金融風(fēng)險預(yù)警的法制邏輯研究

王佳來

摘? 要：從法制邏輯的角度對金融風(fēng)險預(yù)警進行分析，構(gòu)建金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)時，可以發(fā)揮法律制度的規(guī)范功能，根據(jù)法制邏輯和法律制度條例確定金融風(fēng)險預(yù)警指標，對金融風(fēng)險預(yù)警組織進行探究，應(yīng)當發(fā)揮法律制度的優(yōu)勢，為預(yù)警組織的開放性和獨立性提供保障。

關(guān)鍵詞：金融;風(fēng)險預(yù)警;法制邏輯

前言：在多種因素的影響下，金融市場會出現(xiàn)不同的風(fēng)險，帶來不同程度的損失，金融風(fēng)險還會破壞當前的金融系統(tǒng)和金融體系，必須要加強金融風(fēng)險的預(yù)警和控制，為了保證金融風(fēng)險預(yù)警的公正性和正確性，使預(yù)警結(jié)果更加科學(xué)與合理，應(yīng)當從法制邏輯的層面進行分析，對預(yù)警行為進行約束，根據(jù)法律制度確定預(yù)警指標，使預(yù)警方式更加合理。

一、金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中的法制規(guī)范

（一）法制的規(guī)范功能

金融風(fēng)險的研究主要集中在風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險預(yù)警指標上，通過先進的技術(shù)和科學(xué)的方法進行預(yù)測，利用計量模型以及數(shù)理統(tǒng)計進行預(yù)估，從法律制度的層面進一步研究金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和預(yù)警指標。在系統(tǒng)的構(gòu)建和應(yīng)用中，法律制度能夠為其提供規(guī)范，還能讓系統(tǒng)的構(gòu)造和功能更加合理。只有正確的預(yù)警才有參考的價值，科學(xué)的理念和價值標準能夠使預(yù)警結(jié)果趨于正確，而法律制度能夠為預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建提供科學(xué)的價值標準。如果沒有法律制度的約束，缺少正確的規(guī)范和標準，將會使金融風(fēng)險預(yù)警的結(jié)果不夠準確，只有以正確的價值標準為導(dǎo)向，才能保證系統(tǒng)被合理運用，對模型的隨意性進行控制，為預(yù)警系統(tǒng)賦予正當?shù)膬r值。當前，人們對金融風(fēng)險預(yù)警理論的認識和研究比較淺顯，只從技術(shù)的層面進行研究會使系統(tǒng)存在較大的缺陷，必須要加入法制要素，把握預(yù)警的動機和標準，這樣才能保證預(yù)警結(jié)果是合理和有效的。

過去的預(yù)警模型過于注重科學(xué)技術(shù)，沒有從社會理性和法律制度的層面構(gòu)建預(yù)警模型和預(yù)警系統(tǒng)，要想有效完成金融風(fēng)險預(yù)警行動，必須要保證金融風(fēng)險預(yù)警的正確性，法律制度能夠為預(yù)警過程提供標準和規(guī)范，為其提供標準的范式，避免出現(xiàn)話語隔離等問題。金融風(fēng)險是在多種因素共同作用下產(chǎn)生的，單一的技術(shù)和簡單的模型無法對所有的要素進行分析，必須要通過法律制度進行規(guī)范，從社會關(guān)系的角度進行分析，確保技術(shù)應(yīng)用的正當性與合理性，使金融領(lǐng)域達到平衡與穩(wěn)定的狀態(tài)。金融風(fēng)險預(yù)警的主要目的是維持金融穩(wěn)定，但是金融是否穩(wěn)定的判斷標準具有一定的主觀性，不同的指標和權(quán)重會得出不同的結(jié)論，法律制度能夠為金融風(fēng)險預(yù)警指標體系的設(shè)立提供參考，在法律制度的規(guī)范作用下保證預(yù)警系統(tǒng)的權(quán)威性[1]。

（二）預(yù)警指標選擇的法律確認

預(yù)警指標的選擇需要遵循一定的原則，原則是一種行為規(guī)范，也是法制邏輯的重要概念。確定金融風(fēng)險預(yù)警指標時，應(yīng)遵循規(guī)范性與科學(xué)性的原則，確保該指標具有一定的可操作性，對金融市場的發(fā)展規(guī)律和金融風(fēng)險預(yù)警的經(jīng)驗進行研究，選擇可靠的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，去除那些不夠客觀的數(shù)據(jù)，為指標的量化和金融風(fēng)險預(yù)警的實踐操作提供參考。金融風(fēng)險預(yù)警指標的選擇應(yīng)遵循重要性和完整性的原則，雖然金融風(fēng)險的影響因素較多，但是，其中一定有一個最主要的誘發(fā)因素，這一指標起到了決定性的作用，要對這一因素和指標進行考量。金融風(fēng)險預(yù)警指標的選擇應(yīng)遵循動態(tài)性和實時性的原則，所有用于預(yù)警分析的數(shù)據(jù)都要滿足時效性的要求，根據(jù)金融風(fēng)險的形成原因和市場環(huán)境確定預(yù)警指標的選擇范圍，從指標范圍中進行取舍和調(diào)整。金融風(fēng)險預(yù)警指標的選擇還要遵循互補性和關(guān)聯(lián)性的原則，金融風(fēng)險和預(yù)警指標彼此關(guān)聯(lián)，指標發(fā)生變化，說明金融風(fēng)險形態(tài)也發(fā)生了裱花，兩者互為因果、相互印證。

可以將法律制度用于預(yù)警指標的選擇中，為指標的選擇提供法律制度的依據(jù)，在法律制度的指導(dǎo)下，金融風(fēng)險預(yù)警指標能夠更加精準和客觀。宏觀指標主要涉及利率、貸款規(guī)模、經(jīng)濟增長率等內(nèi)容，微觀指標主要涉及資產(chǎn)、盈利、資金流動性等內(nèi)容，市場指標主要涉及證券、信用等內(nèi)容。根據(jù)法律制度確定預(yù)警指標，可以將兜底條款和列舉式條款相結(jié)合，以此來明確具體的指標，體現(xiàn)出法制的包容性與精確性，在法律確認的基礎(chǔ)上，確定金融風(fēng)險預(yù)警指標的選擇框架。

二、金融風(fēng)險預(yù)警組織的制度規(guī)范

（一）組織開放性的制度保障

金融風(fēng)險預(yù)警組織存在兩方面的特點，分別是開放性特點和獨立性特點，對于預(yù)警組織形式開放性的特點來說，法律制度能夠為組織形態(tài)的開放性提供保障。金融風(fēng)險類型較多，如信用、技術(shù)、法律、操作等方面的風(fēng)險，出現(xiàn)任何一種風(fēng)險，金融行業(yè)都會發(fā)生波動，必須要依靠靈活的結(jié)構(gòu)、專業(yè)的知識、實時的信息進行預(yù)警，只有組織系統(tǒng)足夠開放，才能在復(fù)雜的金融市場環(huán)境中及時掌握經(jīng)常變化的信息，通常，開放性組織具有更好的適應(yīng)性，能夠更好地適應(yīng)制度環(huán)境，如果國家提出了新的法律制度，金融風(fēng)險預(yù)警組織可以及時進行調(diào)整。例如，在《金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部實際聯(lián)席會議制度》發(fā)布之后，銀監(jiān)會和證監(jiān)會等單位都是金融風(fēng)險預(yù)警組織的主體，政府也可以根據(jù)環(huán)境制定政策，使組織具有彈性化和開放性的特征，更好地適應(yīng)當前的金融環(huán)境。

（二）組織獨立性的制度規(guī)范

通過發(fā)布制度規(guī)范，政府可以對金融市場進行干預(yù)，重新分配利益，例如，根據(jù)金融風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險防范，支持或限制某種金融產(chǎn)品，對金融市場進行調(diào)適。為了保證預(yù)警結(jié)論的公正性和客觀性，應(yīng)當保持預(yù)警機構(gòu)的獨立性，避免預(yù)警結(jié)果受到金融機構(gòu)和政府部門的影響，做出客觀判斷。立法和建立制度時，要為預(yù)警組織的獨立性提供支持，嚴禁其他部門機構(gòu)、團體或個人干預(yù)金融風(fēng)險預(yù)警過程，法律制度要明確預(yù)警組織的主體，體現(xiàn)出預(yù)警組織的重要地位，為其提供法律授權(quán)，為預(yù)警職責(zé)的履行提供法律制度方面的依據(jù)。金融風(fēng)險預(yù)警組織內(nèi)部人員的選拔和任用也要參考法律制度，保證主體的多元性和獨立性，這樣才能讓預(yù)警行為更加公正與科學(xué)，讓預(yù)警結(jié)果更加準確與客觀[2]。

結(jié)論：法律制度能夠充分體現(xiàn)出社會理性，金融風(fēng)險預(yù)警往往會受到主觀因素的影響，要想讓風(fēng)險預(yù)警結(jié)果更加準確和客觀，應(yīng)當在法律制度的角度構(gòu)建金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，為金融風(fēng)險預(yù)警組織的建設(shè)提供法律制度的保障，使金融風(fēng)險預(yù)警組織更加開放和獨立，使金融風(fēng)險預(yù)警更加靈活和有效。

參考文獻：

[1]王薇.建立金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，強化商業(yè)銀行金融風(fēng)險防范能力[J].財會學(xué)習(xí)，2021（32）：157-158.

[2]靳文輝.金融風(fēng)險預(yù)警的法制邏輯[J].法學(xué)，2020（11）：51-66.