暢、信息失真、融資風險高、受疫情影響大等問題依然明顯。在金融科技快速發(fā)展的今天，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展必定離不開金融科技的保駕護航。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展階段和趨勢如表1所示。

表1 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展階段和趨勢

2 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式存在的弊端

截至2020年，與農(nóng)業(yè)供應鏈金融密切相關的農(nóng)林牧漁生產(chǎn)與服務、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)資生產(chǎn)制造與流通的三農(nóng)金融的需求總量超過13萬億元。在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中金融的支持至關重要，供應鏈金融的產(chǎn)生顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式。盡管供應鏈金融發(fā)展已有20余年，在多個產(chǎn)業(yè)領域取得了顯著的成就，并得到銀行、企業(yè)、政府的高度認可，但是供應鏈金融在農(nóng)業(yè)領域的應用時間尚短，發(fā)展過程中由于融資方實力弱、管理水平低、信用等級低、融資規(guī)模小、融資主體分散、受自然災害影響大以及農(nóng)產(chǎn)品同質(zhì)化競爭激烈等，導致大部分的農(nóng)業(yè)金融需求沒有得到充分滿足。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融參與的多方尚未有效融合，不管是農(nóng)產(chǎn)品訂單融資、存貨質(zhì)押融資還是保理融資，業(yè)務發(fā)展過程仍然存在許多弊端。

2.1 信息不對稱，金融風險無法界定

一般情況下，完整的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈由農(nóng)戶、合作社、第三方物流企業(yè)、流通加工企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游個人或組織等多方構成，因為組織或個人的信息系統(tǒng)、財務系統(tǒng)千差萬別，所以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈條上的相關交易信息是不對稱的，是無法在供應鏈條上順暢傳遞的。同時，由于農(nóng)產(chǎn)品融資企業(yè)大多規(guī)模小，自身信息化水平比較落后，在融資的過程中金融機構往往不能獲取完整的企業(yè)信息，尤其是信用信息，也就很難對企業(yè)融資過程中的風險進行評估和管控。另外，在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融實施的過程中，由于核心企業(yè)意愿等方面的原因，核心企業(yè)一般不愿提供農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的全部信息，即使提供了相關信息，也極有可能是被篡改過的信息。所以金融機構也就無法獲取有效的供應鏈信息，進而能夠提供給農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的非核心企業(yè)或農(nóng)戶的貸款就很少。

2.2 農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中核心企業(yè)信用穿透力不強

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融依托核心企業(yè)信用做背書向其他企業(yè)或農(nóng)戶提供貸款，而農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)往往僅與少數(shù)的組織發(fā)生農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務往來，相關業(yè)務信息無法延伸到二、三級企業(yè)以及N級農(nóng)戶。所以當下的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式下核心企業(yè)的信用穿透力不強，核心企業(yè)信用在鏈上無法有效使用，導致農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融只在與核心企業(yè)有直接業(yè)務往來的組織或個人間進行，但是眾多的與核心企業(yè)沒有直接業(yè)務往來的農(nóng)戶往往難以在核心企業(yè)背書支持下獲取資金。因此，眾多中小企業(yè)或農(nóng)戶存在融資難、融資貴、融資慢等問題，解決問題的關鍵點之一是使核心企業(yè)信用進行高效穿透，從而盤活核心企業(yè)的信用資產(chǎn)。

2.3 業(yè)務真實性審核成本高

農(nóng)產(chǎn)品交易的真實性是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融業(yè)務開展的重要基礎，盡管農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)會通過ERP系統(tǒng)記錄相關的信息，但是業(yè)務本身的真實性審核起來成本很高。另外，有些企業(yè)或個人為了貸款會編造合同，提高應收貸款金額以騙取銀行貸款。如果金融機構對全部涉貸的農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務進行真實性審核，會耗費過多的時間和成本，從而嚴重影響相關金融業(yè)務的開展。

3 區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式構建

3.1 區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈技術融合了分布式數(shù)據(jù)存儲、共識機制、加密算法等技術，具有記錄所有區(qū)塊節(jié)點交易信息的功能，所有區(qū)塊依托哈希算法完成連接，有效保證了鏈上信息的準確性、真實性、不可篡改性及可追溯性。區(qū)塊鏈的應用從早期的電力系統(tǒng)、交通系統(tǒng)、資產(chǎn)評估等領域進一步擴展到供應鏈金融領域，該技術為供應鏈金融服務的創(chuàng)新發(fā)展提供了動力。而這里探討的區(qū)塊鏈在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的應用，是一種新的探索[10]。

3.2 區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式構建

根據(jù)區(qū)塊鏈技術的內(nèi)涵，基于區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式依托應用較為廣泛的供應鏈融資平臺，以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中真實的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和交易為基礎，依托區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技，建立起農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上組織或個人的信任、信息傳遞、風險控制，實現(xiàn)中小微企業(yè)或農(nóng)戶的有效融資。以應收賬款為例，當農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或流通的一級供應商與核心企業(yè)產(chǎn)生交易并形成應收賬款后，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或流通的一級供應商將應收賬款記錄到區(qū)塊鏈中，形成完整的與真實交易相對應的數(shù)字資產(chǎn)；當其與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或流通的二級供應商即對應為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或流通一級供應商的經(jīng)銷商進一步產(chǎn)生交易關系時，依托區(qū)塊鏈供應鏈金融平臺，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或流通的一級供應商可將與核心企業(yè)產(chǎn)生的數(shù)字化應收賬款債權進行拆分，應收賬款就可以圍繞核心企業(yè)的多級供應商和經(jīng)銷商之間進行流轉(zhuǎn)[11-12]。

區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式和流程如圖1所示。

在圖1中，區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式以供應鏈金融平臺為核心，外部的服務對象主要包括核心企業(yè)、金融機構、中小微企業(yè)或農(nóng)戶，主要的融資流程包括中小企業(yè)或農(nóng)戶賬戶開通、融資申請、放款與回款等流程。具體內(nèi)容如下。

圖1 區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式

3.2.1 賬戶開通

中小微企業(yè)和農(nóng)戶的應收款、農(nóng)產(chǎn)品預付款等業(yè)務往來數(shù)據(jù)記錄在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融平臺上同時生成相關的信息區(qū)塊，信息區(qū)塊包括中小微企業(yè)或農(nóng)戶生產(chǎn)或交易的第一手信息，從而完成農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或流通信息的數(shù)字化過程，為后續(xù)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融業(yè)務的開展提供基礎保障。

3.2.2 融資申請

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上有資金需求的中小微企業(yè)或農(nóng)戶可以向金融機構和核心企業(yè)進行授信和融資申請，金融機構和核心企業(yè)根據(jù)鏈上相關的生產(chǎn)或交易信息進行驗證，進一步確定融資主體是否具有貸款的資質(zhì)。并在區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融平臺上對交易憑證進行流轉(zhuǎn)，然后核心企業(yè)、金融機構和平臺根據(jù)憑證進行是否簽名的操作，再根據(jù)相關的制度對中小微企業(yè)或農(nóng)戶確定放貸額度。

3.2.3 放款與回款

金融機構通過貸款人的融資申請后，依托區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融生產(chǎn)和交易數(shù)據(jù)進行放款。在這個過程中，網(wǎng)絡平臺利用簽名及智能合約控制農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上融資運作風險，避免人工和外部干預，提升整體運行效率。

在該模式中區(qū)塊鏈供應鏈金融平臺是各方聯(lián)系的紐帶，依托區(qū)塊鏈和供應鏈系統(tǒng)技術優(yōu)勢，協(xié)調(diào)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融各方利益與需求，同時推動農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融行業(yè)數(shù)據(jù)標準的建立，實現(xiàn)供應鏈金融參與方的數(shù)據(jù)共享，并維護數(shù)據(jù)安全。當前主要通過技術手段的方式來確保鏈上信息不外泄，并進行大數(shù)據(jù)分析，根據(jù)分析的結果進一步優(yōu)化業(yè)務流程和風控手段。

4 建議

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的建設是一個系統(tǒng)化的工程，以區(qū)塊鏈為主導的金融科技的應用極大地提升了金融機構獲取農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融業(yè)務中信息流、物流、商流的速度和準確率，進一步拓寬了金融業(yè)的業(yè)務范疇。區(qū)塊鏈等金融科技為金融機構成功轉(zhuǎn)型提供技術支撐，也必將是金融機構業(yè)務發(fā)展的趨勢。但當下區(qū)塊鏈等金融科技在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的應用仍處于初期階段，發(fā)展的過程中一定會存在各種各樣的問題，所以相關建議的提出必不可少。

4.1 防范農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融風險

從整個農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行過程來看，盡管有金融科技支撐，但是風險仍然存在，主要表現(xiàn)如下：

1）法律風險。眾所周知，近年來，供應鏈金融監(jiān)管方面的法律體系基本形成，但是已有的法律體系沒有考慮金融科技的影響，因此，關于區(qū)塊鏈在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域應用的法律還沒有明確的標準和系統(tǒng)規(guī)范。例如，沒有關于區(qū)塊鏈中具體的農(nóng)產(chǎn)品交易記錄的法律效力，沒有關于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融中所有權證明的相關法律，沒有關于農(nóng)產(chǎn)品交易合同訂立、修改、終止等方面的規(guī)定是否適用于區(qū)塊架構中的智能合約的法律。

2）技術風險。盡管當下各種金融科技發(fā)展迅猛，但是以區(qū)塊鏈為代表的金融科技在應用到農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融時技術上的不足仍然十分明顯。例如，隨著農(nóng)產(chǎn)品供應鏈融資需求的不斷增加，相關的數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)級數(shù)的增長，導致原有的信息搜集、存儲和處理規(guī)模無法支撐供應鏈上的應用。而且區(qū)塊鏈技術在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的應用還沒有統(tǒng)一的技術標準，所以應用的技術、人工、時間成本較高。另外，盡管農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上數(shù)據(jù)被篡改和破壞的可能性不大，但是當某個鏈點運算過于集中時就有可能產(chǎn)生不利情況。

因此，仍需從法律和技術層面防范農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融風險。

4.2 提升金融機構的數(shù)據(jù)分析能力

區(qū)塊鏈等金融科技完善了金融業(yè)務，其中關鍵取決于對大量的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和流通數(shù)據(jù)的搜集、分析和挖掘，并能夠在農(nóng)產(chǎn)品、貸款等方面進行智能化管理。對大數(shù)據(jù)進行高水平的分析、挖掘、建模，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值才能真正發(fā)揮出來。例如，通過對相關數(shù)據(jù)的分析掌握農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融需求的特點、農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的風險點，從而為農(nóng)戶或企業(yè)提供更好的金融服務。因此，金融機構及政府部門需要加大對相關金融科技人才的培養(yǎng)，提升數(shù)據(jù)分析能力。

4.3 大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、5G等金融科技的協(xié)同應用

基于區(qū)塊鏈的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式具有很多優(yōu)勢，有效解決了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上組織的信任、信息失真等問題，但是單一的技術對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展所起到的作用是有限的，在實施過程中需要把大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、5G等金融科技與區(qū)塊鏈技術協(xié)同運用。比如，區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)技術協(xié)同可以有效解決農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押監(jiān)控追蹤和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況監(jiān)控的問題，從而可以低成本、高效地獲取第一手農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和流通的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)字化映射的及時性和準確性。區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)、人工智能的協(xié)同運用，可以實現(xiàn)質(zhì)押農(nóng)產(chǎn)品和人員的精準化識別，降低風險監(jiān)管成本。

4.4 推動農(nóng)產(chǎn)品供應鏈主體的協(xié)作，提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈信息的共享

當前大量農(nóng)戶以及中小型農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和加工企業(yè)自身的信息化水平較為落后，缺少基本的信息管理系統(tǒng)，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和流通信息的搜集、存儲、傳遞受到很大影響。所以金融機構要強化與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上核心企業(yè)或云服務平臺的合作，促進農(nóng)產(chǎn)品供應鏈主體的協(xié)作，搭建農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融服務平臺，依托平臺助力農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的農(nóng)戶或中小企業(yè)完善數(shù)字化的建設，提高農(nóng)產(chǎn)品供應鏈數(shù)字化水平，提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈信息的共享性。

4.5 加強金融科技基礎設施建設

當前，金融科技應用的基礎設施體系尚未建成，區(qū)塊鏈等金融科技的效能和影響力沒有完全發(fā)揮出來，所以需要從政府、企業(yè)、金融機構、行業(yè)協(xié)會等多個維度推進區(qū)塊鏈基礎設施的構建。其中，政府主要構建區(qū)塊鏈基礎設施建設的相關制度、實施路徑、體系化布局；企業(yè)主要進行相關技術的研發(fā)和技術在供應鏈金融領域應用的探索，攻克技術應用中的難題；金融機構主要推進區(qū)塊鏈系統(tǒng)與物流企業(yè)、農(nóng)戶、中小企業(yè)、核心企業(yè)融合，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和流通的數(shù)字化、信用化和價值化；行業(yè)協(xié)會主要推進行業(yè)技術標準的制定，并推動金融科技的創(chuàng)新，維護金融科技企業(yè)的合法權益，維護農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上組織和個人的隱私和數(shù)據(jù)，探索金融科技的監(jiān)督和認證過程，規(guī)范金融監(jiān)管，防范金融風險[13]。

區(qū)塊鏈技術在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的應用是一個系統(tǒng)工程，既需要外在的宏觀政策、法律、法規(guī)、行業(yè)標準保駕護航，也需要各個節(jié)點的參與者互相配合與協(xié)作。例如，銀行等金融機構作為資金提供方，需要對經(jīng)由區(qū)塊鏈技術進行確權的中小企業(yè)或農(nóng)戶的應收賬款得到認同，完成線上確權后才能繼續(xù)審核及放款。因此，在構建區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融業(yè)務時，需要通盤考慮各方利益，才能保證農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融業(yè)務的良好長久運作。