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    養(yǎng)老金融文獻(xiàn)綜述

    2021-09-10 22:55:15鄧曉慧
    科學(xué)與生活 2021年14期
    關(guān)鍵詞:人口老齡化

    鄧曉慧

    摘要:隨著我國人口老齡化趨勢不斷加劇,國家陸續(xù)出臺了從各方面關(guān)注老齡事業(yè)發(fā)展的政策。養(yǎng)老金融作為老齡事業(yè)的血脈資源,其相關(guān)研究也在逐步跟進(jìn)。本文對學(xué)術(shù)界對養(yǎng)老金融的概念界定進(jìn)行了梳理,同時通過對國內(nèi)外養(yǎng)老金融文獻(xiàn)的研究,結(jié)合學(xué)者見解,明確了養(yǎng)老金融三個層面的發(fā)展?fàn)顩r。學(xué)界關(guān)于養(yǎng)老金融發(fā)展對策方面的研究文獻(xiàn),主要集中在養(yǎng)老金體系的運(yùn)行、金融機(jī)構(gòu)參與和其他相關(guān)保障。

    關(guān)鍵詞:人口老齡化;養(yǎng)老金金融;養(yǎng)老服務(wù)金融;養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融

    引言

    人口老齡化趨勢凸顯,截至2020年底,我國60歲及以上人口比重達(dá)到18.70%,其中65歲及以上人口比重達(dá)到13.5%,上述數(shù)據(jù)表明我國人口老齡化程度在進(jìn)一步加深。在人口老齡化趨勢不斷加劇的背景下,養(yǎng)老問題既是年輕人的“遠(yuǎn)慮”,更是中老年人的“近憂”,成為了社會和學(xué)術(shù)界研究面前的難題。所以當(dāng)前需要改變養(yǎng)老金融體系,發(fā)揮現(xiàn)代金融的作用,以此來減輕養(yǎng)老金巨大的支付壓力。國家政策不斷推動養(yǎng)老金融的發(fā)展,推動養(yǎng)老金融的發(fā)展已經(jīng)上升到了國家戰(zhàn)略層面,在人口老齡化趨勢不斷加劇的背景下,國家陸續(xù)出臺了從各方面關(guān)注老齡事業(yè)發(fā)展的政策。

    一、養(yǎng)老金融概念界定

    國內(nèi)外學(xué)者在研究養(yǎng)老金融時會直接或間接提到其概念,然而目前學(xué)術(shù)界對養(yǎng)老金融還未形成統(tǒng)一的概念界定,有時甚至還存在很大的差異。

    國外學(xué)者David Blake(2006)在其著作《Pension Finance》中首次提出了“養(yǎng)老金金融”的概念,他認(rèn)為養(yǎng)老金金融主要研究養(yǎng)老基金投資于金融資產(chǎn)(股票、債券等)、不動產(chǎn)、衍生工具和其他投資產(chǎn)品等。這可視為對養(yǎng)老金融領(lǐng)域較早的研究,對后續(xù)我國理解和研究養(yǎng)老金融有重要的借鑒性。胡繼樺(2013)認(rèn)為養(yǎng)老金融是養(yǎng)老金理論與金融理論是兩者結(jié)合而成的新興交叉學(xué)科,主要研究養(yǎng)老金在金融市場的投資,從而實(shí)現(xiàn)自身的保值增值,同時促進(jìn)金融市場發(fā)展的理論和實(shí)踐問題。

    二、養(yǎng)老金金融的相關(guān)研究

    周小川(1994)等認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的市場化運(yùn)營,就需要將原有的現(xiàn)收現(xiàn)付制轉(zhuǎn)化為基金積累制養(yǎng)老金。朱青(2000)認(rèn)為多支柱的養(yǎng)老金體系解決了以前以政府兜底的單一養(yǎng)老模式,形成了以政府、企業(yè)和個人共同分擔(dān)的模式,從而就減輕了政府的財政負(fù)擔(dān)。孟令國等(2019)對美國、英國、日本和中國臺灣地區(qū)養(yǎng)老金體系進(jìn)行了對比,研究發(fā)現(xiàn)美、英、日養(yǎng)老體系均由政府、社會和個人三大部分構(gòu)成,而中國臺灣地區(qū)的養(yǎng)老金體系與日本的做法相似,采用雙層保障包括基礎(chǔ)年金和職業(yè)年金。最后作者認(rèn)為中國大陸的養(yǎng)老金金融需要從法律體系、傳統(tǒng)觀念、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)以及借鑒發(fā)達(dá)國家的相關(guān)做法進(jìn)行完善。

    三、在養(yǎng)老服務(wù)金融的相關(guān)研究

    對于養(yǎng)老服務(wù)金融的研究,相關(guān)文獻(xiàn)主要集中在金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展以及提供的多元化的金融服務(wù)以滿足老年人多層次的需求。

    眾多學(xué)者(肖洋等,2010;胡繼樺,2017)認(rèn)為金融領(lǐng)域各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行內(nèi)外部資源整合,建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,深度介入養(yǎng)老金融。高建麗等(2021)認(rèn)為養(yǎng)老服務(wù)金融在政策的大力支持下,應(yīng)當(dāng)根據(jù)老年人的需求,有針對性的設(shè)計適老化和差異化的理財產(chǎn)品。

    在研究具體的養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品上,將金融與養(yǎng)老相融合的方式可以包含住房反向抵押貸款、養(yǎng)老信托、長期護(hù)理保險等。Stucki(2005)通過研究住房反向抵押貸款和長期醫(yī)療保險相結(jié)合的養(yǎng)老方式,認(rèn)為政府應(yīng)當(dāng)實(shí)施相關(guān)的政策法規(guī)來指引老年人的養(yǎng)老財富配置,以此真正滿足養(yǎng)老需求。

    柴效武(2004)認(rèn)為以房養(yǎng)老的模式能夠同時解決消費(fèi)和住房問題,在微觀層面上能對經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。李曉琳(2017)通過分析健康服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展的不足,提出應(yīng)探索新的籌資方式,改革基金管理模式,建立參保人員的數(shù)據(jù)庫,落實(shí)長期護(hù)理保險制度。唐夢蔚等人(2018)提出我國的房價不斷上漲,老年人長時間的擁有房屋,因而以房養(yǎng)老模式具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

    四、在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的相關(guān)研究

    對于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的研究,相關(guān)文獻(xiàn)主要集中在各類金融機(jī)構(gòu)和信息技術(shù)介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的方式以及在政府的引導(dǎo)下探索多種投融資渠道。

    李萌(2015)提出以政府主導(dǎo)的方式來完善多元化的資金供給渠道,并健全養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的相關(guān)法律。林閩鋼、梁譽(yù)(2016)認(rèn)為只有政府以引入民間資本為發(fā)展方向,才能為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)獲得多元化的融資渠道提供保障。張嘉洋(2016)通過分析商業(yè)保險介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的可行性和必要性,以及國外成熟的運(yùn)營模式,認(rèn)為當(dāng)前政府應(yīng)當(dāng)加大對商業(yè)保險進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度,夯實(shí)養(yǎng)老保障體系。

    五、綜合評述

    通過對相關(guān)文獻(xiàn)的梳理,可以發(fā)現(xiàn)近年來關(guān)于養(yǎng)老金融的文獻(xiàn)不斷增多,然而,學(xué)術(shù)界關(guān)于養(yǎng)老金融的概念界定及其內(nèi)涵和外延還未得到系統(tǒng)化的闡釋,且大多數(shù)文獻(xiàn)集中在以微觀的視角研究養(yǎng)老金融,站在宏觀角度研究的文獻(xiàn)和論文相對較少。其次,在財稅政策的支持下可以鼓勵更多的社會資本投入到養(yǎng)老金融領(lǐng)域,近年來養(yǎng)老金融可謂是研究熱點(diǎn),但是關(guān)于養(yǎng)老金融政策支持研究的文獻(xiàn)相對較為匱乏。大量文獻(xiàn)研究并證明了養(yǎng)老金融的發(fā)展離不開相關(guān)政府的支持,但現(xiàn)有文獻(xiàn)大多集中在養(yǎng)老金融的內(nèi)涵、構(gòu)成、養(yǎng)老金體系的構(gòu)建和運(yùn)營模式的研究上,較少文獻(xiàn)研究養(yǎng)老金融在政策方面的支持。最后,對于養(yǎng)老金融發(fā)展對策以及金融機(jī)構(gòu)參與方式的研究相對分散,需要進(jìn)一步系統(tǒng)化,因此關(guān)于養(yǎng)老金融的發(fā)展策略十分值得深入探討。

    參考文獻(xiàn)

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    [4]張佩,毛茜.中國養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展:現(xiàn)實(shí)障礙、經(jīng)驗(yàn)借鑒與應(yīng)對策略[J].西南金融,2014(7):43-47.

    [5]謝寧.關(guān)于養(yǎng)老金融的探索與思考[J].金融縱橫,2015(07):33-37.

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    [7]朱青,中國養(yǎng)老保險制度改革:理論與實(shí)踐,中國財政經(jīng)濟(jì)出版社,2000,179-209.[8]孟令國,朱倩彬. 臺灣地區(qū)養(yǎng)老金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其借鑒意義—與美國、英國、日本比較的角度[J].現(xiàn)代臺灣研究,2019(05):61-67.

    [9]劉鳳至.“三支柱”視域下養(yǎng)老保險的結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究思路[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2020(03):77-78.

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    [11]李曉琳.開發(fā)性金融推動我國健康服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展研究[J].開發(fā)性金融研究,2017,11(01):33-40.

    [12]唐夢蔚,馬文博,李梁.我國“以房養(yǎng)老”的潛在規(guī)模與特征——基于一個供給與需求相結(jié)合的模型[J].寧夏社會科學(xué),2018(04):97-108.

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