破解中小企業(yè)融資難題的一些建議

王芳

如今，我國與全球貿(mào)易往來日益密切，我國產(chǎn)品獲得了更多市場。中小企業(yè)在這樣的環(huán)境下快速發(fā)展，不僅創(chuàng)造了大量社會(huì)就業(yè)，也為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出巨大貢獻(xiàn)。實(shí)踐證明，中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新為消費(fèi)者帶來更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)同時(shí)，也給我國市場經(jīng)濟(jì)帶來活力與動(dòng)力。但是，長期以來中小企業(yè)的融資問題并未得到有效的解決。

我國中小企業(yè)融資難的成因

有關(guān)中小企業(yè)融資的法律與政策制度不完善。在當(dāng)前國家法制建設(shè)不斷完善的大環(huán)境下，跟中小企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和配套設(shè)施都沒有得到完整建立，這就導(dǎo)致中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往缺乏有力的法律和政策支持，在實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營過程中，經(jīng)常難以更好地進(jìn)行維權(quán)行動(dòng)。我國目前主要針對中小企業(yè)發(fā)展的法律是《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是該法律對于中小企業(yè)發(fā)展問題相關(guān)的約束性內(nèi)容卻較為松散，而且逐漸落后于實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，未能真正發(fā)揮出對現(xiàn)實(shí)經(jīng)營的積極引導(dǎo)作用，更缺乏規(guī)范的約束和指導(dǎo)功能。

金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)比較復(fù)雜。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信貸活動(dòng)時(shí)所需要經(jīng)歷的審批手續(xù)十分復(fù)雜。復(fù)雜的審批手續(xù)不僅會(huì)使一些企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)接不暇，使企業(yè)經(jīng)營者不知該如何配合金融機(jī)構(gòu)來開展信貸工作，更會(huì)導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營者由于時(shí)間成本過高而主動(dòng)放棄貸款行為。有許多中小企業(yè)往往由于金融機(jī)構(gòu)信貸審批手續(xù)復(fù)雜，時(shí)間過長而失去搶占市場先機(jī)的優(yōu)勢，進(jìn)而逐漸對金融機(jī)構(gòu)的信貸活動(dòng)失去信心，更不愿意主動(dòng)獲得金融信貸。

由于我國大部分金融機(jī)構(gòu)的管理流程并沒有形成規(guī)范化的制度，內(nèi)部處理過程中往往也存在著諸多不足，進(jìn)而導(dǎo)致辦事效率無法適應(yīng)市場發(fā)展需要。在企業(yè)辦理信貸時(shí)，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都需要對貸款的中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果擬定出風(fēng)險(xiǎn)評估，如果金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松散，就會(huì)導(dǎo)致這一整套業(yè)務(wù)辦理工作需要花費(fèi)大量時(shí)間，進(jìn)而增加了企業(yè)的時(shí)間成本，使企業(yè)錯(cuò)失拓展經(jīng)營的良機(jī)。

三、中小企業(yè)發(fā)展?jié)摿Σ蛔?。中小企業(yè)自身發(fā)展?fàn)顩r也會(huì)影響到其融資能力。一方面，一些中小企業(yè)市場競爭實(shí)力不夠，并沒有形成強(qiáng)大的力量足以抵抗各類風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致在融資過程中經(jīng)常會(huì)受到冷待;另一方面，由于許多中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，存在著先天性的管理不善問題，管理方法粗糙，逐漸就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營能力不強(qiáng)的情況，時(shí)常會(huì)面臨被市場淘汰的風(fēng)險(xiǎn)，這也會(huì)導(dǎo)致這一類企業(yè)在融資過程中不受重視;此外，許多中小企業(yè)經(jīng)營管理模式比較落后，缺乏創(chuàng)新意識，在快速發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，最終結(jié)果必然是倒退，進(jìn)而導(dǎo)致這一類企業(yè)缺乏融資實(shí)力。

解決中小企業(yè)

融資難題的一些建議

構(gòu)建現(xiàn)代化的中小企業(yè)治理體系。結(jié)合我國中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，必須對中小企業(yè)的治理體系進(jìn)行升級建設(shè)，盡可能提高中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營質(zhì)量。中小企業(yè)應(yīng)該積極正視自身存在的管理缺陷并加以改正，淘汰落后的管理理念，采取科學(xué)高效的治理方式對自身的治理體系進(jìn)行調(diào)整，積極學(xué)習(xí)各類現(xiàn)代企業(yè)的管理制度，順應(yīng)我國社會(huì)主義特色市場發(fā)展規(guī)律，不斷提高市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下財(cái)務(wù)管理水平。同時(shí)，要加強(qiáng)用人機(jī)制的建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行按勞分配的制度，保障中小企業(yè)持續(xù)獲得良好的生產(chǎn)動(dòng)能。也要建立起公平公正的管理核心，構(gòu)建起科學(xué)有效的內(nèi)部控制體系和考核體系，對企業(yè)內(nèi)表現(xiàn)優(yōu)異的工作人員要給予充分獎(jiǎng)賞，給予良好的上升空間，使廣大工作人員都能夠充分認(rèn)識到企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步與自身的職業(yè)理想是相匹配的，進(jìn)而有效提高員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益持續(xù)提高。

建立起有效的金融擔(dān)保制度。在當(dāng)前市場環(huán)境下，中小企業(yè)必須建立起完善的信譽(yù)體系。與此同時(shí)，我國也應(yīng)該積極創(chuàng)新構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用評級機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善我國市場環(huán)境為中小企業(yè)提供更多的生存空間。目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模以及經(jīng)營模式都明顯落后于市場發(fā)展，各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)水平都處于偏低的情況，所以必須構(gòu)建起先進(jìn)、科學(xué)、具備創(chuàng)新能力的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并積極運(yùn)用信用評級機(jī)制對中小企業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)劃分。應(yīng)該打造出一批先進(jìn)的、具備科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力的、管理規(guī)范有效的，充滿活力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來解決中小企業(yè)的融資困難。與此同時(shí)，我國也應(yīng)該進(jìn)一步完善信用評級機(jī)制，培育出一批具有公信力的信用評級機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)我國征信咨詢服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)融資環(huán)境的規(guī)范化建設(shè)。

扶持中小企業(yè)提高發(fā)展能力。中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，積極配合國家的政策方針，加強(qiáng)內(nèi)部管理，敢于面對自身存在的管理缺陷，淘汰落后產(chǎn)能，利用先進(jìn)科學(xué)的管理手段對自身的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化升級。積極主動(dòng)觀察我國市場發(fā)展變化，結(jié)合市場趨勢對自身的經(jīng)營行為進(jìn)行調(diào)整，要加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和管理理念創(chuàng)新，提高資產(chǎn)投入，加強(qiáng)創(chuàng)新研發(fā)，以更具市場競爭實(shí)力的產(chǎn)品來征服市場，而這也將幫助中小企業(yè)獲得更好的融資環(huán)境。

完善國家職能部門管理機(jī)制。相關(guān)政府部門應(yīng)該提高服務(wù)意識，積極主動(dòng)為中小企業(yè)打造更符合發(fā)展需求的市場經(jīng)營環(huán)境，利用已有的政策資源建立起統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)，杜絕管理職能重疊的情況，要保持上下協(xié)調(diào)統(tǒng)一，形成良性互動(dòng)，以全方位細(xì)致化的管理模式對中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營給予有效的服務(wù)和指導(dǎo)。結(jié)合市場需要，應(yīng)該逐步完善社會(huì)失信懲戒制度，進(jìn)一步發(fā)揮出社會(huì)聯(lián)防功能，積極鼓勵(lì)具有社會(huì)責(zé)任意識的經(jīng)營者，嚴(yán)厲處罰失信者的經(jīng)營行為，并給遵守信譽(yù)的經(jīng)營者以充分的經(jīng)濟(jì)和政策上的優(yōu)待。

與此同時(shí)，各個(gè)地區(qū)和政府之間要結(jié)合本地實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況制定出符合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)管理制度，安排專業(yè)的中小企業(yè)管理部門，讓每一項(xiàng)權(quán)力都能夠發(fā)揮出促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用，也要讓每一項(xiàng)權(quán)力在使用過程中都能夠得到有效的監(jiān)督和控制，進(jìn)一步確保中小企業(yè)融資環(huán)境的公平、公正和透明。