互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管博弈研究
——以長(zhǎng)租公寓模式為例

李文禹，張洪巖

(齊齊哈爾工程學(xué)院，黑龍江 齊齊哈爾 161005)

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓的發(fā)展完善，許多城市的住房情況得到有效解決，但“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓在發(fā)展中存在一些資金監(jiān)管不明，權(quán)責(zé)分配不一致的情況，為了保護(hù)廣大人民群眾利益，中央及各地政府一直在制定相關(guān)政策法規(guī)，例如《關(guān)于在人口凈流入的大中城市加快發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的通知》，明確鼓勵(lì)長(zhǎng)租公寓要將資金監(jiān)管方式進(jìn)行備案，當(dāng)?shù)卣惨跅l件允許范圍內(nèi)加快長(zhǎng)租公寓企業(yè)審批，同時(shí)厘清長(zhǎng)租公寓企業(yè)信托資金的資金池與資金鏈的監(jiān)管體系，但現(xiàn)實(shí)發(fā)展卻與政策預(yù)期背道而馳。2018年至今，曾經(jīng)發(fā)展迅速的長(zhǎng)租公寓屢屢傳來資金鏈斷裂進(jìn)而停止運(yùn)營(yíng)的消息，許多租戶因此受到影響，由于長(zhǎng)租公寓有著互聯(lián)網(wǎng)背景，其背后都有著復(fù)雜的融資鏈條與經(jīng)濟(jì)牽扯，為消費(fèi)者合法維權(quán)與政府的正當(dāng)監(jiān)管制造了很大困難。目前，大部分長(zhǎng)租公寓是通過承租商業(yè)用地或工業(yè)用地來獲得物業(yè)，其改造費(fèi)用、水電費(fèi)都在考驗(yàn)長(zhǎng)租公寓的運(yùn)營(yíng)能力與資金儲(chǔ)備。究其原因，是在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)背景下，長(zhǎng)租公寓所采用的“金融借貸+長(zhǎng)租公寓”無法有效平衡雙方的信息時(shí)效與資金儲(chǔ)備，常常因?yàn)殚L(zhǎng)租公寓方復(fù)雜的合同設(shè)計(jì)導(dǎo)致承租人、出租人、第三方貸款平臺(tái)面臨多方面的法律風(fēng)險(xiǎn)，而政府又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)的復(fù)雜性，無法實(shí)現(xiàn)有限監(jiān)管，因此才會(huì)使長(zhǎng)租公寓面臨監(jiān)管不利，進(jìn)而產(chǎn)生更多的社會(huì)問題。

目前，國(guó)內(nèi)外對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓的研究仍處于起步階段，許多學(xué)者往往局限于研究“互聯(lián)網(wǎng)+”情況或者長(zhǎng)租公寓發(fā)展，對(duì)于這兩者的有機(jī)結(jié)合、特別是與金融貸款結(jié)合并未有特別的關(guān)注。國(guó)外學(xué)者因?yàn)榉慨a(chǎn)體系的原因，更多地關(guān)注于公寓出租中出租方的權(quán)益，少有結(jié)合政府思想來進(jìn)行復(fù)盤研究。李嘉[1]以傳統(tǒng)的長(zhǎng)租公寓為出發(fā)點(diǎn)，總結(jié)過往服務(wù)為主的長(zhǎng)租公寓與現(xiàn)今“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓的差異與不同。喻燕[2]對(duì)市面上現(xiàn)有長(zhǎng)租公寓發(fā)展模式進(jìn)行分析，探究我國(guó)長(zhǎng)租公寓未來的發(fā)展前景及發(fā)展趨勢(shì)。吳坤嶺[3]以“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓的盈利模式為出發(fā)點(diǎn)，探討長(zhǎng)租公寓資金池的監(jiān)管方式與法律依據(jù)。周敏[4]從長(zhǎng)租公寓盈利模式出發(fā)，探討了“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓業(yè)態(tài)成功的可能性與必然性。姚曉佳[5]探討了青年長(zhǎng)租公寓在時(shí)代浪潮發(fā)展中社區(qū)化升級(jí)的轉(zhuǎn)型研究。胡正華[6]對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓新模式的價(jià)值探討，探究對(duì)于金融監(jiān)管的意義和價(jià)值。閆如[7]對(duì)長(zhǎng)租公寓商業(yè)模式的創(chuàng)新進(jìn)行研究，探討在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)上，長(zhǎng)租公寓是否能煥發(fā)出更強(qiáng)的商業(yè)活力。陳秋竹[10]通過對(duì)長(zhǎng)租公寓租金貸的問題檢視來分析長(zhǎng)租公寓的盈利模式與租金貸問題成因。

總體來看，長(zhǎng)租公寓與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的方向已經(jīng)在學(xué)術(shù)界引起了一定的關(guān)注，但多數(shù)研究都集中在長(zhǎng)租公寓的發(fā)展模式，盈利方式等層面，缺少從政府角度上對(duì)長(zhǎng)租公寓發(fā)展的探究，同時(shí)并未結(jié)合現(xiàn)階段下政府監(jiān)管的便捷性來探究長(zhǎng)租公寓發(fā)展。

因此，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，本文通過對(duì)長(zhǎng)租公寓發(fā)展中政府監(jiān)管的有效性來進(jìn)行對(duì)比分析，進(jìn)一步探究長(zhǎng)租公寓的發(fā)展方向。當(dāng)前對(duì)于長(zhǎng)租公寓的監(jiān)管主要是企業(yè)自發(fā)監(jiān)督，少有從宏觀主體即政府自身尋求改進(jìn)空間。文章從長(zhǎng)租公寓視角出發(fā)，進(jìn)一步探究我國(guó)長(zhǎng)租公寓調(diào)整以及規(guī)制存在的問題，從而為相關(guān)政策的制定提供新的視角。鑒于此，通過引入動(dòng)態(tài)演化博弈模型，構(gòu)建政府和長(zhǎng)租公寓的收益矩陣，并引入系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)構(gòu)建Vensim模型，分析政企雙方在不同策略情景下的行為變化趨勢(shì)，探究長(zhǎng)租公寓發(fā)展中互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的關(guān)鍵變量因素，從而為宏觀的監(jiān)管體系和相關(guān)法律的建立與執(zhí)行提供依據(jù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管博弈下長(zhǎng)租公寓博弈模型構(gòu)建

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管博弈下地方政府與長(zhǎng)租公寓博弈關(guān)系分析之前，需要明確各個(gè)博弈主體的宗旨及相互利益關(guān)系，從而確定影響長(zhǎng)租公寓穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵因素。因此，本文對(duì)模型做出如下假設(shè)：為了便于分析，首先確定長(zhǎng)租公寓目前的經(jīng)營(yíng)方式，當(dāng)前長(zhǎng)租公寓普遍是以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為依托，采用租金貸款的方式運(yùn)行，此時(shí)租客通過較為復(fù)雜的協(xié)議，向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)套取相應(yīng)的資金，由于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的租金多以年為單位整體支付，所以長(zhǎng)租公寓的順利運(yùn)營(yíng)與否取決于政府監(jiān)管機(jī)制的完備性。

本文將博弈主體的一方設(shè)定為長(zhǎng)租公寓，即房屋出租方；另一方的博弈主體為地方政府，在地方政府與長(zhǎng)租公寓達(dá)成初步合作之后，雙方基于有限理性，博弈主體的行為策略是不斷變化的，假設(shè)地方政府和長(zhǎng)租公寓的策略選擇集為{持續(xù)監(jiān)管，進(jìn)行調(diào)整}，其中，地方政府選擇持續(xù)監(jiān)管策略的概率為x，長(zhǎng)租公寓選擇配合改進(jìn)策略的概率為y。

1.政府主體

對(duì)于政府來講，進(jìn)行長(zhǎng)租公寓監(jiān)管會(huì)付出G的成本，同時(shí)在進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，有一定的概率收繳相關(guān)的罰款，設(shè)為M。如果不進(jìn)行監(jiān)管，那么長(zhǎng)租公寓經(jīng)營(yíng)不善倒閉后，政府會(huì)受到外部輿論罰款C。在成功監(jiān)管后，政府將受到當(dāng)?shù)孛癖娍隙?，進(jìn)而提升自身公信力，設(shè)為L(zhǎng)。因長(zhǎng)租公寓監(jiān)管而帶來的社會(huì)正向效益，如經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展等正面效果設(shè)為T。

2.長(zhǎng)租公寓主體

長(zhǎng)租公寓的經(jīng)營(yíng)是一個(gè)綜合層面，要考慮金融、企業(yè)形象與公司整體收入，R是指長(zhǎng)租公寓選擇誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)策略時(shí)的正常收益；長(zhǎng)租公寓暴雷后會(huì)獲得不菲利益，N是指長(zhǎng)租公寓選擇非法經(jīng)營(yíng)策略時(shí)額外獲得的收益；k是指政府采取監(jiān)管措施時(shí)，非法經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)租公寓對(duì)采取投訴行為的旅游者的補(bǔ)償系數(shù)。

當(dāng)?shù)卣烷L(zhǎng)租公寓根據(jù)模型的相關(guān)假設(shè)，分析各利益博弈主體在不同策略組合情形下的支付矩陣，如表1所示。

表1 地方政府與長(zhǎng)租公寓的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管支付矩陣

根據(jù)上述模型假設(shè)與得益矩陣，地方政府采取堅(jiān)持合作策略時(shí)的期望效用為式(1)。

Ug=y(L-T+C)+(1-y)(G+M-C)

(1)

地方政府選擇中途退出策略時(shí)的期望為式(2)。

Ue=x(G+M)+(1-x)(L-T+K)

(2)

可以得到地方政府的期望效用函數(shù)為式(3)。

(3)

由方程(1)、方程(3)得，地方政府有效監(jiān)管策略的復(fù)制動(dòng)態(tài)方程為式(4)。

(4)

長(zhǎng)租公寓采取堅(jiān)持合作策略時(shí)的期望效用為式(5)。

Vg=y(G-C+N)+(1-y)(R+C+N)

(5)

長(zhǎng)租公寓采取不堅(jiān)持合作策略時(shí)的期望效用為式(6)。

Ve=y(G+N)+(1-y)(R+K)

(6)

可以得到長(zhǎng)租公寓的期望效用函數(shù)效用為式(7)。

(7)

由方程(5)、方程(7)得，長(zhǎng)租公寓進(jìn)行調(diào)整策略的復(fù)制動(dòng)態(tài)方程為式(8)。

(8)

根據(jù)微分方程的穩(wěn)定性定理，如果博弈主體所采取的策略為穩(wěn)定狀態(tài)，則地方政府和長(zhǎng)租公寓選擇該策略的概率需要滿足F′(x)<0;F′(y)<0。

上述分析是地方政府和長(zhǎng)租公寓在三種條件下各自的穩(wěn)定策略的選擇，接下來將分析博弈主體共同作用下的動(dòng)態(tài)演化，借鑒學(xué)術(shù)界已有的研究成果，根據(jù)二者的復(fù)制動(dòng)態(tài)，可得復(fù)制動(dòng)態(tài)方程的雅可比矩陣為式(9)。

(9)

則方程式中行列式為式(10)。

(10)

矩陣的TrJ跡為式(11)。

TrJ=[x(1-x)(L-T+C)(1-2x){(G-C+N)+y(M-C)}-y(1-y)(R+C+N)]

(11)

當(dāng)DetJ>0，TrJ>0時(shí)，此條件下的策略組合為演化穩(wěn)定策略。在G-C地方政府和長(zhǎng)租公寓的博弈中，最優(yōu)解是{監(jiān)管，調(diào)整}組合，即地方政府實(shí)行監(jiān)管政策，長(zhǎng)租公寓自覺執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整制度。在最優(yōu)解條件下，已知，對(duì)參數(shù)C>0，G>0進(jìn)行討論，判斷DetJ>0和TrJ的符號(hào)，如表2所示。

表2 雅可比矩陣行列式與跡

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中政府與企業(yè)分為博弈、中和兩種情況，當(dāng)L>0，T>0，由地方政府與長(zhǎng)租公寓的模型可得此時(shí)博弈的穩(wěn)定點(diǎn)為E(X*,Y*)，即政府不采取監(jiān)管措施，企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行調(diào)改，但根據(jù)以往的實(shí)際案例而言，T>0這種情況可能性較小。因此討論T<0，此時(shí)穩(wěn)定點(diǎn)為E(X*,Y*)，當(dāng)政府成本減少時(shí)，X*逐漸向左移動(dòng)，鞍點(diǎn)也會(huì)隨之變化；同理可證Y*向下移動(dòng)。使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中地方企業(yè)在預(yù)期收益增加的情況下，逐漸改變對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整機(jī)制的認(rèn)知，使博弈結(jié)果有更大可能收斂到E點(diǎn)(監(jiān)管，調(diào)整)的最優(yōu)狀態(tài)，局部均衡點(diǎn)的穩(wěn)定性分析如表2所示。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整博弈雙方主體事例分析

由以上研究可知，研究互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整機(jī)制的合理性和長(zhǎng)效性問題，即研究A(0,0)趨向D(1,1)的過程。如圖1所示，圖1中鞍點(diǎn)(x*,y*)

圖1 復(fù)制動(dòng)態(tài)相位圖

目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)租公寓水平不高的根源在于不論是政府層面還是各級(jí)局所都尚未建立健全的政策體系。但凡涉及到具體的長(zhǎng)租公寓之間的賠償、土地交易、社會(huì)保障糾紛時(shí)，原有的薄弱地方政策體系不足以解決問題，需要政府與長(zhǎng)租公寓在合作協(xié)商的基礎(chǔ)上，充分考量社情民意，尊重承租人實(shí)際生活情況，建立跨區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)租公寓綜合管理體系。

政府層面的綜合政策引導(dǎo)作為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的第一步，還需要相應(yīng)的約束機(jī)制加以補(bǔ)充，二者形成有機(jī)整體，共同約束長(zhǎng)租公寓雙方走上積極合作，互惠互利的道路。約束機(jī)制作為政策手段的補(bǔ)充，需要在政策手段不能發(fā)揮作用的微觀地帶和社情引導(dǎo)方面發(fā)揮作用，以適當(dāng)?shù)膽土P機(jī)制促使政府與長(zhǎng)租公寓既能走向合作，又能獲得最大的潛在收益。

三、Matlab模型仿真及分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管背景下政府與長(zhǎng)租公寓仿真模型

仿真理論認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整機(jī)制是由地方政府、長(zhǎng)租公寓兩者之間的相互作用所組成，同時(shí)也涉及到當(dāng)?shù)氐墓ぷ魅巳?，結(jié)合上文中演化博弈理論，運(yùn)用Matlab對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整進(jìn)行探究，構(gòu)建Simulink方程。為了考察模型的性質(zhì)和實(shí)用性，將上述政府、長(zhǎng)租公寓企業(yè)兩方博弈中的變量具體化為真實(shí)數(shù)值，利用Matlab軟件模擬四種情況，分析其G、C、N的不同值對(duì)于模型參數(shù)的影響，同時(shí)保持外生變量R、L、T、M的變動(dòng)，來分析外生變量對(duì)雙方行為策略選擇的影響，將其各類情況下不同的值帶入Matlab模型，具體賦值情況如表3所示。根據(jù)表3數(shù)據(jù)進(jìn)行模擬，結(jié)果如圖2-圖5所示。

表3 不同賦值的數(shù)值模擬情況

圖2 政府強(qiáng)監(jiān)管時(shí)企業(yè)行為情況圖3 政府弱監(jiān)管時(shí)企業(yè)行為情況圖4 企業(yè)干預(yù)成本較低時(shí)政府行為圖5 政府監(jiān)督成本較低時(shí)企業(yè)行為

情況一：如圖2 所示，作為政府干預(yù)變量的G、C、N均為0，其它值的輸入情況如表3所示，得到的輸出結(jié)果見圖2。圖2、圖3表明：在雙方合作意愿為0.2或者0.5的時(shí)候，雙方博弈曲線在t=5的時(shí)候趨近于0并穩(wěn)定；當(dāng)合作意愿為0.7的時(shí)候，雙方博弈曲線在t=6的時(shí)候趨近于0并穩(wěn)定。無論政府企業(yè)參與概率如何變化，只要政府在強(qiáng)監(jiān)管情況下，雙方都會(huì)保持合作狀態(tài)。反之，如表3中量表圖3的情況所示，C=5、N=6的情況下，政府要付出比較大的監(jiān)管成本進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)而導(dǎo)致政府呈現(xiàn)弱監(jiān)管情況，那么無論政府企業(yè)怎樣變化，都不會(huì)對(duì)其雙方博弈情況有太大影響，雙方博弈合作的長(zhǎng)期趨勢(shì)都是趨向于不合作，且只要相關(guān)數(shù)值保持輸入值的相對(duì)比例，博弈結(jié)果不會(huì)改變。這也與前文復(fù)制動(dòng)態(tài)方程吻合。

情況二：如圖4所示，研究加入企業(yè)干預(yù)這一變量，其具體變量則由G(同意合作后獲得的支持)，C(不同意合作后損失的支持)，N(采取不合作行為后由政府強(qiáng)制要求付出的補(bǔ)償金)共同組成。在原內(nèi)生變量不定的前提下，將G、C、N分別取值5、3、7并代入，得到輸出結(jié)果見圖4。圖4表明：在加入企業(yè)成本干預(yù)變量后，無論政府與企業(yè)雙方參與區(qū)域合作的概率如何變化，雙方博弈曲線都在T=4的時(shí)候趨近于0并穩(wěn)定，雙方博弈合作的長(zhǎng)期趨勢(shì)都是趨向于合作。對(duì)比之前沒有企業(yè)干預(yù)的博弈曲線，政府干預(yù)變量的加入對(duì)于統(tǒng)一政府和企業(yè)行為具備一定的規(guī)制作用，但作用尚不明顯，并未有效加快長(zhǎng)期博弈中雙方趨向于合作的時(shí)間。

情況三：如表3所示，控制政府監(jiān)督成本這一變量。在政府干預(yù)變量G、C、N不變的前提下，將C1(只有單方合作時(shí)合作方的成本)，V1(只有單方合作時(shí))分別改為3并代入，得到輸出結(jié)果見圖5。圖4、圖5表明：在政府干預(yù)變量不變的情況下，通過修改C1和V1的賦值，單方合作概率在0.2和0.5時(shí)，雙方博弈曲線都在T=4.5的時(shí)候趨近于1并穩(wěn)定；單方合作概率在0.7時(shí)，雙方博弈曲線在T=4的時(shí)候趨近于1并穩(wěn)定。雙方博弈合作的長(zhǎng)期趨勢(shì)都是趨向于合作，且隨著單方合作概率的增加，雙方達(dá)成合作的時(shí)間也會(huì)越來越早。對(duì)比之前沒有修改C1和V1賦值的博弈曲線，改變賦值不僅將雙方合作趨勢(shì)由不合作轉(zhuǎn)向合作，并將不同概率下雙方的合作博弈曲線趨向于一致，有利于促進(jìn)區(qū)域政府的統(tǒng)一行動(dòng)。

2.Matlab仿真結(jié)果及研究

為了比較和探討在未來不同的政策情景下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中地方政府和長(zhǎng)租公寓經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境狀況的變化趨勢(shì)，根據(jù)本模型的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和長(zhǎng)租公寓的實(shí)際情況，選擇政府監(jiān)管長(zhǎng)租公寓成本、長(zhǎng)租公寓適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整成本等來進(jìn)一步研究分析互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整機(jī)制。

根據(jù)以上研究分析可知，企業(yè)選擇長(zhǎng)租公寓發(fā)展行為與政府成本呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，暨在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中，隨著政府成本逐漸升高，政府選擇參與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整的積極性降低，且成本的增長(zhǎng)與曲線的斜率成正相關(guān)關(guān)系，這進(jìn)一步證明了演化博弈中互相制衡的關(guān)系，表明在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中，單純依靠政府強(qiáng)力監(jiān)管已不能保證互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整順利完成，需要依靠企業(yè)自身乃至第三方民眾的力量，幫助政府減輕相關(guān)產(chǎn)業(yè)成本，形成長(zhǎng)租公寓利益協(xié)調(diào)機(jī)制。長(zhǎng)租公寓選擇互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整行為與政府成本呈正相關(guān)關(guān)系，暨政府成本所投入越多，長(zhǎng)租公寓有越高的積極性來進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整，可知互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整政企協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)中，政府的出資會(huì)讓長(zhǎng)租公寓對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整建設(shè)懷有較大信心，能夠積極投入互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整的相關(guān)建設(shè)，但投資成本的增大又會(huì)導(dǎo)致政府喪失積極性，所以如何在這兩者之間取得平衡是后期政策制定中要著重探究的重點(diǎn)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中，政府的參與起到積極作用，當(dāng)政府積極采取相關(guān)措施時(shí)，長(zhǎng)租公寓會(huì)有較大積極性進(jìn)行長(zhǎng)租公寓治理；長(zhǎng)租公寓對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整的投入也在產(chǎn)業(yè)調(diào)整中發(fā)揮重要作用，相比于政府投入的時(shí)滯性，長(zhǎng)租公寓對(duì)產(chǎn)業(yè)調(diào)整投入可以直觀提升當(dāng)?shù)毓ぷ魅巳簼M意度，進(jìn)而提振當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)質(zhì)量，給予政府投入更大的信心。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整建設(shè)中，減小政府成本與提升企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整意愿，有利于促進(jìn)雙方達(dá)成合作，使當(dāng)?shù)剡_(dá)成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整最佳模式，演化為博弈中帕累托最優(yōu)狀態(tài)。

四、結(jié)論

基于以上分析，可以得知長(zhǎng)租公寓“互聯(lián)網(wǎng)+”過程中，雙方主體對(duì)金融監(jiān)管有著不同的需求，對(duì)于政府來說，希望“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)做大做強(qiáng)，能夠通過品牌力量給予消費(fèi)者信心，減少政府監(jiān)管成本。對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”長(zhǎng)租公寓來講，政府的支持至關(guān)重要，政府支持可以幫助其改變戰(zhàn)略發(fā)展方向，進(jìn)而促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)的金融監(jiān)管的健康轉(zhuǎn)變，具體實(shí)施過程中，需要注意以下幾點(diǎn)。

首先，地方政府互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中綜合成本過高。研究結(jié)果表明，地方政府進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整的成本與采取相應(yīng)措施的積極性成反向關(guān)系，與企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整的積極性成正向關(guān)系。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管調(diào)整中地方政府應(yīng)該制定產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)獎(jiǎng)懲政策，幫助地方政府減少規(guī)制成本，進(jìn)而解決政策的時(shí)滯性與失靈性問題。其次，在長(zhǎng)租公寓金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)行時(shí)，要嚴(yán)管資金風(fēng)險(xiǎn)，引入存管機(jī)制。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的貸款公司主要是以“租金貸”形式存在，下一步的長(zhǎng)租公寓主要是與銀行合作，將公寓信貸產(chǎn)生的資金池進(jìn)行托管或集中存管，不僅有益于租客的權(quán)益保障，也有利于長(zhǎng)租公寓機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)轉(zhuǎn)。再次，在長(zhǎng)租公寓資金池短缺的情況下，政府要最大程度保障承租權(quán)和索賠權(quán)，政府在規(guī)劃和土地調(diào)整時(shí)，要通過稅收和政企合作等方式，實(shí)現(xiàn)人才公寓和青年補(bǔ)助等方式，使長(zhǎng)租公寓可以更合理實(shí)現(xiàn)收入預(yù)期，全面引入長(zhǎng)租公寓的公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免出現(xiàn)完全壟斷或寡頭壟斷的現(xiàn)象。當(dāng)前，由于我國(guó)長(zhǎng)租公寓負(fù)面新聞?shì)^多，導(dǎo)致民眾對(duì)此缺乏長(zhǎng)久信心，因此，我國(guó)長(zhǎng)租公寓企業(yè)要加強(qiáng)品牌建設(shè)，提升品牌溢價(jià)，提供更好的配套服務(wù)和品牌宣傳，從而形成公寓品牌形象價(jià)值，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的前提下，保證長(zhǎng)租公寓的正常發(fā)展。