互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點與風(fēng)險防控

鄭榕

摘要：推進互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險通報機制，完善互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場管理體系，完善在線監(jiān)測和法制建設(shè)，通過提供防范特定風(fēng)險的建議和策略，可以幫助投資者防范和管理特定潛在風(fēng)險，有效預(yù)防和管理經(jīng)濟損失及其造成的潛在損害，保護投資者的利益。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融投資;特點;風(fēng)險防控

1.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的研究意義

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛使用，以及第三方使用在線平臺的收入和支付，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，出現(xiàn)了許多互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，例如，理財通、余額寶、眾籌融資等。我們以支付寶2013年6月推出的余額寶理財產(chǎn)品為例，憑借利潤透明度和即時獲得與銀行存款相當(dāng)?shù)睦?，越來越多的人開始使用它來存款。簡單易行的消費行為，二維碼和紅包支付也很快走進人們的生活，水、電費、手機充值、醫(yī)療登記，甚至街頭小販都開始使用二維碼支付，錢包或銀行卡成為許多年輕旅行者的負擔(dān)。許多金融交易都可以使用手機進行。 2020年底360平臺的一項調(diào)查結(jié)果顯示，64.29%的受訪者在所有資產(chǎn)中，銀行存款中不到20%; 53.3%的人利用支付寶或微信完成支付;22.9%的人選擇使用銀行卡，72.3%的人在轉(zhuǎn)賬時選擇支付寶或微信。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行開始受到影響，大型銀行紛紛推出手機銀行服務(wù)，投資者無需親自到店，通過手機銀行服務(wù)，就可以達到目的。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點

2.1交易方便快捷，無媒介

互聯(lián)網(wǎng)金融是在線平臺，投資者無需創(chuàng)建門店，資金交易雙方需通過在線平臺運作。通過互聯(lián)網(wǎng)進行投資信息的獲取，完成投資交易的整個過程。一方面，投資機構(gòu)可以降低投資成本，降低運營成本。同時，投資者無需前往傳統(tǒng)實體店，即可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)進行交易。

2.2效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融投資主要由計算機數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)控制并優(yōu)化運營流程，與普通的金融投資項目相比，投資人無需開實體店，處理業(yè)務(wù)更快捷、更專業(yè)。例如，阿里旗下的網(wǎng)商貸，不需要任何的抵押，3分鐘就可以到賬，銀行貸款則需要10個工作日。

2.3金融投資覆蓋范圍廣，流動性強

互聯(lián)網(wǎng)在社會上的受歡迎程度比較高，對金融投資的影響也比較大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資可以使用互聯(lián)網(wǎng)平臺完全覆蓋中國大部分地區(qū)。它還可以為投資者提供更加完整、多樣和準(zhǔn)確的信息，增加金融投資的流動性有助于提高金融投資的整體效率和有效性。

2.4投資風(fēng)險大

互聯(lián)網(wǎng)投資最大的缺點是難以保證回報，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型融資，還沒有形成全面的信用體系和監(jiān)管體系。我國有消費者保護法、證券法、保險法等法律保障，但不夠完備。如果互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)受到攻擊，互聯(lián)網(wǎng)籌集的大量資金將面臨風(fēng)險。如果互聯(lián)網(wǎng)投資不具備保護攻擊系統(tǒng)的能力，犯罪分子就可以竊取用戶信息以從事非法活動，以及威脅其人身或財務(wù)安全。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險形成的原因

3.1互聯(lián)網(wǎng)金融投資防控工作體系不夠健全

相關(guān)部門的風(fēng)險防控工作對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有非常重要的作用，而風(fēng)險防控的總體機制還沒有建立，難以對互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境進行妥當(dāng)處理，導(dǎo)致金融投資的有效發(fā)展受到限制，工作流程中也仍然存在許多影響金融投資的風(fēng)險。

3.2互聯(lián)網(wǎng)金融意識教育淡薄，互聯(lián)網(wǎng)金融知識末得到廣泛普及

互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)在當(dāng)今時代是非常發(fā)達的，互聯(lián)網(wǎng)金融投資的限制也有所下降。 互聯(lián)網(wǎng)金融投資的參與度顯著增加，每個人都可以資金進行理財，并且可以以貸款的形式獲得貸款。尤其是，人們錯誤地認為，那些被有意無意宣傳的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品是沒有風(fēng)險的、可以獲得高利潤的，實際上，那些宣傳只是沒有提及風(fēng)險因素。 為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融投資相關(guān)的風(fēng)險認知的教育，我們必須與相關(guān)部門合作，制定共同參與的計劃，并明確區(qū)分職責(zé)，各司其職。根據(jù)不同年齡組和不同社會知識水平的人，有目標(biāo)、有針對性的進行互聯(lián)網(wǎng)金融知識教育活動，值得注意的是，這不是一蹴而就的，需要長期進行。

3.3互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場監(jiān)管力度不足

互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場監(jiān)管不力問題嚴重，現(xiàn)階段，很難按照互聯(lián)網(wǎng)金融投資的具體情況對整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行控制?，F(xiàn)有的控制模型明顯存在延時問題，難以支撐金融投資領(lǐng)域的科學(xué)發(fā)展。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險防控

4.1凈化互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境，完善互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場風(fēng)險防控系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)是一個比較復(fù)雜的市場，其信息并不完全透明，投資者法務(wù)完全的信任。因此，要加強互聯(lián)網(wǎng)金融知識教育的力度，提高自己的風(fēng)險防范和披露能力，自覺抵制各種投資誘惑，冷靜分析“高收益”、“快速致富”等項目，解決投資風(fēng)險問題。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融投資改革將凈化互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境，限制違法行為，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良好發(fā)展，有效防止投資風(fēng)險的出現(xiàn)，控制投資行為。除了減少行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的各種風(fēng)險，也有助于互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的創(chuàng)立，提高投資者風(fēng)險意識，幫助金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融投資者實現(xiàn)目標(biāo)收益。

4.2全方位提升互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)金融投資工作的投資風(fēng)險管理直接受到運營管理的影響。因此，為了預(yù)防和管理互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險，更重要的是增加互聯(lián)網(wǎng)金融投資的管理強度，多樣化促進互聯(lián)網(wǎng)金融投資的管理。 互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場穩(wěn)定，投資還在繼續(xù)?？偠灾?，為了提升相關(guān)的管理質(zhì)量，需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融投資企業(yè)的市場管理和內(nèi)部管理，并為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的發(fā)展制定科學(xué)的建議。應(yīng)切實維護多方利益，發(fā)揮雙重管理導(dǎo)向作用。同時，我們正在積極修改傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管模式，并正在開發(fā)一個通用的、新的管理系統(tǒng)，滿足當(dāng)今時代互聯(lián)網(wǎng)金融投資的標(biāo)準(zhǔn)與需求，有效處理重復(fù)監(jiān)管和空白監(jiān)管方面的頻發(fā)問題，通過優(yōu)化我國的互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場，提高參與金融投資的人的積極性，激發(fā)金融投資市場活力。同時，在金融投資控制工作中，要積極探索金融先進的科技與信息技術(shù)的應(yīng)用，使得大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)、云計算技術(shù)等有效融合，改善金融投資的監(jiān)管質(zhì)量，為金融投資提供更好的服務(wù)，優(yōu)化金融投資在互聯(lián)網(wǎng)時代的整體效率和質(zhì)量，打造高效、安全、可靠運行的監(jiān)管環(huán)境。

4.3對金融消費者權(quán)益加強保護

建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護和監(jiān)管要求體系，并以此方式保護消費者權(quán)益。完善和加強金融機構(gòu)信息發(fā)布體系。通過針對性的教育方式，使投資者能夠規(guī)避金融交易過程中的金融交易風(fēng)險，防止投資者的不分青紅皂白的投資行為，提高防范意識和自我保護意識。

4.4建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融投資法治體系

互聯(lián)網(wǎng)金融投資的活動必須得到監(jiān)管保護與支持。改進互聯(lián)網(wǎng)金融投資管理標(biāo)準(zhǔn)和制度，促進良好的法律實踐，在法律范圍內(nèi)進行互聯(lián)網(wǎng)金融投資的各個活動，促進金融投資管理實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險的科學(xué)防控。相關(guān)部門在具體的工作中，需要了解金融投資風(fēng)險防控的法律法規(guī)，并進行嚴謹?shù)姆治觯皶r完善相關(guān)立法。與此同時，還要充分考慮實際情況，優(yōu)化完善相關(guān)的法律制度，提高法律標(biāo)準(zhǔn)和裁判能力，結(jié)合金融投資的監(jiān)控，提高金融投資的管理活動的整體質(zhì)量。同時，從欺詐角度，轉(zhuǎn)變監(jiān)管體制，著力實施對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項的改革，打造更加科學(xué)、規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融投資管理體系，開創(chuàng)金融投資管理新時代。在新時代的大背景下，優(yōu)化管理效能，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資管控工作的深入開展奠定堅實的基礎(chǔ)。

4.5創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融投資綜合數(shù)據(jù)服務(wù)體系

互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)影響互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險的有效防范和規(guī)避。為了給投資者提供更加完整、系統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)服務(wù)，讓投資者做出正確的投資決策并執(zhí)行相應(yīng)的決策，要重視互聯(lián)網(wǎng)金融投資的分析，積極創(chuàng)新，發(fā)展綜合數(shù)據(jù)服務(wù)模式，提高金融數(shù)據(jù)信息服務(wù)的深度和可擴展性。這項工作需要使用互聯(lián)網(wǎng)金融投資作為分析互聯(lián)網(wǎng)金融投資可能面臨的風(fēng)險因素，將互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺作為金融投資的基礎(chǔ)，并在平臺上提供用戶檢索服務(wù)，以便用戶可以隨時檢索自己需要的投資信息。

5.結(jié)語

加強我國互聯(lián)網(wǎng)金融投資法律法規(guī)的建設(shè)，制定有效的風(fēng)險防控計劃，提高金融投資意識，防范互聯(lián)網(wǎng)金融投資欺詐，完善互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)綜合服務(wù)管控，構(gòu)建一致、公平的互聯(lián)網(wǎng)金融投資體系，構(gòu)建和諧誠信的互聯(lián)網(wǎng)金融投資體系，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融投資業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻：

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