武漢市完善精準(zhǔn)有效的金融環(huán)境促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

國(guó)家發(fā)展改革委供稿

近年來(lái)，武漢市以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹習(xí)總書(shū)記視察湖北武漢重要講話精神，認(rèn)真落實(shí)中央、省關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作決策部署，尤其是2020年，面對(duì)疫情對(duì)武漢市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)造成的嚴(yán)重沖擊，武漢市委、市政府搶抓中央支持湖北經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一攬子政策機(jī)遇，主動(dòng)作為、精準(zhǔn)發(fā)力，在金融領(lǐng)域大力支持民營(yíng)企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情渡過(guò)難關(guān)，全力滿足民營(yíng)和中小微企業(yè)融資需求，為全市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)疫后重振提供了有力支持。

一、精準(zhǔn)施策，助力民營(yíng)企業(yè)渡過(guò)疫后難關(guān)

（一）用足金融支持政策，做好紓困專項(xiàng)工作

武漢市貫徹落實(shí)中央支持湖北一攬子政策，積極爭(zhēng)取國(guó)家相關(guān)部門更多金融扶持政策落地武漢。設(shè)立總額1000億元人民幣的政策性紓困貼息貸款專項(xiàng)資金，印發(fā)武漢市應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困專項(xiàng)資金使用管理辦法及實(shí)施細(xì)則，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)用足用好一攬子政策，加大信貸投放力度，按照“特事特辦、急事急辦”原則，協(xié)調(diào)銀行簡(jiǎn)化流程，壓減審批時(shí)限，最大限度緩解企業(yè)資金的燃眉之急，有效降低了企業(yè)融資成本。截至2020年底，各家銀行機(jī)構(gòu)撥付中小微企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款貼息資金5.78億元，惠及企業(yè)17571戶（次），全市小微企業(yè)貸款余額6468.24億元，較年初增長(zhǎng)15.51%;貸款戶數(shù)19.68萬(wàn)戶，同比增加4.89萬(wàn)戶。2020年12月新發(fā)放人民幣企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.37%，同比降低0.72%;新發(fā)放人民幣普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.25%，同比降低0.63%。

（二）探索中小微企業(yè)增信模式，實(shí)現(xiàn)新型政銀擔(dān)合作體系全覆蓋

加快推行新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作機(jī)制，組織各區(qū)與銀行機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，完善政府性融資擔(dān)保體系。成立市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和政策兜底作用，加大融資擔(dān)保增信力度。推廣新型政銀擔(dān)合作模式，推動(dòng)新設(shè)市融資擔(dān)保公司，將傳統(tǒng)的4：3∶2∶1升級(jí)為4∶2∶2∶2，政府承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)代償比例，合作體系內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按要求將擔(dān)保費(fèi)降至1%以下，并且免收企業(yè)保證金及其他各類費(fèi)用。武漢市14個(gè)行政區(qū)與21家銀行機(jī)構(gòu)、8家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂了新型政銀擔(dān)合作協(xié)議。截至2020年底，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共為3543戶中小微企業(yè)提供政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資金額36.3億元人民幣。

（三）搭建網(wǎng)絡(luò)化信息化服務(wù)平臺(tái)，提高企業(yè)融資服務(wù)效率

搭建“漢融通”融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)，整合大數(shù)據(jù)資源，集成融資對(duì)接、企業(yè)信用評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)估等功能，實(shí)現(xiàn)資金申報(bào)、審核、發(fā)放全程“網(wǎng)上辦”。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、漢口銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、眾邦銀行等4家銀行通過(guò)“漢融通”平臺(tái)推出“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1秒鐘放款”線上信用貸款“301模式”，實(shí)現(xiàn)按企業(yè)授信額度無(wú)抵押快速審批放款，中小微企業(yè)融資效率大幅提升。截至2020年底，“漢融通”累計(jì)完成貸款融資31457筆，中小微企業(yè)獲得貸款總額1018億元人民幣。其中，平臺(tái)通過(guò)“301”模式為582戶市場(chǎng)主體融資授信1.18億元人民幣。

二、完善監(jiān)管，打造民營(yíng)企業(yè)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)環(huán)境

（一）推動(dòng)優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境

制訂《2020年武漢市進(jìn)一步優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境工作方案》，建立市獲得信貸聯(lián)席會(huì)議制度，全市金融監(jiān)管部門、市直相關(guān)部門和在漢金融機(jī)構(gòu)共同推進(jìn)優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境工作。督促在漢銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)信貸審批流程、壓縮辦理時(shí)間、減少申貸材料。

（二）支持法人銀行高質(zhì)量發(fā)展

指導(dǎo)督促漢口銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行積極采取措施完善公司治理，處置不良資產(chǎn)，補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)發(fā)展實(shí)力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

（三）指導(dǎo)地方類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展

2019年機(jī)構(gòu)改革后，武漢市類金融機(jī)構(gòu)全部歸集市地方金融工作局統(tǒng)一管理。通過(guò)清理工作，目前類金融機(jī)構(gòu)品類齊全，整體發(fā)展平穩(wěn)。2020年4月，武漢市已全面完成P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退工作。

三、改革創(chuàng)新，打造特色金融更好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展

（一）爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)家級(jí)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)

2020年10月9日，武漢市獲批全國(guó)首個(gè)國(guó)家級(jí)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)，計(jì)劃通過(guò)3至5年時(shí)間實(shí)現(xiàn)“五個(gè)一”目標(biāo)，即創(chuàng)新一批科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù);建立一套保險(xiǎn)資金參與科技企業(yè)發(fā)展的機(jī)制;成立、引進(jìn)一批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和科技風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái);聚集一批科技風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的高端人才;建成一套完整的科技保險(xiǎn)市場(chǎng)體系和運(yùn)行機(jī)制。主辦中國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展大會(huì)，發(fā)布《東湖科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)總體方案》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)藍(lán)皮書(shū)》，17個(gè)保險(xiǎn)資金支持武漢實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目集中簽約，總投資500億元。

（二）推動(dòng)科技金融向縱深發(fā)展

制訂《關(guān)于進(jìn)一步深化科技金融改革創(chuàng)新工作實(shí)施意見(jiàn)》，發(fā)展綠色金融，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放，推進(jìn)大健康金融，組織編制《武漢大健康金融發(fā)展規(guī)劃（2020—2035年）》，優(yōu)選金融機(jī)構(gòu)參展大健康博覽會(huì)。加快自貿(mào)區(qū)金融改革試點(diǎn)，充分利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能，探索開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)。