監(jiān)管層重磅出手，打掉這個(gè)“洗錢(qián)通道”

鈕文新

諸位一定好奇，標(biāo)題里神秘的“洗錢(qián)通道”是什么？

讓我們從一樁舊事說(shuō)起。

一

2020年8月，美國(guó)查封并公布了“基地”組織、伊斯蘭國(guó)（ISIS）等擁有和使用的虛擬貨幣賬戶(hù)，幣值超過(guò)200萬(wàn)美元。據(jù)區(qū)塊鏈安全機(jī)構(gòu)透露，這些賬戶(hù)地址的資產(chǎn)與數(shù)十個(gè)主流虛擬貨幣交易所發(fā)生交互，變現(xiàn)渠道遍布全球。

這意味著，借由虛擬貨幣交易，恐怖組織已將洗錢(qián)渠道嵌入全球金融系統(tǒng)。虛擬貨幣具有的跨境、無(wú)監(jiān)管等特性，某種程度上正中販毒、貪腐、逃稅等洗錢(qián)者的下懷。

從去年起，全球就已開(kāi)展新一輪對(duì)虛擬貨幣的嚴(yán)管。去年11月，美國(guó)財(cái)政部稱(chēng)，計(jì)劃跟蹤虛擬貨幣錢(qián)包所有者及交易人員;今年1月，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)稱(chēng)，“作為恐怖主義融資的新興工具”，虛擬貨幣可能已被非法濫用，政府需審查、限制其使用方式;歐洲央行行長(zhǎng)拉加德也跟進(jìn)表態(tài)說(shuō)，比特幣是高度投機(jī)性資產(chǎn)，涉及洗錢(qián)，全球需對(duì)其監(jiān)管達(dá)成共識(shí)。

全球性的風(fēng)險(xiǎn)，難有國(guó)家獨(dú)善其身。據(jù)區(qū)塊鏈安全機(jī)構(gòu)調(diào)查，2020年，中國(guó)未受監(jiān)管的跨境流動(dòng)虛擬貨幣價(jià)值達(dá)175億美元，較2019年增長(zhǎng)51%，且仍在快速增長(zhǎng)——可以說(shuō)，激增的洗錢(qián)新通道，正給中國(guó)反洗錢(qián)工作帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。

與此同時(shí)，虛擬貨幣領(lǐng)域的安全事件也呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。區(qū)塊鏈安全機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，2017年至2018年，中國(guó)虛擬貨幣領(lǐng)域詐騙案有7起;2019年，這一數(shù)字增至20起;到2020年，又激增至151起，導(dǎo)致的損失金額高達(dá)31.3億美元。

高額詐騙金背后有組織嚴(yán)密的團(tuán)伙。在江蘇常州，2020年警方破獲了一個(gè)虛擬貨幣“殺豬盤(pán)”團(tuán)伙，經(jīng)查，該團(tuán)伙在全國(guó)300余地市作案370多起，涉案總金額達(dá)1.2億元。

性質(zhì)如此惡劣，監(jiān)管層豈會(huì)放過(guò)？

二

今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)虛擬貨幣的整治動(dòng)作不少——

5月中旬，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布公告，提示虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn);5月21日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)進(jìn)一步要求，“打擊比特幣挖礦和交易行為”;6月，央行又約談了工行、農(nóng)行等5家銀行及支付寶，要求各機(jī)構(gòu)全面排查識(shí)別虛擬貨幣交易所及場(chǎng)外交易商資金賬戶(hù)，及時(shí)切斷交易資金支付鏈路……

為何如此嚴(yán)厲？監(jiān)管部門(mén)表示，這是因?yàn)椤疤摂M貨幣交易炒作活動(dòng)擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全”。加強(qiáng)監(jiān)管，正是著眼于國(guó)家金融體系與人民財(cái)產(chǎn)安全。

但仍有不少炒幣者認(rèn)為：風(fēng)險(xiǎn)投資嘛，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)收益，何況許多資本界人士都對(duì)虛擬貨幣青眼有加。持這種觀點(diǎn)的不乏“大佬”，比如特斯拉創(chuàng)始人馬斯克、推特首席執(zhí)行官杰克·多西、軟銀孫正義等。他們認(rèn)為比特幣“將變成全球儲(chǔ)備貨幣”，是“最具價(jià)值資產(chǎn)”;他們真金白銀為比特幣站臺(tái)，助推比特幣價(jià)格迎來(lái)一波又一波瘋漲。

但是，世界上有物品只漲不跌嗎？即便承載稀缺性、未來(lái)屬性，但價(jià)格總歸要反映物品實(shí)際價(jià)值。若波動(dòng)偏離常軌太遠(yuǎn)，價(jià)值回歸便指日可待。以此審視虛擬貨幣，會(huì)發(fā)現(xiàn)許多問(wèn)題：

其一，虛擬貨幣交易會(huì)煽動(dòng)社會(huì)公眾的貪欲，為追逐“氣泡上反射出來(lái)的財(cái)富幻象”而瘋狂下注。前車(chē)之鑒屢見(jiàn)不鮮，P2P爆雷大潮中，多少教訓(xùn)仍歷歷在目？

其二，比特幣挖礦極其依賴(lài)算力，需依靠電力支撐。這些日子，四川、青海、內(nèi)蒙古等多地大力清退挖礦企業(yè)，僅四川一省就清退了26家。這些地區(qū)小水電發(fā)達(dá)，能撐起龐大算力，供上百萬(wàn)比特幣挖礦機(jī)24小時(shí)挖礦。比特幣價(jià)格越高，挖礦機(jī)越多，小水電消耗越大，如是循環(huán)往復(fù)。若長(zhǎng)此以往，這背后是多少水電資源的浪費(fèi)？

插畫(huà)：《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》美編 孫竹

三

金融體系不能被“洗錢(qián)”和詐騙銹蝕，社會(huì)風(fēng)氣不可因貪婪與投機(jī)而淪喪。虛擬貨幣的交易風(fēng)險(xiǎn)、資源浪費(fèi)嚴(yán)重，根治勢(shì)在必行。

首先是瞄準(zhǔn)虛擬貨幣礦場(chǎng)，定向“斷電”。2021年6月18日，四川省要求省內(nèi)發(fā)電企業(yè)自查自糾，停止向虛擬貨幣挖礦項(xiàng)目供電;貴州、云南、青海、內(nèi)蒙古等地也有相關(guān)舉措。一番整治下，國(guó)內(nèi)比特幣算力驟降。截至6月21日15時(shí)，全網(wǎng)算力已由5月13日181EH/s降至118.26EH/s，降幅超30%。

除了物理割除，央行還約談部分銀行及支付機(jī)構(gòu)，要求全面排查虛擬幣交易所和場(chǎng)外交易資金賬戶(hù)，切斷資金交易支付通道，及時(shí)掐斷各類(lèi)虛擬幣資金活動(dòng)。被約談金融機(jī)構(gòu)一致表態(tài)：不開(kāi)展、不參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，加大排查處置力度，堅(jiān)決切斷虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的資金支付鏈路。這是把虛擬貨幣與法定貨幣的結(jié)算、交割通道徹底斬?cái)嘀e。整治組合拳打出后，虛擬貨幣非法活動(dòng)大概率將在中國(guó)出局。

畢竟，區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣該用在推動(dòng)人類(lèi)進(jìn)步的場(chǎng)景中。若用于“類(lèi)賭博”場(chǎng)景，滿足毒販、貪污犯、避稅客、嗜賭者的洗錢(qián)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和金融炒作需求，實(shí)在謬以千里。

編輯：云中歌

美編：孫竹