銀發(fā)族還能以房養(yǎng)老嗎

郭煦

在社會老齡化和養(yǎng)老壓力日益加重的現(xiàn)今，“以房養(yǎng)老”作為一種新型養(yǎng)老模式應(yīng)運而生，也因此滋生了專門以老年人為目標的騙局。

近期，北京、廣東、河南等多地出現(xiàn)了借“以房養(yǎng)老”概念進行非法集資或者轉(zhuǎn)移老年人房產(chǎn)的案件，受害者損失慘重。10月13日重陽節(jié)當天，中國消費者協(xié)會發(fā)布老年消費提示，提醒老年人警惕“以房養(yǎng)老”理財騙局。

中國消費者協(xié)會表示，“以房養(yǎng)老”理財騙局的基本套路是，忽悠老人將房子抵押貸款，然后將貸到的款項投資于號稱每月可得高息的“理財項目”，老人將房產(chǎn)處置權(quán)交給理財公司。最初每月老人能收到相應(yīng)的回報，但沒過多久，不光收益和本金得不到歸還，連自己的房子也被強制過戶，老人“錢房兩空”。有媒體做過不完全統(tǒng)計，僅北京地區(qū)陷入涉房理財陷阱的房主就超3000人，且大都為老年人。

被套牢的養(yǎng)老夢

在湖南省益陽市，年過七旬的陳國柱夫婦不久前有過一次慘痛的經(jīng)歷。

他們把平時攢下的積蓄拿出來，投資了一家公司開發(fā)的老年公寓。據(jù)說公寓依山傍水，還有可以閑庭信步的長廊。公司承諾，老人可用投資換取未來入住養(yǎng)老機構(gòu)的床位和服務(wù)，甚至有高達11%的年化收益率定期返利。

在公寓大樓里，某政府官員蒞臨指導(dǎo)的照片掛在醒目位置，還有政府頒發(fā)的證書、當?shù)孛襟w的報道一并陳列在目。兩位老人認定這筆投資不會虧，因此傾其所有，全投了進去。沒想到等來的卻是機構(gòu)非法吸存、錢被套牢的消息，連腰椎骨折都無錢醫(yī)治。

近年來，類似以養(yǎng)老為名的騙局層出不窮。涉案金額大，花樣翻新，令投資者特別是老年投資者損失慘重。

北京市的魏女士是普伴公司“穩(wěn)貸寶”以房養(yǎng)老項目的受害人，她說，“本想以房養(yǎng)老，如今錢房兩空。”

2013年以來，175套房產(chǎn)的房主陸續(xù)卷入“穩(wěn)貸寶”項目。他們將自己的房產(chǎn)抵押給小貸公司等14家金融機構(gòu)，等機構(gòu)放款后，再將款項如數(shù)轉(zhuǎn)給普伴公司關(guān)聯(lián)賬戶。普伴公司對房主們承諾，“房主什么都不用管，自有6%的年化收益率找上門。”

2017年10月至2018年4月，普伴公司一直按時分紅，這讓魏女士覺得收益不錯，其間2次續(xù)簽合同。但令她始料未及的是，2018年5月，普伴公司爆雷了。魏女士如今要面對的不僅是房子被抵押，還有隔三岔五的催收壓力。

此時魏女士才意識到，原來簽合同時早有蹊蹺。她回憶，2017年10月31日上午11點半，普伴公司業(yè)務(wù)員帶她去公證處簽合同。由于公證處12點下班，普伴公司業(yè)務(wù)員一直拿合同催魏女士簽字。未及細看，魏女士就簽了。

簽完合同，業(yè)務(wù)員帶魏女士去不動產(chǎn)登記中心抵押房子給小貸公司，引導(dǎo)魏女士按其指引操作簽字。第二天，魏女士收到2筆借款，合計1200萬元，普伴公司業(yè)務(wù)員要求魏女士將錢轉(zhuǎn)給普伴關(guān)聯(lián)賬戶，稱“為了財務(wù)走賬”。

同為普伴公司“穩(wěn)貸寶”受害人的李先生，也發(fā)現(xiàn)事情不對勁。辦手續(xù)前，業(yè)務(wù)員從未提及放款方信息，直到在公證處簽借款合同時，與某小貸公司的借款合同赫然出現(xiàn)。李先生咨詢業(yè)務(wù)人員得到的答復(fù)是：那是普伴公司的合作機構(gòu)，簽約不過是走流程，借款利息由普伴公司代償，投資人只管安心收利息。

最終，普伴公司爆雷事件涉案資金12億元，眾多投資者深陷其中。

全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會早前聯(lián)合發(fā)布的“關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示”中，提到四類當前養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式，以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資位列其中：一些企業(yè)以非法占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。

多地出手打擊騙局

這些老人的遭遇，背后是打著“以房養(yǎng)老”旗號、非法吸存的騙局。此前，北京市打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室曾對“以房養(yǎng)老”為名的非法集資騙局與陷阱，進行過案例式的揭底。

北京市打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負責(zé)人介紹，近幾年，不少公司利用國家加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策，打著“以房養(yǎng)老”旗號，未經(jīng)有關(guān)部門批準，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式，為投資人指引并陪同辦理相關(guān)手續(xù)及簽署所謂的《房屋抵押合同》《借款合同》，誘使老年人抵押房屋以獲得出借資金，再將所獲資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。

“此類公司和團伙通常會以某理財公司代理人或業(yè)務(wù)員的身份向老年人介紹理財產(chǎn)品，說服老人通過抵押房產(chǎn)獲得抵押款進而投資所謂的理財產(chǎn)品，承諾老人4%～6%左右的年化收益;而另一面，此類公司和團伙又會將老人的房產(chǎn)抵押給第三方，并許給第三方12%～24%的高額利息，最后在收取足夠抵押款后攜款跑路。”北京市打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對此類案例危害性具體解釋道，“由于抵押合同主體分別是老人與第三方，因此，抵押房產(chǎn)的老年人通常成為第三方討債的對象?！?/p>

在“以房養(yǎng)老”的非法集資案件中，不法分子宣傳“優(yōu)質(zhì)項目”，做出誘人的虛假承諾，采取饑餓營銷方法制造出項目火爆、搶手的假象。當投資者眼中只有高收益、高回報時，本金已岌岌可危。此類騙局也成為多地打擊的對象。

深圳市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、深圳市民政局今年3月曾經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范借養(yǎng)老服務(wù)之名吸納公眾資金的風(fēng)險提示》。其中介紹道，當前，社會上一些企業(yè)、公司平臺及個人打著養(yǎng)老服務(wù)名義以高額回報為誘餌，利用多種手段，吸引廣大群眾進行投資。例如，一些不法企業(yè)以“以房養(yǎng)老”為名，通過為投資人包辦房產(chǎn)抵押借款等形式吸儲;以可實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”“每月坐享高息收益”等名義進行宣傳，“實質(zhì)上是將投資人房屋進行抵押借款，資金鏈斷裂后房產(chǎn)就會被行使抵押權(quán)，投資人損失慘重”。