張和：金融科技信用分析行業(yè)領(lǐng)跑者

盧振楷

“十四五”規(guī)劃綱要明確指出，提升金融科技水平，注重金融科技對(duì)于金融服務(wù)效率的提升和普惠性，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)支持經(jīng)營(yíng)和資本轉(zhuǎn)化，搭建新平臺(tái)和生態(tài)場(chǎng)景，探索金融科技在綠色金融、普惠金融等薄弱環(huán)節(jié)的應(yīng)用創(chuàng)新。

安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安盛天平”）投資部助理總經(jīng)理張和女士，這位中國(guó)金融科技信用分析行業(yè)的杰出領(lǐng)跑者，積極響應(yīng)國(guó)家偉大號(hào)召，以其精致俊雅高知女性風(fēng)采和蓬勃青春編織的金色年華詮釋著新時(shí)代“巾幗不讓須眉”的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新靚麗人生。

金融科技助力信用分析

安盛天平投資部助理總經(jīng)理張和女士憑借其近十年的專(zhuān)業(yè)技能與工作閱歷，以及她的信用分析與金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析經(jīng)驗(yàn)向我們展現(xiàn)出了她的獨(dú)特見(jiàn)解?？萍紝?duì)于金融業(yè)肯定是能夠帶來(lái)好處的，主要是體現(xiàn)在兩點(diǎn)，交易技術(shù)與數(shù)據(jù)分析。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步推廣運(yùn)用下，金融交易可以在完全虛擬的空間里進(jìn)行交割完成，比如火了很久的虛擬貨幣，比特幣。在數(shù)據(jù)分析方面，廣為大眾所知的是大數(shù)據(jù)分析在銀行個(gè)人授信或者互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上的應(yīng)用，這些機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)池中設(shè)立一定的篩選標(biāo)準(zhǔn)與打分機(jī)制，量化貸款人的資質(zhì)，最終以評(píng)定結(jié)果給予貸款人所匹配的貸款額度。這從整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理來(lái)說(shuō)，實(shí)際是金融科技在負(fù)債端的應(yīng)用。從資產(chǎn)端投資的角度看，大類(lèi)資產(chǎn)配置上其實(shí)也可以運(yùn)用金融科技，并且可以大幅度的節(jié)省人力成本，這些節(jié)省下來(lái)的員工精力可以使用到投資研究中，進(jìn)一步的為資產(chǎn)投資創(chuàng)造更多的收益，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

2012年，張和在英國(guó)伯明翰大學(xué)的國(guó)際貨幣與銀行專(zhuān)業(yè)修完碩士。研究生期間，她通過(guò)自身的刻苦努力，不僅具備了扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，而且還用擁有了開(kāi)闊的行業(yè)視野。2013年張和以?xún)?yōu)異的成績(jī)?nèi)肼氈袊?guó)誠(chéng)信信用評(píng)級(jí)集團(tuán)旗下中誠(chéng)信證券評(píng)級(jí)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中誠(chéng)信證評(píng)”）工作。在中誠(chéng)信證評(píng)任職的5年期間，先后擔(dān)任了高級(jí)分析師、高級(jí)經(jīng)理、信評(píng)委委員。她帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)造與建立多個(gè)核心行業(yè)的信用評(píng)級(jí)方法，并被CCX沿用至今。

鑒于張和在工作期間的突出貢獻(xiàn)，2013年，她獲得了中誠(chéng)信證評(píng)最佳新人獎(jiǎng)和最佳新晉分析師獎(jiǎng)。2016年，她又獲得最佳分析師榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。2017年，張和晉升為高級(jí)經(jīng)理兼任信評(píng)委委員，成為自公司成立以來(lái)該職位的最年輕員工。

2018年11月，張和加入安盛天平投資部，作為投資部門(mén)總監(jiān)、信評(píng)總監(jiān)、助理總經(jīng)理。當(dāng)時(shí)安盛天平投資部門(mén)員工僅有3人，架構(gòu)與人員嚴(yán)重欠配，各項(xiàng)投資能力備案欠缺，僅用一年時(shí)間張和就完善部門(mén)架構(gòu)，招聘足夠人員，草擬部門(mén)制度，建立合規(guī)以及獲得保監(jiān)會(huì)投資能力資質(zhì)備案。并且在申請(qǐng)保監(jiān)會(huì)能力資質(zhì)備案時(shí)，一次性通過(guò)保監(jiān)會(huì)面試，完成現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的材料驗(yàn)收工作。

張和表示：“時(shí)代的變化速度太快，我們時(shí)刻要警惕自己，保持危機(jī)感。工作要有計(jì)劃、有安排，不斷探索和創(chuàng)新，對(duì)自己的事情和整個(gè)團(tuán)隊(duì)的事情都要有所思考，時(shí)刻掌控好節(jié)奏，時(shí)代在變，你必須跟著變?！被ヂ?lián)網(wǎng)信息時(shí)代豐富多彩、變化多端，各種資源相互整合、連接，我們永遠(yuǎn)無(wú)法想象下一秒將會(huì)發(fā)生什么樣的突變。緊跟時(shí)代的變化，不斷的變革和顛覆，積極擁抱一切新的變化。在生活中她不斷強(qiáng)化自身的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，從業(yè)以來(lái)獲得了中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的證券從業(yè)資格證書(shū)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的基金從業(yè)資格、香港證券及投資學(xué)會(huì)的香港證券從業(yè)資格證書(shū)、美國(guó)密歇根大學(xué)的Python編程入門(mén)證書(shū)、賓夕法尼亞大學(xué)頒發(fā)的金融科技基礎(chǔ)與應(yīng)用能力資質(zhì)以及斯坦福大學(xué)頒發(fā)的機(jī)器學(xué)習(xí)證書(shū)。這些證書(shū)與資質(zhì)的獲得，體現(xiàn)了她超強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力也讓她在面對(duì)挑戰(zhàn)與困難時(shí)能從容不迫。

法國(guó)安盛保險(xiǎn)（AXA）是國(guó)際市場(chǎng)的保險(xiǎn)巨頭，其全資子公司安盛天平則是中國(guó)市場(chǎng)上最大的外資財(cái)險(xiǎn)公司，安盛天平今日的成績(jī)，除了安盛天平團(tuán)隊(duì)全體的努力，還與一個(gè)人多年的努力密切相關(guān)，她就是服務(wù)安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司近3年的張和女士。除了安盛天平，縱觀張和的個(gè)人職業(yè)生涯，張和在她歷次服務(wù)的企業(yè)中都表現(xiàn)出了極為驚艷的一面。目前，張和擔(dān)任安盛天平信用評(píng)級(jí)總監(jiān)，兼任投資部門(mén)總監(jiān)與助理總經(jīng)理。

金融科技大數(shù)據(jù)賦能信用分析平臺(tái)管理信息化

隨著金融科技行業(yè)的改革不斷深入，以及大眾投資意識(shí)的不斷上漲。維持和發(fā)展信用關(guān)系，是保護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的重要前提。信用評(píng)級(jí)有利于資本市場(chǎng)的公平、公正、誠(chéng)信，針對(duì)保險(xiǎn)資金投資合法合規(guī)性方面，信評(píng)崗更是保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)資管公司的核心重要崗位。張和憑借她長(zhǎng)期從事金融分析與實(shí)踐的工作經(jīng)驗(yàn)，以及對(duì)國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展與監(jiān)管政策、地方金融風(fēng)險(xiǎn)及證券交易市場(chǎng)的熟悉認(rèn)知，可以絕對(duì)勝任這一崗位。除自身業(yè)務(wù)外，張和在多家金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域期刊與學(xué)術(shù)報(bào)紙上發(fā)表十余篇論文，具體領(lǐng)域涵蓋涉及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析、金融科技、債券、信用評(píng)級(jí)等。同時(shí)，張和擁有金融科技數(shù)據(jù)信息化管理平臺(tái)V1.0與金融投資信息管理平臺(tái)V1.0兩項(xiàng)軟著專(zhuān)利。這些成就更是令張和成為安盛天平投資部信評(píng)團(tuán)隊(duì)的核心存在。

張和帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)通過(guò)不斷的嘗試創(chuàng)新，主導(dǎo)研發(fā)的多個(gè)信用評(píng)級(jí)與投資系統(tǒng)與應(yīng)用插件，提升了其服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資有效性與收益率。其領(lǐng)導(dǎo)主持安盛天平的多個(gè)核心分析項(xiàng)目均已成功落地。值得一提的是，其中一套自主設(shè)計(jì)構(gòu)建的內(nèi)部信用評(píng)估與管理系統(tǒng)具有機(jī)器人投顧功能，這一應(yīng)用功能可以在投資流程中大大節(jié)省投資決策的時(shí)間，使得節(jié)省下的時(shí)間可以投入在研究工作中，創(chuàng)造更多的投資價(jià)值。目前該系統(tǒng)正積極管理境內(nèi)10億美元與境外50億美元投資組合，實(shí)現(xiàn)財(cái)富智能化管理的同時(shí)并維持其健康增長(zhǎng)。

2020年的新冠疫情防控期間，張和在信用數(shù)據(jù)模型和打分卡中提出了加入定性與定量相結(jié)合的建議。通過(guò)修改大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，投資人員可以更準(zhǔn)確地識(shí)別出受極端條件影響最大的發(fā)行人的運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。根據(jù)這些模型和打分卡的預(yù)測(cè)結(jié)果，提前出售了具有潛在風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，以減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失。她提出制作的這些模型和打分卡已被引入境外AXA實(shí)體，并得到廣泛認(rèn)可。

2020年張和被選為AXA的頂尖人才之一和杰出獎(jiǎng)項(xiàng)獲得者，與集團(tuán)CEO和集團(tuán)首席戰(zhàn)略與企業(yè)發(fā)展官討論集團(tuán)戰(zhàn)略與營(yíng)銷(xiāo)，應(yīng)邀在AXA亞洲市場(chǎng)投資與資產(chǎn)負(fù)債管理會(huì)議上介紹金融科技在信用分析領(lǐng)域的知識(shí)。而此時(shí)張和還擔(dān)任中國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)首個(gè)非營(yíng)利性學(xué)術(shù)研究團(tuán)體中國(guó)國(guó)際評(píng)級(jí)發(fā)展學(xué)會(huì)的副會(huì)長(zhǎng)職務(wù)，管理和組織協(xié)會(huì)內(nèi)部的大小事務(wù)，與各大銀行、保險(xiǎn)、基金、券商與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等都保持良好的學(xué)術(shù)指導(dǎo)與交流關(guān)系，為中國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍而努力。

選擇這個(gè)行業(yè)是源于發(fā)自?xún)?nèi)心的熱愛(ài)，基于熱愛(ài)產(chǎn)生不滿(mǎn)足，從而爆發(fā)出的對(duì)這個(gè)行業(yè)的專(zhuān)注和無(wú)止境的探索。身處日新月異的世界，無(wú)論是群體還是個(gè)人都在不斷經(jīng)歷著瞬息萬(wàn)變的過(guò)程，每個(gè)人每個(gè)組織需要不斷適應(yīng)新形勢(shì)，適應(yīng)飛速發(fā)展的世界變化。在2019到2021兩年多的時(shí)間里，張和受邀參加了各類(lèi)國(guó)內(nèi)外行業(yè)會(huì)議，進(jìn)入2021年以來(lái)，她參與國(guó)內(nèi)國(guó)際峰會(huì)十余次，以此不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)與技能。

談及行業(yè)發(fā)展時(shí)，張和說(shuō)：“目前，國(guó)內(nèi)的監(jiān)管和金融體系越來(lái)越完善，金融人才隊(duì)伍越來(lái)越壯大。只有不斷地學(xué)習(xí)，去更新自己，才能把自己想做的事情做好，不能放過(guò)每次提升自我的機(jī)會(huì)，讓自己成為行業(yè)的領(lǐng)跑者、引路人?！?h3>結(jié) 語(yǔ)

憑借扎實(shí)深厚的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、嚴(yán)謹(jǐn)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析能力，張和在金融科技信用領(lǐng)域取得了出色的成績(jī)。其實(shí)，在張和的內(nèi)心深處，她希望更多專(zhuān)業(yè)人士投身于金融科技信用行業(yè)，繼而促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，最終形成專(zhuān)業(yè)人士和金融數(shù)據(jù)分析行業(yè)互相吸引、互相促進(jìn)、共同提升的良性互動(dòng)循環(huán)發(fā)展新局面。

我們有理由相信，未來(lái)張和將繼續(xù)帶領(lǐng)她的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)在金融科技信用分析行業(yè)形成自己特有的模式大展身手，勇立潮頭，演繹更多業(yè)內(nèi)神話，營(yíng)造良好社會(huì)輿論氛圍，為加快推動(dòng)金融科技大數(shù)據(jù)賦能信用分析平臺(tái)管理信息化融合發(fā)展做出新的更大貢獻(xiàn)。