商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型助推零售業(yè)務(wù)內(nèi)生發(fā)展

郭衛(wèi)軍

摘 要：近幾年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放政策的不斷深入，我國(guó)的社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)日趨成熟，社會(huì)越來(lái)越關(guān)注金融業(yè)的發(fā)展。此外，隨著科技水平進(jìn)一步優(yōu)化，信息技術(shù)得到充分利用，銀行工作內(nèi)容逐步以數(shù)字化的形式呈現(xiàn)，在此背景下，本文首先描述了商業(yè)銀行促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的能力，然后簡(jiǎn)要提出了問(wèn)題，最后詳細(xì)闡述商業(yè)銀行促進(jìn)零售行業(yè)發(fā)展的具體策略，希望銀行能夠?yàn)槠淞闶蹣I(yè)務(wù)的發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;數(shù)字;零售

引言：近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，中國(guó)一直在尋求通過(guò)信息技術(shù)提高社會(huì)工作效率的方法。作為社會(huì)資金的重要組成部分，商業(yè)銀行也積極利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)提高工作效率，節(jié)約勞動(dòng)力成本，中國(guó)正逐步將零售資產(chǎn)作為高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來(lái)了極大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，國(guó)家或相關(guān)政府應(yīng)該積極把零售業(yè)務(wù)發(fā)展作為關(guān)鍵的突破口，通過(guò)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和生存能力，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效發(fā)展。

一、傳統(tǒng)零售存在的問(wèn)題

（一）互聯(lián)網(wǎng)資金的強(qiáng)勁崛起

隨著我國(guó)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，我國(guó)正在逐步推廣技術(shù)的應(yīng)用。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及，公眾可以在移動(dòng)客戶的幫助下共享在線資源。越來(lái)越多的人愿意使用互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量不斷增加。在這種發(fā)展背景下，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了許多政策支持互聯(lián)網(wǎng)金融公司的工作，使部分金融服務(wù)業(yè)能夠利用互聯(lián)網(wǎng)自身的超大容量平臺(tái)，積極開(kāi)展金融管理服務(wù)，拓展金融業(yè)發(fā)展渠道。目前，大力發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化產(chǎn)生了積極影響，但也增加了傳統(tǒng)社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的壓力。

（二）客戶黏性逐漸降低

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，中國(guó)公眾的整體消費(fèi)能力得到了有效提高。信息技術(shù)在社會(huì)工作和生活中得到充分利用，技術(shù)改變了人們的生活習(xí)慣和消費(fèi)觀念。然而，隨著信息技術(shù)的出現(xiàn)和成熟，公眾希望打破時(shí)間和空間的限制。隨著時(shí)間的推移，傳統(tǒng)銀行的客戶規(guī)模效益將逐漸降低。公眾也愿意利用互聯(lián)網(wǎng)信息資源，積極獲取同等的金融數(shù)據(jù)，銀行業(yè)的發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進(jìn)零售業(yè)務(wù)

（一）服務(wù)能力在技術(shù)優(yōu)勢(shì)下得到全面提升

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有了很大發(fā)展，總體經(jīng)濟(jì)規(guī)模在世界各國(guó)保持領(lǐng)先地位，在此背景下，中國(guó)積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的主導(dǎo)作用，不斷投入大量資金進(jìn)行基礎(chǔ)社會(huì)工作。在財(cái)政支持下，中國(guó)科技水平顯著提高，信息互聯(lián)網(wǎng)和大規(guī)模數(shù)據(jù)技術(shù)全面融入中國(guó)社會(huì)生產(chǎn)生活，信息技術(shù)的不斷運(yùn)用，借助互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可以解決傳統(tǒng)重復(fù)性工作的技術(shù)難題。這樣，員工可以更加靈活、更加努力地工作，提高整體服務(wù)能力，為零售業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造條件，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)性和經(jīng)濟(jì)一體化之間的平衡，實(shí)現(xiàn)大規(guī)?？蛻暨\(yùn)營(yíng)的主要目標(biāo)，提升零售企業(yè)的服務(wù)能力，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)技術(shù)的有效發(fā)展。

（二）對(duì)社會(huì)資金的需求正在增加

隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入，我國(guó)公眾的經(jīng)濟(jì)水平和消費(fèi)能力有了顯著提高，公共財(cái)政知識(shí)和觀念不斷更新。在此背景下，中國(guó)人民對(duì)理財(cái)，信貸，抵押消費(fèi)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，消費(fèi)已成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。在這樣的社會(huì)需求下，商業(yè)銀行全面改進(jìn)了數(shù)字化工作方式，創(chuàng)造了完善的零售業(yè)務(wù)，成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路，銀行必須不斷滿足公眾的金融需求，以促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，這不僅有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的改善，而且有助于商業(yè)銀行自身的發(fā)展。

（三）零售業(yè)務(wù)的客戶大部分都具有高黏性

客戶是零售業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要方面。商業(yè)銀行了解客戶，能夠逐步建立信任感和忠誠(chéng)度，這是商業(yè)銀行提高零售業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵。突出品牌效應(yīng)，極大促進(jìn)零售企業(yè)影響力的傳播。這是商業(yè)銀行推廣零售業(yè)務(wù)的潛在資產(chǎn)和動(dòng)力，在這一背景下，它不僅是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工作內(nèi)容，也是建立零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的核心內(nèi)容。當(dāng)大多數(shù)客戶由于業(yè)務(wù)的可擴(kuò)展性和后續(xù)服務(wù)的跟進(jìn)而在商業(yè)銀行從事零售業(yè)務(wù)時(shí)，客戶很容易依賴同一家銀行，他們可以逐漸適應(yīng)銀行的服務(wù)，甚至向朋友推薦，這在一定程度上極大地促進(jìn)了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，在這種情況下，銀行應(yīng)該關(guān)注并抓住機(jī)遇。

三、商業(yè)銀行數(shù)字化促進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的具體策略

（一）關(guān)注客戶服務(wù)質(zhì)量，關(guān)注客戶

商業(yè)銀行要促進(jìn)零售業(yè)的發(fā)展，最重要的是要注重對(duì)客戶服務(wù)水平。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)零售業(yè)務(wù)的相關(guān)性，以確保零售業(yè)務(wù)能夠滿足客戶的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)和體驗(yàn)，通過(guò)信息技術(shù)，我們可以完全了解客戶的業(yè)務(wù)需求和問(wèn)題，其次，商業(yè)銀行自身也要注意優(yōu)化技術(shù)，加強(qiáng)科技資源投資，不要盲目面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊，通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)應(yīng)用于銀行的零售業(yè)務(wù)，并促進(jìn)業(yè)務(wù)能力的提高。

（二）專注于優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是通過(guò)轉(zhuǎn)型提高工作效率，優(yōu)化質(zhì)量，在這方面，商業(yè)銀行本身必須注意優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)。首先，在整體組織中，我們必須確保穩(wěn)定和完善，并有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。此外，團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)具有一定的靈活性和靈活性，能夠適應(yīng)市場(chǎng)，以滿足客戶的需求。通過(guò)這種組織結(jié)構(gòu)，我們可以克服這些障礙，團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)能夠適應(yīng)市場(chǎng)，提高服務(wù)水平。

（三）注重合作創(chuàng)新

數(shù)字化轉(zhuǎn)型結(jié)束后，商業(yè)銀行也應(yīng)重視零售業(yè)務(wù)的拓展。銀行自身應(yīng)意識(shí)到當(dāng)前社會(huì)環(huán)境的全面性和多樣性，將零售融入公眾的各個(gè)方面，整合社會(huì)資本流和信息流，整合公司在服裝、食品、住房和交通等各個(gè)方面的業(yè)務(wù)，實(shí)施與場(chǎng)景匹配的交易商業(yè)模式，更好地促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。

總結(jié)：

總之，近年來(lái)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，，商業(yè)銀行作為社會(huì)上重要的金融機(jī)構(gòu)，也受到科技的影響，正逐步向數(shù)字化發(fā)展，以提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。零售業(yè)通過(guò)關(guān)注并利用數(shù)字信息技術(shù)的現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化變革，以促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高工作質(zhì)量和效率，從而有效加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

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