全力推進首都金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

孫爽

在琉璃飛檐、弧形拱頂、米色立柱等傳統(tǒng)建筑的包裹下，北京這座有著厚重傳統(tǒng)底蘊的古都，已歷經(jīng)了三千多年的歷史，見證了多個朝代的興衰更迭，卻依然屹立不倒。如今的北京，正在金融和科技的雙輪驅(qū)動之下，沿著一個又一個五年規(guī)劃的快車道風馳電掣，進而引領(lǐng)著中國于風云變幻的國際格局中矢志前行。北京金控集團正是誕生于這座偉大的城市。

與其他快速擴張金融版圖的企業(yè)不同，北京金控集團自成立之初就堅持用科技打造內(nèi)核，在“金融+科技”的賽道上一路奔馳。那么北京金控集團是如何做到在金融業(yè)急劇擴張的年代不為行業(yè)利益所動、俯首深耕金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和數(shù)字普惠金融服務(wù)的？帶著這個疑問，本刊記者專訪了北京金控集團黨委書記、董事長范文仲，他為我們講述了北京金控集團一路走來的信仰與堅持。

愿景指引，于大變局中定航向

北京金控集團自成立之初就確立了“打造國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的金融投資控股平臺和科技驅(qū)動、面向未來的智慧金融服務(wù)體系”的愿景。為了實現(xiàn)這一愿景，北京金融集團可謂是面臨重重考驗，其中第一關(guān)就是制定戰(zhàn)略規(guī)劃。

戰(zhàn)略問題是根本問題。習近平總書記在談到全面深化改革時，要求全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組“善于觀大勢、謀大事，站在國內(nèi)國際兩個大局、黨和國家工作大局、全面深化改革全局來思考和研究問題。”對于在金融監(jiān)管機構(gòu)積淀多年的范文仲而言，黨中央的指示要求他早已銘記于心。

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。在百年未有之大變局中謀劃金融業(yè)改革發(fā)展，不能跟隨西方經(jīng)驗和國際慣例亦步亦趨，必須要撥開云霧、認清形勢、錨定航向，必須要與社會主義經(jīng)濟的強大生機與活力相匹配、相融合，才能將金融業(yè)升級換擋不斷推向前進，才能領(lǐng)跑全球金融治理和金融創(chuàng)新。作為國家金融管理中心，首都北京在引領(lǐng)全國金融業(yè)改革發(fā)展中責無旁貸。”范文仲說道。

面對明天系、安邦系等不斷擴張的金融機構(gòu)和一輪又一輪快進快出的行業(yè)套利，范文仲沒有隨波逐流，在對紛繁復(fù)雜的“熱現(xiàn)象”進行“冷思考”后，他看到了金融改革發(fā)展的未來方向：科技驅(qū)動。范文仲認為，在當前世界處于百年未有之大變局，全球金融發(fā)展正經(jīng)歷劇烈變遷的歷史時刻，中國在這輪金融創(chuàng)新中有望走在世界前列。

歷史上的中國就是金融創(chuàng)新大國， 具有金融創(chuàng)新的優(yōu)秀基因。從春秋戰(zhàn)國時期世界上最先進的冶金煉銅術(shù)和最完善的銅錢體系，到唐朝出現(xiàn)的世界上最早的官方匯兌體系—— 飛錢， 再到北宋時期在四川發(fā)端的世界上最早的紙幣——交子，以及世界上最早的官方貨幣管理機構(gòu)——益州府的交子務(wù)等，都是重要的金融形態(tài)的創(chuàng)新。

中國當前已經(jīng)躋身金融和經(jīng)濟大國， 在很多重要的經(jīng)濟金融領(lǐng)域具有領(lǐng)先優(yōu)勢。中國是全球第一大工業(yè)產(chǎn)品制造國、第一大貨幣貿(mào)易國、第一大外匯儲備國、第一大銀行市場，在全球前十大銀行中， 中國占據(jù)四個席位。這些為金融創(chuàng)新提供了良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)和金融基礎(chǔ)。

同時，中國也是未來的金融資源強國。據(jù)范文仲介紹，人類發(fā)展中經(jīng)歷了三次主要的科技革命，可稱之為“3 S”革命：第一次革命是農(nóng)業(yè)革命，人類解決了生存的問題——Survival，核心的經(jīng)濟資源是土地和人口。第二次科技革命是工業(yè)革命，解決的問題是如何使人類更加強大的問題——Stronger，能源和礦產(chǎn)成為核心經(jīng)濟資源。我們現(xiàn)在處在人類的第三次重大產(chǎn)業(yè)革命時期，即信息革命，信息革命的目標是讓人類變得更加智慧—— Smarter。在這次經(jīng)濟信息革命中，核心經(jīng)濟資源是信息和數(shù)據(jù)。而中國擁有巨大的經(jīng)濟總量和人口總量，必將成為一個金融信息和數(shù)據(jù)資源的強國。

當前以大數(shù)據(jù)、支付、征信、數(shù)字資產(chǎn)交易為代表的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，將是未來一個國家和地區(qū)金融發(fā)展的核心競爭力，而中國在這些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域具有非常強大的體制機制優(yōu)勢。在范文仲看來，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)該由政府統(tǒng)一規(guī)劃，由社會機構(gòu)、市場機構(gòu)共同建設(shè)，由以社會公共利益為目標的機構(gòu)來運營，最后由社會大眾和所有的企業(yè)及機構(gòu)共享使用。這些金融科技基礎(chǔ)設(shè)施是未來金融發(fā)展的核心競爭力，因此中國具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢，未來將引領(lǐng)金融創(chuàng)新。

于是，北京金控集團的戰(zhàn)略愿景中明確提出，以金融科技為核心發(fā)展動力，爭取在普惠金融和科技金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全國創(chuàng)新引領(lǐng)，打造國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的金融投資控股平臺和科技驅(qū)動、面向未來的智慧金融服務(wù)體系。

“ 如果把北京金控的業(yè)務(wù)板塊用肌體來作比喻，我們的規(guī)劃是以持牌金融機構(gòu)為‘骨架、投融資業(yè)務(wù)為‘肌肉、金融科技板塊為‘大腦。這個‘大腦，正是我們區(qū)別于其他金融機構(gòu)的關(guān)鍵所在，也只有抓住這一點，才能實現(xiàn)‘ 一子落而滿盤活 的發(fā)展格局?！狈段闹僬劦?。

科技驅(qū)動，變慢車道為高速路

金融科技基礎(chǔ)設(shè)施作為新型基礎(chǔ)設(shè)施的一種，是推動金融業(yè)改革創(chuàng)新、打牢長遠發(fā)展基礎(chǔ)、賦能廣大小微企業(yè)、支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。然而，由于其具有建設(shè)周期長、成本投入高、統(tǒng)籌難度大、短期收益低等特點，相比傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)而言，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)普遍被認為是盈利的“慢車道”。

但是，在范文仲看來，企業(yè)不僅要追求經(jīng)濟效益，更要注重社會效益。“習近平總書記在企業(yè)家座談會講話中就曾指出：‘企業(yè)既有經(jīng)濟責任、法律責任，也有社會責任、道德責任。總書記的講話對新時代企業(yè)踐行社會責任提出了更高要求，強調(diào)企業(yè)發(fā)展的各個方面都應(yīng)承擔相應(yīng)的社會責任?！狈段闹僬f道，“更何況，這條‘慢車道一旦建好了，便會是金融體系高效率運轉(zhuǎn)、經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的‘高速路”。正是基于這樣的認識，他義無反顧地踏入了這條“慢車道”，聚焦大數(shù)據(jù)、征信、數(shù)字資產(chǎn)交易三個“關(guān)鍵領(lǐng)域”，躬身建設(shè)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。

大數(shù)據(jù)“統(tǒng)、管、用”。只有解決好數(shù)據(jù)的“統(tǒng)、管、用”，促進數(shù)據(jù)的統(tǒng)進統(tǒng)出、制度化管理和創(chuàng)新社會應(yīng)用， 才能讓數(shù)據(jù)釋放出洪荒之力，同時防止其野蠻生長。北京金控集團充分發(fā)掘大數(shù)據(jù)紅利，成立了國內(nèi)首家普惠型金融大數(shù)據(jù)公司，經(jīng)北京市經(jīng)信局授權(quán)后建設(shè)運營北京金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)。承擔起全市金融公共數(shù)據(jù)“ 統(tǒng)、管、用” 職責，發(fā)揮“統(tǒng)一匯聚基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、制度化管理功能接口、創(chuàng)新社會應(yīng)用試點”的職能，實現(xiàn)與北京市首貸、續(xù)貸、確權(quán)中心以及金融機構(gòu)、金融監(jiān)管專網(wǎng)等的連接，打通政、銀、企之間的數(shù)據(jù)壁壘， 為金融科技、普惠金融以及數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。此外，北京金控集團還構(gòu)建了政務(wù)數(shù)據(jù)“ 匯、管、用、評”的全周期閉環(huán)管理機制，數(shù)據(jù)匯集類別、數(shù)量和更新時效，均處于全國領(lǐng)先水平。截至目前，金融專區(qū)共匯聚企業(yè)注冊登記、納稅、社保、不動產(chǎn)、公積金、政府采購等20多億條政務(wù)數(shù)據(jù)， 涵蓋北京市200余萬市場主體，引領(lǐng)全國政務(wù)數(shù)據(jù)治理模式創(chuàng)新。

征信革命。大數(shù)據(jù)能為企業(yè)、家庭和個人提供更精準的畫像，有利于建設(shè)全社會、全維度的信用體系，降低信息不對稱，提供更優(yōu)質(zhì)精準的服務(wù)。隨著全社會全維度征信體系的建立，未來的趨勢是對數(shù)據(jù)信息加強監(jiān)管、合法采集、合規(guī)分析、合理應(yīng)用，一定要持牌管理，要對數(shù)據(jù)存有敬畏之心。北京金控集團目前已經(jīng)取得企業(yè)和個人征信資質(zhì)，成為全國唯一一家同時具有兩類征信資質(zhì)的機構(gòu)，正在奮力建設(shè)覆蓋全社會的征信平臺，助推國家社會信用體系建設(shè)。在個人征信方面，依托全國第二家持有個人征信牌照的市場化征信機構(gòu)——樸道征信有限公司，以“征信+科技”為核心競爭力，推出身份核驗、反欺詐、消費者畫像等征信產(chǎn)品和服務(wù)， 并獨創(chuàng)國際領(lǐng)先的公信力委員會，全面開展社會監(jiān)督和個人信息保護工作。在企業(yè)征信方面，北京金控集團建成全國首家突破單向信息供給模式的信用信息服務(wù)平臺——京云企業(yè)征信平臺，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、多方聯(lián)合模型、大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)圖譜分析等技術(shù)，開發(fā)完成涵蓋2000余個標簽的企業(yè)標簽體系，從企業(yè)信用、財稅和競爭力三個維度進行企業(yè)畫像，構(gòu)建了企業(yè)圖譜、風險掃描、高級搜索、征信標簽查詢等五項覆蓋小微企業(yè)貸款服務(wù)全周期的產(chǎn)品及服務(wù)，建立覆蓋企業(yè)優(yōu)選、準入反欺詐、貸前審查、貸中檢查和貸后核查的完整風險控制流程。上述服務(wù)已按照合規(guī)要求優(yōu)先向入駐北京市首貸中心的28 家機構(gòu)開放和提供，為首貸中心受理企業(yè)融資需求業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。截至目前，累計提供信用查詢服務(wù)近12萬筆， 幫助企業(yè)獲得融資超過560億元。

數(shù)字資產(chǎn)交易。伴隨金融資產(chǎn)的數(shù)字化，未來的資產(chǎn)內(nèi)容、交易平臺都會發(fā)生極大變化，數(shù)字資產(chǎn)交易是大勢所趨。為此，北京金控集團發(fā)起設(shè)立全國首個基于“數(shù)據(jù)可用不可見，用途可控可計量”新型數(shù)據(jù)交易范式的大數(shù)據(jù)交易所—— 北京國際大數(shù)據(jù)交易所， 以“一新三特色”為標簽，打造國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)交易基礎(chǔ)設(shè)施和國際重要的數(shù)據(jù)跨境流通樞紐。其中，“一新”是以創(chuàng)新技術(shù)為支撐。北京國際大數(shù)據(jù)交易所依托北京在隱私計算、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)流通的“可用不可見、可控可計量”，為數(shù)據(jù)供需雙方提供可信的數(shù)據(jù)融合計算環(huán)境。“三特色”指以下三點：一是特色模式為引領(lǐng)。北京國際大數(shù)據(jù)交易所實行實名注冊會員制，對數(shù)據(jù)進行分級分類管理， 探索從數(shù)據(jù)、算法定價到收益分配的涵蓋數(shù)據(jù)交易全生命周期的價格體系，培育數(shù)據(jù)來源合規(guī)審查、數(shù)據(jù)資產(chǎn)定價、爭議仲裁等中介機構(gòu)。二是特色規(guī)則為保障。北京國際大數(shù)據(jù)交易所出臺《北京數(shù)據(jù)交易服務(wù)指南》，探索建立大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估定價、交易規(guī)則、標準合約等政策體系，構(gòu)建數(shù)據(jù)交易市場風險防控體系。三是特色生態(tài)為延展。北京國際大數(shù)據(jù)交易所成立北京國際數(shù)據(jù)交易聯(lián)盟，積極探索跨境數(shù)據(jù)安全流通，積極吸引跨國企業(yè)和國際機構(gòu)加入，探索構(gòu)建立足中國、面向國際的國家級數(shù)據(jù)資源流通生態(tài)體系。

范文仲談到，北京金控集團正在基于以上四方面，努力打造適應(yīng)未來金融發(fā)展和民眾希望的金融新基建，并希望成為金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主力軍和核心運營商。

普惠定位，讓空白區(qū)成新藍海

金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的最佳著力點和應(yīng)用對象，就是千百萬社會大眾和各類普惠金融機構(gòu)?！霸趥鹘y(tǒng)金融的固有格局下， 因金融科技基礎(chǔ)設(shè)施不健全、信用信息不對稱等原因，眾多小微企業(yè)和普通民眾等長尾客戶，成為無法享受普惠金融的‘空白區(qū)域。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，以及人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、關(guān)聯(lián)圖譜等技術(shù)手段的應(yīng)用，大量數(shù)據(jù)價值被挖掘出來，可以對小微企業(yè)或個人進行精準風險評估，讓長尾流量產(chǎn)生價值，為普惠金融開辟了發(fā)展新路徑。可以預(yù)見，未來在金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的支撐下，普惠金融的長尾客戶極有可能成為一大片蓄勢待發(fā)的新藍海。”范文仲說道。正是基于這樣的判斷，自成立以來，北京金控集團積極打造以服務(wù)企業(yè)、服務(wù)家庭、服務(wù)個人為目標的普惠金融“三支柱”。

服務(wù)小微企業(yè)方面。針對小微企業(yè)融資“信用風險大、交易成本高、服務(wù)效率低”三大痛點，北京金控集團建成并上線全國首家小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺， 構(gòu)建起全國首創(chuàng)的“助貸”“助投”“助保”服務(wù)體系。建設(shè)線上首貸、續(xù)貸、確權(quán)融資、供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)、普惠性再貸款再貼現(xiàn)、知識產(chǎn)權(quán)保險補貼申報及農(nóng)村快貸等十多個功能模塊，對接國家信易貸平臺等多個重要系統(tǒng)平臺，共享政務(wù)服務(wù)中心等線下資源，實現(xiàn)區(qū)級平臺全覆蓋、全鏈通，打造全生態(tài)鏈組合金融服務(wù)平臺。在2020年新冠肺炎疫情期間，小微金服平臺專門開辟了“金融抗疫專區(qū)”， 擔當小微企業(yè)的“白衣天使”，鄉(xiāng)村民宿小院“隱居鄉(xiāng)里”、北京易正系統(tǒng)集成有限公司等一大批小微企業(yè)正是得益于小微金服平臺的金融“活水”才渡過疫情難關(guān)。除滿足小微企業(yè)貸款需求外，小微金服平臺還聚合了股權(quán)投資、融資擔保、融資租賃、保理、資產(chǎn)管理等內(nèi)外部金融資源，為小微企業(yè)提供多元化、多層次、全方位、全周期的綜合金融服務(wù)。上線以來，已累計注冊近4.7萬家企業(yè)，合作機構(gòu)達300多家，對接債權(quán)融資超過1200億元，股權(quán)融資超過80億元，其中實現(xiàn)審批授信近400億元，放款260多億元。

服務(wù)家庭方面。針對中國人均GD P 突破1 萬美元大關(guān)、即將迎來財富管理爆發(fā)期的重要節(jié)點，北京金控集團設(shè)立了全國首家財富管理基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)公司—— 北京財富管理公司， 以建設(shè)全面、精準、普惠、安全、更具社會責任感的首都財富基礎(chǔ)設(shè)施為目標，致力于做人民大眾的理財師。北京財富管理公司通過對家庭實行“千家千面”的精準畫像、開設(shè)百姓財富學習課堂等方式， 提高財富管理市場的風險適配度，降低家庭理財市場“霧霾度”。

服務(wù)個人方面。北京金控集團以提升居民生活、出行、醫(yī)療、教育等方面的便捷度為重點，正在積極推動建設(shè)首都惠民工程，打造首都市民的統(tǒng)一個人綜合服務(wù)平臺，平臺將匯聚社保服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、生活服務(wù)、金融服務(wù)以及各類擴展服務(wù)等主要功能，提升首都百姓生活的便利度， 給在北京工作或旅游的百姓提供全新的生活體驗。

文化引領(lǐng)，用價值觀謀長遠路

科技創(chuàng)新是一把“ 雙刃劍” ， 如果僅具備非常強大的技術(shù)能力， 但沒有把它用在正確的方向上， 社會最終會因此受損， 而不是受益。金融創(chuàng)新越前沿、越深入， 越要牢記金融的初心和使命， 用正確的價值觀為金融創(chuàng)新把舵定航向。

很多人將金融業(yè)的目標簡單地理解為賺錢，認為每個機構(gòu)的最終目標是追求利潤增長和資產(chǎn)規(guī)模增加，這是不對的。在范文仲看來，金融是有價值觀的。為此， 北京金控集團以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，系統(tǒng)學習習近平總書記關(guān)于金融工作和加強國企黨建工作的系列重要論述，積極培育和踐行社會主義核心價值觀，在全國金融行業(yè)中率先提出要樹立不忘金融服務(wù)人民的初心、牢記國企的社會責任與使命的金融價值觀，踐行“服務(wù)百姓生活、服務(wù)首都發(fā)展、服務(wù)國家戰(zhàn)略”的理念宗旨，建設(shè)“四氣”（朝氣、勇氣、才氣、志氣）“三有”（有終身學習的愿望和能力，有艱苦奮斗、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的精神，有服務(wù)社會、報效國家的家國情懷）隊伍。

金融的初心是從跨時間、跨空間兩個維度來分配社會經(jīng)濟資源，通過促進商品交換和跨時空投資，把生產(chǎn)要素資源分配給最需要且最善于利用它的生產(chǎn)個體， 提高全社會勞動生產(chǎn)率，為大眾提供更多的經(jīng)濟生活選擇，為全社會提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)，從而提升社會“帕累托最優(yōu)邊界”和大眾生活水平。而國企的使命則體現(xiàn)在不惟利潤導(dǎo)向，要社會效益與經(jīng)濟效益兼顧，效率與公平同等重要，履行社會責任，著力提升老百姓的獲得感、幸福感、安全感，致力于成為民眾有感、推動社會創(chuàng)新、有金融價值觀的企業(yè)。北京金控集團作為國有金融企業(yè)，將秉承正確的金融價值觀，踐行“三服務(wù)”宗旨，為首都乃至全國的發(fā)展貢獻力量。

結(jié)語

習近平總書記指出，當前我們正處于百年未有之大變局。對金融業(yè)而言，我們正處于千帆競發(fā)、百舸爭流的金融“大航海”時代。在這個劇烈競爭的時代，我們深刻認識到：金融創(chuàng)新興于技術(shù)但成于制度，科技創(chuàng)新是“槳”，金融價值觀是“舵”，風險管理制度是“壓艙石”。北京金控集團將堅守金融初心，牢記國企使命，堅持服務(wù)百姓生活、服務(wù)首都發(fā)展、服務(wù)國家戰(zhàn)略，積極把握金融大航海時代的發(fā)展機遇，助力中國金融行穩(wěn)致遠。