試論如何防控互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險

葛靜玲

摘要：作為一種新興產(chǎn)業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融投資深受社會大眾的關(guān)注，復(fù)雜化、多樣性、豐富性是金融投資風(fēng)險的主要特征，受多種因素的掣肘，金融投資者在投資中，由于缺乏充沛的風(fēng)控經(jīng)驗，缺乏風(fēng)險危害意識，存在盲目投資的現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了自己的經(jīng)濟(jì)利益。文章基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下分析了金融投資風(fēng)險類型，并提出了防控互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險的有效策略，以期保障投資者和金融企業(yè)的利益，為金融市場行穩(wěn)致遠(yuǎn)保駕護(hù)航。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融投資;風(fēng)險防控

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日新月異的發(fā)展，金融市場逐漸走向大眾化，呈現(xiàn)出大眾化和平民化的特征，打破了傳統(tǒng)金融屬于少數(shù)精英階層的藩籬。受多種因素的影響，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的時候呈現(xiàn)出諸多弊端，為保障互聯(lián)網(wǎng)金融市場的行穩(wěn)致遠(yuǎn)，要瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場，統(tǒng)籌謀劃、整體設(shè)計，精準(zhǔn)施策、分類推進(jìn)，科學(xué)把握各種金融投資的差異和特點，針對性地做好互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險防控工作，保障投資者和金融利益，確保金融市場的行穩(wěn)致遠(yuǎn)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融投資風(fēng)險類型

（一）投資者風(fēng)險評估能力差

當(dāng)前有部分投資者在進(jìn)行金融投資的時候，片面地根據(jù)自己的主觀意識來判斷，尚未細(xì)心聽取金融專業(yè)人士的意見，盲目的進(jìn)行投資，這樣就埋下了諸多投資風(fēng)險，情節(jié)嚴(yán)重還會造成極大地經(jīng)濟(jì)損失[1]。

（二）收益難以保證

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品具有穩(wěn)定性不高、資金流動性強(qiáng)等特征，通過對比分析傳統(tǒng)理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融投資產(chǎn)品，可以看出前者投資產(chǎn)品收益率較高，后者收益率較低，但是不可否認(rèn)的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品收益高風(fēng)險也隨之提升，由于部分投資者缺乏豐富的投資經(jīng)驗，在投資的過程中片面的看重高收益，一旦收益率下降，就會迅速的拋掉，導(dǎo)致極大地資金損失，

（三）難以識別非法斂財產(chǎn)品

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量越來越多，由于缺乏經(jīng)驗，部分投資者無法精準(zhǔn)識別投資項目資質(zhì)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管存在較大的難度系數(shù)，為吸引投資者還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，抓住法律的漏洞，推出了一些利率產(chǎn)品，在這過程中，有部分產(chǎn)品存在非法斂財態(tài)勢，對于普通投資者而言，因為無法不能精準(zhǔn)識別產(chǎn)品，則會造成不可估量的經(jīng)濟(jì)損失[2]。還有部分投資者無法精準(zhǔn)識別，陷入了吸金圈套，雖然在投資前期能夠獲得高額的投資回報，一旦投資者加大投資后，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺就會關(guān)閉，給投資者造成不極大地經(jīng)濟(jì)損失，甚至還有可能會血本無歸。

二、防控互聯(lián)網(wǎng)金融投資的策略

（一）凈化金融投資環(huán)境，優(yōu)化風(fēng)控管理系統(tǒng)

毋庸置疑，互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境較為復(fù)雜，各種信息良莠不齊，所公開的信息內(nèi)容不夠清楚，自然無法得到廣大投資者的信賴。政府和金融部門要從思想上正本清源，統(tǒng)籌謀劃、整體設(shè)計，通過多管齊下，重點加強(qiáng)金融投資風(fēng)險知識的宣傳，深化投資者的風(fēng)險防范意識，讓投資者抵制高收益、高回報的投資風(fēng)險誘惑，抵制各種不合法的投資優(yōu)化。金融管理部門要嚴(yán)厲打擊投資風(fēng)險的發(fā)生，詳細(xì)分析當(dāng)前金融市場的投資項目，凈化網(wǎng)絡(luò)信息環(huán)境，確保金融投資的良性循環(huán)發(fā)展，規(guī)避高風(fēng)險給投資者所造成的極大經(jīng)濟(jì)損失。比如，在具體的操作中應(yīng)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，結(jié)合大數(shù)據(jù)等信息融合技術(shù)，形成對投資行業(yè)的信用評定體系，建立金融信用體系的評估標(biāo)準(zhǔn)，為投資者提供科學(xué)、全面、系統(tǒng)的投資風(fēng)險分析，并依據(jù)投資者信用評分作為參照，評分越高表明信用風(fēng)險越高。事實上，要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場風(fēng)險投資約束，勢必需要以降低風(fēng)險為基礎(chǔ)，以使市場風(fēng)險控制系統(tǒng)得以建立，營造良好穩(wěn)定的投資環(huán)境。

（二）完善金融投資法制，保障金融投資秩序

由于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的特殊性，投資涉及領(lǐng)域較廣，但是我國在互聯(lián)網(wǎng)金融投資方面的法律制度還有待完善，缺乏明顯的標(biāo)準(zhǔn)和界限，還有的法律制度還在不斷完善和補充，針對于此，我們要積極借鑒西方國家的互聯(lián)網(wǎng)金融投資制度，取長補短，結(jié)合我國金融市場實際情況，對我國互聯(lián)網(wǎng)金融投資法律法規(guī)進(jìn)行完善，在這過程中政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用，金融行業(yè)、有關(guān)部門要發(fā)揮輔助作用，引導(dǎo)投投資者積極參與其中，完善和優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)投資法律規(guī)章制度，依托完善的法律促進(jìn)相關(guān)人群的法制觀念。2017年我國銀監(jiān)會在重點工作任務(wù)中明確指出：“在互聯(lián)網(wǎng)時代，要通過多措并舉，嚴(yán)治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，精準(zhǔn)施策、分類推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，進(jìn)一步加快金融業(yè)務(wù)的清理規(guī)范和分類處置。據(jù)此，有關(guān)部門要深化區(qū)域化合作，加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)作，加大執(zhí)法力度，通過發(fā)揮各方的力量嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)違法行為，大力整治校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融投資詐騙行為的發(fā)生，確保互聯(lián)網(wǎng)金融投資秩序的安全穩(wěn)定。

（三）加強(qiáng)金融投資監(jiān)管，實現(xiàn)投資風(fēng)險控制

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的可持續(xù)發(fā)展，必須依賴有效的金融投資監(jiān)管，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融投資的安全性、規(guī)范性和科學(xué)性，確保金融市場的穩(wěn)定。在互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管中，主要包括市場監(jiān)管與企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管兩類，尤其是基于互聯(lián)網(wǎng)金融投資格局下，由于投資及經(jīng)濟(jì)收益之間衡量標(biāo)準(zhǔn)的缺乏，必須要確保行業(yè)監(jiān)管的科學(xué)性，才能夠更好地引導(dǎo)金融投資市場，并激發(fā)更大的投資熱情。其中，市場監(jiān)管主要是針對不法分子的投資騙局，應(yīng)實施極為嚴(yán)厲的打擊，并逐步強(qiáng)化投資者的風(fēng)險防范意識。企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管則是強(qiáng)調(diào)內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)平臺的穩(wěn)定性、安全性，避免外部因素所引發(fā)的風(fēng)險。實際上，監(jiān)管力度及質(zhì)量的全面提升，其價值遠(yuǎn)不止于政府對行業(yè)調(diào)控措施的優(yōu)化，更是互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域發(fā)展的遠(yuǎn)景需求。從企業(yè)投資主體的角度看，應(yīng)當(dāng)借助優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，強(qiáng)化監(jiān)管體系的建設(shè)和完善，實現(xiàn)人為監(jiān)管與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管并行，大幅降低金融投資風(fēng)險發(fā)生的概率。另外，要從宏觀上完善社會征信體系，使之成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提，特別是借鑒國外成功的發(fā)展經(jīng)驗，圍繞征信體系促進(jìn)金融平臺發(fā)展，實現(xiàn)金融市場與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的無縫對接，依托對征信信息數(shù)據(jù)的挖掘整理，大幅降低金融投資風(fēng)險，幫助投資者實現(xiàn)投資風(fēng)險控制。

結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融投資屬于信息時代的產(chǎn)物，其對于社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和完善具有特殊價值。在推動互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)壯大的過程中，必須要準(zhǔn)確把握風(fēng)險問題，做好各類風(fēng)險問題的規(guī)避、識別和應(yīng)對。特別是在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資時，要借助體系的完善、有效的監(jiān)管、征信的保障，逐步突破由風(fēng)險問題所設(shè)置的門檻，切實促進(jìn)行業(yè)的整體健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]孫平.以余額寶為例分析互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險與防范措施[J].商品與質(zhì)量，2017，000（024）：228，230.