淺談我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

◆摘? 要：近年來，中央政府高度關(guān)注農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，連續(xù)六年的中央一號文件都對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做出重要戰(zhàn)略部署，各地政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作也紛紛鋪展開來。本文從我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀出發(fā)，通過對我國現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題以及造成這些問題的原因分析，進(jìn)而給出當(dāng)前加快我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議。

◆關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);政策扶持;對策建議

一、我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）試點(diǎn)范圍逐年擴(kuò)大

我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施，開始于2004年，但其快速發(fā)展，則是在2007年。2007年，中央財(cái)政只是在6個(gè)省區(qū)開展了水稻、小麥、棉花、油菜、玉米等5個(gè)種植業(yè)保險(xiǎn)品種的保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，并在全國范圍內(nèi)啟動了能繁母豬保險(xiǎn)的補(bǔ)貼試點(diǎn)。2008年，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)省區(qū)就由原來的6個(gè)擴(kuò)展到了17個(gè)，2020年（中央補(bǔ)貼）試點(diǎn)品種為：水稻、玉米、大豆、小麥、油菜、能繁母豬、森林、育肥豬。

（二）中央與地方財(cái)政補(bǔ)貼連年遞增

2004年僅是自身經(jīng)濟(jì)條件好的少數(shù)地方政府向參加種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶提供較低比例的保費(fèi)補(bǔ)貼。2007年，中央財(cái)政首次列支的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼額度為21.5億元;2010年中央財(cái)政和地方財(cái)政的補(bǔ)貼額已經(jīng)達(dá)到了103.2億元，財(cái)政補(bǔ)貼比例已達(dá)總保費(fèi)收入的76.05%。近十年來，中央和地方財(cái)政因地制宜，財(cái)政補(bǔ)貼區(qū)域和比例逐年增加。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入迅速增長

在試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大、財(cái)政補(bǔ)貼進(jìn)一步增加等政策的鼓勵(lì)、支持和推動下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入因此節(jié)節(jié)攀升。在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大力開展之后，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入迅速增長。

二、我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

（一）農(nóng)民保險(xiǎn)意識薄弱

農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識是保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來的一大癥結(jié)所在。一方面，我國長期實(shí)行的是發(fā)生自然災(zāi)害損失時(shí)由中央財(cái)政直接撥款救濟(jì)災(zāi)民的制度，養(yǎng)成了農(nóng)民一遇災(zāi)害坐等救濟(jì)的依賴心理，缺乏主動防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識。另一方面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化教育落后、保險(xiǎn)宣傳力度不夠使大多數(shù)農(nóng)民沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識不足，導(dǎo)致對保險(xiǎn)的抵觸，更不用說主動購買了。

（二）農(nóng)民收入水平低

農(nóng)村居民人均純收入與城鎮(zhèn)居民人均可支配收入之間存在很大差距。農(nóng)民在較低的收入水平并且扣除了購買各項(xiàng)生活生產(chǎn)資料、供養(yǎng)子女上學(xué)等必要開銷之后，其可支配收入微乎其微，很少有人購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（三）法律法規(guī)體系尚不健全

目前，我國有關(guān)“三農(nóng)”的立法雖然也在逐步完善，但各項(xiàng)法律制度還不太健全，我國有關(guān)農(nóng)業(yè)方面的立法更是嚴(yán)重滯后，農(nóng)業(yè)法律體系還很不完善。

（四）服務(wù)不到位

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)點(diǎn)多面廣，被保險(xiǎn)對象居住分散，保險(xiǎn)標(biāo)的分布面廣，加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員既要掌握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策，也要具備種養(yǎng)殖知識，但目前專業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員缺乏農(nóng)業(yè)知識，從而難以勝任農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的展業(yè)、核保和理賠等工作，加大了核保、理賠風(fēng)險(xiǎn)。

三、加快我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議

（一）增強(qiáng)保險(xiǎn)意識

加快農(nóng)村保險(xiǎn)文化的傳播，增強(qiáng)農(nóng)民對保險(xiǎn)的認(rèn)同和接受程度。一是加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識。二是做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售工作，開發(fā)的產(chǎn)品適合農(nóng)民的需要，農(nóng)民才會積極購買。

（二）加大政策扶持力度

1.制定稅收優(yōu)惠政策

當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)正處于由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，我們應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在服務(wù)“三農(nóng)”中的應(yīng)有作用，根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展需要，制訂稅收優(yōu)惠政策，逐步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍。

2.財(cái)政政策支持

中央財(cái)政對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)給予相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼，第一，提供保費(fèi)補(bǔ)貼。第二，提供管理費(fèi)補(bǔ)貼。第三，提供再保險(xiǎn)補(bǔ)貼。

（三）加快立法工作

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)35年來跌宕起伏，重要原因之一就是立法工作的嚴(yán)重滯后。我國應(yīng)盡早出臺專門的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，應(yīng)明確規(guī)定政策性保險(xiǎn)的政策性和非商業(yè)性特征、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)及經(jīng)營原則等。

（四）培養(yǎng)專業(yè)人才

建立一支既能吃苦耐勞、又具有豐富的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險(xiǎn)專業(yè)知識的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，對于推動我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展有十分重要的意義。

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作者簡介

李艷琴（1988.05—），女，漢族甘肅天水人，副主任科員，研究生，研究方向：金融學(xué)。