怎樣提高養(yǎng)老錢收益

陳悅

文前提要：現(xiàn)在，許多老年人都可能會(huì)面對(duì)“自己給自己養(yǎng)老”的難題，在這種情況下，有充足的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備就顯得尤為重要。那么，老年人的養(yǎng)老資金該怎么打理呢？來(lái)看看65歲祝阿姨的例子。

65歲的祝阿姨生于上世紀(jì)50年代的上海，丈夫也已經(jīng)68歲，兒子在國(guó)外定居。雖然早就過了退休年齡，但祝阿姨沒有停止工作，退休后一直在給一些私人小企業(yè)做兼職。最近，她才萌生了退意，“隨著年齡的增長(zhǎng)，精力越來(lái)越跟不上了，是時(shí)候該歇下來(lái)了……”

辛苦的一生

50后，是特殊的一代人，年輕的時(shí)候上過山、下過鄉(xiāng)、支過農(nóng)，回城后分配工作領(lǐng)著不高的工資，上世紀(jì)90年代還經(jīng)歷了下崗潮，許多人終其一生都在辛苦操勞中度過……這些也都譜寫在祝阿姨的人生經(jīng)歷中。

好在祝阿姨在年輕的時(shí)候就掌握了一門技能，因此始終沒丟了“飯碗”，即使在退休以后，也仍然有不少私人小企業(yè)向她發(fā)出邀請(qǐng)，請(qǐng)她繼續(xù)為企業(yè)工作。

雖然如此，但做兼職并不輕松，相對(duì)付出的時(shí)間和精力而言，收入也不能算高。祝阿姨表示：“我的工作其實(shí)就是一門辛苦活兒，需要極度的專注與細(xì)心，不能出一點(diǎn)兒差錯(cuò)?！边^去為了多賺一些，她曾經(jīng)同時(shí)接下了好幾家的活兒，透支了健康和體力。

之所以退休后還要繼續(xù)“打工人”的生活，一方面是因?yàn)橥诵萸暗氖杖氩桓撸獮樽约悍e攢足夠的養(yǎng)老資金;另一方面則是為了支持兒子此前的出國(guó)費(fèi)用，不過近些年兒子已經(jīng)可以獨(dú)立，不再需要父母的錢。

如今，祝阿姨已經(jīng)回絕了大多數(shù)工作，只剩下少數(shù)，每月的兼職收入約為5000元。她表示，在未來(lái)的幾年內(nèi)，想放下所有工作，安心過上真正的“退休”生活。

數(shù)百萬(wàn)元養(yǎng)老金

經(jīng)過了大半輩子的操勞，祝阿姨已經(jīng)為自己積累了一筆百萬(wàn)元級(jí)別的養(yǎng)老錢。“不像現(xiàn)在的年輕人，我們這代人即使有收入，生活上也是能省則省”。

雖然之前幾年兼職收入不菲，但生活中夫妻兩人仍然省吃儉用，很少有額外的開支。目前家庭資產(chǎn)主要包括一套500萬(wàn)元的房產(chǎn)，金融資產(chǎn)總共300萬(wàn)元，此外還有一輛私家車，使用多年折舊下來(lái)，車輛本身價(jià)值已不高，上海牌照價(jià)值10多萬(wàn)元。

退休后基本生活支出不高，僅5000元左右，此外養(yǎng)車也要花一點(diǎn)，每年唯一的大項(xiàng)支出，就是和一些朋友到全國(guó)各地旅行，最后還有一些不定期的外出就餐、人情往來(lái)支出等。

祝阿姨和丈夫的身體狀況尚可，兩人均有一些慢性病，每年的醫(yī)療保健品支出為5000元左右，除了在醫(yī)院定期配一些常用藥物以外，還服用養(yǎng)生保健產(chǎn)品。

理財(cái)收益較低

祝阿姨從未接觸過股市，從參加工作開始，理財(cái)方式就以穩(wěn)健型的存款和理財(cái)產(chǎn)品為主。她說：“在我們這代人的觀念里，炒股就類似于投機(jī)，雖然一時(shí)可能輕松地賺到錢，但虧起來(lái)大多數(shù)人都接受不了?！?，她也從來(lái)不接觸基金等產(chǎn)品，因?yàn)橛X得風(fēng)險(xiǎn)太高，自己不喜歡“賭博”。

近些年，祝阿姨的主要理財(cái)方式是銀行的大額存單，安全穩(wěn)健，收益又高于普通存款。過去幾年，大額存單的利率較高，有些產(chǎn)品3年期存單可以達(dá)到4.5%以上，不過近一兩年來(lái)，穩(wěn)健型產(chǎn)品的收益普遍走低。

為此，在一筆200萬(wàn)元的存單到期后，她有些動(dòng)了心思，想尋找一些收益更高的理財(cái)方式，“總想多賺點(diǎn)，當(dāng)然要在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下，畢竟這是我們養(yǎng)老的錢”。

最近，祝阿姨將這筆錢借給了一個(gè)開公司的熟人，對(duì)方答應(yīng)給8%的利率，而且每月付息。由于自己有一定的財(cái)務(wù)知識(shí)，也了解公司的大致情況，她認(rèn)為這筆借貸沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，且能帶來(lái)每月穩(wěn)定的現(xiàn)金流，因此非常爽快地答應(yīng)了。她表示：“現(xiàn)在我只擔(dān)心對(duì)方把錢還回來(lái)后，我就沒有這么高的收益了，難道再買回大額存單嗎？”