新通道：遂寧農(nóng)商銀行供應(yīng)鏈金融助“小微”

陳元隆　陳天航

供應(yīng)鏈將企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行了前伸和后延，通過(guò)企業(yè)間的協(xié)作，能實(shí)現(xiàn)整體效益的最佳化，所以成了眾多中小微企業(yè)抱團(tuán)取暖、防御風(fēng)險(xiǎn)、共同成長(zhǎng)的選擇。遂寧農(nóng)商銀行積極探索創(chuàng)新，以供應(yīng)鏈平臺(tái)為依托、以倉(cāng)儲(chǔ)存貨為標(biāo)的、以上下游交易為依據(jù)，引入第三方監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)對(duì)存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押的全流程管理，切實(shí)打通了企業(yè)產(chǎn)供銷金融服務(wù)新通道。

遂寧農(nóng)商銀行陪伴企業(yè)成長(zhǎng)

上午8點(diǎn)，當(dāng)走進(jìn)位于遂寧經(jīng)開(kāi)區(qū)創(chuàng)維西部產(chǎn)業(yè)園的四川千仁供應(yīng)鏈管理有限公司的倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)時(shí)，這里早已是一片繁忙景象：高達(dá)數(shù)十米的貨架一眼望不到邊，智能穿梭搬運(yùn)車(chē)的叉臂上下升降，輕松拿取各式貨物;身穿工作服的儲(chǔ)運(yùn)員駕駛著電動(dòng)搬運(yùn)車(chē)，往來(lái)忙個(gè)不停;而在倉(cāng)庫(kù)外，十余輛廂式物流配送車(chē)旁，工作人員正在逐一清點(diǎn)，很快，這整箱整車(chē)的物流貨品就將發(fā)往各家商場(chǎng)超市。

“我們?nèi)站l(fā)貨量?jī)r(jià)值在400萬(wàn)元以上”，帶著我們參觀的四川千仁供應(yīng)鏈管理有限公司法人代表、總經(jīng)理謝寶強(qiáng)介紹說(shuō)，四川千仁是一家提供系統(tǒng)化智能和配送服務(wù)的新型物流企業(yè)，其立體倉(cāng)儲(chǔ)使用面積達(dá)6萬(wàn)平方米，擁有標(biāo)準(zhǔn)托盤(pán)位45000個(gè)，儲(chǔ)運(yùn)業(yè)務(wù)范圍涵蓋糧油、休閑食品、酒水飲料、洗化用品等大部分消費(fèi)品領(lǐng)域。截至8月，企業(yè)平臺(tái)上已有一級(jí)代理銷售企業(yè)16家，年銷售額超過(guò)15億元，銷售范圍包括遂寧本地各縣（市、區(qū)）及川渝毗鄰地區(qū)，下游銷售終端達(dá)8000余家。

“能有現(xiàn)在的成績(jī)，都是靠遂寧農(nóng)商銀行給予我們的支持與幫助?！敝x寶強(qiáng)說(shuō)，四川千仁于2018年4月注冊(cè)、同年10月試運(yùn)行，近3年來(lái)，無(wú)論是最初的授信貸款，支持企業(yè)探索創(chuàng)立全新的“供應(yīng)鏈”模式，還是后續(xù)支持企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)，可以說(shuō)，遂寧農(nóng)商銀行見(jiàn)證了企業(yè)的誕生，陪伴了企業(yè)的發(fā)展壯大。

創(chuàng)新金融服務(wù)模式，解決小微融資難題

誠(chéng)如謝寶強(qiáng)所說(shuō)，是遂寧農(nóng)商銀行見(jiàn)證了四川千仁的誕生與成長(zhǎng)。那么，這背后的秘訣，究竟是什么呢？

隨同筆者前來(lái)探訪的遂寧農(nóng)商銀行鎮(zhèn)江寺支行行長(zhǎng)李瓊芳為我們揭開(kāi)了這中間的奧秘：包括此前的農(nóng)信社在內(nèi)，遂寧農(nóng)商銀行作為立足于服務(wù)實(shí)體企業(yè)、“遂寧人身邊的本地銀行”，扎根遂寧本地經(jīng)營(yíng)已近70年，一直以來(lái)，都是以普惠金融為己任。

在最初接觸四川千仁時(shí)，遂寧農(nóng)商銀行敏銳地發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)及其上游供應(yīng)商、自身平臺(tái)、下游經(jīng)銷商已經(jīng)形成了一條完整的銷售鏈;企業(yè)經(jīng)銷的商品涉及民生，銷售網(wǎng)多面廣，具有普惠性質(zhì)、符合供應(yīng)鏈金融范疇。支持這樣的實(shí)體企業(yè)發(fā)展，大有可為。

與此同時(shí)，該銀行也清楚意識(shí)到，這條供應(yīng)鏈中所涉及的都是小微企業(yè)，其最大的特點(diǎn)就是“一多一少”，即：存貨多，固定資產(chǎn)少。企業(yè)發(fā)展是必須的，但存貨流轉(zhuǎn)快，價(jià)值變化波動(dòng)也大。由此帶來(lái)的價(jià)值認(rèn)定、質(zhì)押貸款，業(yè)內(nèi)還沒(méi)有找到較好的運(yùn)行模式與實(shí)操辦法。

于是，遂寧農(nóng)商銀行針對(duì)這群客戶的銷售模式和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)四川農(nóng)信“牽線”，與云南物戀電子商務(wù)有限公司、四川上辰金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司三方攜手，打造了動(dòng)態(tài)存貨質(zhì)押智能操作系統(tǒng)。其操作模式是：通過(guò)對(duì)經(jīng)銷商的存貨進(jìn)行動(dòng)態(tài)式管理，根據(jù)動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)核算的價(jià)值，確定其能在銀行獲得貸款融資的額度。

以四川千仁為例，遂寧農(nóng)商銀行通過(guò)切入其供應(yīng)鏈交易平臺(tái)，為入駐平臺(tái)的一級(jí)代理商提供了“融商貸”存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押貸款，授信1億元;為一級(jí)銷售商下游的超市、副食店等提供“融商鏈”進(jìn)貨貸款，授信2億元。有效支持了整個(gè)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的貨款支付和資金經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，有效解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的難題。同時(shí)，企業(yè)得以發(fā)展，也更好地服務(wù)了本地經(jīng)濟(jì)、惠及了百姓民生。

踐行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

存貸規(guī)模突破400億元，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)再做新貢獻(xiàn)。截至6月末，遂寧農(nóng)商銀行存貸規(guī)模達(dá)到403.04億元，其中，各項(xiàng)存款余額236.33億元，較年初凈增32.36億元，增長(zhǎng)15.87%;各項(xiàng)貸款余額166.71億元，較年初凈增17.26億元，增長(zhǎng)9.38%，存貸規(guī)模穩(wěn)居轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)第一。

用“金融活水”澆灌本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)。四川千仁僅是遂寧農(nóng)商銀行支持供應(yīng)鏈金融的一個(gè)起點(diǎn)、一個(gè)縮影。遂寧農(nóng)商銀行正積極貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，圍繞中心、服務(wù)大局，切實(shí)扛起農(nóng)村金融主力軍、地方金融主力軍、普惠金融主力軍銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，為遂寧筑“三城”（綠色智造名城、生態(tài)公園名城、養(yǎng)心文旅名城）、興“三都”（西部水都、東方氣都、世界鋰都），大力實(shí)施“六大對(duì)標(biāo)競(jìng)進(jìn)行動(dòng)”，加速升騰“成渝之星”貢獻(xiàn)農(nóng)信力量。