互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響

毛晚春

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及通信開展資金支付、流通等業(yè)務(wù)的新型金融方式，其不僅是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的科技產(chǎn)物，也是金融行業(yè)的另一發(fā)展方向。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展利用推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)資源的合理配置，利于金融行業(yè)的革新發(fā)展及運(yùn)轉(zhuǎn)效率提升，但是，其特有的金融信息處理及服務(wù)方式也對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理運(yùn)轉(zhuǎn)模式造成了一定的影響，并使得商業(yè)銀行面臨著經(jīng)營(yíng)獲利及支付中介層面的新挑戰(zhàn)，因此，強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、優(yōu)化商業(yè)銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)模式亟待解決。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;影響;應(yīng)對(duì)措施

引言

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程之中不可忽視的一環(huán)，而了解互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，確立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有利于商業(yè)銀行更好更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響

1.1經(jīng)營(yíng)效率影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率產(chǎn)生著良性影響，其影響下，商業(yè)銀行可以有方向、高效率的革新其經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)方式、提升其辦公技術(shù)，進(jìn)而顯著優(yōu)化商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理及內(nèi)部管理方式，從客戶需求及客戶體驗(yàn)方面盡可能的簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，同時(shí)還可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)信息吸收新的客戶群體，提高客戶群體的基數(shù)及質(zhì)量，構(gòu)建高效細(xì)致的人性化綜合性管理平臺(tái)，推動(dòng)著商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、經(jīng)營(yíng)效率、管理效率等不斷更新優(yōu)化。

1.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)要求金融機(jī)構(gòu)開展更多方向的研究，確立更加科學(xué)有效的戰(zhàn)略措施。在其發(fā)展的初期，對(duì)戰(zhàn)略措施的重視程度、對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用程度等都關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)能否探索出各種產(chǎn)品以滿足不同客戶的需求。在研究新產(chǎn)品時(shí)，面臨全面發(fā)展和研究多樣的產(chǎn)品，以及創(chuàng)造特色產(chǎn)品的選擇。沒有科學(xué)的戰(zhàn)略措施就會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品的發(fā)展缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)性，流失潛在用戶，逐漸失去市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)，不利于商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)地發(fā)展下去。

2互聯(lián)網(wǎng)金融影響下商業(yè)銀行的發(fā)展策略

2.1優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程

互聯(lián)網(wǎng)金融使用具有高效性、便捷性，符合當(dāng)下社會(huì)節(jié)奏，進(jìn)而其直接影響著民眾的存儲(chǔ)習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣及支付習(xí)慣。商業(yè)銀行也應(yīng)吸取其應(yīng)有優(yōu)勢(shì)，不斷引進(jìn)、接受先進(jìn)的金融管理思想及信息技術(shù)，優(yōu)化其業(yè)務(wù)辦理流程，給予用戶更便捷、更優(yōu)質(zhì)的使用體驗(yàn)。在該基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行再針對(duì)客戶的個(gè)體要求設(shè)計(jì)解決方案，盡可能的滿足客戶的所有合理要求，提升客戶的認(rèn)同度及滿意度。這就要求商業(yè)銀行將傳統(tǒng)以銀行為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)辦理方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄橹鲗?dǎo)的業(yè)務(wù)辦理方式。同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)從客戶需求及客戶體驗(yàn)方面盡可能的簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理操作流程，去掉一些帶有重復(fù)性質(zhì)的申請(qǐng)、審批、審核環(huán)節(jié)，盡可能的提升業(yè)務(wù)辦理效率及質(zhì)量，還要加強(qiáng)銀行部門之間的溝通合作，剔除不必要的制約因素，實(shí)現(xiàn)客戶信息資源的整合及銀行經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)轉(zhuǎn)資源的最佳利用，將銀行業(yè)務(wù)多元化選擇及業(yè)務(wù)辦理高效化當(dāng)作商業(yè)銀行金融革新的主要方向，優(yōu)化客戶與商業(yè)銀行之間的合作盈利關(guān)系，構(gòu)建全新的時(shí)代化、人文化的商業(yè)銀行金融服務(wù)。

2.2創(chuàng)新優(yōu)化經(jīng)營(yíng)理念

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展發(fā)破了商業(yè)銀行的壟斷性經(jīng)營(yíng)局面，并競(jìng)爭(zhēng)性的制約著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)收益。這種行業(yè)背景及時(shí)代背景下，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新優(yōu)化其經(jīng)營(yíng)理念，以此來(lái)對(duì)沖互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)其經(jīng)營(yíng)收益造成的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要積極利用信息技術(shù)及新媒體推進(jìn)其信息化、時(shí)代化變革，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的成熟經(jīng)驗(yàn)，整合其經(jīng)營(yíng)實(shí)況及發(fā)展目標(biāo)，搭建先進(jìn)完善、特色多元的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)綜合性平臺(tái)。并積極借助新媒體的傳播推廣優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大商業(yè)銀行綜合平臺(tái)的知名度及利用率，這樣既可以鞏固原有的客戶群體又能夠吸引組建新的客戶群體，在該基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行要提升其客戶服務(wù)質(zhì)量，可在綜合性平臺(tái)上設(shè)置客戶服務(wù)版塊，為客戶提供更加便捷、多樣的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶群體的維護(hù)擴(kuò)展，利于商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型優(yōu)化及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2.3搭建與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作平臺(tái)

商業(yè)銀行應(yīng)正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代優(yōu)勢(shì)及運(yùn)轉(zhuǎn)本質(zhì)，積極搭建與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作平臺(tái)，突破其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型瓶頸，實(shí)現(xiàn)雙方的共贏發(fā)展。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的夾斷數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)技術(shù)降低商業(yè)銀行數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)，提升其金融數(shù)據(jù)信息及客戶數(shù)據(jù)信息的儲(chǔ)存安全性，同時(shí)還可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)信息吸收新的客戶群體，提高經(jīng)營(yíng)收益水平及效率。而商業(yè)銀行具有成熟完善的金融管理方式及極高的信譽(yù)度，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所欠缺的，兩者合作可以為民眾提供安全便捷、可靠放心的金融平臺(tái)。此外，商業(yè)銀行具有豐厚的客戶信貸底蘊(yùn)，其與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)及管理優(yōu)化，強(qiáng)化其貸前調(diào)查核實(shí)及資金去向監(jiān)管，進(jìn)而對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控。

結(jié)束語(yǔ)

總而言之，商業(yè)銀行應(yīng)正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代優(yōu)勢(shì)及運(yùn)轉(zhuǎn)本質(zhì)，積極吸取其應(yīng)有優(yōu)勢(shì)，不斷引進(jìn)、接受先進(jìn)的金融管理思想及信息技術(shù)，優(yōu)化其業(yè)務(wù)辦理流程，同時(shí)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶的信用水平、消費(fèi)習(xí)慣等信息進(jìn)行分析為客戶提供更具吸引力更符合其需求的理財(cái)產(chǎn)品，給予用戶更便捷、更優(yōu)質(zhì)的使用體驗(yàn)，提升客戶對(duì)商業(yè)銀行的忠誠(chéng)度及商業(yè)銀行的資金利用能力，為商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)劃提供豐厚的基礎(chǔ)保障。商業(yè)銀行還應(yīng)積極搭建與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作平臺(tái)，突破其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型瓶頸，實(shí)現(xiàn)雙方的共贏發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]盧希.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建研究[J].中國(guó)管理信息化，2019（6）：111-112.

[2]王榮康.基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下的商業(yè)銀行信貸管理的對(duì)策分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2019（3）：318.