簡(jiǎn)論企業(yè)融資難融資貴融資慢問(wèn)題的對(duì)策

汪啟和

摘 要：后疫情時(shí)代的企業(yè)面臨的融資難融資貴融資慢問(wèn)題更加凸顯。聚焦企業(yè)現(xiàn)實(shí)難題，根據(jù)融資困難的原因，從拓寬企業(yè)融資渠道、補(bǔ)強(qiáng)企業(yè)數(shù)據(jù)檔案、盤(pán)活財(cái)園信貸通、設(shè)立立體化投融公司和打造金融“生態(tài)圈”等方面予以提出破解對(duì)策。

關(guān)鍵詞：后疫情時(shí)代;企業(yè);融資;問(wèn)題;對(duì)策

后疫情時(shí)代企業(yè)面臨的融資難融資貴融資慢問(wèn)題更加凸顯。根據(jù)企業(yè)融資問(wèn)題形成的原因，提出如下消解對(duì)策。

一、融資短板“先補(bǔ)齊”，融資渠道“再拓寬”。為幫助拓寬企業(yè)融資渠道，建議當(dāng)?shù)攸h委政府要推動(dòng)補(bǔ)齊以下短板：一是重點(diǎn)扶持?jǐn)M上市企業(yè)。民營(yíng)企業(yè)發(fā)展強(qiáng)勁，特別是擬上市企業(yè)實(shí)力較雄厚，有比較強(qiáng)的運(yùn)作能力，更是大融資、融大資的主體，幫扶這樣的企業(yè)是“四兩撥千斤”，為此，建議黨委政府要幫助擬上市企業(yè)解決上市過(guò)程中存在的問(wèn)題，加快企業(yè)上市進(jìn)程。二是培育發(fā)展各類(lèi)基金。要通過(guò)調(diào)研摸清情況，向政府建議鼓勵(lì)社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段，培育發(fā)展各類(lèi)基金，打造從天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資到私募股權(quán)投資的全鏈條股權(quán)投資基金，為企業(yè)提供全生命周期股權(quán)投資產(chǎn)品。三是支持政企發(fā)債融資。政府職能部門(mén)要吃透上級(jí)文件精神，積極推進(jìn)各自所屬的投資公司和民企債券融資，在政府層面出臺(tái)規(guī)范的支持政策文件，支持國(guó)有平臺(tái)公司和民營(yíng)企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券來(lái)融資。

二、大數(shù)據(jù)補(bǔ)“薄檔案”，獲得“首貸”不再難。中小企業(yè)“貸款難”，難上加難在于“首貸難”。央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)余文建曾表示，小微企業(yè)融資問(wèn)題根源在于銀企之間信息不對(duì)稱(chēng)，小微企業(yè)在傳統(tǒng)征信里是新群體，如只使用傳統(tǒng)負(fù)債類(lèi)數(shù)據(jù)，天然會(huì)產(chǎn)生“首次獲得貸款難”問(wèn)題。如何破解“首貸難”，不僅是企業(yè)家的難點(diǎn)，也是當(dāng)前廣大中小企業(yè)的普遍“痛點(diǎn)”。但海量的替代性數(shù)據(jù)能夠通過(guò)批量化使用，對(duì)傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)起到良好補(bǔ)充。為此，建議政府要從戰(zhàn)略高度抓緊抓好統(tǒng)一的企業(yè)征信大數(shù)據(jù)中心建設(shè)，逐步整合金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、用水、用電、用氣等多渠道企業(yè)信息，引入證券、保險(xiǎn)、融資租賃和商業(yè)保理等多種金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)互通，破解銀企“信息不對(duì)稱(chēng)”，幫助企業(yè)破解“首貸難”，進(jìn)而破冰企業(yè)的“融資難”問(wèn)題。

三、財(cái)園信貸“要用活”，企業(yè)融資“長(zhǎng)流水”。各地的財(cái)園信貸通給企業(yè)發(fā)放了大量貸款，為企”業(yè)解了燃眉之急。但因個(gè)別企業(yè)的違約問(wèn)題，有些的財(cái)園信貸通面臨凍結(jié)問(wèn)題。為保障財(cái)園信貸通安全更好的服務(wù)企業(yè)，建議：一是延長(zhǎng)貸款期限。目前“財(cái)園信貸通”基本都是一年期的多，期限較短，對(duì)企業(yè)的實(shí)質(zhì)性幫助成效不顯著。建議減輕企業(yè)倒貸負(fù)擔(dān)，提供貸款期2-3年的“財(cái)園信貸通”產(chǎn)品，或能提供到期后無(wú)還本續(xù)貸的業(yè)務(wù)。二是開(kāi)辟綠色通道。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，企業(yè)法人和全體股東及其成年子女都需承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保。有的好企業(yè)被上市公司并購(gòu)，有的企業(yè)前期股東數(shù)量多，占股比例極少，這些企業(yè)就無(wú)法完全按照現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，導(dǎo)致無(wú)法申報(bào)“財(cái)園信貸通”。建議上級(jí)有關(guān)部門(mén)針對(duì)銀行審定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開(kāi)辟綠色通道，由銀行對(duì)申報(bào)企業(yè)的承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保責(zé)任人進(jìn)行認(rèn)定把關(guān)。三是完善貸后監(jiān)管。目前“財(cái)園信貸通”貸款基本依靠放貸銀行進(jìn)行。這樣，貸后監(jiān)督管理不到位，很多企業(yè)因步子過(guò)大，投資導(dǎo)致出現(xiàn)不良。建議“財(cái)園信貸通”的政府職能部門(mén)配合做好放貸銀行貸后管理監(jiān)督，將貸后管理納入“財(cái)園信貸通”考核或與財(cái)政代償捆綁，通過(guò)加強(qiáng)貸后管理引導(dǎo)企業(yè)用好貸款。

四、投融公司“立體化”，金融服務(wù)“一攬子”。政府要整合資源著力打造出“立體型”的投融資公司，并在平臺(tái)下成立各類(lèi)政策性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。一是轉(zhuǎn)貸公司續(xù)貸過(guò)橋。按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、服務(wù)小微、防控風(fēng)險(xiǎn)、注重績(jī)效”原則，成立政策性轉(zhuǎn)貸公司，為科技成長(zhǎng)型中小微企業(yè)提供續(xù)貸過(guò)橋資金支持，切實(shí)幫扶企業(yè)解決過(guò)橋資金成本高、融資貴問(wèn)題。同時(shí)，引進(jìn)有實(shí)力的轉(zhuǎn)貸公司入駐，提高整個(gè)行業(yè)專(zhuān)業(yè)化程度。二是小貸公司供貸初創(chuàng)。鑒于有技術(shù)、有前景的企業(yè)在初創(chuàng)期，普遍存在現(xiàn)金流緊張、盈利能力不足等問(wèn)題，建議由國(guó)有平臺(tái)公司牽頭成立政策性小額貸款公司，為極具成長(zhǎng)型企業(yè)提供貸款、創(chuàng)業(yè)投資、投資咨詢(xún)等金融服務(wù)。三是擔(dān)保公司融資擔(dān)保?？捎烧耐顿Y公司牽頭引領(lǐng)，在本轄區(qū)的企業(yè)設(shè)立擔(dān)保服務(wù)站，為企業(yè)提供政策性融資擔(dān)保等金融服務(wù)，促進(jìn)擔(dān)保體系形成整體合力。

五、搭建交流“大平臺(tái)”，填補(bǔ)互尋“大鴻溝”。要搭建企業(yè)與企業(yè)之間，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的交流溝通平臺(tái)，破解企業(yè)找資金、資金找項(xiàng)目難題。一是創(chuàng)辦企業(yè)融資路演中心。對(duì)于有好項(xiàng)目的企業(yè)，政府要支持其以項(xiàng)目路演為抓手，邀請(qǐng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)前來(lái)，促進(jìn)企業(yè)與金融資本對(duì)接，為企業(yè)提供深層次融資服務(wù);二是強(qiáng)化金融智力幫扶。促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)提供金融政策及財(cái)稅政策解讀、上市專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo)等，促進(jìn)企業(yè)做大做強(qiáng)。此外，積極探索“賽場(chǎng)上選駿馬”的市場(chǎng)化評(píng)選機(jī)制，在政府引導(dǎo)幫扶企業(yè)的同時(shí)，充分發(fā)揮市場(chǎng)力量去歷練企業(yè)、提升企業(yè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的規(guī)范性、可持續(xù)性發(fā)展。

六、打造金融“生態(tài)圈”，共創(chuàng)一流“軟環(huán)境”。要構(gòu)建國(guó)內(nèi)大循環(huán)，就要串接資金流、信息流、物流形成閉環(huán)，打造客戶(hù)、銀行和第三方三位一體實(shí)時(shí)互動(dòng)的生態(tài)群體。一是打造金融產(chǎn)業(yè)集群。制定優(yōu)惠政策不斷提升區(qū)域金融吸引力，不斷匯聚金融資源形成產(chǎn)業(yè)集群，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。二是加大人才引育力度。加大《關(guān)于支持大學(xué)畢業(yè)生和技能人才來(lái)昌留昌創(chuàng)業(yè)就業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》等人才扶持制度政策的宣傳和兌現(xiàn)力度吸引人才，同時(shí)支持各類(lèi)金融人才申報(bào)國(guó)家“千人計(jì)劃”、省“雙千計(jì)劃”，對(duì)考取精算師、特許金融分析師、風(fēng)險(xiǎn)管理師等執(zhí)業(yè)資格證書(shū)的，政府可給予一定的補(bǔ)貼。