互聯(lián)網(wǎng)時代記賬理財服務(wù)平臺的構(gòu)建研究

郭柏辰 莫清清 賴泳杏

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)時代，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，消費者的支付手段、支付途徑也發(fā)生了巨大的變化，各種新興支付也快速崛起。大學(xué)生作為當(dāng)代社會的一個重要群體，擁有良好的記賬習(xí)慣和理財能力是必不可缺的技能。文章將構(gòu)建一個基于大學(xué)生個人記賬理財需求而開發(fā)的綜合性記賬理財服務(wù)平臺，以幫助廣大的大學(xué)生群體實現(xiàn)自有資金的合理規(guī)劃使用。

關(guān)鍵詞：記賬;理財;大學(xué)生

一、記賬理財服務(wù)發(fā)展背景

在手機支付的快節(jié)奏生活中，賬戶的余額更像是一串?dāng)?shù)字， 掃一下就少一點，遠(yuǎn)沒有現(xiàn)金拿在手里的踏實感。加上現(xiàn)在的花唄、借唄、信用卡等各類的借錢平臺快速成長，導(dǎo)致現(xiàn)在的很多年輕人花錢大手大腳，年紀(jì)輕輕就成了“負(fù)債一族”，即便如此，很多人也沒有懂得如何有效地管理自己的財產(chǎn)。而這時候滿足人們需求的記賬理財服務(wù)就應(yīng)運而生了，早期的記賬理財服務(wù)平臺有挖財、鯊魚記賬、隨手記、網(wǎng)易有錢等。而隨著如今互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，人們的衣、食、住、行就更離不開網(wǎng)絡(luò)，離不開手機，如網(wǎng)上購物、網(wǎng)上訂票、訂外賣等操作都離不開手機。已有研究發(fā)現(xiàn)，與以往崇尚單一、節(jié)儉的大學(xué)生相比，現(xiàn)如今大學(xué)生的消費追求豐富，呈多元化的發(fā)展趨勢，且大學(xué)生對于理財缺乏敏感性，突出表現(xiàn)在理財意識淡薄，理財能力有限、理財規(guī)劃不科學(xué)。針對這一群體現(xiàn)象，設(shè)計了一款針對大學(xué)生的記賬理財服務(wù)平臺——“記賬財好”大學(xué)生服務(wù)平臺，旨在建立一個集理財、投資為一體的服務(wù)型軟件，面向廣大在校學(xué)生提供記賬理財服務(wù)。為廣大大學(xué)生提供實時記賬、投資理財?shù)确?wù)，有助于用戶直觀的查看自身現(xiàn)金的流入流出，同時設(shè)有社區(qū)交流專區(qū)，以便大學(xué)生掌握必不可少的理財觀念技能。

二、大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀及問題分析

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生的生活費有70%是由父母或者親戚給予的。在校大學(xué)生一個月的生活費中除去必要的在?；锸诚M外，占比最高的為大學(xué)生自身的形象消費，占比達(dá)到支出的62%，其次為社交娛樂消費和學(xué)習(xí)附屬產(chǎn)品消費，這兩項分別占比51%和50%，這是在校大學(xué)生最主要的除必要伙食消費外的三大消費種類，其他占比較小的按比重依次為：其他飲食消費、電子產(chǎn)品消費、生活用品消費、通話費用以及網(wǎng)絡(luò)費用。

大部分學(xué)生的理財意識和理財方法極其不足。最直觀的理財能力不足的表現(xiàn)，就是很多學(xué)生每個月生活費的使用沒有合理規(guī)劃，導(dǎo)致很多學(xué)生會出現(xiàn)“月光族”現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)當(dāng)月生活費提前花完的現(xiàn)象。而在下個月生活費來臨前為了保持基本生活花費，只能通過支付寶花唄等網(wǎng)絡(luò)平臺借款，層層疊加進(jìn)而演變成為超前消費，而過度超前消費對于沒有經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生來說并不是一個好的習(xí)慣與狀況，在每月固定生活費的情況下，對于欠款只能“拆東墻，補西墻”，這樣非常容易形成惡性循環(huán)，最終導(dǎo)致負(fù)債的“無底洞”。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分大學(xué)生有過主動理財?shù)南敕ɑ蛘呓?jīng)歷，由于無法克服自身的惰性，因此依靠現(xiàn)有的理財平臺難以堅持下去，更為重要的是市場上的此類產(chǎn)品的目標(biāo)用戶涵蓋了所有人群，范圍太過廣泛，導(dǎo)致很多功能和內(nèi)容無法適配。另外，這些產(chǎn)品仍存在不足，比如存在著記賬程序不夠簡化、軟件內(nèi)容過于復(fù)雜，給很多用戶帶來了繁雜的學(xué)習(xí)成本，最終導(dǎo)致想記賬理財?shù)拇髮W(xué)生望而卻步。

三、記賬理財服務(wù)平臺設(shè)計分析

（一）打造品牌印象

作為大學(xué)生記賬理財“記賬財好”服務(wù)平臺，首先，服務(wù)平臺的名字的定位是簡便易懂，有記憶點。因此，在平臺名字方面：第一，“記賬財好”利用“財”的諧音“才”來更好地表達(dá)體現(xiàn)出服務(wù)平臺主要的功能性，并且諧音的“才”作為一個因果關(guān)系的連接詞也讓人更容易記住;第二，“記賬財好”這四個字也清晰明了的表達(dá)了服務(wù)平臺的服務(wù)宗旨和核心精神。讓平臺的用戶提及，會明白個人應(yīng)該學(xué)會記賬理財，那么自身的財富才會管理得越來越好。在平臺LOGO設(shè)計方面，本平臺的LOGO是由一個帶著人民幣符號的錢袋和一支筆構(gòu)成，錢袋表示這存錢理財，也寓意著智慧袋。

（二）人性化的開啟界面

當(dāng)用戶在移動端打開“記賬財好”大學(xué)生記賬理財服務(wù)平臺時，首先出現(xiàn)白色的啟動頁面，在簡明的頁面中央出現(xiàn)了“記賬財好”的名稱和主題LOGO的圖標(biāo)，下面標(biāo)注著服務(wù)平臺的理念，“會記賬，財會好”，傳遞對這款服務(wù)平臺賦予的核心理念，在頁面的最下方，標(biāo)識著“大學(xué)生的貼心記賬管家”，明確服務(wù)平臺的主體定位。除此之外，遇到節(jié)日或重大活動，平臺也會推出與主體相符的啟動頁面，該創(chuàng)意的設(shè)計會給用戶帶來新鮮感和驚喜感。

（三）豐富化的交互設(shè)計

核心產(chǎn)品功能：“簡易記賬”、“定制個性化理財”、“針對性理財推薦”。附加產(chǎn)品功能：“大學(xué)生群體理財、生活一體化交流社區(qū)”、“記賬理財權(quán)威知識教學(xué)專欄”、“趣味理財知識小游戲”等。打造這些功能的目的主要為了幫助在校大學(xué)生群體在進(jìn)入社會前提高并養(yǎng)成記賬理財?shù)牧己秘攧?wù)習(xí)慣，學(xué)習(xí)到更多的理財知識，使其最終能輕松應(yīng)對走出社會后繁雜的財務(wù)收支狀況，更好的自主解決“理財難、用財難”的社會普遍問題。

（四）清晰明了的功能設(shè)計，豐富的功能信息供給

“記賬財好”大學(xué)生記賬理財服務(wù)平臺是一款主要面向大學(xué)生群體的服務(wù)型平臺。平臺功能可分為四大模塊：記賬理財實用功能模塊、個性需求理財推薦模塊、權(quán)威理財知識學(xué)習(xí)模塊以及社區(qū)互動娛樂交流模塊。記賬理財實用功能模塊：此模塊是平臺的基礎(chǔ)與核心功能，其中“簡易記賬”功能是平臺為多數(shù)大學(xué)生用戶記賬需求而特別打造的。個性需求理財推薦模塊：此模塊是平臺為除了簡易記賬外另有需求的用戶打造的，滿足大學(xué)生用戶個性化需求的功能。大學(xué)生用戶只需根據(jù)自身實際情況填列選項，比如現(xiàn)階段擁有的可使用現(xiàn)金流量、制定的想要達(dá)到理財金額目標(biāo)、想要的資金理財方式、理財風(fēng)險高低、理財周期長短等。權(quán)威理財知識學(xué)習(xí)模塊：此模塊是平臺為有意愿提高自己財務(wù)能力的大學(xué)生用戶專門打造的知識學(xué)習(xí)類功能。社區(qū)互動娛樂交流模塊：此模塊是平臺根據(jù)全體大學(xué)生用戶的特性，精心打造的平臺用戶互動交流功能。