鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的金融支持分析

馬林軍

摘 要：鄉(xiāng)村振興背景下開展金融支持，可以提高的農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的成功率。尤其是貧困地區(qū)農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)，金融支持發(fā)揮著重要作用。文中通過分析鄉(xiāng)村振興的必要性，分析金融層面如何支持農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)改善農(nóng)村生活條件、提高生活質(zhì)量的目的。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)戶創(chuàng)業(yè);金融支持

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力就是農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)，如何在農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中引入金融活水已成為帶動(dòng)農(nóng)村地區(qū)內(nèi)驅(qū)動(dòng)力的重要課題。鄉(xiāng)村振興背景下引入金融支持，可以改善農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)資金不足的尷尬情況，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)積極性的提升。

1、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持的重要性

1.1 滿足產(chǎn)業(yè)振興需求

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的前提與基礎(chǔ)。鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)振興，旨在構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，逐步形成現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新力、競(jìng)爭(zhēng)力。就目前情況來說，我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展還需要較長(zhǎng)時(shí)間，需要縮小第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)及第三產(chǎn)業(yè)之間的差距，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新能力的提升。我國農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)能力薄弱，尚處于簡(jiǎn)單粗暴階段，沒有形成完善的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，也沒有形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)效應(yīng)。通過大力發(fā)展金融支持，可以落實(shí)可持續(xù)發(fā)展觀念，切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)各產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多元化融資需求[1]。

1.2 實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的根本在于打造宜居的生態(tài)環(huán)境，鄉(xiāng)村作為重要涵養(yǎng)生態(tài)的地區(qū)，其發(fā)展的重要優(yōu)勢(shì)就是生態(tài)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)面臨著嚴(yán)峻的污染與環(huán)境退化問題，境內(nèi)水源存在不同程度污染，耕地也有著污染情況。針對(duì)這一情況，需要相關(guān)部門采取有效措施扭轉(zhuǎn)環(huán)境污染緊張情況，進(jìn)一步優(yōu)化鄉(xiāng)村等地區(qū)的投資環(huán)境、引入環(huán)境綜合整治投資策略等?？紤]到這一情況，金融支持可以發(fā)揮自身作用。通過完善金融支持標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)行綠色債券等，極大程度抑制污染性投資，也可以提供充足資金確保農(nóng)村生態(tài)產(chǎn)品與服務(wù)發(fā)展。

1.3 推動(dòng)鄉(xiāng)村人才振興

人才作為鄉(xiāng)村振興的最重要資源。鄉(xiāng)村振興時(shí)需要有序組合各類良性要素，如人才、土地、資源等，通過各種激勵(lì)措施鼓勵(lì)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及產(chǎn)業(yè)化經(jīng)驗(yàn)。尤其是當(dāng)前國家不斷提高對(duì)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的重視度，大量人才選擇返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，越來越多的人員投身于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型生態(tài)旅游等。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)民眾金融支持意識(shí)不斷增強(qiáng)，使得金融支持需求不斷增加。鄉(xiāng)村人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中可以得到金融支持支持，確保創(chuàng)業(yè)工作的順利開展。金融支持需要考慮各方面因素，為鄉(xiāng)村振興提供資金支持[2]。

2、鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的金融支持

2.1 創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)

實(shí)際上，農(nóng)村居民是一個(gè)很有潛力的發(fā)展對(duì)象，一些有條件的金融機(jī)構(gòu)完全可以聯(lián)合相關(guān)部門，將其作為發(fā)展對(duì)象，為農(nóng)戶創(chuàng)設(shè)“特惠貸”等金融產(chǎn)品。比如，可以在財(cái)政貼息的基礎(chǔ)上為農(nóng)戶提供一些限期、限額的信貸產(chǎn)品，幫助農(nóng)戶解決創(chuàng)業(yè)時(shí)的抵押擔(dān)保問題[3]。

為方便創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶金融服務(wù)，可以為其開設(shè)特色智能卡，專門用于貸款補(bǔ)貼的發(fā)放，并為其提供具體的使用方法和指導(dǎo)服務(wù)，幫助農(nóng)戶解決實(shí)際困難。另外，為方便使用，在設(shè)計(jì)特色創(chuàng)業(yè)智能卡時(shí)，直接開通支持ATM機(jī)、POS機(jī)使用和直接提現(xiàn)等功能，確保農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼能夠及時(shí)、準(zhǔn)確到位，做到專款專用，降低農(nóng)戶現(xiàn)金發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)幫助政府降低補(bǔ)貼成本。此外，銀行可以根據(jù)農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)細(xì)化程度開發(fā)“農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸”等適合農(nóng)戶民的信貸產(chǎn)品，通過對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)比例的調(diào)整以及適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)惠措施等形式，提升銀行對(duì)于農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)支持的積極性。

2.2 構(gòu)建創(chuàng)新信貸體系

實(shí)際上，農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品的發(fā)展與服務(wù)創(chuàng)新主要以創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶的實(shí)際發(fā)展需求為前提，為適應(yīng)其不斷的發(fā)展和變化，對(duì)自身結(jié)構(gòu)和類型進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整與創(chuàng)新，因此，為加大創(chuàng)新力度，可以借助現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以實(shí)際需求為基礎(chǔ)，為創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶建立全方位、多角度的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品體系，幫助創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶有效解決發(fā)展過程中的資金需求問題。

此外，大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品體系的一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于它能利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)針對(duì)創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶的各類經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行全面整合，科學(xué)計(jì)算，系統(tǒng)分析，在方案最優(yōu)化的基礎(chǔ)上，為創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶提供最便捷、高效的綜合型金融扶持[4]。

2.3 完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶在日常生活以及人際交往中表現(xiàn)出的信用狀態(tài)制定信用評(píng)級(jí)貸款制度，以農(nóng)戶自身信譽(yù)未擔(dān)保，順利貸款，按時(shí)還款，與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成長(zhǎng)久合作意象。首先，根據(jù)實(shí)際為每位貸款農(nóng)戶建立信用信息檔案，對(duì)其信用信息進(jìn)行全面采集。其次，針對(duì)農(nóng)戶在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交往中所表現(xiàn)出的信用情況進(jìn)行分析，針對(duì)其個(gè)人道德水平、家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、個(gè)人信譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)進(jìn)行采集，進(jìn)而對(duì)其信用等級(jí)進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)。

此外，聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)等領(lǐng)導(dǎo)部門，開展信用村、鎮(zhèn)建設(shè)工作，引導(dǎo)農(nóng)戶以及鄉(xiāng)村建設(shè)為主體，自覺進(jìn)行信用資本積累。最后，根據(jù)最終信用評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款的額度和利率進(jìn)行確定，在積極放貸的基礎(chǔ)上給與差別管理，督促農(nóng)戶自覺履行合同規(guī)定。通過各種自愿性行為，提升農(nóng)戶信用等級(jí)，降低創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶貸款的門檻和審批難度。

結(jié)束語

總之，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主要內(nèi)容就是農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)，以解決國內(nèi)長(zhǎng)期存在的“三農(nóng)”問題，以滿足不斷變化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)格局。通過出臺(tái)相應(yīng)的金融支持政策，解決農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)時(shí)存在資金不足的情況，顯著降低農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際中需要做好相應(yīng)措施，提高農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的金融支持力度。

參考文獻(xiàn)

[1]何婧，肖明玨，王遠(yuǎn)春.鄉(xiāng)村振興背景下數(shù)字普惠金融支持小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機(jī)銜接研究[J].金融經(jīng)濟(jì)，2021（11）：50-62.

[2]李雨，王祥，陸文杰，屈柳穎.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)村金融需求及可得性研究——基于65個(gè)創(chuàng)業(yè)農(nóng)戶的調(diào)查分析[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2021，20（19）：63-64.

[3]馬小龍.鄉(xiāng)村振興背景下金融支持農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)實(shí)困境與路徑破解[J].西南金融，2020（10）：36-46.

[4]張橙.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融支持路徑研究——以蘇北A縣為例[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2020（17）：17-19.