農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)村振興

黃常青

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨中央著眼黨和國家事業(yè)全局，全面建設(shè)小康社會(huì)和建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家歷史性要求，是新時(shí)代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。自十九大以來，黨中央和國務(wù)院采取了一系列重大舉措，加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。如何進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村的金融扶持，持續(xù)滿足農(nóng)村的多樣化和多層次的金融服務(wù)需求，推動(dòng)支農(nóng)、支小力度不斷加強(qiáng)、持續(xù)改善對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)，重要途徑之一就是充分發(fā)揮農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)在支持“三農(nóng)”發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興的主力作用。

一、當(dāng)前我省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作舉措

（一）圍繞“振興產(chǎn)業(yè)”目標(biāo)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

鄉(xiāng)村振興，助力產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)。福建省農(nóng)村信用、農(nóng)商銀行作為我省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的典型代表，致力于支持發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，積極響應(yīng)振興鄉(xiāng)村的金融需求，對(duì)接鄉(xiāng)村開發(fā)項(xiàng)目，大力扶持生態(tài)農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、食用菌供應(yīng)鏈、水產(chǎn)養(yǎng)殖等農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。優(yōu)先扶持具有產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng)的龍頭企業(yè)，帶動(dòng)上下游中小農(nóng)企、農(nóng)村個(gè)體工商戶、農(nóng)戶增收致富。支持農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依托各具地方特色的資源優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)扶持山區(qū)特色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村民俗旅游產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村水利建設(shè)等“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，福建省農(nóng)村信用、農(nóng)商銀行創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村普惠金融和綠色金融，以此來助力鄉(xiāng)村振興，暢通農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)。

（二）建設(shè)高效、暢通的農(nóng)村金融服務(wù)渠道

鄉(xiāng)村振興，暢通的金融服務(wù)渠道是關(guān)鍵 。福建省農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行不斷完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建立覆蓋省、市、縣、村的綜合金融服務(wù)體系，為鄉(xiāng)村農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。建設(shè)農(nóng)村小額便民點(diǎn)、推行駐村金融助理工作制度、推進(jìn)“流動(dòng)服務(wù)車”項(xiàng)目，推出“福農(nóng)”、“福林”、“福?！薄ⅰ案Ｉ獭?、“福工”等“五福”系列信貸產(chǎn)品，打造“福農(nóng)e貸”線上貸款產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，提升線上金融服務(wù)水平。

二、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的困難及原因

雖然我省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)特別是福建省農(nóng)村信用、農(nóng)商銀行為服務(wù)鄉(xiāng)村振興做出了巨大努力，取得了較好的工作成效，但也面臨一些內(nèi)、外部困難：

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展處于成長期。近年來，我省圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，念“山海經(jīng)”，以發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和藍(lán)色經(jīng)濟(jì)為主線，做深做透林業(yè)經(jīng)濟(jì)，做大做強(qiáng)海洋產(chǎn)業(yè)，山、海農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得顯著成效。但由于福建是一個(gè)以山地丘陵為主的沿海省份，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面仍然臨著耕地稀缺、生態(tài)環(huán)境脆弱、沿海灘涂污染等客觀因素的限制，這對(duì)我省實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提出了更高要求。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)山區(qū)，基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展滯后，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)未能有效推廣，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化仍未成型，規(guī)模小、產(chǎn)量低、附加值不高成為其特有“標(biāo)簽”，市場(chǎng)化程度低，缺乏足夠的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整未能全面完成。同時(shí)，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，一些地方政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒能因地制宜重點(diǎn)扶持本地區(qū)的鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，助推當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，造成當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，農(nóng)民未能增收，農(nóng)村人口不斷外流等問題。

（二）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是鄉(xiāng)村振興的主力軍，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力仍然較弱。多年來，我省中小金融機(jī)構(gòu)扎根農(nóng)村，下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸致廣闊的偏遠(yuǎn)地區(qū)。除開設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)外，還依托流動(dòng)服務(wù)車、駐村金融助理、農(nóng)村小額便民點(diǎn)等便農(nóng)措施，持續(xù)將各種金融服務(wù)向“三農(nóng)”傾斜，滿足廣大農(nóng)村地區(qū)小微農(nóng)企、農(nóng)民專業(yè)種養(yǎng)殖合作社、農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶等各類主體的金融活動(dòng)需求。通過向農(nóng)村地區(qū)投放優(yōu)惠的信貸產(chǎn)品，有效解決這些經(jīng)濟(jì)主體的的融資需求，但農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)也面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)特別是我省農(nóng)村信用、農(nóng)商銀行具有“小而分散”的特點(diǎn)，“小法人”是其優(yōu)勢(shì)也是其弱點(diǎn)，單個(gè)法人行社的存、貸款規(guī)模和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力要弱于大型國有商業(yè)銀行，股份制銀行、城市商業(yè)銀行。特別是各地城市商業(yè)銀行能夠直接對(duì)接當(dāng)?shù)卣顿Y項(xiàng)目和當(dāng)?shù)貒箜?xiàng)目，獲得相對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目資金存款，不斷擴(kuò)大資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模。在此過程中，一些地方政府將各類帳戶和資金轉(zhuǎn)移到當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行，造成當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行的存款規(guī)模銳減，嚴(yán)重削弱了他們服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)三農(nóng)的能力，打擊了積極性。

三、地方政府積極支持農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興中更好地發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用相關(guān)工作建議

（一）科學(xué)推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。地方政府在對(duì)本地優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、特色自然環(huán)境進(jìn)行廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展重點(diǎn)和發(fā)展目標(biāo)，推動(dòng)升級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，打造特色農(nóng)產(chǎn)品、特色民俗旅游等品牌?？茖W(xué)梳理農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上下游鏈條，規(guī)避重復(fù)投資、重復(fù)建設(shè)、盲目跟風(fēng)，造成資源浪費(fèi)。在制定和執(zhí)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)監(jiān)督管理等方面主動(dòng)作為、敢于擔(dān)當(dāng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)科學(xué)、健康、可持續(xù)發(fā)展。在財(cái)政轉(zhuǎn)移支出方面，重點(diǎn)扶持農(nóng)村特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品頭部企業(yè)，搭建好“農(nóng)戶+企業(yè)”的對(duì)接合作平臺(tái)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)戶成立農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社、村經(jīng)濟(jì)合作社與這些農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)簽訂長期種養(yǎng)殖合作協(xié)議，促進(jìn)農(nóng)民增收。地方政府在推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展過程中，積極引導(dǎo)企業(yè)、農(nóng)戶與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)深度合作，促進(jìn)政策信息、金融資源的有效共享，鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)村中小金融參與到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中去，為農(nóng)戶和農(nóng)企提供貸款資金、支付結(jié)算、理財(cái)?shù)雀咝?、?yōu)質(zhì)、安全的金融服務(wù)。

（二）持續(xù)健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度。地方政府應(yīng)積極穩(wěn)步改革農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度，不斷完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易轉(zhuǎn)讓機(jī)制，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，讓土地承包經(jīng)營權(quán)、集體林權(quán)，“四荒”地使用權(quán)的抵押、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等交易更加便捷，盤活農(nóng)村土地資源。除此之外，政府應(yīng)當(dāng)制定和完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易管理辦法、交易規(guī)則、經(jīng)營機(jī)制和事后監(jiān)督管理機(jī)制。積極引導(dǎo)農(nóng)民以資金、土地使用權(quán)、林權(quán)、海域使用權(quán)等多種要素形式入股成立專業(yè)合作社，抱團(tuán)經(jīng)營，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)市場(chǎng)談判議價(jià)能力，促進(jìn)農(nóng)民增收。通過不斷完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的有序、合理流轉(zhuǎn)，優(yōu)化農(nóng)村要素資源配置，調(diào)動(dòng)農(nóng)村各生產(chǎn)經(jīng)營主體的積極性。引導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，積極參與到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，充分挖掘農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Γ哟髮?duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)信貸資金投放力度，助力“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。