發(fā)展民生金融，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)和諧發(fā)展

周穩(wěn)海

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會財(cái)富迅速增加，人均收入及居民生活水平不斷提升。然而，居民收入差距過大以及由此引發(fā)的社會經(jīng)濟(jì)問題也日益凸顯，并成為政府和社會普遍關(guān)注的熱點(diǎn)問題。金融發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動(dòng)力，也是調(diào)節(jié)居民收入水平的重要制度和工具。康書生等著《縮小居民收入差距的金融對策研究》（人民出版社2017年1月出版）一書通過理論與實(shí)證的研究方法，分析了發(fā)展民生金融對縮小居民收入差距的重要作用，并提出了發(fā)展民生金融、縮小居民收入差距的創(chuàng)新性對策建議，對我國金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定具有重要的理論和實(shí)踐意義。

本書開宗明義提煉出“民生金融”概念并闡釋其含義：所謂“民生金融”是指以發(fā)展、改善和服務(wù)民生為目標(biāo)的金融活動(dòng)和金融制度，是指在發(fā)展、改善民生的理念指導(dǎo)下，通過金融制度、規(guī)則、服務(wù)方式及產(chǎn)品等方面的設(shè)計(jì)、制定和實(shí)施，使金融活動(dòng)服務(wù)民生、惠及民生、改善和提高民生水平，特別是指直接發(fā)展、改善和服務(wù)占社會絕大多數(shù)的普通民眾，特別是弱勢群體生存質(zhì)量和生活水平的金融活動(dòng)和金融制度。全書以“民生金融”為研究主線，就金融發(fā)展、民生發(fā)展及二者相互促進(jìn)或制約關(guān)系進(jìn)行了詳盡的研究，豐富了金融發(fā)展的理論體系。

本書基于縮小城鄉(xiāng)居民收入差距的目的，探討了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)建與完善問題。在借鑒宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融發(fā)展理論等相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，分析農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響和作用機(jī)制，并結(jié)合國外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，從政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合作性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、改善農(nóng)村金融監(jiān)管等幾個(gè)方面，提出發(fā)展農(nóng)村金融體系、縮小城鄉(xiāng)收入差距的若干對策。

本書認(rèn)為改善中小企業(yè)融資是縮小居民收入差距的主要途徑。作者在分析了中小企業(yè)發(fā)展和融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，基于銀行結(jié)構(gòu)的視角，研究了中小企業(yè)融資難的原因，進(jìn)而重點(diǎn)研究了中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展存在的問題，并借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，從優(yōu)化中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的宏觀環(huán)境、清晰定位中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、構(gòu)建激勵(lì)相容的中小金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)等方面提出了發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，改善中小企業(yè)融資的對策建議。

本書認(rèn)為引導(dǎo)大型商業(yè)銀行開展民生金融業(yè)務(wù)是縮小居民收入差距的重要舉措。作者結(jié)合長尾理論模型和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，分析金融市場所面臨的新型供求關(guān)系，立足大型商業(yè)銀行自身所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，從社會效益和經(jīng)濟(jì)效益兩方面論證其開展民生金融業(yè)務(wù)的必要性。通過分析我國大型商業(yè)銀行開展民生金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)目前大型商業(yè)銀行開展民生金融業(yè)存在開展動(dòng)力缺乏、模式創(chuàng)新不足、經(jīng)營改革滯后等問題，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，提出改進(jìn)對策，助力民生金融體系的構(gòu)建。

本書認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是防范和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有力工具，有利于農(nóng)民實(shí)現(xiàn)災(zāi)后補(bǔ)償，迅速恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民收入，減小城鄉(xiāng)居民收入差距。作者在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民收入影響機(jī)制的基礎(chǔ)上，構(gòu)建動(dòng)態(tài)GMM模型，實(shí)證分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民收入的影響。研究表明：第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民收入的影響是從災(zāi)前效應(yīng)和災(zāi)后效應(yīng)兩個(gè)方面發(fā)揮作用的，并且這兩個(gè)效應(yīng)有長期和短期之分。第二，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然對農(nóng)民收入促進(jìn)的作用較小，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提高了農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，引起農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降，使社會福利得到改善，降低了全體居民的生活成本。第三，災(zāi)后補(bǔ)償可以使農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)，增加收入，但目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償比例較低，農(nóng)民損失得不到充分補(bǔ)償。

總之，本書研究理論成果豐富，數(shù)據(jù)資料翔實(shí)，思路清晰，表達(dá)規(guī)范簡練，研究方法合理、邏輯清晰，其研究視角、研究方法和研究內(nèi)容均具有一定的創(chuàng)新性，不僅搭建了發(fā)展民生金融、縮小居民收入差距的框架體系，拓展了金融發(fā)展的研究領(lǐng)域和研究方法，豐富了民生金融的理論體系，而且提出了完善民生金融體系、縮小居民收入差距的對策建議。作者以“縮小居民收入差距”為目的對“民生金融”問題的研究及其所獲得的成果，具有重要的理論和實(shí)踐價(jià)值，具有重要的經(jīng)濟(jì)和社會政治意義，值得經(jīng)濟(jì)金融理論及決策管理者參考。