“三權(quán)分置”改革背景下農(nóng)村土地金融創(chuàng)新與實(shí)踐研究

柳明花

摘 要：《關(guān)于土地所有權(quán)承包權(quán)經(jīng)營權(quán)分置辦法的意見》是我國在2016年10月30日頒布的，“三權(quán)分置”的具體內(nèi)容也隨之確定。此后，在全國各地進(jìn)行的各項(xiàng)土地改革實(shí)踐中也證明了，“三權(quán)分置”的確是一種有效的土地改革指導(dǎo)思想。基于此，結(jié)合國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀，分析研究“三權(quán)分置”背景下農(nóng)村土地金融創(chuàng)新與實(shí)踐存在的問題，根據(jù)相應(yīng)的問題和矛盾給出相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地;“三權(quán)分置”;土地金融;創(chuàng)新對(duì)策

中圖分類號(hào)：F321.1? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2021）25-0079-03

將農(nóng)民問題解決好一直以來都是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)，而要想解決好這個(gè)問題，首先就是有效地利用好農(nóng)村土地資源，激發(fā)土地金融發(fā)展的活力。同時(shí)，“三權(quán)分置”背景下相關(guān)的金融創(chuàng)新研究，對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的資金匱乏問題和供給失衡問題的解決都是有利的，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展也具有一定的指導(dǎo)意義。所以，本文立足于“三權(quán)分置”改革的指導(dǎo)思想，對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展進(jìn)行深層次研究。

一、“三權(quán)分置”改革概述

作為我國新時(shí)代改革的一大代表，“三權(quán)分置”有著極其豐富的內(nèi)涵。早在改革開放初期，我國農(nóng)村一直在推廣家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，也就是通俗意義上的“兩權(quán)分置”。這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)人們更加看重手里有沒有土地，認(rèn)為有了土地才能安居樂業(yè)。同時(shí)，不少農(nóng)民特別看重土地的歸屬權(quán)，都渴望著自己能夠?qū)崿F(xiàn)土地經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)化。

二、“三權(quán)分置”改革背景下農(nóng)村土地改革的創(chuàng)新路徑

（一）全面實(shí)施農(nóng)村土地確權(quán)工作

推進(jìn)農(nóng)村土地改革，進(jìn)行土地確權(quán)是首要任務(wù)，土地確權(quán)不僅是對(duì)各方權(quán)利和現(xiàn)有土地?cái)?shù)量的梳理，更是在為接下來的土地流轉(zhuǎn)做鋪墊。當(dāng)然，這些基礎(chǔ)工作做好了，農(nóng)村土地在承包流轉(zhuǎn)過程中出現(xiàn)數(shù)量不準(zhǔn)和邊界不清問題的概率自然就小了，這也是更好地維護(hù)農(nóng)民權(quán)益的一種方式。此外，土地確權(quán)制度的實(shí)施進(jìn)一步完善了農(nóng)村土地的承包關(guān)系，解決了土地面積不準(zhǔn)確、四分界線不清、空間位置不清、登記簿不全等問題。進(jìn)一步明確土地承包經(jīng)營權(quán)歸屬，保障了農(nóng)民的權(quán)益。

（二）制定農(nóng)村土地收益保護(hù)政策

農(nóng)村土地收益保護(hù)政策需要不斷地對(duì)土地價(jià)格交易評(píng)判機(jī)制進(jìn)行完善。在保證農(nóng)村集體建設(shè)用地交易價(jià)格公平和科學(xué)的基礎(chǔ)之上，還應(yīng)該根據(jù)國家政策和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化適時(shí)調(diào)整土地價(jià)格，保證農(nóng)村土地價(jià)值最大化。目前，各地方政府都是按照片區(qū)的指導(dǎo)價(jià)格進(jìn)行農(nóng)村耕地征收的，開發(fā)商自然也是按照這個(gè)價(jià)格開展征收，但是這個(gè)指導(dǎo)價(jià)格往往都是脫離當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的，這就使得很多農(nóng)民產(chǎn)生了大量的負(fù)面情緒，給社會(huì)帶來了很多不穩(wěn)定因素，對(duì)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是極為不利的。因此，建立農(nóng)村土地收益保護(hù)政策是保障農(nóng)民權(quán)益的最根本的方式。

（三）完善農(nóng)村土地法律法規(guī)

“三權(quán)分置”涉及面極廣，個(gè)人、家庭和國家的利益都牽涉其中，所以改革的整個(gè)過程都應(yīng)該有法律的制約和保障。也正因如此，農(nóng)村土地相關(guān)管理辦法應(yīng)盡早盡快制定并實(shí)行，當(dāng)然這些都應(yīng)在相關(guān)的法律法規(guī)基礎(chǔ)之上進(jìn)行。當(dāng)前農(nóng)村土地管理辦法中存在著很多不足之處，有關(guān)部門應(yīng)盡快廢除或改善，減少當(dāng)前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的障礙，為農(nóng)村土地確權(quán)提供相應(yīng)的法律保障，為農(nóng)民維護(hù)自身的合法權(quán)益提供有效的法律武器。

三、“三權(quán)分置”背景下農(nóng)村土地金融創(chuàng)新存在的問題

（一）缺乏完善的農(nóng)村土地金融服務(wù)

當(dāng)前我國農(nóng)村的金融服務(wù)體系功能還有很大的提升空間，銀行在農(nóng)村中的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，不能有效滿足農(nóng)民的需求。經(jīng)過“三權(quán)分置”后，農(nóng)村土地的承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)獲得了同等地位，傳統(tǒng)農(nóng)戶和各新型經(jīng)營主體也都得到了保護(hù)，不同的金融需求也因此出現(xiàn)。當(dāng)前的新型經(jīng)營主體的發(fā)展離不開大量的資金支持，也向市場(chǎng)展現(xiàn)了巨大的金融需求。對(duì)于農(nóng)戶來說，具有融資需求資金少、流通快的特點(diǎn)，而且還貸能力受經(jīng)濟(jì)影響較大。銀行在為這些農(nóng)戶提供貸款時(shí)，需要對(duì)他們的信用等級(jí)和還貸能力進(jìn)行考核。

（二）難以評(píng)估經(jīng)營權(quán)的抵押價(jià)值

首先，金融市場(chǎng)本身就是風(fēng)險(xiǎn)和收益同時(shí)存在的，且農(nóng)民的金融素養(yǎng)普遍不高，投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，難免會(huì)出現(xiàn)一些問題，最后也很有可能發(fā)生一些財(cái)?shù)貎煽盏那闆r，這就和“三權(quán)分置”的初衷背道而馳。其次，隨著農(nóng)民土地經(jīng)營規(guī)模的變化，能用的只有土地的使用權(quán)和抵押擔(dān)保權(quán)，能夠保證的抵押金額也是十分有限的。一般與農(nóng)業(yè)相關(guān)的金融產(chǎn)品都是建立在一定期限的收益權(quán)基礎(chǔ)上的，據(jù)此評(píng)估出來的收益權(quán)決定了可以放貸的金額。這不僅可能會(huì)使投資者面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估的難度將加大，借貸人能獲得的貸款數(shù)量也十分有限，無形之中也抑制了投資者的信心。

（三）缺乏健全的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和抵押制度

不健全的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機(jī)制是不利于土地流轉(zhuǎn)可持續(xù)性發(fā)展的，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)糾紛等問題，這些從經(jīng)營權(quán)上帶來的不穩(wěn)定因素直接影響了土地抵押的進(jìn)展。目前應(yīng)用最多的就是短期流轉(zhuǎn)，租金的支付方式分為一次性算清和幾年一付。事實(shí)上，短期的土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)方式是不利于土地抵押等工作進(jìn)行的，有時(shí)還會(huì)帶來不少困難。當(dāng)前土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)也沒有相關(guān)的制度約束，經(jīng)營者往往會(huì)為了利益的最大化，忽視生產(chǎn)經(jīng)營的平衡。土地的經(jīng)營內(nèi)容將會(huì)直接影響土地的價(jià)值，土地經(jīng)營者盡管始終堅(jiān)持著農(nóng)村土地的使用原則，土地非糧化的發(fā)展勢(shì)頭卻依舊很明顯，這就使得農(nóng)村土地抵押行為容易被混淆成侵占耕地的行為。

四、“三權(quán)分置”背景下農(nóng)村土地金融創(chuàng)新實(shí)踐的對(duì)策

（一）調(diào)節(jié)土地權(quán)益及促進(jìn)政銀保協(xié)同合作

1.協(xié)調(diào)土地金融承包權(quán)與經(jīng)營權(quán)的關(guān)系。土地承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)僅僅單一地依靠市場(chǎng)對(duì)兩者進(jìn)行調(diào)節(jié)不僅無法可視化，而且信息不對(duì)稱和市場(chǎng)失靈等都會(huì)直接影響到最終收益，這也就需要在土地流轉(zhuǎn)過程中形成相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，在合理的范圍內(nèi)控制土地的流轉(zhuǎn)價(jià)格和期限。同時(shí)，土地流轉(zhuǎn)期限過短在一定程度上抑制了生產(chǎn)投資積極性，不利于農(nóng)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展，所以確定一個(gè)合理的流轉(zhuǎn)年限還是很必要的。這個(gè)年限的確定要考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本特點(diǎn)和雙方的利益，一般是在四五年左右。而對(duì)于農(nóng)村土地流通價(jià)格的掌控，加大相關(guān)的監(jiān)管力度肯定是最基礎(chǔ)的，接著就要考慮當(dāng)?shù)丶Z食價(jià)格變化和土地經(jīng)營收益動(dòng)態(tài)地給出相應(yīng)的參考價(jià)格。當(dāng)然，土地經(jīng)營的規(guī)模也需要規(guī)范化管理，在土地流轉(zhuǎn)過程中，土地流轉(zhuǎn)規(guī)模也是相當(dāng)重要的因素。除了要利用好相關(guān)政策帶來的積極效應(yīng)，也要做好規(guī)避大規(guī)模流轉(zhuǎn)和壟斷情況出現(xiàn)。要充分尊重農(nóng)民的意愿，保護(hù)農(nóng)民的權(quán)益。