我國(guó)財(cái)商教育問題與對(duì)策探討

付清宇

摘 要：隨著我國(guó)人民經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，人們研究的不僅僅局限于如何掙錢，而是傾向于如何用錢生錢。人民對(duì)理財(cái)投資、證券交易等關(guān)注度提高，從而導(dǎo)致一系列詐騙問題及金融犯罪的產(chǎn)生。此外，未成年人直播平臺(tái)高額打賞、大學(xué)生身陷校園貸、中行“巨虧”原油寶事件層出不窮。這些問題的背后，無一不反映著我國(guó)人民財(cái)商知識(shí)匱乏，財(cái)商意識(shí)淡薄。人們對(duì)金錢沒有概念，也不會(huì)合理理財(cái)消費(fèi)，僅憑著滿腔熱血，最終落入資本的大坑，我國(guó)財(cái)商教育的嚴(yán)重缺失情況，與我國(guó)對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展的堅(jiān)定道路相違背。因此，全方面提高國(guó)民的財(cái)商素質(zhì)，養(yǎng)成良好的財(cái)商思維，幫助國(guó)民更好的把握投資機(jī)會(huì)、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今社會(huì)的重中之重。

關(guān)鍵詞：理財(cái)投資;詐騙;財(cái)商;金錢;金融風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.14.057

所謂財(cái)商，即“金融智商”指一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是理財(cái)?shù)闹腔邸Ｘ?cái)商教育不僅僅是一種掙錢的方式，還是一種提升自我的能力，能夠促進(jìn)人全面發(fā)展。但如今我國(guó)財(cái)商教育相關(guān)機(jī)構(gòu)少之又少，很多人有想要學(xué)習(xí)財(cái)商知識(shí)的想法，但是苦于信息不集中、相關(guān)資料獲取難度較高等問題，無法掌握系統(tǒng)的方法。這也阻擋了國(guó)民財(cái)商素質(zhì)的提升，不利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的良性循環(huán)，需要相關(guān)部門加以重視。

1 財(cái)商及財(cái)商教育

早年人們對(duì)于財(cái)商就有著明確的定義，其指把現(xiàn)金或勞動(dòng)轉(zhuǎn)化為能帶來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)的能力。財(cái)商是一個(gè)人最現(xiàn)實(shí)，最需要的能力。隨著人們生活水平的提高，它在人們心中的地位越來越重要，可以說是一個(gè)人成功的關(guān)鍵。

在我們的日常生活中，金錢這個(gè)話題常常談起，了解財(cái)商知識(shí)是更有效的使用金錢的基礎(chǔ)，因此從小接受正規(guī)的財(cái)商教育是十分必要的。具備正確的財(cái)商意識(shí)有利于孩子健康的身心發(fā)展，提高其自身素質(zhì)，使其在成長(zhǎng)過程中閱歷更加豐富，未來能夠迅速適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的需求，逐步實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，傳承正確的財(cái)商理念。財(cái)商教育是關(guān)乎我們一生經(jīng)濟(jì)水平及幸福生活的教育階段，值得全社會(huì)人民投以關(guān)注。

2 我國(guó)財(cái)商教育存在的主要問題

我國(guó)財(cái)商教育全階段匱乏，造成其原因有很多種，無論是主觀條件還是客觀條件都不利于國(guó)民養(yǎng)成良好的財(cái)商能力，樹立正確的財(cái)富觀。究其原因，主要有以下幾點(diǎn)。

2.1 教育資源稀缺，至今沒有完整的體系

由于在國(guó)民心中傳統(tǒng)的“重儒輕商”的觀念，人們并不重視財(cái)商教育這一成長(zhǎng)必備能力。很少有能力的人愿意花費(fèi)精力投入在這一教育方面，導(dǎo)致教育資源不集中，國(guó)民對(duì)于財(cái)商教育知識(shí)認(rèn)知水平低。市面上的財(cái)商教育平臺(tái)較少，雖然也有經(jīng)營(yíng)多年的老品牌，但是其教學(xué)模式單一，宣傳效果較弱，并沒有形成完整的教學(xué)體系，其在內(nèi)容和教學(xué)模式上需要改善創(chuàng)新?，F(xiàn)階段很多用戶有想要學(xué)習(xí)財(cái)商知識(shí)的想法，但是苦于信息不集中、相關(guān)資料獲取難度較高等問題，無法掌握系統(tǒng)的方法。

2.2 政府部門未給予足夠關(guān)注，重視度較低

人民最信任的是政府，但如今很少有政府相關(guān)部門關(guān)注財(cái)商教育這一方面，其與我國(guó)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的道路相違背。國(guó)民日常生活中常見的關(guān)于金錢方面的問題多為貪官污吏行賄受賄，政府大力打擊此類經(jīng)濟(jì)犯罪，樹立正確的金錢風(fēng)氣，而出現(xiàn)此類事件的原因，多為國(guó)民財(cái)富觀及對(duì)于金錢的正確使用方式的扭曲。如今相關(guān)部門對(duì)于國(guó)民財(cái)商教育幾近空白這一現(xiàn)象關(guān)注較少，導(dǎo)致國(guó)民對(duì)于具備基礎(chǔ)財(cái)商意識(shí)的重要性認(rèn)識(shí)較低。

2.3 家庭教育及校園教育對(duì)于財(cái)商教育涉獵較少

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的迅猛發(fā)展，家長(zhǎng)都期望能給孩子衣食無憂的優(yōu)質(zhì)生活，為孩子安排好人生中的一切，包括金錢。即使在大眾對(duì)于財(cái)富話題越來越關(guān)注的今天，我國(guó)對(duì)于兒童的財(cái)商教育依然十分缺乏。最新發(fā)布的《中國(guó)家庭財(cái)商培養(yǎng)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示：接近半數(shù)父母會(huì)有意識(shí)地儲(chǔ)蓄，但這些有意識(shí)地儲(chǔ)蓄的父母中，卻有超過半數(shù)的人并不認(rèn)為教孩子存錢有助于培養(yǎng)財(cái)商，而且也不教孩子存錢。這體現(xiàn)了我國(guó)家長(zhǎng)對(duì)于孩子的財(cái)商教育重要性的忽視，其并沒有意識(shí)到財(cái)商在孩子的成長(zhǎng)過程中占有的重要地位。

同樣，在校園教育中，孩子們從小就需要面對(duì)各種考試，對(duì)于中考、高考焦頭爛額，急于提高文化課水平，缺少對(duì)于全面發(fā)展的認(rèn)識(shí)。在學(xué)校教育中并沒有哪項(xiàng)課程涉及財(cái)商教育，不能給孩子塑造良好的教育氛圍，導(dǎo)致孩子們不能在黃金時(shí)期樹立正確的財(cái)商意識(shí)，錯(cuò)過了財(cái)商教育的最佳時(shí)機(jī)。

3 針對(duì)我國(guó)財(cái)商教育的對(duì)策

為提高我國(guó)人民信用建設(shè)水平，加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)氣優(yōu)化，對(duì)于國(guó)民的財(cái)商教育普及是十分重要的。財(cái)商教育雖然對(duì)于大部分人來說是一個(gè)新興的教育領(lǐng)域，但其重要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎我們的想象，抓住國(guó)民財(cái)商教育建設(shè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的中堅(jiān)力量。而真正做好國(guó)民財(cái)商教育需要從以下幾方面來闡述。

3.1 創(chuàng)建新興教育體系，針對(duì)不同年齡階段進(jìn)行分段教育

（1）兒童階段以寓教于樂方式對(duì)他們進(jìn)行金融基礎(chǔ)知識(shí)啟蒙。結(jié)合趣味知識(shí)性動(dòng)畫，幫助兒童與生活結(jié)合，更好的理解財(cái)商知識(shí)內(nèi)容。

（2）青少年階段以游戲的形式，將孩子定位為一個(gè)成人角色，負(fù)責(zé)管理家庭的收支和資產(chǎn)，讓孩子感受到真實(shí)的人生場(chǎng)景，并引導(dǎo)他們做出不同決策，使他們對(duì)人生觀、金錢觀、理財(cái)觀等幾大方面有初步認(rèn)知。

（3）成人階段結(jié)合教學(xué)和游戲模式，做好消費(fèi)支出規(guī)劃，包括住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)等。幫助用戶在投資時(shí)，可以根據(jù)個(gè)人或家庭風(fēng)險(xiǎn)收益的偏好選擇。

現(xiàn)階段財(cái)商教育培訓(xùn)類平臺(tái)寥寥無幾，特別是專注于進(jìn)行分階段財(cái)商教育的機(jī)構(gòu)幾乎為零。區(qū)別于現(xiàn)有的一些教育平臺(tái)對(duì)西方的財(cái)商教育模式照搬照抄，制定一套符合中國(guó)國(guó)情的財(cái)商教育模式是十分重要的。同時(shí)采取高效的宣傳手段提高國(guó)民對(duì)財(cái)商教育的關(guān)注度，采取“私人定制”“課程+游戲”“分析熱點(diǎn)問題”“注重風(fēng)險(xiǎn)管理”“中國(guó)傳統(tǒng)財(cái)商寓言故事”“注重實(shí)踐”等手段提高國(guó)民的學(xué)習(xí)興趣，普及財(cái)商教育。

3.2 政府加大支持，鼓勵(lì)國(guó)民接受財(cái)商教育

政府方面提高對(duì)財(cái)商教育重視度尤為重要，定期組織各方相關(guān)機(jī)構(gòu)在社會(huì)上進(jìn)行財(cái)商知識(shí)普及宣傳，為人民營(yíng)造一個(gè)良好的財(cái)商學(xué)習(xí)氛圍，那么國(guó)民對(duì)財(cái)商的了解度就會(huì)增強(qiáng)，學(xué)習(xí)的積極性也會(huì)被調(diào)動(dòng)，對(duì)財(cái)商這一重要概念也會(huì)有明確的認(rèn)識(shí)。還可以建立相關(guān)部門聯(lián)合重大媒體等宣傳手段，通過對(duì)于國(guó)內(nèi)目前財(cái)商犯罪情況的描述及案例剖析，讓大眾提高對(duì)于財(cái)商的重視度，鼓勵(lì)國(guó)民接受財(cái)商教育。為了這一新興領(lǐng)域的迅速普及，相關(guān)部門可以聯(lián)合新型財(cái)商教育企業(yè)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼及生產(chǎn)投入，促進(jìn)其有能力進(jìn)行大眾財(cái)商教育普及，提高國(guó)民認(rèn)識(shí)度。

3.3 校園教育與家庭教育相結(jié)合，樹立孩子基礎(chǔ)財(cái)商意識(shí)

（1）學(xué)校是在孩子成長(zhǎng)過程中所處時(shí)間最長(zhǎng)的環(huán)境，而傳統(tǒng)的重儒輕商思想并不利于對(duì)于孩子財(cái)商意識(shí)的建設(shè)。學(xué)校應(yīng)該開設(shè)相關(guān)財(cái)商基礎(chǔ)課程，讓孩子從小就具備基礎(chǔ)財(cái)商意識(shí)，從而規(guī)避成長(zhǎng)過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)。并且可以利用孩子心中對(duì)校園及老師的敬畏感提升其對(duì)財(cái)商教育的重視度，使其具備認(rèn)識(shí)金錢及正確使用金錢的能力。

（2）家庭也是決定孩子的基礎(chǔ)品行的關(guān)鍵因素。首先父母要先具備正確的財(cái)商知識(shí)，從而教授孩子認(rèn)識(shí)財(cái)商的能力，在日常生活中提供給孩子自己管理金錢、使用金錢的機(jī)會(huì)，使其真正意識(shí)到金錢的價(jià)值。同時(shí)與學(xué)校的教育相結(jié)合，帶領(lǐng)孩子多參加財(cái)商相關(guān)活動(dòng)，讓孩子能夠經(jīng)常接觸金錢，做到家中家外全方位教育，更好的提升孩子的財(cái)商能力。

3.4 聯(lián)合社會(huì)各界，提供各式財(cái)商資源

鼓勵(lì)社會(huì)各界發(fā)展優(yōu)勢(shì)特性，為大眾提供更豐富的財(cái)商資源，舉辦多種形式的財(cái)商活動(dòng)。例如在互聯(lián)網(wǎng)及各式社交軟件上免費(fèi)發(fā)放財(cái)商書籍，財(cái)商知識(shí)鏈接等，同時(shí)在線下定期贊助舉辦各式財(cái)商活動(dòng)，如零花錢大賽、財(cái)商沙龍、金融服務(wù)等，提高國(guó)民參與的積極性，形成流行趨勢(shì)，寓教于樂，在參與活動(dòng)的同時(shí)學(xué)習(xí)財(cái)商知識(shí)，從而運(yùn)用到生活中，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

金錢是每個(gè)人生活中不可避免的話題，放眼財(cái)商教育市場(chǎng)，資源整合程度低，體系不適用的情況比比皆是。但是遠(yuǎn)觀社會(huì)資源，可以用于財(cái)商教育的內(nèi)容并不匱乏。只要高效整合財(cái)商教育資源，社會(huì)各界聯(lián)合，幫助國(guó)民建立明確的財(cái)商觀念和明確的財(cái)商意識(shí)，便可減少不必要的損失、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。為提高國(guó)民信用建設(shè)，全面提升國(guó)民財(cái)商素質(zhì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，財(cái)商教育普及十分重要，值得全社會(huì)加以關(guān)注。

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