雙循環(huán)發(fā)展模式下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析

梁斌

“國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)”的新發(fā)展格局，是我國(guó)新時(shí)期應(yīng)對(duì)全球復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的重大戰(zhàn)略部署。商業(yè)銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融載體和資源配置發(fā)動(dòng)機(jī)，必須緊跟國(guó)家發(fā)展方向，強(qiáng)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

1.雙循環(huán)新發(fā)展模式的重要特征

1.1持續(xù)擴(kuò)大內(nèi)需將是雙循環(huán)發(fā)展的主要特征

要充分發(fā)揮國(guó)內(nèi)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，吸引全球資源要素和商品，促進(jìn)雙循環(huán)新發(fā)展，核心是擴(kuò)大內(nèi)需。關(guān)鍵要增收入、促流通、提消費(fèi)、擴(kuò)投資。這就需要以下幾個(gè)方面的支撐：一是居民收入持續(xù)提升，需進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)政轉(zhuǎn)移支付、土地管理等制度，推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。完善社會(huì)保障體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化、基本公共服務(wù)均等化，提升居民收入水平，釋放消費(fèi)動(dòng)能。二是多維度流通持續(xù)強(qiáng)化，持續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，在現(xiàn)代供應(yīng)鏈領(lǐng)域培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。打造全國(guó)性物流樞紐，推動(dòng)智慧物流發(fā)展。三是消費(fèi)模式將持續(xù)豐富，進(jìn)一步完善鼓勵(lì)消費(fèi)政策，提升傳統(tǒng)消費(fèi)，培育新型消費(fèi)，發(fā)展服務(wù)消費(fèi)。四是強(qiáng)基礎(chǔ)投資將進(jìn)一步擴(kuò)大，將進(jìn)一步發(fā)揮投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用，推進(jìn)企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造，推進(jìn)一批強(qiáng)基礎(chǔ)、增功能、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的重大項(xiàng)目建設(shè)。

1.2重鑄產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)请p循環(huán)發(fā)展的重要方向

現(xiàn)階段，生產(chǎn)體系內(nèi)循環(huán)不暢現(xiàn)象凸顯，“卡脖子”問(wèn)題較為突出。依靠創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)鍛造產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈提升，是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)推進(jìn)雙循環(huán)發(fā)展的重要方向。一是要鍛造長(zhǎng)板，需要鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，承接全球價(jià)值鏈上游產(chǎn)業(yè)，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)打造關(guān)聯(lián)度高、功能互補(bǔ)的產(chǎn)業(yè)集聚平臺(tái)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈內(nèi)部交織，提升產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平，實(shí)現(xiàn)固鏈強(qiáng)鏈。二是要補(bǔ)短板，需要加強(qiáng)自主創(chuàng)新，集中力量打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)，強(qiáng)化制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中的“卡脖子”核心技術(shù)的創(chuàng)新突破，維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的安全和穩(wěn)定。

1.3高質(zhì)量開(kāi)放促進(jìn)雙循環(huán)發(fā)展持續(xù)升華

一是將從鼓勵(lì)出口轉(zhuǎn)向“中性”開(kāi)放，從政策性開(kāi)放轉(zhuǎn)向制度性開(kāi)放，所謂“中性”開(kāi)放，就是在出口和進(jìn)口之間、吸收外資和對(duì)外投資之間及外資企業(yè)和內(nèi)資企業(yè)之間保持“中性”，利于市場(chǎng)在全球資源配置中發(fā)揮決定性作用，提高資源配置效率。二是從政策性開(kāi)放轉(zhuǎn)向制度性開(kāi)放，制度性開(kāi)放，就是完善涉外經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)體系，堅(jiān)持各類經(jīng)濟(jì)主體地位平等、對(duì)各類財(cái)產(chǎn)權(quán)平等保護(hù)的原則，提高法律實(shí)施和執(zhí)法水平。三是推進(jìn)高水平貿(mào)易規(guī)則體系建設(shè)，需要適應(yīng)高標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際貿(mào)易體系和貿(mào)易投資規(guī)則，推進(jìn)建設(shè)與其相銜接的制度體系，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，推出我國(guó)主導(dǎo)的高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則體系，掌握開(kāi)放主動(dòng)權(quán)。

2.雙循環(huán)新發(fā)展格局的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

2.1新的發(fā)展機(jī)遇

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈加快發(fā)展為金融服務(wù)提供良好生態(tài)環(huán)境。在新發(fā)展格局中，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)先地位進(jìn)一步鞏固，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)將加快布局。為銀行業(yè)務(wù)拓展開(kāi)辟了新的藍(lán)海，為加快供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供良好的生態(tài)環(huán)境。加快形成現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系，為銀行實(shí)施全方位、立體化供應(yīng)鏈金融提供保障。高水平對(duì)外開(kāi)放為融入外循環(huán)創(chuàng)造新優(yōu)勢(shì)提供了平臺(tái)。建設(shè)更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制，這些為銀行充分發(fā)揮外匯專業(yè)優(yōu)勢(shì)、積極融入外循環(huán)發(fā)展、打造更大比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供了更加廣闊平臺(tái)。

2.2需面對(duì)的挑戰(zhàn)

一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡。部分內(nèi)陸地區(qū)工業(yè)化中后期階段，產(chǎn)業(yè)能級(jí)偏低、供需錯(cuò)配矛盾突出。產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平較低，且主要集中在傳統(tǒng)行業(yè)，新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域比重較低。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)、產(chǎn)業(yè)鏈水平較低，成為銀行金融服務(wù)雙循環(huán)發(fā)展的突出障礙。二是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)仍顯不足。制造業(yè)研發(fā)關(guān)鍵的核心技術(shù)和零部件技術(shù)亟待突破，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力不強(qiáng)、高新技術(shù)企業(yè)缺乏，成為銀行支持科技創(chuàng)新領(lǐng)域發(fā)展的突出瓶頸。

3.商業(yè)銀行服務(wù)雙循環(huán)發(fā)展的轉(zhuǎn)型策略

3.1強(qiáng)化金融創(chuàng)新支持，高質(zhì)量服務(wù)內(nèi)循環(huán)

（1）支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。緊抓先進(jìn)制造業(yè)機(jī)遇，加大支持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，做優(yōu)做強(qiáng)裝備制造業(yè)、電子制造業(yè)、汽車制造業(yè)、食品制造業(yè)以及新型材料制造業(yè)等五大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目。

（2）支持綠色能源發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。緊抓能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和綠色低碳發(fā)展機(jī)遇，重點(diǎn)關(guān)注碳中和過(guò)程中帶來(lái)的行業(yè)變化，探索新的業(yè)務(wù)機(jī)遇并分析存量客戶風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注水泥、電解鋁、煤化工、鋼鐵等高碳行業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)情況，從嚴(yán)控制高耗能行業(yè)新增授信，大力支持風(fēng)力發(fā)電、垃圾發(fā)電等新能源發(fā)電行業(yè)。

（3）圍繞重點(diǎn)行業(yè)，打造產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)品牌。優(yōu)先支持產(chǎn)業(yè)鏈核心及上下游企業(yè)，重點(diǎn)拓展建筑、制造業(yè)、醫(yī)藥、民生消費(fèi)等行業(yè)客戶，積極支持新材料、生物醫(yī)藥、高端制造等戰(zhàn)略新興行業(yè)客戶，打造產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)品牌。

（4）圍繞核心客戶，做優(yōu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。圍繞核心客戶名單，做深做透金融服務(wù)，通過(guò)提供差異化授信政策逐步介入企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，沿產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈拓展客戶群，積極拓展上游客戶普惠金融業(yè)務(wù)，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈提供綜合化、一站式金融服務(wù)。

（5）加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式。加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有助于提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平。大力推廣在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析，全面、深入地對(duì)接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方信息，借助大數(shù)據(jù)等新技術(shù)實(shí)現(xiàn)線上風(fēng)控監(jiān)測(cè)。

（6）支持科技創(chuàng)新，營(yíng)造服務(wù)新優(yōu)勢(shì)。技術(shù)創(chuàng)新是打通雙循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈“堵點(diǎn)”的重要保證。為搶抓創(chuàng)新領(lǐng)域機(jī)遇，加快支持創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，加大投貸聯(lián)動(dòng)，加大高新技術(shù)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)金融支持。普惠金融方面，加大科技型小微企業(yè)支持力度，優(yōu)化科技金融生態(tài)，助力創(chuàng)新能力提升。

（7）支持民生消費(fèi)領(lǐng)域，擴(kuò)大服務(wù)供給。新形勢(shì)下，各級(jí)政府出臺(tái)一系列促消費(fèi)政策，旅游、醫(yī)療、養(yǎng)老等行業(yè)將迎來(lái)廣闊空間。銀行應(yīng)重點(diǎn)加大衛(wèi)生和教育行業(yè)的營(yíng)銷，適度支持文化旅游、健康養(yǎng)老等行業(yè)。中小微企業(yè)營(yíng)銷可關(guān)注新型消費(fèi)形勢(shì)下產(chǎn)生的新型業(yè)態(tài)，如幼兒托育、醫(yī)美整形等新型業(yè)態(tài)。

（8）支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。重點(diǎn)支持水利與環(huán)境治理、供水供氣、污水治理、清潔能源等基建項(xiàng)目。加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)營(yíng)銷，主動(dòng)挖掘供應(yīng)鏈上下游業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，支持農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村污染防治等領(lǐng)域發(fā)展，大力提升縣域金融服務(wù)水平。

3.2發(fā)揮銀行專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)拓外循環(huán)

（1）強(qiáng)化市場(chǎng)研究，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)拓展方向。當(dāng)下國(guó)際環(huán)境日趨復(fù)雜，外貿(mào)形勢(shì)的不確定不穩(wěn)定性持續(xù)增強(qiáng)。銀行一是要提高市場(chǎng)敏銳性，強(qiáng)化外循環(huán)格局下市場(chǎng)研究，精準(zhǔn)指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;二是要加強(qiáng)與外管等部門(mén)的溝通，注重研究分析進(jìn)出口市場(chǎng)變化、行業(yè)、客戶結(jié)構(gòu)變化，加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口優(yōu)惠地區(qū)政策分析;三是要緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向，重點(diǎn)研究利率和匯率市場(chǎng)，積極應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境;四是要加強(qiáng)與企業(yè)的溝通，提升對(duì)企業(yè)客戶的服務(wù)能力，特別關(guān)注利率市場(chǎng)改革可能帶來(lái)的利率掉期交易需求。

（2）聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，做大結(jié)算客戶規(guī)模。結(jié)合對(duì)外貿(mào)易形勢(shì)變化，重點(diǎn)拓展貿(mào)易客戶。一是在行業(yè)方面，重點(diǎn)服務(wù)醫(yī)療醫(yī)藥、新能源、摩托車內(nèi)燃機(jī)、機(jī)電電氣、物流、汽車等新興行業(yè)客戶，積極關(guān)注跨境電商金融需求;二是在市場(chǎng)方面，高度關(guān)注外貿(mào)多元化的發(fā)展方向，研究本土企業(yè)在新興市場(chǎng)，如“一帶一路”國(guó)家、金磚國(guó)家的進(jìn)出口情況，發(fā)掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

（3）聚焦跨境金融，打造綜合化服務(wù)平臺(tái)。一是要大力拓展跨境融資業(yè)務(wù)。密切關(guān)注具有跨境發(fā)展計(jì)劃的重點(diǎn)客戶，提供專項(xiàng)金融服務(wù)方案，助力企業(yè)開(kāi)辟海外市場(chǎng)。二是要推廣出口信貸業(yè)務(wù)。加強(qiáng)為“走出去”企業(yè)提供專業(yè)化金融支持，推動(dòng)出口信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

綜上，面對(duì)新形勢(shì)下國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)市場(chǎng)機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)充分利用自身優(yōu)勢(shì)、緊盯政策市場(chǎng)導(dǎo)向、開(kāi)拓金融服務(wù)創(chuàng)新模式、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，定能在新時(shí)期現(xiàn)代化建設(shè)中覓得良機(jī)，實(shí)現(xiàn)新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。