玉溪市構(gòu)建區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務破解民營企業(yè)融資難困局

國家發(fā)展改革委供稿

近年來，玉溪市搶抓數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的歷史機遇，全面深化金融服務改革，聯(lián)合金融機構(gòu)以及有關(guān)企業(yè)，以“區(qū)塊鏈”為引領(lǐng)，以云計算、大數(shù)據(jù)新一代信息技術(shù)支撐，以企業(yè)與銀行端信息不對稱矛盾、解決中小微企業(yè)融資困局為問題導向，創(chuàng)建了全省第一個服務中小微企業(yè)的區(qū)域金融服務平臺，切實有效破解了企業(yè)與銀行端信息不對稱矛盾，為中小微企業(yè)融資“解渴”紓困，為破解民營企業(yè)融資難、融資貴提供了玉溪解決方案和鮮活范本。

一、突出重點、確定目標，量身訂制企業(yè)與金融良性循環(huán)的解決方案

以大數(shù)據(jù)為支撐，用互聯(lián)網(wǎng)思維和理念創(chuàng)新普惠金融服務，利用政府涉企數(shù)據(jù)及社會數(shù)據(jù)，構(gòu)建一個集企業(yè)全息數(shù)據(jù)庫、企業(yè)信用管理系統(tǒng)和智能信貸撮合服務于一體的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，高效智能鏈接企業(yè)與銀行的融資和信貸需求，有效降低資金端信貸風險，為金融機構(gòu)和民營企業(yè)量身訂制了資金端愿意貸、放心貸，需求端便捷貸、快速貸的解決方案，實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”的目標。

區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺建設(shè)方案“突出1個重點，實現(xiàn)3個目標”?！巴怀?個重點”是指突出解決小微和民營企業(yè)融資難、融資貴問題，同時也解決其他企業(yè)及項目融資問題。

“實現(xiàn)3個目標”：一是解決銀企信息不對稱問題，一方面解決企業(yè)對融資信息不對稱的問題，建立信息共享通道，讓企業(yè)方便地獲知銀行信貸產(chǎn)品、貸款申辦條件、貸款受理及放貸進展，另一方面解決銀行對企業(yè)信息不對稱的問題，經(jīng)過企業(yè)授權(quán)后讓銀行便捷獲得申貸企業(yè)信息，作出信貸決策;二是解決信貸撮合問題，建立撮合通道，實現(xiàn)快速撮合，讓企業(yè)輸入自身信息及提出信貸需求后，可快速推送給銀行，讓銀行對接及受理企業(yè)信貸需求，也可讓行業(yè)主管部門通過平臺向銀行推介企業(yè)及項目名單，銀行可快速獲得相關(guān)企業(yè)、項目信息并跟進;三是解決可持續(xù)性問題，平臺建設(shè)工作契合銀行、企業(yè)需求，讓平臺真正對解決融資問題有用、能用、用得下去。平臺目前已經(jīng)完成門戶網(wǎng)站、企業(yè)信息平臺、融資對接摸塊三大核心模塊的開發(fā)。

二、需求側(cè)、供給側(cè)雙向發(fā)力，打造高效智能的金融服務聚合平臺

深化平臺建設(shè)調(diào)研，認真梳理金融機構(gòu)和企業(yè)對平臺服務的需求，將用戶需求積極向平臺功能進行轉(zhuǎn)化。以解決企業(yè)融資發(fā)布與銀行數(shù)據(jù)查詢?yōu)榍腥朦c，以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能為技術(shù)支撐，以政府涉企數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建集金融服務聚合窗口、需求與供給高效連接、企業(yè)數(shù)據(jù)增信、金融業(yè)務協(xié)同生態(tài)和地區(qū)經(jīng)濟活力晴雨表“五位一體”的區(qū)域金融服務平臺，通過構(gòu)建線上線下一體化的服務模塊，實現(xiàn)高效智能鏈接企業(yè)與銀行的融資和信貸需求，有效降低資金端信貸風險，實現(xiàn)資金端愿意貸、放心貸的創(chuàng)新普惠金融服務模式。

目前，平臺累計注冊企業(yè)已達5491家，注冊企業(yè)覆蓋全市各縣（市、區(qū)）批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、建筑業(yè)、居民服務業(yè)等各種類型市場主體。注冊企業(yè)發(fā)布融資需求1281項，銀行端已解決需求548項、提供融資授信82.7億元。

案例一：對于小微企業(yè)來說，融資難融資貴的問題一直存在。云南玉清物業(yè)服務有限公司主要業(yè)務是物業(yè)管理和保潔，員工中，70%是下崗職工和農(nóng)村富余勞動力，該企業(yè)之前從未在銀行貸過款。受疫情影響，2020年，企業(yè)流動資金出現(xiàn)短缺。面對困境，企業(yè)負責人嘗試通過區(qū)塊鏈平臺尋求幫助，并于9月16日中午12點上線注冊，向多家銀行提出了融資300萬元的要求。下午2點申請就得到3家銀行回復，大大出乎了企業(yè)的預期。中國工商銀行玉溪分行第一時間主動與該公司聯(lián)系，根據(jù)企業(yè)需求，推薦了年利率僅4.65%的“用工貸”，并且進行了秒批。從銀行“搶單”到300萬元資金到賬，前后花了不到一個小時。

案例二：2020年9月20日，區(qū)塊鏈正式上線運營第四天，通海留云進出口貿(mào)易有限公司為了擴大進出口業(yè)務，向平臺提出了180萬元的融資申請。銀行“搶單”后，根據(jù)企業(yè)的海關(guān)數(shù)據(jù)等系列資料，向企業(yè)推薦了“跨境貸”，經(jīng)雙方溝通，不到兩小時，180萬元“秒批”到了公司賬戶。

案例三：2020年中秋節(jié)期間，云南省玉溪恒立建安工程有限公司急需支付農(nóng)民工工資，需要300萬元左右的資金。9月18日晚上，抱著試試看的心態(tài)，公司在區(qū)塊鏈平臺上發(fā)布了融資需求信息。9月19日早上8時，中國工商銀行玉溪分行就聯(lián)系上公司負責人，為他推薦了“稅務貸”，年利率僅為4.15%。不過兩個小時，公司就從銀行獲得了“救急錢”。

三、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)安全雙提高，建立共享與安全協(xié)同的運行機制

圍繞提高數(shù)據(jù)共享率，成立了數(shù)據(jù)共享推進工作領(lǐng)導小組，明確了統(tǒng)籌數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)安全的工作機制。積極引導全市30家法人銀行機構(gòu)、26家保險機構(gòu)、7家證券機構(gòu)及市融資擔保公司加入平臺，先后對市內(nèi)65家金融機構(gòu)、各縣（市、區(qū)）行業(yè)主管部門開展了多輪次培訓，組建微信工作推進群，隨時解決推進中存在的問題。

圍繞提高數(shù)據(jù)安全性，制定了數(shù)據(jù)安全存儲、數(shù)據(jù)授權(quán)查詢、數(shù)據(jù)查詢審計等一系列數(shù)據(jù)共享機制，做到凡涉企深度信息查詢，均需要銀行與企業(yè)建立融資撮合成功后，由銀行提出需求，經(jīng)企業(yè)授權(quán)同意后方能查詢，有效保證了企業(yè)信息的隱私安全。

目前，平臺共開放共享數(shù)據(jù)149項，涵蓋市級22家單位和部門，已開放共享查詢的數(shù)據(jù)有市場主體數(shù)據(jù)（22萬戶工商登記信息，其中企業(yè)3萬多戶，個體工商戶18萬多戶）、全市人口、車輛數(shù)據(jù)（238萬條自然人信息和49萬輛車輛信息），社會保障數(shù)據(jù)（65989條），稅務、民政數(shù)據(jù)（各2000多條）。紅塔區(qū)已實現(xiàn)不動產(chǎn)登記、商品房信息、用水信息實時共享。所有數(shù)據(jù)均未發(fā)生任何不安全事件。

四、政府引導、銀企合作雙深化，構(gòu)建高效優(yōu)質(zhì)的區(qū)域金融服務體系

深化金融、企業(yè)與地方政府在經(jīng)濟發(fā)展上的深度融合，政府積極搭建銀企合作平臺，有針對性地推動金融機構(gòu)為特定行業(yè)和產(chǎn)業(yè)制定靈活適配的金融產(chǎn)品和服務解決方案，提升金融服務質(zhì)效。市政府與人民銀行昆明中心支行簽訂了包括加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合、促進玉溪市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型升級等四項戰(zhàn)略合作協(xié)議。

聚焦貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展、科技型中小企業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村和鄉(xiāng)村振興等重點，積極引入政策性銀行中國進出口銀行云南省分行、省科技廳科創(chuàng)貸、惠農(nóng)貸等業(yè)務上線，主動與浦發(fā)銀行省分行、交通銀行、紅塔銀行等銀行機構(gòu)對接，達成合作共識。

目前平臺共加載金融支持疫情防控、復工復產(chǎn)以及玉溪市抗疫情穩(wěn)經(jīng)濟等11項扶持政策，65家金融機構(gòu)入駐，發(fā)布金融產(chǎn)品102項，“科創(chuàng)貸”“香悅貸”“香葉貸”種養(yǎng)殖大戶線上平臺金融支持方案等創(chuàng)新模式上線，中小企業(yè)可根據(jù)自身需求靈活選擇不同期限、額度、擔保方式的產(chǎn)品，滿足差異化的融資需求并實現(xiàn)全線上、全自助的高效信貸服務。

創(chuàng)建區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺是玉溪市普惠金融創(chuàng)新的一次大膽成功的探索。實踐證明能有效解決中小微企業(yè)融資、銀行放貸供需矛盾，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，提升政府數(shù)字化水平，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展增添動力。