福建省老年人“意定監(jiān)護”意向現狀及對策研究

李琳煜 秦莉萍（通訊作者）

（福州工商學院，福建 福州 350000）

近期，上海一位獨居老人試圖通過意定監(jiān)護方式選擇養(yǎng)老，將300萬元的房產贈與照顧自己的水果攤主的事件引發(fā)了社會的廣泛討論，“意定監(jiān)護”也逐漸引起人們的關注。“意定監(jiān)護”制度是指具有完全行為能力的成年人，可以事先同其近親屬或者愿意擔任其監(jiān)護人的個人或組織協商一致，在其喪失或部分喪失行為能力時擔任監(jiān)護人并履行相應的監(jiān)護職責。[1]“意定監(jiān)護”為老年人的晚年生活提供了一種新的養(yǎng)老手段。

一、國內外意定監(jiān)護的發(fā)展

（一）國外意定監(jiān)護現狀概述

目前，在國外也有意定監(jiān)護或者類似于意定監(jiān)護的制度。從現有的資料來看，日本是全球老齡化最嚴重的國家，日本為了解決這一問題，先后制定了《關于任意監(jiān)護合同的法律》。日本的任意監(jiān)護制度是指本人具有安全行為能力時，可以根據自己的意思自行選擇監(jiān)護人?！按送?，英國的《意思能力法案》、愛爾蘭的《脆弱成年人與法律》、日本的《關于意定監(jiān)護合同的法律》、韓國的《韓國民法監(jiān)護法修訂案》等，對我國老年人意定監(jiān)護制度的立法都有一定的借鑒意義?！盵2]

（二）國內意定監(jiān)護現狀概述

在1987年的我國《民法通則》中便有意定監(jiān)護的雛形，但當時所規(guī)定的范圍僅限于未成年人和精神病人之中，可適用的對象范圍小且未規(guī)定其他相關的詳細內容。直到2012年12月發(fā)布的《老年人權益保障法》的修訂稿中對于老年人的意定監(jiān)護制度才有了跨越式的進程。在2013年頒布的《老年人權益保障法》，其中第二十六條規(guī)定：“具備完全民事行為能力的老年人可以在近親屬或者其他與自己關系密切愿意承擔監(jiān)護責任的個人和組織中協商確定自己的監(jiān)護人，監(jiān)護人在老年人喪失或者部分喪失民事行為能力時，依法承擔監(jiān)護責任?！边@實際上就是允許老年人在具有完全判斷能力時自主決定監(jiān)護人，在我國承認了意定監(jiān)護制度，這是我國監(jiān)護制度的一大突破。在2017年頒布并施行的《民法總則》第三十三條規(guī)定才是對成年監(jiān)護制度正式的確立。目前我國意定監(jiān)護制度雖然起步晚、發(fā)展緩，但在社會生活中已經有一些個案的應用與實踐，如上海已經有了專門的從事監(jiān)護服務的社會組織、上海也成立了全國首個由居委會任監(jiān)督人的“意定監(jiān)護”監(jiān)督組織，這些都意味著我國的意定監(jiān)護制度也在逐步發(fā)展和完善中。

二、福建省老年人意定監(jiān)護調查現狀

2020年課題組選取福州、廈門、漳州和莆田四地的103位社區(qū)老人進行了《福建老年人“意定監(jiān)護”意向調查調查問卷調查》的調研。

（一）對意定監(jiān)護情況的基本了解

第一，樣本對意定監(jiān)護制度總體了解較少。在調研中，老年人對意定監(jiān)護的概念并不清楚，甚至有些抵觸。大部分老人認為意定監(jiān)護就是簡單地找一個人對其生活進行照顧，對于選擇意定監(jiān)護后續(xù)產生何種民事法律關系表示不知情。第二，關于最理想的監(jiān)護人選問題，樣本較多選擇近親屬。數據顯示，48．94%的老年人認為近親屬是最理想的監(jiān)護人（如表1）。究其原因，一方面是受到固有、傳統的法定監(jiān)護觀念的影響。另一方面是老年人內心仍然希望和自己有血緣聯系人，比如近親屬來照顧自己，不僅更容易接受，而且也會更有安全感。第三，樣本選擇意定監(jiān)護的初衷是為了能夠有更多的養(yǎng)老選擇，期待更好的養(yǎng)老生活。在本次調查中，66．99%的老年人相信意定監(jiān)護可以為他們提供具有針對性的養(yǎng)老服務。目前養(yǎng)老方式主要是家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老。為老年人選擇養(yǎng)老方式的是監(jiān)護人而不是老年人自己，老年人是被動接受養(yǎng)老方式，沒有最大的自主決定權。

表1 您會選擇誰來做您的意定監(jiān)護人？ [單選題]

（二）對意定監(jiān)護服務項目的期待

第一，樣本期待高質量的養(yǎng)老生活。調查中，45．75%的老年人對于意定監(jiān)護項目中生活照料方面的期待值較高。對于老年人來說，生活照料必不可少。因為現今空巢老人現象嚴重，不少老年人行動不便、生活不能自理，而社區(qū)或者近親屬照顧是按次或者一段時間，無法做到一對一、長時間、無償地進行監(jiān)護和照料。所以，老年人希望通過意定監(jiān)護來滿足自己個性化的生活需求。

第二，有意向選擇意定監(jiān)護的老年人傾向于以經濟收入來支付意定監(jiān)護服務費用。鑒于目前已有的意定監(jiān)護案例，我們將收費標準劃分為不動產收費標準和動產收費標準，把老年人的收入情況和心目中的收費標準進行交叉分析（如表2），在各個收入階層的老人中，意向更高的是以收入進行支付，其次是進行協商支付。對于固定資產（此處多指不動產）老年人更多是處于猶豫狀態(tài)。這與我國傳統財產觀念有關，如最重要的固定資產要傳給下一代，因而老年人更傾向于以貨幣或其他動產支付意定監(jiān)護服務。

表2 如果您選擇了意定監(jiān)護，您心目中的收費標準是什么？

第三，樣本期待市場未來有更多更專業(yè)的組織或機構提供意定監(jiān)護服務。意定監(jiān)護的初衷是讓老年人能夠更加自由地選擇養(yǎng)老方式、更幸福地度過晚年生活。例如，“意定監(jiān)護人的選擇”這一重要問題，樣本表現出可以自己尋覓心中最滿意的人選或者通過機構介紹等。在調查中32．98%傾向于委托專門組織來選定監(jiān)護人，并且希望能夠由專門組織進行意定監(jiān)護的公證和監(jiān)督，為樣本提供更專業(yè)和更完善的服務。

（三）對意定監(jiān)護服務的后顧之憂

第一，樣本看重和監(jiān)護人簽訂協議的公證性。據調查，過半數的老人會選擇到專門的意定監(jiān)護公證機關進行公證。這是老年人對國家公信力的信任，也體現出老年人對意定監(jiān)護養(yǎng)老方式的一些顧慮。同時，敦促國家推出針對意定監(jiān)護服務相關的公證機制和工作辦法。第二，樣本看重糾紛的解決途徑（如表3）。如果發(fā)生糾紛，老年人更希望有法院或者其他的第三方能夠及時介入有效地調解或解決糾紛。據了解，老年人普遍認為第三方作為獨立機構，能夠客觀、公正地審慎糾紛，并且有第三方的介入也可以有效推動糾紛盡快解決。最后，樣本看重對監(jiān)護人在意定監(jiān)護過程中權利與義務的監(jiān)督。對于監(jiān)護人使用監(jiān)護權和監(jiān)護人履行協議義務的具體細節(jié)等問題，樣本頗為關注。如果有出現濫用監(jiān)護權或者未履行協議規(guī)定的義務情況，老年人便會選擇終止意定監(jiān)護。為了能夠讓老年人放心選擇意定監(jiān)護，這就要求在監(jiān)護人的權利與義務協議內容上有明確而詳盡的規(guī)定，最好是能夠有人員或者機構對監(jiān)護人進行持續(xù)的監(jiān)督直至意定監(jiān)護關系終止。

表3 意定監(jiān)護過程中出現糾紛，您希望如何解決糾紛？ [單選題]

三、針對國內意定監(jiān)護現狀提出積極建議

（一）加大意定監(jiān)護的宣傳，提高老年人意定監(jiān)護普及率

首先，加大宣傳普及力度。通過定期設點宣傳或者網絡宣傳等方式向老年人系統地介紹意定監(jiān)護養(yǎng)老方式，主要包括監(jiān)護人的權利義務以及意定監(jiān)護服務的項目。

其次，加大宣傳普及范圍。意定監(jiān)護受眾不僅包括老年人群體，而且包括老年人的近親屬。他們對意定監(jiān)護的了解，有利于支持和推動意定監(jiān)護養(yǎng)老服務的社會化。

最后，加大解惑力度。針對老年人在意定監(jiān)護中特別關注的、有疑惑的問題，比如監(jiān)護人如何選定或監(jiān)護人的日常監(jiān)督應該如何進行等進行重點的、具體的解答。

（二）發(fā)展和提高意定監(jiān)護服務，更好滿足老年人養(yǎng)老需求

第一，推出個性化、人性化養(yǎng)老服務。意定監(jiān)護是一種新興的養(yǎng)老實踐。意定監(jiān)護協議的簽訂中，應以老年人的身體健康、生活幸福為宗旨研究和提供各種服務協議，在不違背法律與道德的前提下盡量滿足老年人的養(yǎng)老需求。此外，意定監(jiān)護養(yǎng)老不同于傳統養(yǎng)老方式，不僅要突出自身養(yǎng)老服務優(yōu)勢，并且應根據老年人群體自身健康、收入、服務需求的差異需求，應建立靈活彈性的工作機制，制定個性化的、人性化的服務項目來滿足市場多樣化需求。

第二，推出多元化的意定監(jiān)護收費方式。據調查，意定監(jiān)護的收費，如果按照其他服務行業(yè)以貨幣形式進行收費，會造成無經濟收入的老年人無法選擇意定監(jiān)護。因此，為了便于老年人根據自身情況選擇支付方式，意定監(jiān)護服務機構可和老年人進行協商，采取現金、房產或協議約定等多種方式實現支付方式。這樣對老年人來說有更多選擇的同時，也可以盡量避免因不動產繼承、遺贈等引發(fā)糾紛。

第三，發(fā)展多樣化的意定監(jiān)護服務機構。老年人養(yǎng)老需求主要集中在物質生活服務、精神生活服務以及醫(yī)療護工等多領域、多樣化的養(yǎng)老需求上，意定監(jiān)護機構不一定要大而全的統統包攬，可根據經濟實力、服務專項提供某一領域的、專業(yè)化的、高質量的服務，催生這一行業(yè)多層次地、多方位地繁榮發(fā)展。

（三）完善意定監(jiān)護的相關程序和制度，保障老年人合法權益

為了更好地保障老年人的合法權益，鎖定意定監(jiān)護提供服務的全過程，健全和完善相關法律制度。

第一，保障協議合法有效。意定監(jiān)護的協議內容要確保合法有效，可以采用第三方公證或三方協商的方式，明確雙方權利義務相對等。協議內容的合法有效，為后續(xù)糾紛的解決提供證明。

第二，建立意定監(jiān)護監(jiān)督制度。在對監(jiān)護人的管理上，不僅要在協議中協商好監(jiān)護人所能支配的權利和要履行的義務。同時在意定監(jiān)護關系存續(xù)期間，可由相關的政府部門或社會機構根據規(guī)章制度進行管理和回訪監(jiān)督。

第三，提供多種救濟途徑。目前來說，意定監(jiān)護糾紛大多數是按照合同糾紛的解決方法或仲裁或起訴去維權，上述途徑對于老年人來說維權成本大難度高，可成立意定監(jiān)護維權組織或機構，提供更為便捷、快速的維權途徑和幫助。