商業(yè)銀行對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)探索

■中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部 陳寶玉 郭 健 王長(zhǎng)城

近年來，面對(duì)金融科技蓬勃發(fā)展帶來的新機(jī)遇和新挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行紛紛發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從國(guó)內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)實(shí)踐看，建立智慧營(yíng)銷平臺(tái)是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用金融科技建設(shè)智慧營(yíng)銷平臺(tái)實(shí)施智慧營(yíng)銷已成大勢(shì)所趨。

一、對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)的建設(shè)背景

（一）智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容

商業(yè)銀行經(jīng)歷了過去十幾年的黃金發(fā)展期，規(guī)模、收入、利潤(rùn)都得到了高速增長(zhǎng)。但在近些年監(jiān)管趨嚴(yán)、金融脫媒、競(jìng)爭(zhēng)加劇等市場(chǎng)環(huán)境的變化下，銀行業(yè)高速增長(zhǎng)期已經(jīng)終結(jié)，對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)迫切需要從利差驅(qū)動(dòng)模式向精細(xì)化、專業(yè)化方向轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，隨著以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等為代表的金融科技逐漸成熟并得到廣泛應(yīng)用，商業(yè)銀行已充分認(rèn)識(shí)到“科技賦能”的重要性。在這種情況下，商業(yè)銀行紛紛發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用金融科技提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。從商業(yè)銀行自身實(shí)踐看，無論是對(duì)公業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù)，構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)大的智慧營(yíng)銷平臺(tái)都是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容，通過營(yíng)銷效能的提升可有效促進(jìn)商業(yè)銀行降本增效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

（二）智慧營(yíng)銷平臺(tái)助力商業(yè)銀行重塑營(yíng)銷模式

商業(yè)銀行傳統(tǒng)上采取“掃街掃樓”、電話營(yíng)銷等方式拓展新客戶，通過關(guān)系營(yíng)銷維護(hù)存量客戶。但隨著商業(yè)銀行客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、營(yíng)銷模式的變化，這些傳統(tǒng)營(yíng)銷方法逐漸暴露出針對(duì)性不強(qiáng)、營(yíng)銷效率低下、客戶資源私有化、營(yíng)銷過程無法管控、營(yíng)銷成果難以準(zhǔn)確計(jì)量等一系列問題。建設(shè)對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)可為商業(yè)銀行一線營(yíng)銷人員和營(yíng)銷管理人員提供強(qiáng)大的營(yíng)銷支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷的精細(xì)化和智能化。營(yíng)銷人員可通過自動(dòng)推送的營(yíng)銷線索精準(zhǔn)找到商機(jī)，從而大幅提高營(yíng)銷效率；管理人員可通過營(yíng)銷管理工具管控營(yíng)銷過程，精準(zhǔn)預(yù)測(cè)營(yíng)銷業(yè)績(jī)。

（三）智慧營(yíng)銷平臺(tái)可有效提升客戶服務(wù)水平

除了商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境變化外，客戶需求的巨大變化也是商業(yè)銀行面臨的巨大挑戰(zhàn)。一方面，不同行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段的客戶需求分化更為明顯，另一方面，客戶服務(wù)方案也越來越向定制化、專業(yè)化方向發(fā)展。建設(shè)對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)就是要能夠隨時(shí)隨地感知客戶行為的變化，及時(shí)預(yù)測(cè)客戶需求，自動(dòng)為客戶匹配適合的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)還可以有效促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部協(xié)同，促進(jìn)公私聯(lián)動(dòng)和各級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，從而為客戶提供完善的綜合金融服務(wù)解決方案，提升客戶滿意度。

二、商業(yè)銀行對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)要點(diǎn)

近年來，多家商業(yè)銀行聚焦數(shù)字化營(yíng)銷能力建設(shè)，建立業(yè)務(wù)與科技深度融合的組織和機(jī)制，大力推動(dòng)對(duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)?？偟膩砜矗餍袑?duì)公智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)主要從“夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、構(gòu)建驅(qū)動(dòng)引擎、打造營(yíng)銷工具和健全保障機(jī)制”四個(gè)方面著手。夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是指打牢實(shí)施智慧營(yíng)銷的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，建立對(duì)公客戶全景視圖，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)客戶畫像，提升客戶洞察和客戶細(xì)分能力；構(gòu)建驅(qū)動(dòng)引擎是指打造智慧營(yíng)銷的驅(qū)動(dòng)引擎，建立適應(yīng)銀行自身特點(diǎn)的模型體系；打造營(yíng)銷工具是指研發(fā)智慧營(yíng)銷管理工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)公營(yíng)銷的數(shù)字化閉環(huán)管理；健全保障機(jī)制是指完善智慧營(yíng)銷相關(guān)的組織體系和制度體系。

（一）夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

1.構(gòu)建對(duì)公客戶全景視圖。客戶全景視圖是商業(yè)銀行實(shí)施智慧營(yíng)銷的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，一般包括客戶基本信息、產(chǎn)品信息、洞察信息、營(yíng)銷信息、關(guān)聯(lián)信息、評(píng)價(jià)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、財(cái)務(wù)信息、檔案信息等。近年來，商業(yè)銀行積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，將散落在各個(gè)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中整合，建立了不同業(yè)務(wù)主題的數(shù)據(jù)集市，并將數(shù)據(jù)集市中的對(duì)公客戶、賬戶、產(chǎn)品、交易等數(shù)據(jù)進(jìn)一步梳理整合，補(bǔ)充引入工商、稅務(wù)、海關(guān)、司法等外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公客戶信息的合理分類和統(tǒng)一展示，構(gòu)建了完備的客戶信息視圖。

2.實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)客戶畫像。商業(yè)銀行在客戶數(shù)據(jù)充分整合的基礎(chǔ)上，從各類客戶信息中通過統(tǒng)計(jì)建模的方法進(jìn)一步精煉客戶特征，如客戶價(jià)值、忠誠(chéng)度、產(chǎn)品偏好、渠道偏好等，構(gòu)建了全面、豐富的對(duì)公客戶標(biāo)簽體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)畫像，使銀行對(duì)客戶的認(rèn)識(shí)更加生動(dòng)、立體，為客戶營(yíng)銷和服務(wù)工作提供強(qiáng)大的支持。

3.提升客戶細(xì)分能力?；趯?duì)公客戶完備的標(biāo)簽體系，商業(yè)銀行可有效提升客戶細(xì)分能力。除了規(guī)模、行業(yè)、金融資產(chǎn)等傳統(tǒng)方式外，商業(yè)銀行利用客戶價(jià)值、忠誠(chéng)度、產(chǎn)品偏好、渠道偏好等方式進(jìn)行客戶細(xì)分也越來越普遍。另外，綜合應(yīng)用多個(gè)維度進(jìn)行客戶立體細(xì)分，可以起到更好的洞察效果。在客戶細(xì)分基礎(chǔ)上，基于不同的客群，商業(yè)銀行可以采取差異化的營(yíng)銷策略，在提供的產(chǎn)品、服務(wù)、價(jià)格等方面更有針對(duì)性，更加精準(zhǔn)鎖定營(yíng)銷目標(biāo)。

（二）構(gòu)建智慧驅(qū)動(dòng)引擎

商業(yè)銀行基于對(duì)公營(yíng)銷戰(zhàn)略，綜合考慮內(nèi)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量等因素，一般從業(yè)務(wù)主題、業(yè)務(wù)目標(biāo)和價(jià)值三個(gè)維度入手，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，挖掘客戶數(shù)據(jù)中的規(guī)律，構(gòu)建符合商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的對(duì)公業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷模型體系，作為驅(qū)動(dòng)智慧營(yíng)銷的“引擎”。智慧營(yíng)銷模型覆蓋了對(duì)公業(yè)務(wù)主要場(chǎng)景，從知客、獲客到活客、黏客，再到?？?、留客等營(yíng)銷階段，貫穿了企業(yè)的全生命周期，主要有以下幾類：

1.基于內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘創(chuàng)建模型。商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)的過程中，產(chǎn)生了大量的客戶、產(chǎn)品、渠道、交易等數(shù)據(jù)，并且數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)迅猛，通過大數(shù)據(jù)挖掘算法和人工智能技術(shù)，發(fā)現(xiàn)客戶的行為特征和潛在業(yè)務(wù)需求，挖掘精準(zhǔn)營(yíng)銷商機(jī)。例如可以根據(jù)客戶在商業(yè)銀行的交易流水和資產(chǎn)情況，篩選出近N個(gè)月內(nèi)大量資金轉(zhuǎn)出到其它銀行，同時(shí)在本行資產(chǎn)余額持續(xù)減少的客戶，作為重點(diǎn)營(yíng)銷目標(biāo)客戶，采取相應(yīng)的營(yíng)銷策略，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，及時(shí)做好客戶挽留工作。

2.基于外部數(shù)據(jù)挖掘創(chuàng)建模型。在大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐中，商業(yè)銀行積極引入外部數(shù)據(jù)，作為內(nèi)部數(shù)據(jù)的重要補(bǔ)充，支持客戶營(yíng)銷和決策，從而提高客戶洞察能力和營(yíng)銷精準(zhǔn)度。例如根據(jù)新注冊(cè)企業(yè)的信息進(jìn)行新客戶拓展，利用繳稅的信息進(jìn)行合理授信等。但由于外部數(shù)據(jù)的類別多、范圍廣，且提供方的資質(zhì)、數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，以及數(shù)據(jù)時(shí)效性參差不齊，需要商業(yè)銀行進(jìn)行充分的調(diào)研分析，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別和驗(yàn)證，以保證引入的外部數(shù)據(jù)合規(guī)有效。

3.引入第三方創(chuàng)建的營(yíng)銷模型。商業(yè)銀行由于數(shù)據(jù)收集的限制、建模能力的限制或?qū)I(yíng)銷目標(biāo)客戶了解程度不夠，無法快速找到營(yíng)銷商機(jī)，在部分領(lǐng)域可以加強(qiáng)與第三方金融科技公司的合作，通過第三方模型協(xié)助快速鎖定潛在客戶名單，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷。第三方模型既可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行在部分領(lǐng)域的短板，又可以減少商業(yè)銀行的人力物力投入成本。

（三）打造營(yíng)銷管理工具

智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)的核心是建立一套數(shù)字化的營(yíng)銷管理工具，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷流程的閉環(huán)管理和營(yíng)銷業(yè)績(jī)自動(dòng)計(jì)量，為各級(jí)管理者和營(yíng)銷人員提供全面的營(yíng)銷支持。

1.商機(jī)管理。商機(jī)管理是指對(duì)通過營(yíng)銷模型挖掘出來的營(yíng)銷線索進(jìn)行分發(fā)，由營(yíng)銷人員或團(tuán)隊(duì)跟進(jìn)銷售并記錄營(yíng)銷過程，不斷發(fā)掘客戶的需求并進(jìn)行跟進(jìn)。在此過程中，管理人員可進(jìn)行全流程的營(yíng)銷管理，監(jiān)控統(tǒng)計(jì)商機(jī)執(zhí)行情況和成功率。商機(jī)管理流程通常由五個(gè)主要環(huán)節(jié)組成，分別為創(chuàng)建商機(jī)、分配商機(jī)、跟進(jìn)商機(jī)、結(jié)束商機(jī)和商機(jī)評(píng)估。

對(duì)于通過營(yíng)銷模型挖掘出來的大量商機(jī)，商業(yè)銀行需要以分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷階段、產(chǎn)品、客戶等維度，對(duì)商機(jī)執(zhí)行情況進(jìn)行追蹤監(jiān)控，按一定的時(shí)間周期統(tǒng)計(jì)每類商機(jī)的執(zhí)行率和成功率等，也可以統(tǒng)計(jì)不同狀態(tài)的商機(jī)情況，還可以對(duì)重點(diǎn)商機(jī)進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)測(cè)。通過商機(jī)監(jiān)測(cè)，既可以了解商機(jī)的執(zhí)行情況，又可以為產(chǎn)生商機(jī)的模型迭代優(yōu)化提供參考依據(jù)。

2.營(yíng)銷活動(dòng)管理。營(yíng)銷活動(dòng)包括由商業(yè)銀行發(fā)起的針對(duì)單個(gè)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合進(jìn)行的專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，以及以提升商業(yè)銀行品牌影響力、回饋客戶、增加客戶粘度等為目的進(jìn)行的綜合性營(yíng)銷活動(dòng)。通常營(yíng)銷活動(dòng)可以由任何人發(fā)起，在通過一系列的審批、分發(fā)后進(jìn)入執(zhí)行環(huán)節(jié)，并在執(zhí)行完畢后自動(dòng)匯總營(yíng)銷活動(dòng)成果。營(yíng)銷活動(dòng)管理主要包含五個(gè)環(huán)節(jié)，分別為發(fā)起營(yíng)銷活動(dòng)、審批營(yíng)銷活動(dòng)、分發(fā)營(yíng)銷活動(dòng)、執(zhí)行營(yíng)銷活動(dòng)及結(jié)束營(yíng)銷活動(dòng)。營(yíng)銷活動(dòng)管理工具主要解決營(yíng)銷活動(dòng)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化管理問題，明確配置營(yíng)銷活動(dòng)方案及資源，詳細(xì)記錄營(yíng)銷活動(dòng)執(zhí)行過程和結(jié)果，實(shí)現(xiàn)整體營(yíng)銷活動(dòng)管理流程追蹤控制，使?fàn)I銷活動(dòng)業(yè)務(wù)執(zhí)行清晰明了。

營(yíng)銷活動(dòng)管理和商機(jī)管理是兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立而又相互關(guān)聯(lián)的閉環(huán)流程，營(yíng)銷活動(dòng)管理向商機(jī)管理輸入商機(jī)，商機(jī)管理向營(yíng)銷活動(dòng)管理反饋商機(jī)執(zhí)行結(jié)果。

3.客戶接觸管理。智慧營(yíng)銷平臺(tái)不僅需要監(jiān)測(cè)營(yíng)銷結(jié)果，也要能夠?qū)I(yíng)銷過程進(jìn)行精細(xì)化管理。利用客戶接觸管理工具，營(yíng)銷人員可方便記錄客戶實(shí)際接觸情況，充分分析客戶需求，在營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)內(nèi)共享營(yíng)銷信息；管理人員可隨時(shí)掌握營(yíng)銷進(jìn)度，對(duì)整體營(yíng)銷工作進(jìn)行有序管理，有利于對(duì)營(yíng)銷情況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)價(jià)，查找營(yíng)銷過程中出現(xiàn)的問題，及時(shí)對(duì)營(yíng)銷工作部署、營(yíng)銷模型進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化。

4.移動(dòng)營(yíng)銷工具。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，用戶更加期望得到隨時(shí)隨地的服務(wù)，商業(yè)銀行營(yíng)銷人員開展移動(dòng)營(yíng)銷的訴求也越來越強(qiáng)烈。為順應(yīng)這一趨勢(shì)，智慧營(yíng)銷平臺(tái)的建設(shè)加強(qiáng)了對(duì)移動(dòng)營(yíng)銷渠道的支持，打造了移動(dòng)營(yíng)銷工具，支持營(yíng)銷人員開展外拓營(yíng)銷。這樣既可以提高營(yíng)銷人員開展?fàn)I銷活動(dòng)的便利性，也將大大提升對(duì)客戶服務(wù)的響應(yīng)速度。

（四）健全智慧營(yíng)銷體制機(jī)制

智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)為對(duì)公客戶營(yíng)銷管理水平的整體提升打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但是如果沒有配套的、完善的管控機(jī)制，任何先進(jìn)的工具和手段都難以充分發(fā)揮作用。為使智慧營(yíng)銷平臺(tái)這把“利劍”充分發(fā)揮應(yīng)有的威力和效果，商業(yè)銀行需要對(duì)相關(guān)的組織和制度體系進(jìn)行創(chuàng)新調(diào)整。

完善智慧營(yíng)銷配套的組織體系，以提高對(duì)公業(yè)務(wù)的精細(xì)化、專業(yè)化和高效化管理水平。明確智慧營(yíng)銷相關(guān)職能要求，通過專職專崗設(shè)置，促進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理職能的專業(yè)化精細(xì)化分工。對(duì)營(yíng)銷模型管理、營(yíng)銷活動(dòng)管理、產(chǎn)品營(yíng)銷支持、客戶細(xì)分管理、營(yíng)銷監(jiān)測(cè)與分析等營(yíng)銷管理要素進(jìn)行有效管理，明確職責(zé)，確保智慧營(yíng)銷平臺(tái)各項(xiàng)制度化、規(guī)范化要求能夠真正落到實(shí)處。

完善智慧營(yíng)銷相關(guān)制度體系，以促進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化管理，做到有據(jù)可依。通過構(gòu)建商業(yè)銀行規(guī)范化的對(duì)公智慧營(yíng)銷制度體系和作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，改變過去“重結(jié)果，輕過程”的管理模式，實(shí)時(shí)監(jiān)控營(yíng)銷過程情況，營(yíng)銷結(jié)果通過系統(tǒng)及時(shí)反饋。實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行對(duì)公客戶營(yíng)銷的精細(xì)化有序管理，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的信息共享和營(yíng)銷協(xié)作，提高聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷和區(qū)域營(yíng)銷的效率。

三、進(jìn)一步完善智慧營(yíng)銷平臺(tái)的思考

建設(shè)智慧營(yíng)銷平臺(tái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)性工作，不可能一蹴而就。要想發(fā)揮智慧營(yíng)銷平臺(tái)的最大效能，還應(yīng)在培育營(yíng)銷文化、挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值、拓展?fàn)I銷渠道等方面進(jìn)一步提升。

一是主動(dòng)培育智慧營(yíng)銷文化，積極營(yíng)造智慧營(yíng)銷氛圍。智慧營(yíng)銷文化建設(shè)的好壞，直接影響商業(yè)銀行營(yíng)銷人員的積極性和創(chuàng)造性，從而影響智慧營(yíng)銷平臺(tái)作用的發(fā)揮。智慧營(yíng)銷文化不同于傳統(tǒng)的營(yíng)銷文化，其更注重“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”的思維模式。商業(yè)銀行可通過專題數(shù)字化營(yíng)銷培訓(xùn)、典型數(shù)字化營(yíng)銷案例分享、數(shù)字化營(yíng)銷專家經(jīng)驗(yàn)介紹等，營(yíng)造智慧營(yíng)銷文化氛圍，幫助各級(jí)管理者和營(yíng)銷人員強(qiáng)化智慧營(yíng)銷的意識(shí)。同時(shí)，通過建立和優(yōu)化制度流程，明確數(shù)字化營(yíng)銷的工作方式，引導(dǎo)各層級(jí)營(yíng)銷人員通過智慧營(yíng)銷平臺(tái)開展工作，培養(yǎng)利用“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”進(jìn)行營(yíng)銷、管理和決策的習(xí)慣。

二是要重視數(shù)據(jù)資產(chǎn)，發(fā)揮數(shù)據(jù)營(yíng)銷價(jià)值。數(shù)據(jù)是智慧營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)，無論是通過客戶細(xì)分來精準(zhǔn)定位目標(biāo)客群，還是通過營(yíng)銷模型挖掘商機(jī)，都離不開底層數(shù)據(jù)的支持。數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞以及數(shù)據(jù)供給能力的高低，都將直接影響智慧營(yíng)銷平臺(tái)的有效性和可靠性，影響營(yíng)銷人員營(yíng)銷成功率和營(yíng)銷效率。因此，只有持續(xù)開展數(shù)據(jù)治理，努力提高數(shù)據(jù)的完整性和時(shí)效性，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)的加工處理能力，積極拓寬數(shù)據(jù)的來源渠道，建立真正的企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，才能更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)的營(yíng)銷價(jià)值，保障智慧營(yíng)銷平臺(tái)良好運(yùn)轉(zhuǎn)。

三是積極拓展?fàn)I銷渠道，實(shí)現(xiàn)對(duì)外賦能。不應(yīng)僅僅滿足于智慧營(yíng)銷平臺(tái)為營(yíng)銷人員和管理人員提供服務(wù)，還應(yīng)積極拓展?fàn)I銷渠道，充分挖掘平臺(tái)價(jià)值。一方面是向商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)賦能，如利用企業(yè)網(wǎng)銀和掌銀渠道，將產(chǎn)品推薦模型挖掘的產(chǎn)品購(gòu)買建議直接推送給客戶，由客戶直接操作完成購(gòu)買，實(shí)現(xiàn)智能線上營(yíng)銷；另一方面是向商業(yè)銀行外部賦能，如與第三方合作，將營(yíng)銷能力通過開放銀行進(jìn)一步輸出到第三方平臺(tái)，大大拓寬商業(yè)銀行與客戶的接觸場(chǎng)景，提升獲客活客能力。