地方法人金融機構(gòu)金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作存在的問題及改進建議

陳國芳

為及時、準確、全面完成金融基礎(chǔ)明細數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中國人民銀行總行建立了以金融機構(gòu)會計科目和各類賬戶信息為基礎(chǔ)的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度。制度明確了金融機構(gòu)分步按月、季報送基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，截至2021年3月，已經(jīng)開展報送單位貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、個人貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、委托貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作穩(wěn)步推進過程中，遇到的一些問題影響了統(tǒng)計制度的執(zhí)行和統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量，亟待加以解決。

一、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度執(zhí)行相關(guān)情況

根據(jù)先貸款、后存款，先存量、后流量，先單位、后個人的順序，2020年9月開始陸續(xù)開展單位貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、個人貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、委托貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送工作。其中單位貸款包括存量單位貸款信息、單位貸款發(fā)生額信息、擔保合同信息、擔保物信息、非同業(yè)單位客戶基礎(chǔ)信息共5個報文，個人貸款包括存量個人貸款信息、個人貸款發(fā)生額信息、個人客戶基礎(chǔ)信息共3個報文，委托貸款包括存量委托貸款信息、委托貸款發(fā)生額信息共2個報文。歷經(jīng)7個月的數(shù)據(jù)報送，郴州市中支轄區(qū)的金融統(tǒng)計人員對數(shù)據(jù)報送流程基本熟悉，但幾乎轄內(nèi)所有的地方法人金融機構(gòu)均反映，此項統(tǒng)計工作任務(wù)較重，人員配備嚴重不足，加上遇到很多技術(shù)層面的問題，如系統(tǒng)運行速度過慢、生成報文存在技術(shù)困難、本身系統(tǒng)落后等，對數(shù)據(jù)順利報送造成了較大影響。

二、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度執(zhí)行過程中面臨的主要困難

（一）金融統(tǒng)計人員工作量較大

目前，地方法人金融機構(gòu)通過網(wǎng)頁端按月、季向人民銀行報送金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，由于金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)還處于不斷完善過程中，報文有時需要反復上傳幾次才能成功報送，工作效率較為低下。加上地方法人金融機構(gòu)一般一人多崗，不僅要報送金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，還要報送人民銀行、銀保監(jiān)局的其他報表，同一時間段需要報送多類報表，工作量很大，季報數(shù)據(jù)報送時工作量更大，金融機構(gòu)統(tǒng)計員經(jīng)常需要加班到深夜才能按時完成數(shù)據(jù)的報送，人民銀行統(tǒng)計員也經(jīng)常需要加班到深夜，才能完成數(shù)據(jù)的審核工作。

（二）地方法人金融機構(gòu)自身系統(tǒng)建設(shè)滯后

由于地方法人金融機構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)落后、管理欠規(guī)范，前期很多客戶的基礎(chǔ)信息沒有采集完整，無法直接從系統(tǒng)獲取原始數(shù)據(jù)，導致出現(xiàn)格式校驗錯誤提示。郴州市中支轄內(nèi)所有的村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行都存在單位貸款客戶營業(yè)收入、注冊資本等字段缺失情況，存在個人貸款客戶學歷、民族等字段信息缺失情況。村鎮(zhèn)銀行甚至完全依靠手工整理相關(guān)信息，然后手工逐步生成報文，效率低且數(shù)據(jù)質(zhì)量差。地方法人金融機構(gòu)受資金、人力等因素的制約，系統(tǒng)建設(shè)離人民銀行金融業(yè)綜合統(tǒng)計平臺系統(tǒng)信息采集的要求還存在很大的距離。

（三）金融業(yè)綜合統(tǒng)計平臺系統(tǒng)功能不足

由于系統(tǒng)還處于邊試報送數(shù)據(jù)邊研發(fā)階段，很多功能還未進行完善，導致數(shù)據(jù)報送工作開展困難。一是報文生成存在技術(shù)困難。目前，金融機構(gòu)需要將數(shù)據(jù)表格轉(zhuǎn)化為報文的形式才能上報進系統(tǒng)，生成報文過程較為復雜，而地方法人金融機構(gòu)科技力量薄弱，導致部分報數(shù)機構(gòu)需花費大量時間來生成報文。二是系統(tǒng)審核修改功能有待完善。金融機構(gòu)提交報文后，人民銀行統(tǒng)計員審核發(fā)現(xiàn)存在錯誤，打回給報數(shù)機構(gòu)修改重報時，報數(shù)機構(gòu)統(tǒng)計員不能直接在系統(tǒng)里修改錯誤報文及相關(guān)說明，而是需要重新上報所有數(shù)據(jù)信息，導致數(shù)據(jù)報送耗時較長。三是部分系統(tǒng)提示設(shè)置不合理。數(shù)據(jù)報文經(jīng)系統(tǒng)檢驗無誤時，系統(tǒng)還是提示需要提交說明，給金融機構(gòu)造成誤導。四是不能與大集中系統(tǒng)進行比對。按照人民銀行總行要求，需要將金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與大集中系統(tǒng)報表數(shù)據(jù)進行比對，兩系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)保持一致。目前系統(tǒng)尚未開發(fā)自動比對功能，需要人民銀行統(tǒng)計員自行人工比對，工作量巨大。

三、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度執(zhí)行過程發(fā)現(xiàn)的問題

（一）部分校驗關(guān)系設(shè)置與實際情況相沖突

一是存量單位貸款和單位貸款發(fā)生額信息業(yè)務(wù)校驗會出現(xiàn)“金融機構(gòu)代碼不能為金融機構(gòu)的法人報送機構(gòu)代碼”的錯誤提示。實際情況是，很多村鎮(zhèn)銀行的單位貸款和個人貸款主要在總行發(fā)放，大多數(shù)銀行的營業(yè)部與總行共用一個統(tǒng)一社會信用代碼。以郴州市為例，轄內(nèi)7家村鎮(zhèn)銀行的單位貸款均在總行發(fā)放，個人貸款也主要在總行發(fā)放，轄內(nèi)10家農(nóng)商行的營業(yè)部與總行共用一個統(tǒng)一社會信用代碼。個人貸款和委托貸款也存在同樣的問題。二是要求境內(nèi)單位貸款客戶的證件必須為18位的統(tǒng)一社會信用代碼。實際情況是有些客戶信息系多年前采集，當時只有組織機構(gòu)代碼證，現(xiàn)在難以聯(lián)系上客戶或客戶不愿配合銀行機構(gòu)補錄完善信息，而銀行機構(gòu)又不能自主維護客戶信息。理論上，只要是合法有效的證件代碼應(yīng)該都允許，不能全部要求為統(tǒng)一社會信用代碼。

（二）貸款發(fā)生額信息設(shè)置不合理

目前系統(tǒng)對貸款發(fā)生額（包括單位和個人）信息僅簡單設(shè)置發(fā)放或收回，導致出現(xiàn)虛增數(shù)據(jù)的問題。一是將貸款核銷、剝離、轉(zhuǎn)出視為貸款收回不合理?；A(chǔ)數(shù)據(jù)報送完后，系統(tǒng)按照一定的規(guī)則生成貸款發(fā)生額統(tǒng)計表時，會將所有標識為“收回”的貸款統(tǒng)計為貸款收回額，按照行業(yè)規(guī)則，收回僅指貸款的正常收回，將其他因素導致的貸款減少也視為收回會虛增貸款收回額。二是還款沖正業(yè)務(wù)按發(fā)放做標識不合理。與收回業(yè)務(wù)情況類似，也會虛增貸款發(fā)生額統(tǒng)計表的發(fā)放額。

（三）未開展的業(yè)務(wù)需報送空報文不合理

目前主要體現(xiàn)在委托貸款相關(guān)的2個報文上，部分地方法人機構(gòu)從未開展過委托貸款業(yè)務(wù)，但是也需要報送空報文，空報文生成也比較復雜，報送沒有實際意義。郴州市中支轄內(nèi)17家地方法人金融機構(gòu)僅1家機構(gòu)有委托貸款業(yè)務(wù)，其余16家機構(gòu)都是報送空報文。

四、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的相關(guān)建議

（一）加強培訓學習，提高統(tǒng)計人員業(yè)務(wù)能力

人民銀行及地方法人金融機構(gòu)自身應(yīng)加強對從事金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送的統(tǒng)計人員的培訓，使其盡快掌握必要的統(tǒng)計制度內(nèi)容和計算機操作技能，為做好金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作提供保障。同時，從事基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報數(shù)的統(tǒng)計人員應(yīng)主動加強學習，全面提高自身能力，在確保數(shù)據(jù)準確的前提下，盡可能地提高工作效率。

（二）地方法人金融機構(gòu)加快自身系統(tǒng)建設(shè)

對于逐筆采集的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。各地方法人金融機構(gòu)應(yīng)按照數(shù)據(jù)采集要求，完善自身系統(tǒng)，提升數(shù)據(jù)報送的自動化水平。對于缺失字段等問題，各機構(gòu)應(yīng)制定計劃，組織相關(guān)人員補錄，在數(shù)據(jù)試報送期間完成補錄工作，滿足金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計要求。

（三）加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計平臺系統(tǒng)開發(fā)進度，擴展系統(tǒng)功能

建議總行加快系統(tǒng)開發(fā)進度，提升系統(tǒng)功能。一是提高系統(tǒng)便捷性。建議結(jié)合當前數(shù)據(jù)報送的實際情況，充分考慮地方法人金融機構(gòu)面臨的困難，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性，簡化報數(shù)流程，從而提高統(tǒng)計人員的工作效率。二是完善系統(tǒng)改數(shù)功能。實現(xiàn)當審核發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)存在部分錯誤時，僅需重報有誤部分，無誤部分則不需要重新報送。三是完善系統(tǒng)提示校驗功能。對當前系統(tǒng)提示不符合邏輯的地方進行修改，從而提高準確性，同時解決說明附件經(jīng)常提交不成功的問題。四是增加數(shù)據(jù)比對功能。建議增加與大集中系統(tǒng)的數(shù)據(jù)比對功能，提高數(shù)據(jù)準確率，減輕統(tǒng)計人員工作壓力。五是增加分析預測功能。待系統(tǒng)成熟后，逐步增加系統(tǒng)對金融統(tǒng)計指標的分析預測功能，從而使金融統(tǒng)計成為宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管有效的決策與支持系統(tǒng)。

（四）健全完善金融基礎(chǔ)統(tǒng)計制度

進一步完善統(tǒng)計制度，增加制度推行的適用性。一是建議取消“金融機構(gòu)代碼不能為金融機構(gòu)的法人報送機構(gòu)代碼”的校驗關(guān)系，單位貸款客戶證件代碼長度的校驗標準應(yīng)為18位或9位。二是優(yōu)化貸款發(fā)生額信息發(fā)放/收回標識選項，新增核銷、剝離、轉(zhuǎn)出、沖正等標識。三是取消未開展的業(yè)務(wù)空報文的報送。

作者單位：中國人民銀行郴州市中心支行