銀行如何發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

李健　王麗娟

圖/視覺中國

關(guān)于經(jīng)濟(jì)規(guī)律的研究表明，每一次經(jīng)濟(jì)形態(tài)的重大變革，必然催生也必須依賴新的生產(chǎn)要素。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，數(shù)據(jù)將成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵生產(chǎn)要素和新引擎。

2020年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見》正式將數(shù)據(jù)納入主要生產(chǎn)要素范疇，與傳統(tǒng)的土地、技術(shù)、勞動(dòng)力、資本等并列，并明確提出了數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)制度建設(shè)的方向和重點(diǎn)改革任務(wù)。2020年5月發(fā)布的《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見》，再次提出“加快培育發(fā)展數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)，建立數(shù)據(jù)資源清單管理機(jī)制，完善數(shù)據(jù)權(quán)屬界定、開放共享、交易流通等標(biāo)準(zhǔn)和措施，發(fā)揮社會(huì)數(shù)據(jù)資源價(jià)值”。

加快建立健全數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)已成為中國特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)頂層制度設(shè)計(jì)和全面深化改革藍(lán)圖中一項(xiàng)戰(zhàn)略性、前瞻性、基礎(chǔ)性和針對(duì)性工作。

數(shù)字化降本增效

近年來，商業(yè)銀行運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)，不斷推進(jìn)金融數(shù)據(jù)治理、安全共享及融合應(yīng)用，并通過捕捉和利用經(jīng)營全流程中的數(shù)據(jù)資產(chǎn)要素拓展業(yè)務(wù)、管控風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的核心競爭力;同時(shí)，商業(yè)銀行還通過利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低運(yùn)營成本，提高運(yùn)營效率;此外，商業(yè)銀行還不斷拓展數(shù)據(jù)資產(chǎn)的運(yùn)用領(lǐng)域和范圍，構(gòu)建場(chǎng)景生態(tài)，積極踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念。

第一，利用數(shù)據(jù)要素提升核心競爭力。商業(yè)銀行在拓展業(yè)務(wù)中積極利用數(shù)據(jù)要素，有效提升了核心競爭力。

在個(gè)金業(yè)務(wù)條線，利用數(shù)據(jù)要素推動(dòng)全量客戶規(guī)模和資產(chǎn)有效增長。商業(yè)銀行依托客戶數(shù)據(jù)資源，通過打造“智能識(shí)別、智能配置、智能推送、智能監(jiān)測(cè)”的數(shù)字化服務(wù)模式，為客戶提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)方案，提升了全量客戶規(guī)模、全量客戶金融資產(chǎn)及個(gè)人業(yè)務(wù)在全行的貢獻(xiàn)度。

在對(duì)公業(yè)務(wù)條線，利用數(shù)據(jù)要素提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。一方面，商業(yè)銀行聚焦企業(yè)自身價(jià)值鏈，依托企業(yè)資金管理、投融資管理、供應(yīng)鏈管理等各類場(chǎng)景數(shù)據(jù)，為客戶提供智能化的解決方案。另一方面，商業(yè)銀行依托核心企業(yè)和上下游企業(yè)的信息流、物流和資金流等信息，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融，助力緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

在中間業(yè)務(wù)條線，利用數(shù)據(jù)要素提升中收貢獻(xiàn)度。一方面，商業(yè)銀行在支付結(jié)算、跨境清算、信用卡透支、線上代理銷售理財(cái)產(chǎn)品等各類中間業(yè)務(wù)中，更加重視利用數(shù)據(jù)資源升級(jí)完善客戶體驗(yàn)。另一方面，商業(yè)銀行緊抓財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，積極發(fā)展人工智能技術(shù)，通過智能投顧等方式為海量客戶提供“千人千面”的個(gè)性化資產(chǎn)配置服務(wù)。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，利用數(shù)據(jù)要素構(gòu)建以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)融資模式。商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和IT等技術(shù)，從超大規(guī)模的數(shù)據(jù)中提取風(fēng)險(xiǎn)因子，持續(xù)拓展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)智能應(yīng)用場(chǎng)景，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理工作，構(gòu)建了以大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)融資模式。

第二，利用數(shù)據(jù)要素提高運(yùn)營效率。近年來，商業(yè)銀行積極尋求網(wǎng)點(diǎn)變革新路徑，通過對(duì)網(wǎng)點(diǎn)功能、布局和管理流程等的優(yōu)化，不斷降低運(yùn)營成本、優(yōu)化用戶體驗(yàn)，運(yùn)營效率得到了大幅提高。

從中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)“陀螺”評(píng)價(jià)結(jié)果可以看出，近年來隨著商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化，商業(yè)銀行成本收入比在穩(wěn)步下降，以18家全國性商業(yè)銀行為例，2018年，18家全國性商業(yè)銀行平均成本收入比為32.55%，2019年，下降為31.52%，2020年，進(jìn)一步下降到31.14%。

具體來看，商業(yè)銀行利用數(shù)據(jù)要素提高運(yùn)營效率至少體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。一是降低獲客成本。商業(yè)銀行通過線上渠道獲取用戶的基本屬性、客戶交互數(shù)據(jù)等信息，通過對(duì)數(shù)據(jù)清洗、整合和處理后，可對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，進(jìn)而判斷客戶類型，降低獲客成本。二是降低營銷成本。商業(yè)銀行可依托積累的數(shù)據(jù)信息，向客戶推送定制化服務(wù)信息，以較低成本提升營銷轉(zhuǎn)化率。三是降低運(yùn)營成本。一些商業(yè)銀行積極構(gòu)建“數(shù)據(jù)中臺(tái)”，通過建立面向具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景的數(shù)據(jù)集市和標(biāo)準(zhǔn)化流程，便利業(yè)務(wù)的銜接和推進(jìn)，降低了商業(yè)銀行的運(yùn)營成本;同時(shí)，可通過數(shù)據(jù)管理平臺(tái)將“沉沒信息”轉(zhuǎn)化為“生產(chǎn)要素”，更好地提升運(yùn)營效率。

第三，利用數(shù)據(jù)要素打造場(chǎng)景生態(tài)。當(dāng)前，我們正在進(jìn)入一個(gè)從競爭向競合、從博弈向共贏、從單體成長到群體進(jìn)化轉(zhuǎn)變的時(shí)代，而數(shù)據(jù)資產(chǎn)則為不同機(jī)構(gòu)合作共贏帶來了無限可能。我們看到，一些商業(yè)銀行從客戶日常生產(chǎn)、消費(fèi)需求出發(fā)，從特定非金融服務(wù)切入，圍繞其衍生的金融服務(wù)痛點(diǎn)融入相應(yīng)金融產(chǎn)品，打造了金融與非金融服務(wù)組合的場(chǎng)景生態(tài)。如部分銀行通過自建生態(tài)平臺(tái)，面向開發(fā)者開放包括消費(fèi)貸款、賬戶管理、代收付、信息查詢等API，同時(shí)嵌入繳費(fèi)、跨境電商、記賬服務(wù)等應(yīng)用，深度融入用戶高頻生活場(chǎng)景，取得了良好成效。

中國銀行發(fā)布的《金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書》顯示，全球最具價(jià)值的前100家銀行中，70%以上已通過建設(shè)開放銀行平臺(tái)等模式投入到場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)浪潮中。

應(yīng)用中的三個(gè)問題

在商業(yè)銀行利用數(shù)據(jù)要素進(jìn)行實(shí)踐探索的同時(shí)，我們也注意到銀行業(yè)目前在數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)安全等方面還有待進(jìn)一步提升。

一是數(shù)據(jù)治理問題。商業(yè)銀行在向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，數(shù)據(jù)增長的規(guī)?；⒔Y(jié)構(gòu)類型的復(fù)雜化、數(shù)據(jù)分布的零散化等特征也給銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理帶來了挑戰(zhàn)。如銀行數(shù)據(jù)分散在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，呈現(xiàn)零散式分布，橫向縱向割裂，部門之間、條線之間對(duì)客戶數(shù)據(jù)配置水平比不一致，加大了后續(xù)數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用的難度。

二是數(shù)據(jù)應(yīng)用問題。從一些銀行實(shí)踐看，核心系統(tǒng)與數(shù)據(jù)集市建設(shè)主要是便于科技部門對(duì)數(shù)據(jù)的管理，而較為忽視業(yè)務(wù)部門對(duì)數(shù)據(jù)的應(yīng)用，制約了數(shù)據(jù)的應(yīng)用范圍。同時(shí)，公共部門等外部數(shù)據(jù)資源與金融數(shù)據(jù)的融合有待進(jìn)一步加強(qiáng)，以便更好地發(fā)揮“1+1>2”的價(jià)值。

三是數(shù)據(jù)安全問題。當(dāng)前，金融數(shù)據(jù)作為有價(jià)值的資產(chǎn)，在數(shù)據(jù)的采集、傳輸、存儲(chǔ)和共享等各個(gè)環(huán)節(jié)面臨著安全風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)跨境傳輸還涉及國家安全等問題，商業(yè)銀行需統(tǒng)籌好數(shù)據(jù)的開發(fā)利用和安全。此外，隨著數(shù)據(jù)利用的深入，也容易暴露出一些侵犯個(gè)人隱私問題，隱私數(shù)據(jù)泄露事件時(shí)有發(fā)生，數(shù)據(jù)安全保護(hù)問題依然任重道遠(yuǎn)。

賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)要略

近年來，商業(yè)銀行不斷拓展數(shù)據(jù)使用的深度和廣度，創(chuàng)新推出了多種類型的金融產(chǎn)品，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融獲得感和滿足度不斷提升?！笆奈濉睍r(shí)期，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，商業(yè)銀行需認(rèn)真貫徹新發(fā)展理念，進(jìn)一步深挖數(shù)據(jù)要素的價(jià)值，做好對(duì)科創(chuàng)、普惠、綠色、數(shù)字等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

第一，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在科創(chuàng)金融中的作用。在構(gòu)建新發(fā)展格局、完善國家創(chuàng)新體系的背景下，科創(chuàng)金融是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的制高點(diǎn)和發(fā)展新藍(lán)海。商業(yè)銀行可依托數(shù)據(jù)要素從以下至少兩個(gè)方面著手進(jìn)一步完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)金融、科技、產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。

一方面，積極對(duì)接外部數(shù)據(jù)資源，探索建立科技企業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)制和授信模型?？蓢@科技等部門所掌握的企業(yè)研發(fā)投入、實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、人才庫等數(shù)據(jù)信息，市場(chǎng)上的VC、PE等機(jī)構(gòu)的投資信息，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行全景刻畫，探索建立一套適合科創(chuàng)企業(yè)特征的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和授信模型，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的重抵押、重?fù)?dān)保的授信模式轉(zhuǎn)向以數(shù)據(jù)為重要載體的授信新模式。

另一方面，充分激發(fā)商業(yè)銀行金融資源和社會(huì)資源連接優(yōu)勢(shì)，以線上+線下的方式，不斷豐富科技創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建多層次的金融服務(wù)體系，如積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等金融業(yè)務(wù)，有序貫通科技企業(yè)不同發(fā)展階段資金需求，形成服務(wù)科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)、研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化的全周期孵化融資鏈條。

第二，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在普惠金融中的作用。近日，為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè)，央行印發(fā)了《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》。結(jié)合通知要求，商業(yè)銀行至少可圍繞以下三個(gè)方面強(qiáng)化數(shù)據(jù)要素價(jià)值，提升普惠金融的服務(wù)能力。

一是利用數(shù)據(jù)要素增強(qiáng)對(duì)信用貸款的支持。商業(yè)銀行應(yīng)加大與地方征信平臺(tái)、融資服務(wù)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu)的合作，充分運(yùn)用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息，綜合評(píng)價(jià)中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款的發(fā)放比例。二是利用數(shù)據(jù)要素構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長效機(jī)制。要做到“敢貸”，需要商業(yè)銀行充分利用大數(shù)據(jù)等手段，做好風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)立足行內(nèi)過往數(shù)據(jù)制定針對(duì)性的盡職免責(zé)和糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，免除員工后顧之憂;要做到“愿貸”，需要商業(yè)銀行進(jìn)一步完善績效考核機(jī)制，強(qiáng)化差異化考核;要做到“能貸”，需要商業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化普惠金融的資源配置，內(nèi)部資源上加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度等;要做到“會(huì)貸”，需要商業(yè)銀行結(jié)合自身資金成本、業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻(xiàn)、客戶關(guān)系等數(shù)據(jù)要素，設(shè)計(jì)最適合中小微企業(yè)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。三是利用數(shù)據(jù)要素助力社會(huì)治理。商業(yè)銀行應(yīng)積極對(duì)接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，主動(dòng)服務(wù)于農(nóng)村建設(shè)、社區(qū)建設(shè)等，為社區(qū)和農(nóng)村居民提供日常生活所需的社區(qū)管理、政務(wù)、金融、便民、物業(yè)等服務(wù)，夯實(shí)基層治理。

第三，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在綠色金融中的作用。自2020年中國首次提出要在2030年?duì)幦?shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年實(shí)現(xiàn)碳中和后，“雙碳”目標(biāo)受到各界高度關(guān)注并于2021年全國“兩會(huì)”正式寫入政府工作報(bào)告。結(jié)合“十四五”規(guī)劃綱要提到的“大力發(fā)展綠色金融”，商業(yè)銀行至少可從以下四個(gè)方面做好數(shù)據(jù)要素的利用，助力“3060”目標(biāo)。

一是依托數(shù)據(jù)資源創(chuàng)新綠色產(chǎn)品種類。圍繞碳排放權(quán)、排污權(quán)、可再生能源補(bǔ)貼等環(huán)境權(quán)益加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以更加靈活的方式、更大的力度、更多種類的產(chǎn)品支持綠色項(xiàng)目，提高綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資能力。二是做好碳數(shù)據(jù)的信息披露。按照境內(nèi)外監(jiān)管信息披露要求，特別是有關(guān)碳達(dá)峰、碳中和、碳排放等信息的進(jìn)度指標(biāo)，分周期、分層次、分領(lǐng)域、分專題，通過公開或半公開的形式披露ESG相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，不斷提升環(huán)境信息披露質(zhì)量，助力探索建立全國性的碳核算體系。三是為配合央行有序推動(dòng)碳減排支持工具，商業(yè)銀行也要做好內(nèi)部系統(tǒng)及制度的建設(shè)，有效開展客戶選擇、資源配置和風(fēng)險(xiǎn)把控，更好地支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)的發(fā)展。四是做好風(fēng)險(xiǎn)防范，商業(yè)銀行應(yīng)全面掌握存量客戶、高碳資產(chǎn)的底數(shù)，防范“灰天鵝”風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，做好氣候風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算，防范“綠天鵝”風(fēng)險(xiǎn)。

第四，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在數(shù)字金融中的作用。近年來，中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長迅猛，與國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域融合的廣度和深度不斷拓展。2020年，中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)占GDP比例已超過三分之一。伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字金融在用戶規(guī)模、應(yīng)用場(chǎng)景等方面也走在了全球的前列。后續(xù)，商業(yè)銀行至少可從以下三個(gè)層面進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用。

一是深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。結(jié)合“十四五”規(guī)劃綱要提出的“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)加大金融科技投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，夯實(shí)數(shù)據(jù)互聯(lián)共享的基礎(chǔ)。二是深化科技業(yè)務(wù)融合。及時(shí)跟進(jìn)人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及向深度應(yīng)用演進(jìn)的沉浸式媒體、量子科技等前沿技術(shù)，不斷探索和研究新型技術(shù)與金融服務(wù)的有機(jī)融合，推動(dòng)技術(shù)服務(wù)產(chǎn)品化精品化。三是搭建數(shù)字金融場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)。搭建金融、非金融服務(wù)生態(tài)平臺(tái)，增強(qiáng)場(chǎng)景平臺(tái)內(nèi)建外連，實(shí)現(xiàn)衣食住行、政務(wù)、機(jī)構(gòu)、三農(nóng)、企業(yè)等全場(chǎng)景覆蓋;利用數(shù)據(jù)要素持續(xù)增強(qiáng)場(chǎng)景運(yùn)營能力，以快速迭代敏捷創(chuàng)新能力持續(xù)支撐場(chǎng)景平臺(tái)運(yùn)營和不斷升級(jí)的需要，搭建數(shù)字化經(jīng)營的生態(tài)閉環(huán)。

釋放數(shù)據(jù)要素生產(chǎn)力的建議

商業(yè)銀行要抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的機(jī)遇，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理和開放共享，進(jìn)一步釋放數(shù)據(jù)要素生產(chǎn)力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

一是建立分級(jí)分類數(shù)據(jù)流通機(jī)制。進(jìn)一步落實(shí)新發(fā)展理念，針對(duì)公共數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)等進(jìn)行分級(jí)分類治理，暢通數(shù)據(jù)要素在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部和公開交易市場(chǎng)的流通，并做好不同數(shù)據(jù)間的“風(fēng)險(xiǎn)免疫”。

二是暢通數(shù)據(jù)開放共享機(jī)制。在銀行各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型中只有海量用戶數(shù)據(jù)積累迭代，通過多重?cái)?shù)據(jù)源進(jìn)行交叉校驗(yàn)才能提升模型精準(zhǔn)度，減少風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)報(bào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須破除內(nèi)外部各種有形和無形壁壘，暢通數(shù)據(jù)開放共享機(jī)制。在銀行內(nèi)部通過數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市等手段整合分散在各部門的數(shù)據(jù)，提升數(shù)據(jù)治理能力，完善數(shù)據(jù)供需對(duì)接機(jī)制，制定數(shù)據(jù)共享責(zé)任清單和需求清單，建立跨部門、跨層級(jí)的數(shù)據(jù)共享協(xié)調(diào)機(jī)制。

三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著業(yè)務(wù)線上遷徙進(jìn)程加快，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)依賴程度不斷提升，不可避免需要面對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大、風(fēng)險(xiǎn)鏈條拉長、風(fēng)險(xiǎn)洼地效應(yīng)顯現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，用更先進(jìn)的防控技術(shù)、更完善的安全體系，堵塞安全漏洞，從事前、事中、事后主動(dòng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

四是加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域復(fù)合型人才培養(yǎng)。據(jù)報(bào)道，美國五大行的成本在最近一個(gè)季度躍升了逾66億美元，由于新的金融科技競爭對(duì)手的威脅越來越大，人才爭奪戰(zhàn)愈演愈烈，美國銀行業(yè)高管們被迫加大了人力成本支出。同時(shí)，由于數(shù)字技術(shù)更新迭代快、專業(yè)性強(qiáng)，其對(duì)人才專業(yè)性、復(fù)合性和實(shí)用性水平的要求較高，并且還要求具備全局視角、戰(zhàn)略思維、深度分析能力等特質(zhì)，這就要求中國銀行業(yè)應(yīng)加快科技領(lǐng)域復(fù)合型人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備，為進(jìn)一步釋放數(shù)據(jù)要素生產(chǎn)力提供智力保障。

（注：本文為作者的學(xué)術(shù)思考，不代表所在單位意見。作者供職于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部;編輯：袁滿）