新疆塔城重點開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)思考

朱祥宇

2020年12月，國務(wù)院批準設(shè)立新疆塔城重點開發(fā)開放試驗區(qū)。該試驗區(qū)位于新疆西北部，與哈薩克斯坦接壤，是我國對中亞合作、向西開發(fā)的重要窗口。

塔城重點開發(fā)開放試驗區(qū)包括塔城地區(qū)三市四縣城區(qū)及部分重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、建設(shè)兵團第九師部分團場，面積為15951.43平方公里，人口64.7萬，邊境線長462.6公里，擁有巴克圖國家級口岸。黨的十八大以來，試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展取得積極進展，口岸基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，農(nóng)副產(chǎn)品深加工、礦產(chǎn)資源加工、裝備制造、生物制造、紡織服裝、旅游文化等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模。2020年，塔城GDP為737.57億元，同比增長4.3%。人均GDP連續(xù)五年高于全疆平均水平，果蔬出口常年占新疆果蔬出口總量的50%以上。

截至2020年末，塔城地區(qū)共有34家銀行保險機構(gòu)、373個營業(yè)網(wǎng)點。銀行業(yè)資產(chǎn)總額為886億元，各項貸款余額為481.77億元，其中貿(mào)易融資余額為14.80億元，同比增加13.73億元，漲幅明顯;保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為70.48億元，提供風(fēng)險保障為8555.41億元，保險深度為3.70%，保險密度為2997.36元/人。銀行保險業(yè)提供資金融通和風(fēng)險保障水平穩(wěn)步提升。

試驗區(qū)獲批以來，塔城地區(qū)銀行保險機構(gòu)積極開展對接，部分自治區(qū)級機構(gòu)深入試驗區(qū)考察，了解重點項目資金需求，擴大當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)授信審批權(quán)限，明確機構(gòu)布局意向，提出一攬子服務(wù)方案，出臺支持試驗區(qū)建設(shè)意見，做了較為充分的前期準備工作。塔城銀保監(jiān)分局針對金融支持試驗區(qū)建設(shè)，向轄區(qū)34家銀行保險機構(gòu)進行了摸底、調(diào)研，并參考此前全國設(shè)立的8個試驗區(qū)和新疆喀什霍爾果斯經(jīng)濟開發(fā)區(qū)政策文件，初步梳理了金融支持意見。

試驗區(qū)發(fā)展的制約因素

現(xiàn)有融資供給水平與試驗區(qū)建設(shè)需求存在一定矛盾。試驗區(qū)建設(shè)范圍廣、領(lǐng)域多，按照初步規(guī)劃，資金需求規(guī)模至少在現(xiàn)有貸款存量基礎(chǔ)上翻一番，單靠塔城地區(qū)現(xiàn)有金融資源無法充分滿足。對于試驗區(qū)大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目而言，地區(qū)級銀行分支機構(gòu)和轄區(qū)法人銀行機構(gòu)分別受審批權(quán)限和單一客戶授信比例限制，在不借助上級行直接授信、轉(zhuǎn)授權(quán)或聯(lián)合區(qū)外機構(gòu)組團貸款的情況下，較難匹配融資需求。

融資供給精準度與試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展存在一定矛盾。邊貿(mào)是帶動試驗區(qū)發(fā)展的最主要動力，轄區(qū)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)雖呈現(xiàn)加速上升態(tài)勢，但總量還較小，與當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)需求高度契合的信貸產(chǎn)品還不多。大型基建項目中，銀行保險資金如何配合財政預(yù)算、地方債，最大限度發(fā)揮資金合力還缺少具體方案。對特色農(nóng)牧業(yè)規(guī)?；a(chǎn)、精深加工方面的授信總量還有較大提升空間，紡織等制造業(yè)中長期貸款占比還不高。銀行機構(gòu)接受的擔(dān)保方式還不夠豐富，特許經(jīng)營權(quán)、收費權(quán)等質(zhì)押融資還未得到廣泛應(yīng)用，對旅游業(yè)等當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供融資支持的力度還不足。

金融體系承載力與試驗區(qū)跨越式發(fā)展存在一定矛盾。目前，塔城地區(qū)僅有農(nóng)發(fā)行一家政策性銀行，工、農(nóng)、中、建四家大型銀行分支機構(gòu)和十家農(nóng)村中小法人機構(gòu)，其他政策性銀行、股份制銀行、城商行、非銀行金融機構(gòu)等市場主體依然處于空白階段，四家農(nóng)信社還未完成股份制改革，法人機構(gòu)資本實力還有待提升，需進一步引進戰(zhàn)略投資者。試驗區(qū)內(nèi)銀行與絲綢之路經(jīng)濟帶沿線國家銀行機構(gòu)合作機制還未有效建立，一定程度上制約了邊境貿(mào)易發(fā)展。

金融服務(wù)適配性與試驗區(qū)市場主體需要存在一定矛盾。塔城地區(qū)銀行機構(gòu)對信用大數(shù)據(jù)的應(yīng)用尚處于起步階段，授信仍較多依賴傳統(tǒng)抵押擔(dān)保方式，部分信用貸款有效需求尚無法滿足;試驗區(qū)金融統(tǒng)計制度還未建立，金融服務(wù)水平還缺少完整、具體的評價辦法;特別是針對試驗區(qū)涉外經(jīng)濟特點，外匯業(yè)務(wù)、支付結(jié)算的便利度，政策性農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險的廣度與深度都還有較大提升空間。

金融創(chuàng)新滲透率與試驗區(qū)先行先試導(dǎo)向存在一定矛盾。當(dāng)前，轄區(qū)金融創(chuàng)新主要集中于法人銀行，大型銀行分支機構(gòu)因權(quán)限和對上級行的依賴，針對當(dāng)?shù)靥厣枨蟮膭?chuàng)新還較少。此外，轄區(qū)金融創(chuàng)新主要是在信貸領(lǐng)域?qū)蛻羧后w進行細分，在有效對接需求、創(chuàng)新?lián)７绞?、改進支付結(jié)算體驗、提升業(yè)務(wù)辦理便利度等方面，機構(gòu)主動創(chuàng)新的動力還不足，辦法還不多。

政策建議

保障融資規(guī)模匹配試驗區(qū)建設(shè)需求。要突出更加鮮明的政策導(dǎo)向。建議“一行兩會”聯(lián)合出臺金融支持意見，明確試驗區(qū)信貸增長規(guī)劃，對存款用于當(dāng)?shù)亍⒅虚L期貸款增速占比等現(xiàn)有監(jiān)管指標(biāo)提出更高要求;爭取再貸款、再貼現(xiàn)、存款準備金率等貨幣政策向試驗區(qū)傾斜。要爭取更高層級的資金支持。促成各家在塔城有分支機構(gòu)的總行將塔城重點開發(fā)開放試驗區(qū)納入支持名錄;對接各家保險公司總部，爭取保險資金通過投資債券、基金或直接投資的方式，參與試驗區(qū)建設(shè)。要明確更加細化的融資分類。對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資金需求量大、周期長的項目，積極向國開行等政策性銀行申請長期信貸支持。要實現(xiàn)更加緊密的歸口對接。試驗區(qū)指揮部應(yīng)建立專門的融資管理部門，負責(zé)牽頭對接各家銀行，統(tǒng)籌、調(diào)度試驗區(qū)資源，最大程度獲取融資支持。

引導(dǎo)金融資源精準融入各領(lǐng)域建設(shè)。圍繞試驗區(qū)“一核、兩廊、三區(qū)”空間布局，金融部門要找準突破口。一是以貿(mào)易融資便利為切入點，支持“一核”構(gòu)建“三位一體”格局。參考20世紀90年代塔城邊貿(mào)繁榮帶動經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)驗，試驗區(qū)核心區(qū)建立口岸、園區(qū)、城市“三位一體”格局的關(guān)鍵在于發(fā)展邊貿(mào)。建議銀保監(jiān)會加強頂層設(shè)計，出臺沿邊開放區(qū)銀行間國際合作指導(dǎo)意見，保障與貿(mào)易流相匹配的資金流暢通，引導(dǎo)銀行機構(gòu)制定外貿(mào)金融整體解決方案;對接出口信用保險公司，積極服務(wù)試驗區(qū)外貿(mào)需求，同步拓展保單融資。二是以聚集各方資本為發(fā)力點，推動“兩廊”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對塔北、塔南兩大經(jīng)濟走廊鐵路、公路、機場及相關(guān)附屬設(shè)施等資金需求量大的項目，積極通過多種來源匯聚資金，建議在自治區(qū)以上層面放寬政策，允許各類資金之間掉期，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐。三是以信貸配置調(diào)整為關(guān)鍵點，帶動傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)做深做精。建議銀保監(jiān)會制定調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的指引性文件，逐步提升對農(nóng)副產(chǎn)品進出口、深加工企業(yè)的信貸比重，通過信貸資源配置調(diào)整促進農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級;對“公司+基地+農(nóng)戶”發(fā)展模式穩(wěn)定、訂單有保障的，持續(xù)擴大信用貸款覆蓋面。四是以扶持特色產(chǎn)業(yè)為出發(fā)點，助力地區(qū)制造業(yè)做大做強。針對試驗區(qū)位于天山北坡棉花主產(chǎn)區(qū)的資源稟賦，建議政府層面建立紡織服裝業(yè)專項擔(dān)保基金，撬動金融資源，提升銀行對紡織服裝業(yè)信用貸、中長期貸款占比;推動融資周轉(zhuǎn)無縫銜接;支持以LPR基準利率定價，持續(xù)降低綜合融資成本。五是以創(chuàng)新融資擔(dān)保為立足點，促進旅游等各產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。依托天山北坡、邊境、跨境等特色旅游資源，吸引社會資本通過BOT等模式參與開發(fā)，支持試驗區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)通過特許經(jīng)營權(quán)、收費權(quán)、政府購買協(xié)議等開展質(zhì)押融資，打通融資堵點。

完善金融體系提升試驗區(qū)金融供給。一方面，豐富金融主體，鼓勵各類機構(gòu)入駐試驗區(qū)。建議銀保監(jiān)會協(xié)調(diào)推動開發(fā)性、政策性銀行保險機構(gòu)在塔城設(shè)立辦事處，強化政策性金融資源對接及落地;參考“東西掛鉤”模式，協(xié)調(diào)股份制銀行、城商行在試驗區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，提升試驗區(qū)整體融資供給水平。另一方面，建強機構(gòu)主體，完善金融供給側(cè)改革。建議政府層面加快推動試驗區(qū)內(nèi)農(nóng)信社股份制改革步伐;建議銀保監(jiān)會批準試驗區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行開展“多縣一行”試點，為區(qū)內(nèi)兵團白楊市建設(shè)做好金融服務(wù)保障。同時，開展合作交流，促進貿(mào)易融資便利。協(xié)調(diào)各大型銀行總部，支持地區(qū)內(nèi)機構(gòu)與本行境外機構(gòu)建立業(yè)務(wù)交流機制;擴大國際結(jié)算、保理、信用證等業(yè)務(wù)規(guī)模，支持試驗區(qū)貿(mào)易繁榮。

改進金融服務(wù)助推試驗區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，要構(gòu)建完備的金融服務(wù)組織機制。以打通信息不對稱為核心，用好“信易貸”等平臺，定期召開“政銀企”對接會，引導(dǎo)銀行主動營銷貸款。建議人民銀行、統(tǒng)計局、地方金融監(jiān)管局等部門建立針對試驗區(qū)的金融統(tǒng)計制度和經(jīng)濟調(diào)查工作體系，定期開展金融服務(wù)契合度分析研判，提供改進方案。另一方面，要瞄準金融服務(wù)亟須完善的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。結(jié)合試驗區(qū)涉外經(jīng)濟特點，建議人民銀行等相關(guān)部門擴大辦理人民幣對哈薩克斯坦堅戈掛牌、兌換和現(xiàn)鈔服務(wù)的規(guī)模;同時，引導(dǎo)機構(gòu)提升科技賦能，針對試驗區(qū)應(yīng)用場景，進一步提升支付便捷性。

加快金融創(chuàng)新充實試驗區(qū)發(fā)展動能。一是堅持金融創(chuàng)新符合實際的導(dǎo)向。建議銀保監(jiān)會建立金融服務(wù)創(chuàng)新評價體系，為機構(gòu)找準當(dāng)前本地金融服務(wù)存在的痛點、難點提供方向。二是打好金融創(chuàng)新機制建設(shè)的基礎(chǔ)。以試驗區(qū)先行先試為契機，鼓勵機構(gòu)建立完善發(fā)現(xiàn)需求、提出方案、付諸實踐的金融創(chuàng)新機制，定期召開研判分析會。三是持續(xù)擴大金融創(chuàng)新覆蓋的范圍。一方面，用好“看不見的手”，建議政府層面積極引進具有創(chuàng)新引領(lǐng)性的金融機構(gòu)，發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)群體金融創(chuàng)新動力;另一方面，用好“看得見的手”，建議人民銀行、銀保監(jiān)會出臺相關(guān)政策性文件，通過強化監(jiān)管引領(lǐng)與監(jiān)管約束，指導(dǎo)全行業(yè)不斷提升金融創(chuàng)新覆蓋面，切實為試驗區(qū)建設(shè)貢獻金融力量。

（作者單位：新疆塔城銀保監(jiān)分局）