農(nóng)發(fā)行建行等多家機(jī)構(gòu)被罰1300余萬，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)案由居多！監(jiān)管雷霆出擊，房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%

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7月，監(jiān)管部門對于資金違規(guī)進(jìn)入樓市的管控依舊十分嚴(yán)格。7月12日，銀保監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)公布了多張罰單，涉及包括上海銀行、中國郵政儲蓄銀行（下稱郵儲銀行）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（下稱農(nóng)發(fā)行）、中國建設(shè)銀行（下稱建行）等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)。

其中，上海銀行被罰460萬元、郵儲銀行共計被罰480萬元、農(nóng)發(fā)行上海分行被罰150萬元、建行湖州分行被罰255萬元，在上述幾家銀行共計1300余萬的罰款案由中，涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)居多。

在監(jiān)管部門的強(qiáng)監(jiān)管之下，房地產(chǎn)貸款增速得到了有效遏制。銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在7月12日國新辦舉行的上半年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況新聞發(fā)布會上表示，房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

上海銀保監(jiān)局公布17張罰單，多家銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)

7月12日，上海銀保監(jiān)局一口氣公布了17張罰單，合計罰款金額1460萬元。在17張罰單的處罰理由中，有7張涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，涉及包括上海銀行、郵儲銀行上海分行、農(nóng)發(fā)行上海分行等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)。

銀行方面，上海銀行因同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違規(guī)、經(jīng)營性物業(yè)貸款授信后管理違規(guī)、部分個人貸款違規(guī)用于購房、以貸收費(fèi)等6項違法違規(guī)事由，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，同時被處罰款460萬元。

郵儲銀行及部分分支行因包括部分高管未經(jīng)許可實際履職、個人貸款貸后管理嚴(yán)重違規(guī)、違規(guī)開展代銷業(yè)務(wù)等多項違法違規(guī)事由共計收到了來自上海銀保監(jiān)局的4張罰單，共計罰款金額480萬元。

農(nóng)發(fā)行上海市分行及相關(guān)責(zé)任人因貸款違規(guī)等原因被上海銀保監(jiān)局開出3張罰單，共計罰款金額150萬元；

藍(lán)鯨財經(jīng)分析，從處罰事由角度看，在7月12日上海銀保監(jiān)局開出的17張罰單中，以金融機(jī)構(gòu)涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)居多。農(nóng)發(fā)行上海分行存在部分固定資產(chǎn)貸款變相用于支付土地出讓金問題；上海銀行存在同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、個人貸款違規(guī)用于購房、個人住房貸款借款人償債能力審查不審慎等問題；郵儲銀行上海分行部分個人住房貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則……

5項業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)超250萬罰單，建行多名支行行長副行長被警告

不僅是上海銀保監(jiān)局的“重拳出擊”，同是7月12日，建設(shè)銀行湖州分行涉及5項違法違規(guī)事實，被湖州銀保監(jiān)分局罰款人民幣255萬元，多名支行行長、副行長被予以警告。

案由包括：一是固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎；二是部分房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用于置換股東土地出讓金；三是個人貸款資金被挪用；四是銀行服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價不符；五是以不正當(dāng)方式吸收存款。

同時，湖州銀保監(jiān)分局分別對建行湖州長興支行行長羅雅赟、建行湖州長興支行副行長許怡、建行湖州安吉支行副行長（主持工作）樓世杰、建行湖州南潯支行行長胡濤、建行湖州城中支行副行長（主持工作）施偉、建行湖州分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理冉隆前給予警告。

值得一提的是，此番并非建行今年第一次因房開貸被挪用而領(lǐng)罰。就在今年5月，建行杭州分行因“貸款管理不審慎，房地產(chǎn)開發(fā)貸款用于置換前期股東支付的土地款”等6項案由被浙江銀保監(jiān)局罰款245萬元。

房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，低于全部貸款增速

6月1日，銀保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤在會上介紹稱，“房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。”其中包括管好銀行業(yè)資金閘門，強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款監(jiān)管要求，加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款集中度管理。會同住建部、人民銀行印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

與此同時，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”的特點(diǎn)，資金過度流入房地產(chǎn)市場問題得到初步扭轉(zhuǎn)：

一是房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)下降，截至4月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，增速創(chuàng)8年來新低，2021年以來持續(xù)低于各項貸款增速。

二是房地產(chǎn)貸款集中度持續(xù)下降，房地產(chǎn)貸款占各項貸款的比重同比下降0.5個百分點(diǎn)，已經(jīng)連續(xù)7個月下降。

三是房地產(chǎn)信托規(guī)模持續(xù)下降，房地產(chǎn)信托余額較去年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續(xù)下降趨勢。

四是理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的規(guī)模持續(xù)下降，相關(guān)理財產(chǎn)品余額同比下降36%，近一年來持續(xù)保持下降趨勢。

五是銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域資金規(guī)模持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降26%，為連續(xù)15個月下降。

而據(jù)最新消息，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在7月12日國新辦舉行的上半年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況新聞發(fā)布會上表示，6月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。