鄉(xiāng)村振興背景下我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題研究

摘要：我國是擁有14億人口的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)緊密聯(lián)系著民生發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在黨的十九大報(bào)告中提出，農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展更是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作的重中之重，做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作是補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的一塊短板。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過了13年的探索與實(shí)踐，逐步進(jìn)入到穩(wěn)定發(fā)展與不斷創(chuàng)新的階段。本文在鄉(xiāng)村振興背景下，對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點(diǎn)進(jìn)行剖析，根據(jù)現(xiàn)階段相應(yīng)問題提出加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展建設(shè)的可行性建議，以求我國農(nóng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)有效供給和農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);問題;發(fā)展

我國農(nóng)業(yè)人口數(shù)量眾多，耕地面積占全球耕地面積的7%，是名副其實(shí)的農(nóng)業(yè)大國，更是全球糧食生產(chǎn)大國。但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然災(zāi)害影響較大，各類自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品受損嚴(yán)重，維護(hù)糧食穩(wěn)定、保障農(nóng)民收入勢在必行。我國在2007年開始實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，在《保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的引導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大，承保種類也相應(yīng)增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已平穩(wěn)渡過初步發(fā)展階段。

1 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過13年的辛勤探索與實(shí)踐，參保農(nóng)戶迅速增長，覆蓋規(guī)模逐步擴(kuò)大，中央及地方政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度也在相應(yīng)加強(qiáng)。我國自2007年起實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，此時(shí)原保費(fèi)收入為51.8億元。通過2019年我國保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)可以看出，2019年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額為577.99億元，賠付金額為401.36億元，新疆、河南、黑龍江等地區(qū)作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)金額和賠付金額均位于全國前列。這表明我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保率與賠付率均非常可觀，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已被我國的大部分農(nóng)民認(rèn)可和接受，同時(shí)在應(yīng)對(duì)各種自然災(zāi)害中發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，為農(nóng)民在遭受災(zāi)害時(shí)規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

2 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的問題

2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系亟需完善

國務(wù)院于2012年11月12日發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，目的是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)行為進(jìn)行監(jiān)管，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保人的正當(dāng)權(quán)益，降低農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，同時(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)朝著正規(guī)、平穩(wěn)的方向發(fā)展?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了規(guī)范化的發(fā)展新階段，但對(duì)比美國、日本、加拿大等國家，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范化建設(shè)仍舊起步較晚，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系還不夠健全。農(nóng)產(chǎn)品的脆弱性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特殊性使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程需要中央及地方政府給予相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)需要中央及各地方財(cái)政、氣象、保監(jiān)等許多部門協(xié)同合作。但我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面相應(yīng)的管理及監(jiān)督機(jī)制并不完善，有些政府及相應(yīng)部門會(huì)出現(xiàn)辦事服務(wù)效率低、政出多門等情況，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的健康發(fā)展。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼帶來相應(yīng)的道德風(fēng)險(xiǎn)

我國的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)由中央政府補(bǔ)貼、縣級(jí)政府補(bǔ)貼和農(nóng)民出資三部分組成，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的本意是惠及農(nóng)戶，但同時(shí)也使得全國各省市、地區(qū)都希望得到相應(yīng)高比例的中央財(cái)政補(bǔ)貼。在現(xiàn)實(shí)情況下，很多時(shí)候中央無法平均分配政策資源。再加上我國目前仍舊缺乏完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督體系，甚至有些地方會(huì)出現(xiàn)因補(bǔ)貼而引起的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。比如某些地方政府或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為得到高比例的中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼，會(huì)通過一些不當(dāng)方式甚至違法手段來進(jìn)行暗箱操作。這種行為不但導(dǎo)致中央財(cái)政蒙受損失，而且需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策補(bǔ)貼的地區(qū)并沒有相應(yīng)的財(cái)政支持，直接導(dǎo)致農(nóng)民的利益受損。

2.3 自然災(zāi)害頻發(fā)，但部分農(nóng)民仍舊投保意識(shí)不足

我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展隨之帶來植被破壞、水土流失等問題，因生態(tài)破壞而造成的自然災(zāi)害也在不斷增加。再加上凍雨、冰雹、旱災(zāi)、洪澇、蝗災(zāi)等多種極端自然災(zāi)害，農(nóng)產(chǎn)品本身的脆弱性使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更面臨著許多不確定的風(fēng)險(xiǎn)。許多農(nóng)民受“靠天吃飯”的傳統(tǒng)思想影響，還有一部分人受文化素質(zhì)所限制，雖然自然災(zāi)害頻發(fā)，但給農(nóng)產(chǎn)品投保的意愿并不強(qiáng)烈。另一方面，部分地區(qū)過度追求中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度，存在著“補(bǔ)貼越多越好，補(bǔ)貼比例越高越好”的思想誤區(qū)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度甚至超過了90%，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)于潛在的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)并沒有相應(yīng)的警惕意識(shí)，導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保意識(shí)淡薄。

3 我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策與建議

3.1 加快頂層設(shè)計(jì)，建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度13年以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從“摸著石頭過河”到已初步建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，數(shù)年間也推行了許多相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國中央和地方從2007年開始對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度使本國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)脫離了一直以來商業(yè)性的制度與模式。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)來說，中央和地方政府應(yīng)在《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》和《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況出臺(tái)相應(yīng)的配套法規(guī)和管理制度。這樣才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、投保、理賠等各方面都有法可依，從根本保障農(nóng)民的合法權(quán)益。而且隨著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的迅速騰飛，中央和地方各級(jí)政府也應(yīng)重視隨之而來的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理力度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也理應(yīng)順應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展，例如林業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)等涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)在險(xiǎn)種、承保范圍、理賠模式等方面都可以進(jìn)行完善與創(chuàng)新。

3.2 加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、投保、理賠等各方面的監(jiān)管力度

時(shí)至今日，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)在農(nóng)村地區(qū)迅速推進(jìn)和不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不但需要加快頂層設(shè)計(jì)，建立健全完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，更要加強(qiáng)對(duì)各地方政府、保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從中央財(cái)政補(bǔ)貼開始，到各地方政府運(yùn)用保險(xiǎn)補(bǔ)貼，再到保險(xiǎn)公司的投保與理賠，都合乎法律法規(guī)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。這樣才能保證農(nóng)民在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的利益不受損，使得中央財(cái)政補(bǔ)貼真正的幫助農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)各地方政府以及各部門具體工作內(nèi)容的規(guī)定，有必要建立相應(yīng)的管理及監(jiān)督機(jī)制，提高其辦事服務(wù)效率，防止政出多門，以確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的有序發(fā)展。

3.3 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，推行自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的投保政策

全球很多國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都有相應(yīng)程度的強(qiáng)制性，而我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要采用農(nóng)民完全自愿、地方政府進(jìn)行相應(yīng)補(bǔ)貼的模式。但因我國農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱，如果完全出于農(nóng)戶自愿投保，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)揮力度。我國應(yīng)借鑒國外推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，采取自愿與非自愿結(jié)合投保的方式，對(duì)主要農(nóng)作物實(shí)行非自愿性投保，對(duì)經(jīng)濟(jì)作物等進(jìn)行自愿投保。對(duì)于中央政府與各地方政府及相應(yīng)部門，也應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，讓農(nóng)民透徹的了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率。

4 結(jié)論

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高與社會(huì)的不斷進(jìn)步，科學(xué)、合理的進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣勢在必行。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，是推行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要條件。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過13年的辛勤探索與實(shí)踐，從“摸著石頭過河”到已初步建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，逐步進(jìn)入到穩(wěn)定發(fā)展與不斷創(chuàng)新的階段。但其中仍舊存在著諸多問題，不同地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r不同，也存在著不同的差異。因此，應(yīng)根據(jù)地區(qū)間的財(cái)政水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方面推行因地制宜的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。在新時(shí)代、新形勢的背景下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍舊要加強(qiáng)管理與創(chuàng)新，從而增強(qiáng)農(nóng)民群眾的獲得感和幸福感，努力譜寫好新時(shí)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新篇章。

作者介紹：武文藝（1995-），女，碩士生。研究方向：農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。